1 / 30

PROGRAMA ALIDE/BID-FOMIN

PROGRAMA ALIDE/BID-FOMIN. LIMA - PERÚ. Pedro Rodríguez Perucha Director Dpto. Gestión Financiera y Relaciones Internacionales. 30 de noviembre de 2004. AGENDA. Rol del ICO Banco de Desarrollo Líneas ICO-PYMES. Mejores prácticas y factores de éxito en la experiencia del ICO. El rol del ICO.

eugene
Download Presentation

PROGRAMA ALIDE/BID-FOMIN

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. PROGRAMA ALIDE/BID-FOMIN LIMA - PERÚ Pedro Rodríguez Perucha Director Dpto. Gestión Financiera y Relaciones Internacionales 30 de noviembre de 2004

  2. AGENDA • Rol del ICO • Banco de Desarrollo • Líneas ICO-PYMES. Mejores prácticas y factores de éxito en la experiencia del ICO.

  3. El rol del ICO • El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es la Agencia Financiera del Estado, es decir, el instrumento financiero que permite hacer realidad la política económica del Gobierno • El objetivo del ICO es apoyar y promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y mejora de la distribución de la riqueza nacional • Opera como Banco de Desarrollo.

  4. Agencia Financiera del Estado • Actúa de acuerdo con las directrices de la política económica del Gobierno • Diseña y ejecuta operaciones financieras de interés general • Para paliar efectos económicos adversos: • Planes de ayuda en casos de desastres naturales • Planes de reconversión industrial • Para apoyar las exportaciones: • Fondo de Ayuda al Desarrollo (FAD) • Contrato de ajuste recíproco de intereses (CARI) Gestiona subvenciones financieras del Gobierno u otros organismos oficiales

  5. Banco de Desarrollo Entidad de Crédito Especializada • OPERACIONES DIRECTAS - Infraestructuras - I + D + i - Telecomunicaciones - Operaciones en el exterior, … • BANCA DE SEGUNDO PISO • (Mediación Bancaria) - PYME • Internacionalización • Microcréditos - C D T I - I D A E, … • CAPITAL RIESGO Diseña y lleva a cabo operaciones financieras que contribuyen a la ejecución de los objetivos de la política económica de España

  6. Equilibrio Financiero • ICO NO RECIBE TRANSFERENCIAS DEL PRESUPUESTO - generar un excedente - gestionar sus riesgos - ser supervisado por el Banco de España - pagar impuestos • ASÍ, ICO TIENE QUE

  7. Capital Otros 4,8% 7,6% Depósitos 5,4% ECP 4,1% Bonos Préstamos 64,3% de bancos 13,8% • PASIVO • No mantiene cuentas de depósito con el público. • Solo existen depósitos asociados a préstamos o a titulizaciones. A 30 de junio de 2004 ICO es un prestatario activo y típico del Euromercado

  8. ACTIVO: Préstamos globales = Préstamos de 2º. piso • PréstamosGlobales (= Préstamos de 2º Piso) = Financiación de bancos privados para determinados fines Préstamos Directos Exteriores 7,9% • Préstamos Directos = Financiación de grandes operaciones a largo plazo Préstamos a antiguos bancos públicos Préstamos Directos Nacionales 16,5% 27,9% Préstamos de 2º piso Pymes y otros 47,8% • Norma Básica Normalmente<33% El menor importe demandado Nunca >50% • A menudo el tramo con vencimientos más largos del paquete • ICO puede asegurar y luego sindicar los préstamos • Nunca refinancia préstamos empresariales existentes, siempre financiación de nuevas inversiones A 30 de junio de 2004

  9. LA FINANCIACION DE LAS PYMES POR LOS BANCOS DE DESARROLLO • Préstamos de 2º. Piso. Mediación Bancaria

  10. OBJETIVO BASICO Las Líneas de Mediación del ICO tienen por objeto apoyar a la PYME mediante la financiación de sus inversiones a largo plazo con tipos de interés preferenciales

  11. DEFINICION: PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA (Recomendación de la Comisión de las Comunidades Europeas de 3 de abril de 1996): - Hasta 250 empleados -Volumen de negocio anual no superior a 40 Mill. Euros o balance general no superior a 27 Mills. Euros - No participada por gran empresa en más de un 25% Pendiente de aprobación la modificación de la Recomendación de la Comisión de abril de 1996, según la cual se establece un volumen de negocio anual no superior a 50 Mills. € o un balance general no superior a 43 Mills.€

  12. CARACTERÍSTICAS FINANCIERAS DE LAS PYMES • Nivel insuficiente de recursos propios • Su dimensión les impide el acceso a fuentes de financiación accesibles para las empresas de mayor tamaño • Déficit de oferta de financiación a largo plazo • Excesiva dependencia de recursos a corto plazo • Generalmente no hay correspondencia entre la cuantía de los recursos solicitados y las garantías que pueden aportarse • La financiación que obtienen no se relaciona en plazos y en condiciones con las finalidades a las que se destina • Mayores costes de los recursos ajenos

  13. LA PYME ESPAÑOLA PREDOMINIO DE LA MICROEMPRESA La micro-empresa (hasta 10 empleados) La PYME en España Pequeña Empresa 99’84% de las empresas (de 10 a 50 empleados) Mediana Empresa (de50 a 150 empleados) 94% 5% 1%

  14. LA PYME EUROPEA Y LA ESPAÑOLA

  15. Línea PYME 2004 • Apoyo y financiación del desarrollo de proyectos de inversión de la PYME española • Personas físicas o jurídicas que cumplan la condición de PYME • 3.000 millones de euros • 1,5 millones de euros por beneficiario y año • Hasta el 70% de la inversión • 3, 5 y 7 años • 0 ó 1, 0 ó 1 y 0 ó 2, respectivamente • Fijo o Euribor 6m + 0,40% • 0,75% • No permitidas • Entidad de crédito • Finalidad: • Beneficiarios: • Importe de la Línea: • Límite de Préstamo: • Máximo Financiable • Plazos: • Carencia: • Tipo de Interés Beneficiario: • Margen de Intermediación: • Comisiones: • Estudio de la Operación y Riesgo:

  16. MERCADO RECURSOS EMPRESAS BENEFICIARIOS FINALES - BANCOS ICO - CAJAS PRÉSTAMOS RECURSOS BONIFICACIONES ORGANISMOS COLABORADORES MINISTERIOS, UNIÓN EUROPEA, OTROSORGANISMOS Mediación Bancaria - Operativa

  17. LIMITACIONES DE LAS FINANCIACIONES REQUISITOS PREVIOS PARA CONSIDERAR UNA INVERSIÓN FINANCIABLE - Inmovilizado Inmobiliario (Hasta el 80%) s/ total proyecto Inmovilizado Inmaterial (Hasta el 50%) s/ total proyecto. En el caso de inversión inmaterial de carácter tecnológico (software, diseño páginas web, redes locales…) no existe limitación en la financiación. - No se establecen límites en activos materiales. - Gastos de establecimiento (Hasta el 20%) s/ total proyecto. NO SE FINANCIAN - Reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones. - Circulante. - I.V.A. y otros impuestos ligado a la inversión.

  18. MODALIDAD AÑOS CARENCIA T.A.E. FIJO 3 0 3,331 FIJO 2 1 3,429 FIJO 5 0 3,771 FIJO 5 1 3,828 FIJO 7 0 4,107 FIJO 2 4,211 VARIABLE 6 Meses - 2,62 TIPOS DE INTERÉS QUINCENA 18/05/2004 – 31/05/2004 7 Euribor 6 Meses: 2,167

  19. Desde que se inició la Línea PYME hasta diciembre de 2003 se han concedido 290.008 créditos por un importe de 19.655,5 millones de €. • El préstamo medio fue de 67.776 € • Los tipos de interés: 65% variable // 35% fijo (datos 2003) • Plazo medio de amortización: 5 años (datos 2003)

  20. DISTRIBUCION SECTORIAL LÍNEA ICO-PYMES 2003

  21. FACTORES QUE DETERMINAN EL ÉXITO DE LAS LÍNEAS DE MEDIACIÓN EN EUROPA • Accesibilidad: Por su tramitación a través de las entidades de crédito habituales (+65), dentro del entorno empresarial propio del beneficiario • Simplicidad en la tramitación: Documentación a aportar sencilla y en la amplia red de sucursales (+33.000) de las entidades colaboradoras en todo el país • Colaboración de/con las Entidades de Crédito: Asumen eficazmente la tramitación de las operaciones, en el caso del ICO a cambio de un margen de intermediación (0,75%) • Cobertura de largo plazo y tipo de interés preferencial: Plazos de hasta 10 años con posibilidad de carencia e interés por debajo de la oferta bancaria del mercado, al contar con bonificaciones

  22. Mediación Bancaria en España – Líneas Operativas ICO 2004 Cifras en Millones de euros PYME (3.000) EXPLOTACIONES GANADERAS (300) MICROCRÉDITOS (12,5) REGIONALES CDTI (240) Líneas Operativas: 12 Importe Total: 3.970,5 Mill. euros INFO Murcia (200+4) IDAE (100-150) Ceuta (30) Melilla (30) PRODUCCIÓN CINEMATOGRÁFICA (40) EXHIBICIÓN CINEMATOGRÁFICA (4) DEFENSA (10)

  23. LINEA ICO-CDTI 2004 • Finalidad: • Beneficiarios: • Importe de la Línea: • Límite de Préstamo: • Máximo Financiable • Plazos: • Carencia: • Tipo de Interés: • Comisiones: • Evaluación del Proyecto: • Estudio de la Operación y Riesgo: • Promover y apoyar proyectos de inversión con contenido de innovación tecnológica • Empresas en general, sin limitación por tamaño • 240 millones de euros • 1,5 millones de euros por beneficiario y año • Hasta el 70% de la inversión • 5 y 7 años • 0 ó 1 y 0 ó 2, respectivamente • Fijo o Euribor 6m - 0,50% • (Euribor 6m + 1,00% - 450 €/10.000€ financiados) • No permitidas • Evaluación y aprobación de su contenido tecnológico por el CDTI • Entidad de crédito

  24. IMPORTES TOTALES ICO-CDTI 2004

  25. Desde que se inició la Línea CDTI hasta diciembre de 2003 se han concedido 3.731 créditos por un importe de 1.062,27 millones de €. • El préstamo medio fue de 284.714,55 € • Los tipos de interés: 84,3% variable //15,7% fijo (datos 2003) • Plazos de amortización: 5 y 7 años

  26. LINEA PARA LA INTERNACIONALIZACIÓN 2004-2005 • Finalidad: • Beneficiarios: • Importe de la Línea: • Límite de Préstamo: • Máximo Financiable • Plazos: • Carencia: • Tipo de Interés: • Comisiones: • Estudio de la Operación y Riesgo: • Financiación de inversiones llevadas a cabo por las empresas españolas en el exterior y empresas residentes en el extranjero cuyo capital sea mayoritariamente español • Tramo I: Empresas de menos de 250 trabajadores • Tramo II: Empresas de entre 250 y 500 trabajadores • 100 millones de euros • 4,5 millones de euros o su contravalor en US$ por beneficiario y año • Hasta el 70% de la inversión • 5, 7 y 10 años • Tramo I: Variable: Euribor 6 meses + 0,40 p.p. • Tramo II: Variable: Euribor 6 meses + 0,75 p.p. • No permitidas • Entidad de crédito

  27. 1994-2000 2002-2003 Importe Global de Préstamo 480,32 75,08 Inversión Inducida Estimada 667,11 105,74 Número de Operaciones 591 116 Préstamo medio 0,81 0,65 Nº Empleos creados 9.265 1.469 En Mills. Euros LINEA PARA LA INTERNACIONALIZACIÓN DATOS DE APLICACIÓN

  28. LÍNEA ICO - IDAE PARA LA DIVERSIFICACIÓN Y AHORRO ENERGÉTICO 2004 • LINEA DE FINANCIACIÓN PREFERENTE DE PROYECTOS DE INVERSIÓN EN ACTIVOS FIJOS NUEVOS DESTINADOS AL APROVECHAMIENTO DE LAS FUENTES DE ENERGÍAS RENOVABLES O A LA MEJORA DE LA EFICIENCIA ENERGÉTICA. • SON FINANCIABLES INSTALACIONES, EQUIPOS Y GASTOS DE PUESTA EN MARCHA. LIMITACIÓN DEL 20% DE INVERSIÓN EN OBRA CIVIL, SOBRE EL TOTAL DE INVERSIÓN FINANCIABLE. • LOS PROYECTOS DE INVERSIÓN DEBERÁN CONTAR CON EVALUACION TECNICA FAVORABLE DEL IDAE Y AUTORIZACION ECONOMICA DEL ICO. • BONIFICACIÓN DE 2 ó 3 PUNTOS SEGÚN PROYECTO MÁS AYUDA DIRECTA DEL 20% ó 30% EN PROYECTOS DE ENERGIA SOLAR

  29. IMPORTES TOTALES LÍNEA ICO - IDAE 2004

  30. www.ico.es • Tfno. Información: 0034900.121.121

More Related