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BANCO DEL ESTADO DE CHILE Seminario “Sofofa y Arthur Andersen le invitan a ser grande”

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BANCO DEL ESTADO DE CHILE Seminario “Sofofa y Arthur Andersen le invitan a ser grande”. 30 de Agosto de 2000. Temario I. Características del Segmento Mype 1. Cuantificación 2. Perfil 3. Amenazas 4. Análisis Multifactorial 5. Endeudamiento II. Banco del Estado en el segmento Mype

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BANCO DEL ESTADO DE CHILE

Seminario

“Sofofa y Arthur Andersen le

invitan a ser grande”

30 de Agosto de 2000

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Temario

I. Características del Segmento Mype

1. Cuantificación

2. Perfil

3. Amenazas

4. Análisis Multifactorial

5. Endeudamiento

II. Banco del Estado en el segmento Mype

1. Visión y Misión

2. Plan de acción y proyecciones

3. Reprogramaciones

4. Financiamiento

Microempresa

Pequeña Empresa

5. Compromisos

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Subgerencia Desarrollo Comercial

Pequeña Empresa

  • El segmento Mype adquiere relevancia por el número de unidades económicas y fuentes de empleo ...
  • ... aún cuando presenta un débil impacto en términos de ventas y exportaciones
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Colocaciones MMUS$600

Número de Clientes 70.000

Pequeñas Empresas 10.000

Microempresas 60.000

Bech 35.000

Filial 25.000

Banco del Estado en el Segmento Mype

Participación de Mercado

23%

  • 1 de cada 4 deudores Mype es atendido por el Banco del Estado de Chile
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Subgerencia Desarrollo Comercial

Pequeña Empresa

El Perfil del Mype se caracteriza por ...

  • Empresas familiares
  • Información financiera y contable deficiente y/o poco confiable
  • Desconocimiento de técnicas modernas de administración
  • Participación baja en la formación de capacidad empresarial
  • Desconoce importancia de la asesoría externa especializada
  • Los empresarios del sector cuentan con un alto grado de

experiencia en la actividad (promedio de 20 años)

  • Estructura organizacional estrecha (dueño-administrador)
  • Persisten grados de informalidad
  • Ausencia de tecnología de punta
  • Capital físico obsoleto
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Subgerencia Desarrollo Comercial

Pequeña Empresa

... Perfil del Mype

  • La eficiencia promedio del sector sólo alcanza al 68% (nivel

de producción sustancialmente menor al que podría

alcanzarse si se utilizaran eficientemente los factores

productivos)

  • Comparando los niveles de eficiencia por sectores

productivos, se puede apreciar una alta heterogeneidad de

los niveles de competitividad

  • Baja capacitación del personal
  • Bajo control o monitoreo del mercado y acreedores
  • Baja presencia de garantías o patrimonio como segunda

fuente de pago

  • Información escasa, no estructurada e insuficiente

Se concluye que el segmento Mype presenta un riesgo estructural superior al normal

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La gran amenaza para la viabilidad de las Mypes es que no entreguen algo de valor que el consumidor este dispuesto a pagar

Asimismo, existen tres elementos que dan cuenta de lo dramático de los cambios actuales:

  • Hipercompetencia
  • En el mercado chileno existen sectores en los que la competencia es incluso mayor a la de paises desarrollados
  • Globalización

Han llegado multinacionales que han revolucionado nuestra cultura comercial tradicional. Además, dentro de sus estrategias para asentarse en el país consideran como parte de su plan no tener utilidad por años, y en ese camino muchas Mypes, y grandes también, pierden márgenes importantes

  • Internet

Representa una gran amenaza y una gran oportunidad, dependiendo de cómo cada empresa lo aborde y de cuanto se apoya en ella. Aquí el peor error es mantenerse indiferente

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La viabilidad de las Mypes está dado por una serie de factores, donde el financiamiento constituye sólo uno de los factores de desarrollo

Estrategias de Desarrollo de las Mypes

FINANCIAMIENTO

CAPACITACION

REDES DE

COMERCIALIZACION

MYPES

DESARROLLO

TECNOLOGICO

ASOCIATIVIDAD

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Financiamiento

El Sector presenta diferentes situaciones:

  • Sobreendeudamiento
  • - Financiamiento que excede su capacidad de pago
  • - No es viable otorgar nuevos créditos
  • - Programas de renegociación caso a caso
  • Subfinanciamiento

- Se debe bancarizar con plataformas

  • especializadas
  • Endeudamiento normal

- Financiamiento acorde a la capacidad de pago

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Sistema

Financiero(1)

Deuda Mype(2)

Deuda vencida Mype(2)

8.630

398

Indices

Dda Vcda Mype / Dda Mype

Dda Vcda Mype / Dda Total(3)

Dda Total Mype / Dda Total

4,6%

1,1%

23,1%

Deuda Promedio (MM$)

Micro

Pequeña

2,0

33

  • El sector Mype no está sobreendeudado ni presenta índices de cartera vencida por sobre lo normal...

(1) Cifras a marzo 2000

(2) Cifras en millones de dólares

(3) Deuda Comercial (No incluye deuda de consumo ni hipotecaria)

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...pero, se aprecia un deterioro de los indicadores de riesgo con respecto a 1997

(2) Cifras en millones de dólares

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VISION ESTRATEGICA

El Banco del Estado de Chile posicionado como

líder en el segmento MYPE,

otorgando un servicio financiero ágil y especializado

MISION DEL BECH

  • Promover la equidad y la igualdad
  • de oportunidades a todos los chilenos
  • Democratizar el acceso al financiamiento
  • Opción preferencial por el Sector MYPE
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PLAN DE ACCION Y PROYECCIONES

2000 - 2003

Orientaciones Estratégicas

  • Trabajo especializado con el sector MYPE
  • Desarrollo de un servicio de excelencia al cliente:

Nuevos productos, traje a la medida, cercanía con los

clientes (red de sucursales/centro de contactos)

  • Adecuado manejo del riesgo: evitar el sobre-endeudamiento

y mantener la sustentabilidad de los programas

  • Fomento al desarrollo regional y descentralización en la

acción de los respectivos programas

  • Coordinación con otras instituciones y Alianzas Estratégicas:

Financiamiento complementado con capacitación, asistencia

técnica, redes de comercialización, tecnología, etc.

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Reprogramaciones realizadas por el Bech
  • Reprogramación deudores afectados por crisis año 1999
  • (Agosto 1999 a junio 2000)
  • 10.000 deudores
  • MM$72.000 colocaciones
  • Reprogramación Fogape 20%
  • (junio - agosto 2000)
  • 512 deudores
  • MM$3.750 colocaciones
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Filial Banestado

Microempresas

BECH apoya al Segmento MYPE

  • Banco del Estado

de Chile

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Financiamiento a la Microempresa
  • En 1997 se inicia Programa especializado de atención:

Se crea Filial Banestado Microempresas

  • Sistemas y tecnologías especializadas: El Banco en terreno

Todos los clientes son evaluados en su lugar de trabajo

  • Cartera vigente de 25.000 clientes, stock de MM$14.000
  • 55 sucursales del BECH especializadas a nivel nacional
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40.000

35.000

Créditos cursados

30.000

20.500

20.000

9.000

10.000

4.000

0

1997

1998

1999

2000 (P)

100

80

Sucursales con Atención de Microempresas

80

51

60

32

40

10

20

0

1997

1988

1999

2000 (P)

Filial Microempresas

Créditos cursados durante el Programa

  • En 1997 se inicia programa especializado de atención: Se crea Banestado Microempresas
  • Sistemas y tecnologías especializadas: El banco en terreno. Todos los clientes son evaluados en su lugar de trabajo

Evolución del Número de Sucursales (acumulado)

  • Cartera vigente de 25.000 clientes, stock de MM$14.000
  • Los deudores tienen un riesgo menor a un 1%
  • 55 sucursales del Bech especializadas a nivel nacional
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Financiamiento a la Pequeña Empresa
  • Política Comercial
  • Orientación focalizada hacia la atención preferente del segmento
  • Alianzas Estratégicas
  • Generación de mecanismos de apoyo a la MYPE en búsqueda de una mayor competitividad y sustentabilidad en el tiempo
  • Bancarización
  • Promover la bancarización fortaleciendo y extendiendo nuestra red de sucursales
  • Fogape
  • Incrementar su utilización mediante la implementación de una política comercial que privilegie e incentive su colocación
  • Calidad de Atención

Reducción de tiempos de respuesta por medio de la incorporación de pautas de evaluación crediticias estandarizadas

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FOGAPE Banco del Estado

MM$ 6.383

MM$ 4.356

2.817

1.241

El Banco del Estado concentra mas del 50% del total de las operaciones vigentes del Fondo

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PLAN DE ACCIÓN
  • Incrementar cartera de clientes
  • Ampliar red de sucursales
  • Profundizar el desarrollo de plataformas especializadas
  • Alianzas estratégicas con Organismos Públicos y

Privados

  • Fomentar utilización del Fogape
  • Desarrollo de productos especializados a través de la

banca a distancia

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COMPROMISO DE TRABAJO
  • Queremos continuar el camino juntos
  • Queremos aprender en conjunto con el sector
  • Queremos mantener un proceso de

mejoramiento permanente

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