1 / 98

INFORME DE LABORES AÑO 2013

INFORME DE LABORES AÑO 2013. PRESIDENTE EJECUTIVO: Dr. Daniel Orquera. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN. Cumplimiento con organismos de control:. Talleres de trabajo con jefaturas de áreas para regularizar las observaciones emitidas por el organismo de control.

hashim
Download Presentation

INFORME DE LABORES AÑO 2013

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. INFORME DE LABORES AÑO 2013 PRESIDENTE EJECUTIVO: Dr. Daniel Orquera

  2. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Cumplimiento con organismos de control: • Talleres de trabajo con jefaturas de áreas para regularizar las observaciones emitidas por el organismo de control. • En la parte comercial se intensificó la gestión de recuperación de créditos vencidos con las áreas legales y monitoreando el cumplimiento de las metas del plan de negocios. • Aprobación y envió a la Superintendencia de Bancos y Seguros el plan de acción. • Se gestionó la aprobación ante el organismo de control de la tarifa para avances en tarjetas de crédito

  3. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Cumplimiento con organismos de control: • Reforma al estatuto social de Mutualista Imbabura el cual fue aprobado por la Superintendencia de Bancos a través de resolución SBS-DTL-2013-232 con fecha 28 de marzo de 2013. • La entidad comenzó la emisión de certificados de aportación a partir del primero de abril del presente y hasta el 30 de diciembre cerró su balance con 165 socios con un aporte de USD 242.100. • Se recibió la visita de auditores de la SBS para la revisión de aplicativos de cartera, el19 de abril se dio lectura al borrador del informe de inspección.

  4. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Cumplimiento con organismos de control: • Se acogió la recomendación de los auditores de la SBS de incrementar el personal del área de riesgos (Jefe de la Unidad y Oficial de Riesgos) • Incremento de módulos en ORION: digitalización de documentos y cheques, nueva versión de la banca virtual de acuerdo a normativa 2148, automatización de castigos de créditos, manejo de custodia y garantías. • Como cumplimiento a Educación Financiera se realizó eventos en las agencias Quito y Matriz para socializar a los clientes el nuevo esquema de Mutualistas con la emisión de CAS.

  5. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Gestiones de obtención de recursos y cobros • Gestión para obtener recursos a través de líneas de crédito con tasas preferenciales como es el Programa de Finanzas Populares • Se está requiriendo al Banco de Guayaquil una línea de crédito, se encuentra en fase de constitución de garantías. • Fortalecimiento de la gestión de cobro a través de la contratación de GOLDENBOND especializada en gestión legal para las agencias de Quito. • Convenio con la Empresa Correos del Ecuador para la entrega de notificaciones de crédito y entrega de estados de cuenta para tarjetas de crédito.

  6. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Gestiones para cumplimiento de observaciones • Se realizó la contratación del Matemático especializado en Riesgos Antonio Tipán para la consultoría que cumplirá con las observaciones emitidas en el informe de auditoría de la SBS y que tienen relación directa con el área de riesgos, la propuesta contempla en resumen la ejecución de los siguientes trabajos: • Desarrollo del Scoring para procesos de créditos. • Módulos de seguimiento de créditos. • Estructuras de mercado y liquidez. • Cuarenta horas de capacitación al personal involucrado. • Calibración del Scoring, entre otras. • Adicionalmente, se solventará las observaciones de la SBS.

  7. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Gestiones para cumplimiento de observaciones • Informe a la SBS sobre las medidas que ha tomado la administración a fin de revertir la pérdida que se presentó en los primeros meses del presente año, entre las estrategias se encuentran: venta de los bienes inmuebles, optimización de costos, mejoramiento de la gestión de cobro a los créditos vencidos y el incremento en la colocación de créditos. Al 30 de junio del presente se presentaron resultados positivos en los balances de la entidad, con una tendencia creciente en el presente año. • Se realizó en el comité de retribuciones la revisión a los sueldos de los funcionarios en base a estudios realizados del sistema financiero.

  8. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Gestiones de nuevos proyectos y presupuesto • Se ha presentado al directorio proyectos inmobiliarios para inversión en corto plazo y con alta rentabilidad, como es el caso de Tierra firme y Pinos Altos. • Informe sobre el cumplimiento del presupuesto de la institución reportando un cumplimiento de 92% en los activos y pasivos, el 8% que no se ha logrado cumplir se refiere al crecimiento de la cartera que se encontraba sobre estimado. • Se realizó la presentación del video institucional de Mutualista Imbabura preparado para los eventos que se desarrollaron para celebrar los 50 años de vida institucional.

  9. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Creaciones de comités, compras y otros • Se conformó el comité de ética de acuerdo a lo que dispone la resolución emitida “Principios del Buen Gobierno Corporativo”. • compra de la vivienda ubicada en la calle Borrero con la cual se logra completar la propiedad que adquirió Mutualista Imbabura Actualmente, se encuentra en etapa de desarrollo la propuesta para realizar un proyecto comercial y habitacional en el terreno de la calle Bolívar. • Cumplimiento con la normativa Resolución No. 2393, referente a Educación Financiera, con nombramiento del responsable de educación financiera, los cronogramas y presupuestos.

  10. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Aprobación, cumplimiento de planes y otros • Se presentó a Directorio el plan de regularización solicitado por la SBS para superar las debilidades presentadas acuerdo a la calificación GREC, se dispone de un año para el cumplimiento. • Se inició la construcción del proyecto Conjunto Colonial San Francisco. • Se presentó el presupuesto para el cumplimiento del plan de regularización, en el que destaca la inversión en tecnología, seguridades físicas y capacitación para su recurso humano. • En el último trimestre del presente año se puso énfasis en el cumplimiento de las metas establecidas en el plan de negocio institucional, el plan operativo y monitoreo y avance en el cumplimiento de observaciones establecidas por el organismo de control en el plan de acción.

  11. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Cumplimientos y nuevos objetivos • Se ejecutó las proyecciones financieras para los años 2014 y 2015, amparadas en los supuestos estadísticos elaborados por las áreas riesgos y soportados en modelos matemáticos expertos. • Se ha trabajado con los responsable del cumplimiento a las observaciones en la visita insitu de la SBS, se registra un avance del 75%, pendiente las que implican cambios y desarrollos tecnológicos. • Se concretó la apertura de la nueva agencia ubicada en la ciudad de Ibarra estableciendo nuevos objetivos. • Se han enviado propuestas de mercadeo a las empresas que se encuentran en el nuevo centro comercial con la finalidad de que centralicen el manejo financiero en nuestra institución

  12. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN Aprobación de planes, autorización de proyectos • Se desarrolló y presentó para aprobación del directorio el plan de negocios, plan operativo para el año 2014. • Se obtuvo del Directorio la autorización para la ejecución de los proyectos Los Pinos Altos y Tierra Firme, con el desarrollo de lotizaciones y urbanizaciones que tienen un retorno de inversión altamente rentable y no comprometen la liquidez de la entidad. Actualmente, se encuentran formando parte de los activos de la institución los lotes de terreno mencionados toda vez que Mutualista Imbabura obtuvo la transferencia de dominio del 50% de los dos inmuebles.

  13. GESTIÓN DE DIRECTORIO • Dentro del trabajo se ha brindado soluciones propias de las funciones de acuerdo a los estatutos y a la Ley de Instituciones Financieras, por medio de comisiones ó de manera individual se han involucrado en trabajos de asistencia puntual a la administración general. Todos los miembros del directorio han participado en reuniones de trabajo para de esta manera solventar inquietudes que siempre se están suscitando en el devenir administrativo de la Mutualista. • El Directorio ha mantenido reuniones ordinarias y extraordinarias, para orientar muchas de las políticas de la Institución con el fin de cumplir con los objetivos de la misma.

  14. GESTIÓN DE DIRECTORIO • Se estudiaron y aprobaron créditos que de acuerdo a las • Se analizó detenidamente y coadyuvaron esfuerzos para solucionar situaciones puntuales que su intervención así lo ameritaba • Se estudiaron los proyectos e informes presentados por la Gerencia General especialmente en lo que a políticas y procedimientos, para una adecuada orientación que la Mutualista • Además hoy el Directorio emprende nuevos retos de proyectos que se desarrollarán en el corto plazo y que de seguro apoyarán mucho más al desarrollo de la ciudad.

  15. MIEMBROS DE DIRECTORIO Nombre:             DANIEL ANIBAL ORQUERA GALEANO Cargo    :             PRESIDENTE DEL DIRECTORIO Fecha Inicio Cargo: Marzo de 1984 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título    :                   Cirujano General de Hecho Institución:               Universidad Central del Ecuador Título     :                  Magíster  en Gerencia de Salud Institución:               Universidad Técnica Particular de Loja Nombre:                    TIBERIO FRANCISCO VASQUEZ MALDONADO Cargo    :                   VOCAL PRINCIPAL Fecha Inicio Cargo: Marzo 1989 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título    :                     Ingeniero Químico Institución:                 Universidad Central del Ecuador Nombre:                    LUIS OSWALDO TORRES AGUIRRE Cargo    :                   VOCAL PRINCIPAL Fecha Inicio Cargo: Marzo 1984 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título    :                     Cirujano Dentista Institución:                 Universidad Central del Ecuador

  16. MIEMBROS DE DIRECTORIO Nombre:                    MARCO ANTINIO HADATHY MORENO Cargo    :                   VOCAL PRINCIPAL Fecha Inicio Cargo: Marzo de 2007 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título    :                     Bombero Profesional Institución:                 Escuela de Formación de Bomberos de la Primera Zona. Nombre:                    HUGO FABIÁN CARRERA RUEDA Cargo    :                   VOCAL PRINCIPAL Fecha Inicio Cargo: Marzo de 2011 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título    :                     Ingeniero Forestal Institución:                 Universidad Técnica del Norte Nombre:                    ALFONSO PATRICIO VÁSQUEZ MARTÍNEZ Cargo    :                   VOCAL SUPLENTE Fecha Inicio Cargo: Mayo de 2013 Formación Académica Título    :                     Arquitecto Institución:                 Universidad Central del Ecuador

  17. MIEMBROS DE DIRECTORIO • Nombre:                    FAUSTO MICHEL SAUD GALINDO • Cargo    :                   VOCAL SUPLENTE • Fecha Inicio Cargo: Marzo 2004 (reelecto hasta la presente fecha) • Formación Académica • Título    :                    Economista • Institución:                Universidad Central del Ecuador • Nombre:                    PABLO RENE CRUZ CEVALLOS • Cargo    :                   VOCAL SUPLENTE • Fecha Inicio Cargo: Marzo 2012 • Formación Académica • Título    :                    Ingeniero Civil • Institución:                Instituto Politécnico de Minsk Bielorrusia Ex URSS • Título     :                   Diplomado Superior en Diseño y Gestión y evaluación •                                   De proyectos de desarrollo • Institución:                Facultad Latinoamericana de Ciencias Sociales • Título     :                   Diplomado Gestión Ambiental Aplicada a las Obras Civiles • Institución:                Universidad Católica del Ecuador Sede Ibarra • Nombre:                    EDGAR WASHINGTON CHILUIZA REA • Cargo    :                   VOCAL SUPLENTE • Fecha Inicio Cargo: Mayo 2013 • Formación Académica • Título    :                    Doctor en Jurisprudencia – Ciencias Políticas y Sociales • Institución:                Universidad Central del Ecuador

  18. AHORROS • Durante el año 2013 la institución incrementa sus fuentes de fondeo en el 19.05% ubicando los saldos al mes de diciembre en USD 30.819.471, valores que estuvieron conforme a lo presupuestado para este año (ANEXO 1)

  19. AHORROS • Nuestra institución ha logrado incrementar su participación en el mercado financiero del norte del país brindando nuevos productos y servicios. • Durante este año se han incrementado el número de transacciones por los diferentes servicios que presta la institución, a medida que nuestro personal ha ido socializando los servicios a través de los diferentes canales de comunicación • Se aperturaron un total de 2472 libretas de las cuales un 46% se abrieron en matriz, un 15% a la Agencia Otavalo , un 14% a la Sucursal Quito, con 12% para la Agencia Atuntaqui y un 13% en la Agencia CCNU.

  20. AHORROS • La distribución de las cuentas por producto destaca una participación del 68% de las cuentas ahorro normales, 20% para las cuentas pertenecientes a convenios institucionales, un 8% para cuentas circulo ahorro mas ,cuentas para el SIV con el 1% de participación y un 3% para las cuentas de ahorro infantil denominadas MI CUENTA Y YO.

  21. AHORROS • En depósitos a plazo para el ejercicio económico del 2.013, se logró un incremento del 18.24% comparado con el año 2.012, ubicando los saldos en 2.587.683 (VEINTE MILLONES QUINIENTOS OCHENTA Y SIETE MIL SEISCIENTOS OCHENTA Y TRES ). • Los plazos promedios oscilaron en 323 días al cierre del ejercicio con tasas promedio del 8.4% y con un total de 1.167 operaciones en este producto. La mejor oficina en plazo promedio es Agencia CCNU con 358 días y la mejor tasa promedio la obtuvo la Agencia Atuntaqui con el 8%. • Los depósitos a la vista crecen también durante este ejercicio en el 23.34% ubicándose en 8.988.332USD (OCHO MILLONES NOVECIENTOS OCHENTA Y OCHO MIL TRESCIENTOS TREINTA Y DOS ) hasta diciembre.

  22. AHORROS • Dentro de los cuales la agencia matriz mantiene un porcentaje de participación del 70.62%, las oficinas de Quito tienen una participación de 16.07%, la agencia Otavalo con el 9.18% y la Agencia Atuntaqui con el 4.12%. • Los depósitos restringidos para este año mantienen su participación ubicándose en 1.243.260 (UN MILLON DOSCIENTOS CUARENTA Y TRES MIL DOSCIENTOS SESENTA DOLARES). En esta cuenta se mantienen registrados los depósitos que los clientes mantienen como encaje de sus operaciones de crédito. • Para el próximo año la meta será seguir incrementando el número de clientes y motivar el ahorro en nuestros cuenta ahorristas

  23. PATRIMONIO Y ACTIVOS • El Patrimonio de la institución incrementó durante el año 2013 en el 31.36% con un saldo de USD 4.067.164 (CUATRO MILLONES SESENTA Y SIETE MIL CIENTO SESENTA Y TRES DOLARES), incremento que se dio por la revalorización de bienes (ANEXO 8)

  24. PATRIMONIO Y ACTIVOS • Mutualistas hoy en día la institución mantiene distribuidas las cuentas patrimoniales en lo que son reservas irrepartibles, las que se dan por revalorización de bienes y las que corresponden a los nuevos aportes de socios (ANEXO 9)

  25. PATRIMONIO Y ACTIVOS • Los activos de Mutualista Imbabura como resultado al cumplimiento de nuestra meta de negocios crecieron para este año en el 16.68% comparados con los del 2.012, ubicándose en 35.954.076 USD (TREINTA Y CINCO MILLONES NOVECIENTOS CINCUENTA Y CUATRO MIL SETENTA Y SEIS) (ANEXO 11)

  26. PATRIMONIO Y ACTIVOS • Para el año 2.013, Mutualista Imbabura se halla en el 119.46% de manejo administrativo, con un indicador similar al que se obtuvo en años anteriores. En cuanto a su índice de liquidez, ésta se ubica en el 11.33% manteniendo el indicador sobre los mínimos requeridos por el organismo de control a fin de garantizar los depósitos de los asociados, su índice de ROA se ubica en el 0.18% y su ROE se ubica en el 1,64%(ANEXO 10)

  27. CREDITO Y CARTERA • Para el presente ejercicio se ubicó en 26.307.733 USD. (VEINTE Y SEIS MILLONES TRESCIENTOS SIETE MIL SETECIENTOS TREINTA Y TRES) con un incremento del 12.75% durante el periodo 2013 (ANEXO 2)

  28. CREDITO Y CARTERA • Nuestra institución actualiza permanentemente sus políticas crediticias que mitiguen el riesgo en la concesión de créditos y de esta forma se precautelan los depósitos de nuestros asociados. • Con relación al índice de morosidad, cabe anotar que para el año 2013 el indicador de la cartera vencida simple se ubica en el 0.87%, con un incremento del indicador si lo comparamos con el año pasado (ANEXO 3)

  29. CREDITO Y CARTERA • Durante el año 2.013, se mantiene la tendencia de diversificar el otorgamiento de los créditos en la institución, las metas establecidas en el plan de negocios. durante este año la institución alcanzó un plazo promedio de créditos de 2631 días con una tasa promedio de 12.91%. El producto que nos da mejores plazos y tasas promedios es sin lugar a duda el microcrédito.

  30. CREDITO Y CARTERA • Se colocaron durante el año 2013, un total de 18.240.609 usd (DIEZ Y OCHO MILLONES DOSCIENTOS CUARENTA MIL SEISCIENTOS NUEVE DOLARES). Estas operaciones se encontraron distribuidas en un 44% correspondieron a la oficina matriz, un 17% de los recursos se otorgaron a la agencia CCNU, con un 15% en la Agencia Quito Sur, 14% a la agencia Otavalo, 10% para la Agencia Atuntaqui. (ANEXO 4)

  31. CREDITO Y CARTERA • Las operaciones otorgadas durante el 2.013 son 1045 notando una mayor diversificación en la colocación de créditos que la presentada en el año 2.012. (ANEXO 5)

  32. TESORERÍA • En cuanto al portafolio de inversiones durante el año 2.013 se ubicó en USD 2.033.895.00 (DOS MILLONES NOVENTA Y TRES MIL OCHOCIENTOS NOVENTA Y CINCO) diversificado e8 instituciones. Se tuvo incremento del 34% comparado con el año 2012.

  33. TESORERÍA • Durante el 2013 los porcentajes de liquidez tanto en primera como en segunda línea han ido incrementando, permitiendo de esta manera cumplir y sobrepasar lo requerido por los organismos de control como se puede apreciar en el siguiente cuadro

  34. TESORERÍA • Para el periodo 2014 se trabajará potenciando líneas de crédito de instituciones financieras a fin de mejorar los planes de contingencia y garantizar a los clientes un manejo adecuado de la liquidez. • Nuevos proyectos como son la posible participación del Sistema Mutual en la economía popular y solidaria nos permitirá también acceder a recursos del estado para financiamiento de vivienda social a menores tasas de interés.

  35. CONTABILIDAD • En el Departamento de Contabilidad se concentra toda la información financiera; demostrando la situación económica real de Mutualista Imbabura a través de la presentación de los Estados Financieros; aplicando normas y procedimientos dictados por los Organismo de Control: SBS, SRI, CSD, BCE. • En el mes de Septiembre del año 2013; se realiza el cambio de Contador General con el objetivo de mejorar los canales de comunicación con las diferentes áreas. Se ha mejorado la presentación de estados financieros y se dieron cumplimiento a las observaciones del organismo de control relacionadas con ajustes y depuración de cuentas

  36. CONTABILIDAD • Para el último trimestre del año y acogiendo las recomendaciones emitidas por auditoría externa se desarrollaron las pruebas departamentales en especial de las cuentas transitorias que no se encontraban debidamente conciliadas. • En el mes de Diciembre 2013 se asistió a la lectura del Acta Borrador de la auditoría realizada por el SRI, en el cual se noto inconsistencias y se presento un oficio de reclamo. • Cumplió con las disposiciones emitidas por el organismo de control referente a la revalorización de bienes para patrimonio. De acuerdo a lo que dispuso la resolución 2220. • Actualmente el Área Contable; consta de dos personas: una Asistente Contable y la Contadora General

  37. TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN • Esta área es de suma importancia para el desarrollo de Mutualista Imbabura ya que se requiere hoy en día empresas que compitan en el mercado electrónico y que tengan sistemas de información adecuado a sus necesidades. • Dentro de los aspectos más relevantes desarrollados en el presente ejercicio: • Desarrollo de los Scoring de crédito de Vivienda y Consumo. • La calibración y parametrización de los modelos para medición de riesgos de Mercado y liquidez • Automatización de cuadres de bóveda que ayudan al mejoramiento de seguridades en transacciones. • Soporte para cumplir las normativas emitidas por los organismos de control entre ellas la JB-2012-2148

  38. TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN • Se ha trabajado con el resto de áreas en el diseño e implementación de estructuras • Cambios en parametrizaciones y creación de nuevos productos y servicios como es el Servicio de Recaudación Pública • Se ha desarrollando la metodología para el manejo del área basándonos en COBIT el cual es un estándar que mejora la administración de tecnología de información. • Se ha mantenido comités de sistemas todos los meses para tratar todas las actividades del departamento y verificar el cumplimiento del plan de trabajo. • Algunas observaciones de la visita in situs de la SBS se incluyen en el plan de trabajo con cronograma que se cumplirá hasta el primer semestre del año 2014.

  39. TALENTO HUMANO • Para el periodo 2013 se registra una rotación de personal del 33.33% del total de la plantilla cuantitativa de 54 funcionarios y empleados, correspondientes a posiciones de Ejecutivo (a)s de negocios; seguido por puestos de Cajeros y otras como Operador de Consola, Asistente de Calidad y Procesos, Analista de crédito, Oficial de Cumplimiento, Jefe Financiero, Jefe De Tecnología de Información y Oficial de Marketing, posiciones que fueron cubiertas tomando en cuenta los perfiles y experiencia requeridos y expresados en el Manual de Funciones Institucional. • Mutualista Imbabura con el interés de capacitar y formar al personal de Directores, Funcionarios y empleados invirtió en cursos y talleres de interés por áreas

  40. TALENTO HUMANO • Durante este período se ha venido fortaleciendo los procesos y subprocesos de administración de Talento Humano y mejoramiento de manuales. • En cuanto a la Estructura Organizacional se reviso e incluyó últimas observaciones del Organismo de Control y de la Administración obteniendo una Estructura actualizada y apegada a la realidad Institucional. así también la revisión integral de perfiles y funciones depurando las mismas con lo cual se consiguió una mejor delimitación de funciones, responsabilidades y procesos. • Cabe resaltar también que nuestra institución ha dado cumplimiento a sus obligaciones patronales y sociales ante los organismos externos que nos regulan como el IESS, SRI entre otros.

  41. AUDITORÍA EXTERNA • Para este año Mutualista Imbabura contrata a la firma Nuñez Serrano, con la finalidad de que se realice la revisión del Balance General, Estados de Resultados, cambios en Patrimonio y flujos de efectivo por el año terminado a 2013 de acuerdo a lo que disponen las Normas Internacionales de Auditoría. • La empresa menciona que se ha dado cumplimiento con lo dispuesto en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero y la ley de compañías. • En su informe cita que los estados financieros de Mutualista Imbabura se presentan razonablemente, en todos los aspectos importantes.

  42. AUDITORÍA EXTERNA • Con esto se demuestra con claridad que en nuestra institución se ha trabajado con honestidad y transparencia, que nuestras áreas operativas controlan y monitorean adecuadamente cada una de las operaciones y que nuestros estados financieros consolidan nuestra realidad financiera. • El Directorio en lo referente a los estados financieros de la entidad con corte al 31 de diciembre, se adhiere al informe presentado por auditoría externa y los estados financieros plasman la realidad financiera de la Mutualista con un cumplimiento del presupuesto y el plan de negocios emprendido por la administración, piden se de cumplimiento a las observaciones planteadas con la finalidad de mejorar y reducir los riesgos.

  43. PRONUNCIAMIENTO DEL COMITÉ DE AUDITORÍA • Calidad de los sistemas de control interno: El sistema de control interno se define como el conjunto de todos los elementos de la Institución, en donde los entes principales constituyen las personas, los sistemas y procesos; y la supervisión: • Personas • Sistemas y Procesos • Supervisión • En forma general y a través de las revisiones realizadas se puede decir que el sistema de control interno ofrece una seguridad razonable respecto a la eficacia de las operaciones y a la razonabilidad de los estados financieros.

  44. PRONUNCIAMIENTO DEL COMITÉ DE AUDITORÍA • Respecto a los seguimientos a las observaciones de los informes de auditoria interna, externa y SBS, se puede indicar que con corte a Diciembre del 2013 se realizaron los seguimientos respectivos por cada uno de los entes de control, a continuación se muestra el siguiente resumen: • SUPERINTENDENCIA DE BANCOS • AUDITORIA EXTERNA • AUDITORÍA INTERNA

  45. RELACION CON GRUPOS DE INTERES • Para mutualista Imbabura sus grupos de interés son todas aquellas personas, organizaciones o entidades que de una u otra forma están vinculadas con la institución y que influyen en las actividades propias del negocio. • Se han implementado canales de difusión y comunicación para garantizar que nuestros grupos de interés se encuentren debidamente informados de todos los cambios que implementa Mutualista Imbabura, novedades en productos, servicios utilizando la página web de la organización, envío de mensajes a través de telefonía, utilización de call center y comunicaciones escritas. • Para el próximo periodo se trabajará en la actualización de datos que nos permitirá trabajar también a través de correos electrónicos

  46. RELACION CON GRUPOS DE INTERES • Los canales virtuales de Mutualista Imbabura son un medio de atención personalizada, flexible y amigable que se ha creado para que el cliente perciba la presencia de Mutualista Imbabura

  47. INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOS • Se determinó la metodología a aplicar para el diseño de la Matriz de Riesgo y se estableció ponderaciones para la medición del riesgo de acuerdo a la segmentación del mercado interno. • Se determinaron, las estrategias que se aplicarán para la actualización de la base de datos de clientes de la Institución, las mismas que son parte de las metas que deben cumplirse en cada agencia en forma mensual. • Se envío circular a Directores, Funcionarios y Empleados solicitando la información y documentación que respalda sus ingresos, egresos y patrimonio. • Se elaboró el informe de variación de Patrimonio de Directores, Funcionarios y Empleados.

  48. INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOS • Se impartió la capacitación a los Directivos, Funcionarios y Empleados, relacionada con Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos. • Monitoreo del avance de actualización de datos de la base de clientes así como la calidad de información ingresada a nuestra base de datos. • Revisión de cada unos de los clientes reportados en las estructuras enviadas a los Organismos de Control • Se analizaron y reportaron las transacciones inusuales detectadas y recibidas de las diferentes oficinas y departamentos de la Institución. • Se enviaron con periodicidad mensual los Reportes de Transacciones iguales o superiores al umbral establecido, de acuerdo a las normas emitidas en el manual de gestión de reportes de la UAF

  49. INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOS • Se envió a la SBS el Informe Anual de labores del año 2013 y el Plan de Trabajo para el año 2014 previamente conocido y aprobado por el Directorio. • Es importante informar que en el mes de Noviembre, se realiza el cambio de Oficial de Cumplimento. • A partir de ese momento el nuevo Oficial de Cumplimiento se plantea como objetivo el propender a que la Institución actúe de acuerdo a los lineamientos, políticas y procedimientos establecidos en materia de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos. • La Unidad de Cumplimiento concluye que las medidas y controles implementados durante el período, para el monitoreo, seguimiento y análisis de las operaciones realizadas por nuestros clientes y funcionarios, han sido acordes al tamaño y estructura de nuestra Institución; así como a la funcionalidad de su sistema.

  50. INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS • El objetivo de la Mutualista es lograr un balance apropiado entre el riesgo y la rentabilidad, minimizando los efectos adversos sobre la condición financiera de la Institución • La administración del riesgo es realizada por la Unidad de Riesgos de la Mutualista bajo las políticas aprobadas por el Directorio. • Mutualista Imbabura cuenta para apoyo de su gestión con un Manual Integral de Riesgos en donde se concentran las políticas para gestionar los riesgos, con el objetivo de garantizar la consecución de los objetivos definidos en la planeación estratégica y fundamentalmente para implementar las mejores prácticas de prudencia financiera en la administración de la Institución

More Related