II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS
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II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas Comisión Nacional Bancaria y de Valores México, D.F., 23 de abril de 2009.

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Presentation Transcript


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS

¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?

Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza

Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas

Comisión Nacional Bancaria y de Valores

México, D.F., 23 de abril de 2009


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

RÉGIMEN PLD / CFT

DOF 20/04/09

Instituciones de Crédito

Casas de Cambio

Organizaciones Auxiliares del Crédito

DCG aplicables a

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Casas de Bolsa

Sociedades de Inversión

Sociedades Financieras de Objeto Limitado

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

Lucha contra la delincuencia organizada

RÉGIMEN PREVENTIVO DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO

Mitigación de riesgos de las entidades financieras

Privar a la delincuencia del producto de sus actividades ilícitas


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

IMPORTANCIA DE LOS REGÍMENES DE PLD / CFT

Circunstancias particulares de cada país

COMPONENTES

GAFI

Estándares internacionales

BASILEA


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

REGÍMENES DE PLD / CFT DEFICIENTES

Pérdida de reputación de los sistemas financieros

Fuentes de financiamiento poco confiables

REPERCUSIONES

Reducción de la inversión extranjera directa

“Contramedidas”

Afectación de las relaciones comerciales

UN ADECUADO RÉGIMEN DE PLD CONSTITUYE UNA PODEROSA HERRAMIENTA PARA PROTEGER LA INTEGRIDAD Y SUSTENTABILIDAD DE LOS SISTEMAS FINANCIEROS.


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

REGÍMENES DE PLD / CFT

Flexibilidad

Perfil del cliente

ENTIDADES FINANCIERAS

Análisis de riesgos

Nivel de transaccionalidad

Tipo de producto ofrecido

PROCESO DE DEBIDA DILIGENCIA


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

OBJETIVO DE LAS AUTORIDADES

Régimen de PLD eficaz

Facilidades para la bancarización

UN RÉGIMEN EXCESIVO DE DDC PODRÍA DERIVAR EN UN IMPACTO NEGATIVO EN EL PROCESO DE BANCARIZACIÓN.


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Debida Diligencia Simplificada

Incentivo para ofrecer productos a sectores de la población de menores ingresos


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Régimen simplificado de DDC para cuentas de baja transaccionalidad

  • Cuentas de ahorro

  • Compra de valores

  • Cuentas de depósitos retirables mediante tarjetas de débito

  • Depósitos retirables a la vista

  • Operaciones a través de banca electrónica u otra tecnología

Niveles transaccionales inferiores al equivalente a dos mil UDIS (640 USD)


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Régimen simplificado de identificación de clientes para cuentas de bajo riesgo

  • Cuentas de ahorro

  • Cuentas de depósito retirables mediante tarjetas de débito

  • Depósitos retirables a la vista

Sujeto a la condición de que los bancos consideren a tales productos como de bajo riesgo


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Apertura de cuentas

INSTITUCIONES DE CRÉDITO

Comisionista

Celebración de operaciones


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

RÉGIMEN PLD / CFT

Instituciones de Crédito

Casas de Cambio

Organizaciones Auxiliares del Crédito

DCG aplicables a

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Casas de Bolsa

Sociedades de Inversión

Sociedades Financieras de Objeto Limitado

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

ENTIDADES TIPO 1

Estándares básicos de cumplimiento

ENTIDADES TIPO 2

ENTIDADES TIPO 3

Marco normativo más riguroso

ENTIDADES TIPO 4


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

  • Facilidades similares a las de la banca en materia de identificación del cliente y DDC

  • Establecimiento de un régimen de transitoriedad apropiado

  • Implementación gradual de las normas de PLD


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

OBSTÁCULOS PARA LA BANCARIZACIÓN

  • Regímenes de PLD / CFT

  • Factores de naturaleza social y económica

  • Barreras institucionales

  • Problemas en el funcionamiento de las instituciones bancarias

  • Cuestiones fiscales y políticas de tasas de interés

Seguridad Nacional

Regímenes de PLD / CFT

Valores Sociales


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

CONCLUSIÓN

EL NUEVO RÉGIMEN DE PLD / CFT CONTIENE ELEMENTOS QUE CONTRIBUYEN A LA CONSECUCIÓN DE UNA MAYOR BANCARIZACIÓN.


Ii congreso latinoamericano de bancarizaci n microfinanzas y remesas

II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS

¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?

Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza

Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas

Comisión Nacional Bancaria y de Valores

México, D.F., 23 de abril de 2009


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