1 / 19

Az Autonómia Alapítvány SIMS pénzügyi fejlesztő programjának tapasztalatai

Az Autonómia Alapítvány SIMS pénzügyi fejlesztő programjának tapasztalatai - mikro-hitelezés, közösségi-bankolás Magyarországon. Márton Gosztonyi Autonómia Alapítvány gosztonyi.marton@ gmail.com. SzocEXPO 2013 2013. november 12. Társadalmi-gazdasági környezet.

raquel
Download Presentation

Az Autonómia Alapítvány SIMS pénzügyi fejlesztő programjának tapasztalatai

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Az Autonómia Alapítvány SIMS pénzügyi fejlesztő programjának tapasztalatai - mikro-hitelezés, közösségi-bankolás Magyarországon Márton Gosztonyi Autonómia Alapítvány gosztonyi.marton@gmail.com SzocEXPO 2013 2013. november 12.

  2. Társadalmi-gazdasági környezet

  3. Társadalmi-gazdasági környezet • A megtakarítási ráta a magyarországi háztartások körében folyamatosan csökkent az elmúlt években • Alacsony a háztartások összjövedelme (fizetések és szociális-juttatások hektikus ingadozása, állami-forrás elvonás) • Magas a háztartások adósság-állománya • Kevés olyan termék vagy program érhető el ami a megtakarításokat támogatná (állami szinten, pénzügyi intézmények szintjén) • Szegénység Magyarországon (TÁRKI Háztartás Monitor 2012) • Nőtt a relatív jövedelmi szegénység • Nőtt a szegénység mélysége és kiterjedtsége • Nőtt a szegénység veszélye (gyermekek, fiatalok, alacsony iskolai végzettségűek és a romák)

  4. Szegénység Magyarországon

  5. A SIMS program 2012 Január -2013 Szeptember • Partnerek • Réseau Financement Alternatif (Belgium) • Agence Nouvelle des Solidarités Actives (France) • The Financial Inclusion Center (United Kingdom) • Crédoc (France) Támogatók European Commission DG Employment, Social Affairs and Inclusion Soros Economic Development Fund Levi Strauss Foundation

  6. A Program paraméterei • Célcsoport • Alacsony jövedelmű családok, akik nem férnek hozzá a kereskedelmi bankok által nyújtott szolgáltatásokhoz • Szegény háztartások törékeny költségvetéssel. • Főbb jellemzők: • Jövedelem hiánya • Illegális pénz-hitelezők kárvallottjai • Komoly adósságcsapda (közszolgáltatások és jelzáloghitelek) • Pénzügyi ismeretek hiánya • Elsősorban roma családok

  7. Hol valósult meg a program? IDA EK CAF

  8. Az IDA módszer • Kötött megtakarítási célok • Egyéni megtakarítási időszak (8-12 hó), egyéni bankszámla • Partnerség a takarékszövetkezetekkel • Kiegészítő támogatás (külső pénzügyi források) • Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a résztvevőkkel • Pénzügyi- és energiahatékonysági oktatás • Megtakarítási célok: lakásfelújítás, mobil-kályha, téli tüzelő

  9. Az Esélykassza Módszer • Kötött megtakarítási célok • Egyéni megtakarítási időszak (6 hónap), "Közösségi bankszámla" • Partnerség Internet-alapú bankokkal • Hitel (külső pénzügyi források) • Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a résztvevőkkel • Pénzügyi és energiahatékonysági oktatás • Közösségi alapú hitelezési gyakorlat • Közösségi alkalmak • Megtakarítási célok: Lakásfelújítás, elektronikai eszközök (PC, mosógép)

  10. A CAF módszer (Comunidadesautofinanciadas) • Nem kötött megtakarítási célok • Közösségi alapú megtakarítás, és hitelezés, a csoport működési szabályait maga alkotja • Független a bankszektortól • Külső pénzügyi források • Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a résztvevőkkel • Közösségi alkalmak • Pénzügyi krízisek kezelése • Megtakarítási célok: kis befektetések (élelem, vonatjegyet, gyógyszer)

  11. Statisztikák

  12. Statisztikák

  13. Statisztikák

  14. Tapasztalatok Nehézségek • Országos-, globális gazdasági változások (válságok) • „Barátságtalan”, nehézkes jogszabályi keret, amely nem ad lehetőséget az új hitelezési rendszerek kialakulásának • Bizalmatlanság • Túl nagy kockázat (mélyszegénység, nélkülözés, felhalmozott adósság) • Alacsony megtakarítási kapacitás (csak a megtakarítás önmagában nem vonzó az alacsony összeg miatt, sok időt venne igénybe, hogy jelentős megtakarítások halmozódjanak fel)

  15. Tapasztalatok • A közösségi alapú hitelezési csoportok egy eredményes közösség fejlesztő "eszközök" lehetnek (közösségi kapcsolatok erősebbé vállnak, erősítve a közösség alapú gondolkodást) • A pénzügyi tudatosság növelhető konkrét példák és gyakorlatok útján • Hosszú távú jelenlét • Helyi mentorok szerepe (közösségi alapú bizalom, jó konfliktuskezelő készség, jó szervezési készség, erős társadalmi érzékenység) • Rugalmas alkalmazkodás a helyi viszonyokhoz • A pénzügyi oktatási alkalmak közösségi alkalmakká válhatnak • A közösségi alapú döntéshozatal és hitelezés erősíti a hitel visszafizetési hajlandóságot, magas hitel visszafizetési arány (98%) • Fenntartható gazdasági modell • Pénzügyi segítség válsághelyzetekben • Világos és átlátható rendszer • IDA modellben magas lemorzsolódási arány • Szűkülő bizalomi körök (kiscsoportos méret) • Közösségi alkalom

  16. www.autonomia.hu Köszönöm a figyelmet GosztonyiMárton gosztonyi.marton@gmail.com

More Related