Elektronski finansijski sistemi
Download
1 / 41

Elektronski finansijski sistemi - PowerPoint PPT Presentation


  • 118 Views
  • Uploaded on

Elektronski finansijski sistemi. Nastavne teme. o snovi EFT elektronsko bankarstvo s redstva elektronskog plaćanja z aštita elektronskog plaćanja o nline finansijske usluge.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Elektronski finansijski sistemi' - novia


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
Elektronski finansijski sistemi

Elektronskifinansijskisistemi


Nastavne teme
Nastavne teme

  • osnovi EFT

  • elektronsko bankarstvo

  • sredstva elektronskog plaćanja

  • zaštita elektronskog plaćanja

  • online finansijske usluge


Šta ako je sve iluzija i ništa ne postoji? Ako je tako, onda sam svakako preskupo platio svoj tepih.Woody Allen


Osnovi eft
Osnovi EFT

  • EFTjeprenossredstavakojinijezasnovannamenicama, čekovimailidrugimpapirniminstrumentima, već jeiniciranpomoćuračunara, telefona, terminalailimagnetnetrake

  • njegov jecilj davanjeuputstva, instrukcijeiliodobrenjaodređenojfinansijskojinstitucijidaizvršiodobrenjeilizaduživanjeodređenihračuna


EDI

FEDI

FEDI

EFT


Swift
SWIFT

  • Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication

  • SWIFT je neprofitna, svetska asocijacija koja od 1977. godine pruža usluge telekomunikacionog prenosa bankarskih transakcija

  • međunarodni platni promet se u Evropiobezbeđuje pomoću SWIFT-a

  • infrastruktura se sastoji iz više međunarodnih privatnih mreža


Mre a swift a
Mreža SWIFT-a

  • organizovana je kao akcionarsko društvo sa sedištem u Briselu

  • ključni centri su u SAD i Holandiji

  • ima više od 5.500 članova iz 190 zemalja

  • postoji potpuna samostalnost u radu korisnika

  • u zemljama članicama nalaze se regionalni centri, koji su spojeni sa međunarodnim koncentratorima

  • banke snose odgovornost za prenos do operacionog centra


Ebpp sistemi
EBPP sistemi

  • Electronic Billing Presentment and Payment

  • omogućavaju korisnicima plaćanje računa pomoću EFT sistema sa računa u banci ili sa kreditne kartice

  • mesečni interaktivni pregled računa

  • postižu se uštede u izradi i dostavi papirnih računai u proceduri plaćanja

  • primenjuje se najčešće u B2C, ali i u B2B poslovanju manjih iznosa


T ip ovi ebpp
Tipovi EBPP

  • direktna dostava računa platišama, to su najčešće telefonske kompanije ili one koje se bave izradom i naplatom komunalnih računa

  • kompanije koje se bave prikupljanjem računa sa različitih strana i njihovim plaćanjem nakon odluke o plaćanju, najpoznatija i najstarija je CheckFree

  • kompanije kao što su portali ili banke koje prikupljaju i plaćaju određene vrste računa za svoje korisnike


Komponente sistema eft
Komponente sistema EFT

  • automatizovane klirinške kuće (Automated Clearing Houses - ACH)

  • ATM sistemi (Automated Teller Machines)

  • kućno bankarstvo (Home Banking - HB)

  • kancelarijsko bankarstvo (Office Banking - OB)

  • EFTPOS sistemi (Electronic Funds Transfer at Point of Sale)

  • udružena ATM mreža


A utomatizovane klirin ke ku e
Automatizovane klirinške kuće

  • čine "kičmu" sistema elektronskog platnog prometa

  • koriste se za automatizovani kliring i međubankarsko komuniciranje

  • najpoznatije svetske automatizovane klirinške kuće su CHIPS, CHAPS i EAF


Atm sistemi
ATM sistemi

  • predstavljaju terminale za komunikaciju banke sa svojim komitentima

  • u ovu grupu spadaju:

    • bankomati koji omogućavaju podizanje

    • samouslužni šalteri namenjeni realizovanju kompletnih šalterskih usluga


K u no bankarstvo
Kućno bankarstvo

  • posebna vrsta daljinskog bankarstva

  • komitentima banke omogućava se veza sa informacionim sistemom banke

  • korišćenje usluga kao što su:

    • pregled stanja računa

    • prenos sredstava sa jednog računa na drugi

    • plaćanje računa


K ancelarijsko bankarstvo
Kancelarijsko bankarstvo

  • omogućava svojim korisnicima korišćenje bankarskih usluga pomoću terminala instaliranih u kancelarijama

  • usluge:

    • elektronski prenos sredstava

    • skladištenja informacija o izvršenim transakcijama

    • ulasci u deo baze podataka banke od interesa za korisnika

    • automatsko bilansno izveštavanje prema posebnim zahtevima korisnika


Eftpos sistemi
EFTPOS sistemi

  • posebni punktovi u maloprodajnim objektima namenjeni direktnom ulasku u automatizovani sistem plaćanja pomoću određene elektronske kartice

  • prenos sredstava sa računa kupca na račun prodavca


EFTPOS

terminal

Internet

Banka prodavca

Banka kupca


U dru ena atm mre a
Udružena ATM mreža

  • nastaje sporazumom više banaka

  • one svoje ATM terminale stavljaju na raspolaganje jedni drugima

  • neophodno je da ove banke budu međusobno povezane

  • kada pokrivaju teritoriju jedne državeone se nazivaju nacionalne mreže


Elektronsko bankarstvo
Elektronsko bankarstvo

  • obavljanje rutinskih međubankarskih poslova u platnom prometu je potpuno automatizovano

  • platni promet je postao sistem elektronskih razmena transakcija između potpuno automatizovanih banaka

  • masovno u primeni od 70-ih godina prošlog veka

  • na Internetu se pojavilo 1995. godine, kada je u SAD formirana SFNB (Security First Network Bank)

  • prvi talas: virtuelne banke (NetBank, Wingspan)

  • tradicionalne banke se odlučuju na usluge preko Interneta tek od 1998. godinei imaju prednost, jer ljudi vole da mogu i otići u banku


Usluge u e bankarstvu
Usluge u e-bankarstvu

  • e-bankarstvo na malo: usluge stanovništvu i manjim poslovnim komitentima na daljinu, 24 sata dnevno, samousluživanjem, sa manjim troškovima

  • korporativno bankarstvo: usluge većim poslovnim komitentima, i to informacione, transakcione, upravljanje novčanim tokovima kompanije, upravljanje kompletnim portfoliom

  • međubankarsko e-poslovanje:vrši se preko klirinših kuća (za veće vrednosti transakcija) ili swiching centara (za manje vrednosti)


Primer banco de bradesco
Primer: Banco de Bradesco

  • dnevno opslužuje 3.000.000 korisnika

  • prva u Brazilu, a peta u svetu je finansijske usluge ponudila preko Interneta

  • najznačajnija inovacija: BradescoNet: nudi veliki broj usluga svojih klijenata, prateći ih svojim uslugama

  • formirala je izuzetno veliku bazu podataka na osnovu koje predlaže odgovarajuće usluge klijentima


Sredstva elektronskog pla anja
Sredstva elektronskog plaćanja

  • elektronske kartice

  • digitalni novčanici sa elektronskom gotovinom

  • elektronski čekovi

  • plaćanje putem potvrde treće strane


Elektronske kartice
Elektronske kartice

  • poverenje u plaćanje elektronskim karticama zasniva se na opštem prihvatanju ovog načina plaćanja

  • garantno sredstvo plaćanja (čekovne i novčane karte)

  • kreditne i debitne kartice

  • klasične elektronske kartice i inteligentne kartice


Pametne kartice
Pametne kartice

  • tvorac je Roland Moreno 1974. za Bull Computers

  • hiljade različitih sistema – najpoznatije Visa i American Express

  • verzije: memorijske kartice i kartice sa mikroprocesorom

  • koriste se za plaćanja i identifikaciju

  • njihovom primenom zloupotrebe platnih kartica smanjene su sa 3-5% na 0,5%


Multifunkcijske inteligentne kartice
Multifunkcijske inteligentne kartice

upotreba u različite svrhe:

  • primena u kontroli pristupa

  • zabava

  • pristup finansijskim servisima

  • zdravstvene usluge

  • kupovina u maloprodaji

  • usluge transporta i telekomunikacija

  • elektronska gotovina

  • studentski kampusi


Digitalni nov anici
Digitalni novčanici

  • engleski: digital wallets

  • analogni klasičnim novčanicima

  • elektronska jedinicasa identifikacionim podacima korisnika

  • pomoću specijalizovanih programa se smešta iznos kojim korisnik slobodno raspolaže

  • autentifikacija korisnika upotrebom digitalnih sertifikata ili drugih kriptografskih metoda

  • odlaganje i transfer novčanih iznosa

  • siguran proces plaćanja


K ategorije digitalnih nov anika
Kategorije digitalnih novčanika

  • klijentski digitalni novčanici: korisničke aplikacije za popunjavanje upitnika u elektronskim prodavnicama - poznatiji sistemi Gator i MasterCard Wallet

  • serverski digitalni novčanici:. posreduju između servera kod kojeg potencijalni kupci polože novac i aplikacija elektronskih prodavnica,na osnovu digitalno potpisanog naloga od strane kupca njegova "digitalna banka" mu dostavlja potpisanu doznaku pomoću koje kupac vrši plaćanje prodavcu - najpoznatiji je Microsoft Passport


E lektronsk a gotovin a
Elektronska gotovina

  • engleski: digital cash

  • jedan od prvih oblika platnih sistema e-trgovine

  • kupac preuzima aplikaciju digitalnog novčanika i elektronsku gotovinu, troši ga kod prodavaca koji su spremni da je preuzmu

  • tržišni lider u ovoj oblasti je PayPal, e-pošta kao osnova za informisanje

  • evropski sistem je Digi Cash

  • korisnici najčešće digitalno potpišu nalog za transfer novca sa kreditne kartice u digitalni novčanik


16. novembra 1999. godine Peter Theil je sedeo sa prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.


Za tita e gotovine
Zaštita e-gotovine prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • sigurnosni mehanizmi: autentifikacija sve tri strane, obezbeđenje od nepriznavanja, integritet svih transakcija između sve tri strane i poverljivost informacija iz narudžbe

  • privatnost: tehnika nevidljivih potpisa


Elektronski ekovi
Elektronski čekovi prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • koriste se od 1995. godine

  • analogna tehnologija sa klasičnim čekovima u digitalnom obliku izdavanja i korišćenja

  • korisniku se izdaju određeni brojevi elektronskih čekova, koje on navodi pri plaćanju podatke koji obezbeđuju sigurnost ove tehnike plaćanja

  • prednosti: izdavalac čeka ne daje broj računa primaocui ne šalje osetljive informacije, elektronski čekovi su jeftini i brži od papirnih

  • najpoznatiji sistemi: eCheck, Achex


Pla anje putem potvrde tre e strane
Plaćanje putem potvrde treće strane prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • naročito je popularno u Japanu

  • digitalno akumuliranje računa malih iznosa kod specijalizovanih pružalaca usluga

  • naplata se vrši periodično tako što se korisniku dostavlja račun sličan telefonskom

  • najpoznatiji sistem: qPass zasnovan na digitalnim novčanicima i kreditnim karticama


Za tita elektronskog pla anja
Zaštita elektronskog plaćanja prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • ostvaruje se pomoću protokola OFX i SET

  • OFX (Open Financial Exchange):je namenjen razmeni finansijskih podataka između neposrednih potrošača i finansijskih institucija i razmeni poslovnih dokumenata, zaštita se ostvaruje pomoću digitalnih sertifikata i programa SSL

  • SET (Secure Electronic Transaction): je otvoreni standard koji su razvili MasterCard i Visa, koristi se za plaćanje pomoću kreditnih kartica,obuhvata kupca, prodavca, sertifikaciono telo i sprovodioca transakcije, kriptografija je pomoću programa SSL


Online finansijske usluge
Online finansijske usluge prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • jedan od najsjajnijih segmenata e-poslovanja

  • finansijski sajtovi su najposećeniji od svih poslovnih sajtova iz domova korisnika

  • korisnici obilaze sajtove radi informacija, a posao sklapaju u kancelarijama

  • obuhvata brokerske usluge, bankarstvo, osiguranje i promet nekretnina


B rokersk e uslug e
B prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.rokerske usluge

  • početni veliki uspesi virtuelnih pružalaca finansijskih usluga E*Trade i Ameritrade

  • brzo potisnuti od finansijskog giganta Fidelity, brokerskog pionira u davanju popusta Charles Schwab i najvećeg brokera akcija Merrill Lynch


Vrste finansijskih usluga
Vrste finansijskih usluga prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • odlaganje i pristup finansijskim sredstvima

  • osiguranje viška kapitala

  • načini uvećanja kapitala

  • prenos sredstava


Trend integracija usluga
Trend prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.: integracija usluga

  • stvaranje institucija koje pokrivaju sve vrste navedenih usluga

  • CitiBank je razvio koncept finansijskog supermarketa: korisnici mogu pronaći bilo koju uslugu ove vrste na svim njegovim punktovima

  • on-line verzije finansijskih supermarketa na Internetu

  • banke nude usluge planiranja finansija i njihovog investiranja


Posrednici prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

Banke

Osiguranje

Integrisane

finansijske

usluge


F inansijski portal i
F prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.inansijski portali

  • sajtovi koji obezbeđuju poređenje uslova kupovanja na različitim mestima, nezavisne finansijske savete i finansijsko planiranje

  • ne nude nikakve finansijske usluge

  • polazne tačke za veliki broj korisnika – zarada na linkovima

  • Yahoo Finance nudi praćenje narudžbi pomoću kreditnih kartica, pregled tržišta, kupovinu akcija, vesti, finansijske savete, digitalni novčanik idr.

  • Web sajtovi sa agregiranim finansijskim stanjima korisnika u različitim institucijama


Tr i te hipoteka i zajmova
Tržište hipoteka i zajmova prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • online transakcije se koriste u ranim fazama

  • samo 2% ovih transakcija potpuno realizuje u online režimu


On line osiguranje
On-line osiguranje prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • prouzrokovalo pad cena osiguranja od 8 do 15%

  • usluge su bolje diferencirane kao posledica on-line transakcija

  • svega 1% posetilaca sajta realizuje kompletan posao na njemu

  • sve više bankarskih i posredničkih kompanija počinje da pruža i usluge osiguranja


Usluge prometa nekretninama
Usluge prometa nekretninama prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  • prirodni ambijent u Web okruženju za potencijalne kupce

  • troškovi efikasnog pronalaženja odgovarajućih objekata svode se na minimum

  • 2005. godine 80% kupaca nekretnina u SAD potencijalne objekte pronalazi na Web sajtovima

  • glavna vrednost je priprema kasnijih odluka

  • sklapanje posla vršu se u agencijama


ad