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Presentation Transcript

  1. Su Crédito y Usted Su Crédito y Usted 1

  2. Introducción • Presentación de los instructores y de los participantes. • Descripción general del módulo. Su Crédito y Usted

  3. Presentación del Participante • Su nombre. • Sus expectativas, preguntas e inquietudes acerca de su crédito. Su Crédito y Usted

  4. Propósito Su Crédito y Usted: • Le enseñará cómo leer un informe crediticio. • Lo ayudará a construir y reparar su historial crediticio. Su Crédito y Usted

  5. Objetivos Al finalizar este curso, usted podrá: • Describir el propósito de un informe crediticio y cómo se utiliza. • Solicitar una copia de su informe crediticio. • Leer su informe crediticio. • Identificar maneras de crear y reparar su historial crediticio. Su Crédito y Usted

  6. Agenda y Normas Básicas • 90 minutos de duración • Un descanso de 10 minutos • Métodos de capacitación • Participación en clase Su Crédito y Usted

  7. Informe de Crédito Un informe de crédito es un registro de la manera en que usted paga sus deudas. Le dice a los prestamistas: • Quién es usted. • Cuánto debe. • Si realiza los pagos a tiempo. • Si existe información negativa sobre usted en registros públicos. Su Crédito y Usted

  8. Agencias de Presentación de Informes de Crédito • Equifax • Experian • TransUnion Su Crédito y Usted

  9. Información que se Incluye en un Informe de Crédito • Información de identificación. • Historial crediticio. • Comentarios de acreedores y otras partes autorizadas. • Información de registro público. Su Crédito y Usted

  10. Información de Registro Público Su Crédito y Usted

  11. Bancarrota Personal • Capítulo 13 • Capítulo 7 Su Crédito y Usted

  12. Cómo se Utiliza su Informe de Crédito La información de su informe de crédito podría determinar si usted: • Obtendrá un préstamo u otra forma de crédito. • Obtendrá un empleo. • Alquilará un departamento. • Obtendrá un seguro. Su Crédito y Usted

  13. Motivos de Rechazo de una Solicitud de Préstamo • Falta de historial. • Problemas crediticios en el pasado. • Información negativa en registros públicos. Su Crédito y Usted

  14. Calificación Crediticia La calificación crediticia es: • Un número que predice cuál será su riesgo crediticio. • Se calcula en función de la información de sus informes de crédito. Revise su calificación crediticia antes de solicitar un nuevo crédito. Su Crédito y Usted

  15. Calificación FICO • Las calificaciones varían de 300 a 900. • Toman en cuenta: • Historial de pagos tardíos: 35 por ciento. • Deuda pendiente: 30 por ciento. • Por cuánto tiempo ha tenido créditos: 15 por ciento. • Nuevas solicitudes de créditos: 10 por ciento. • Tipos de créditos: 10 por ciento. Su Crédito y Usted

  16. VantageScore • Fue presentado en marzo de 2006. • Tres agencias de presentación de informes crediticios utilizan el mismo sistema de calificación. • Los puntos varían de 501 a 990. • Calificaciones A, B, C, D, F. Su Crédito y Usted

  17. Las Consultas y su Calificación Crediticia • Al solicitar un crédito, usted autoriza al prestamista para que solicite una copia de su informe de crédito — una consulta. • Su calificación crediticia puede bajar si solicita un nuevo crédito. • La mayoría de las calificaciones crediticias no se ven afectadas por consultas múltiples de prestamistas hipotecarios o de créditos para automóviles dentro de un corto período de tiempo. Su Crédito y Usted

  18. Otros Motivos para Obtener un Informe de Crédito Gratuito También tiene derecho a solicitar un informe crediticio gratuito si: • Una empresa toma medidas adversas en su contra Y usted solicita su informe dentro de los 60 días desde la recepción de la notificación de las medidas. • Está sin empleo y planea buscar empleo dentro de los 60 días. • Recibe ayuda pública. • Su informe no es exacto por motivos de fraude, incluyendo el robo de identidad. Su Crédito y Usted

  19. Buscar Errores • Debería revisar su informe de crédito en forma regular para asegurarse de que no contenga errores. • Si cree que hay un error, envíe una carta a la agencia de presentación de informes de crédito. Su Crédito y Usted

  20. Robo de Identidad El robo de identidad se produce cuando un delincuente roba su información personal y la utiliza para: • Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito. • Emitir cheques en su nombre. Las facturas de tarjetas de crédito impagas o los cheques sin fondos pueden perjudicar su historial crediticio. Su Crédito y Usted

  21. Plan de Administración de Deuda (DMP) NO es un servicio de asesoría crediticia. • Usted deposita dinero todos los meses en una organización de asesoría en materia crediticia. • Sus acreedores pueden acordar tasas de interés más bajas o renunciar a determinados cargos. • Debe realizar pagos puntuales y regulares. Su Crédito y Usted

  22. La Verdad acerca de la Reparación de Créditos • Nadie puede eliminar información precisa de su informe crediticio. • Puede llevarle años reparar su crédito. • Nadie puede crear una nueva identidad para usted. Su Crédito y Usted

  23. La Verdad acerca de la Reparación de Créditos (Continuación) • Las compañías legítimas brindan un servicio ANTES de solicitar un pago. • Usted mismo puede solicitar su informe crediticio. Su Crédito y Usted