Vorlesung “ Einführung in das Bank-, Kapitalmarkt- und Kreditsicherungsrecht“

1. Universität Augsburg - Juristische Fakultät - Vorlesung “Einführung in das Bank-, Kapitalmarkt- und Kreditsicherungsrecht“ Wintersemester 2010 / 11 Prof. Dr. Dr. Jan-Hendrik Röver, LL.M. (London)

2. Exkurs: Grundstücksrecht Formelles Grundbuchordnung (GBO) Verfahrensrecht Grundbucheinsicht, § 12 Antragsgrundsatz, § 13 Bewilligungsgrundsatz, § 19 (bei Auflassung zusätzlich § 20) Nachweis der Eintragungs- unterlagen, § 29 Voreintragung des Betroffenen, § 39 Materielles §§ 873 ff. BGB, ErbbauVO, WEG Inhalt der Grundstücksrechte Begründung und Verfügungen über Grundstücksrechte

3. Grundbucheintragung auf Antrag 1 • beachte: Verfahren der sogenannten „freiwilligen“ Gerichtsbarkeit (FamFG* [früher FGG], GBO, die trotz des Wortes „Ordnung“ keine Rechtsverordnung, sondern ein einfaches Gesetz darstellt) • formelle Voraussetzungen (Perspektive Grundbuchamt) • Zuständigkeit • sachliche Zuständigkeit: Amtsgericht, § 1 I 1 GBO • örtliche Zuständigkeit, § 1 I 2 GBO • gesetzliche Geschäftsverteilung: Grundbuchamt, §§ 1 FGG, 1 I 1 GBO • funktionelle Zuständigkeit (Richter-Rechtspfleger u.a.): Grundbuchbeamte (Rechtspfleger und Urkundsbeamter der Geschäftsstelle), § 3 Nr. 1 lit. h RPflG * Gesetz über das Verfahren in Familiensachen und die Angelegenheiten der freiwilligen Gerichtsbarkeit

4. Grundbucheintragung auf Antrag 2 • Eintragungsantrag beim Grundbuchamt, § 13 I 1 GBO • typischerweise durch Notar • zur Eintragung erforderliche Erklärung • Grundsatz: Eintragungsbewilligung, § 19 GBO (formelles Konsensprinzip – allgemein: „Trennungsprinzip“ zwischen formellem und materiellem Grundstücksrecht) • Bewilligungserklärung (Rechtsnatur: verfahrensrechtliche Erklärung) • Form, §§ 29 I 1 GBO, 129 BGB • [hier nicht relevant:Einigung (Auflassung), §§ 20 GBO, 873 I HS 1 Fall 1 BGB (§ 29 I 1 GBO) (materielles Konsensprinzip)]

5. Grundbucheintragung auf Antrag 3 • 1. Grundsatz: Voreintragung des Betroffenen, § 39 I GBO 2. Ausnahme: § 39 II GBO (Briefgrundpfandrechte) • materielle Voraussetzungen • Prüfung der materiellen Voraussetzungen (z.B. §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113 BGB)

6. Aufbau des Grundbuchs • Bestandsverzeichnis • Bezeichnung der Grundstücke: Gemarkung, Katasterblatt, Parzellennummer • Abteilung I • Eigentümer + Grund des Erwerbs • Abteilung II • Belastungen und Beschränkungen (Ausnahmen s.u.) • Beispiele: Nießbrauch, Dienstbarkeit, Reallast; außerdem Widerspruch + Vormerkung (Ausnahmen s.u.) • Abteilung III • Grundpfandrechte (Hypotheken, Grund- und Rentenschulden) • Widerspruch + Vormerkung betreffend Grundpfandrechte

7. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB - 1 • Fall 15: A, B und C sind Miteigentümer eines Grundstücks. A soll zugunsten des Bankhauses D, das ihm einen Kredit gewähren will, eine Hypothek bestellen. Ist das möglich?

8. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB - 2 • rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB • Belastungsgegenstand • Miteigentumsanteil • mit Hypothek können Grundstücke (§ 1113 BGB), Miteigentumsanteile an Grundstücken (§§ 1114, 1008 ff. BGB) und grundstücksgleiche Rechte wie Erbbaurecht (§ 11 I ErbbauVO) belastet werden • beachte auch Sondereigentum bei Wohnungseigentum, § 13 I WEG; Eintragung im Wohnungsgrundbuch, § 7 I 1 WEG • unterscheide bei Wohnung Sondereigentum an Wohnung (§§ 1 II, 5) und nicht zu Wohnzwecken dienenden Räumen („Teileigentum“, §§ 1 III, 5 WEG) und Miteigentum an Grundstück und Gemeinschaftsanlagen (§ 1 V WEG)

9. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB - 3 • Fall 16: Wie wäre es im vorigen Fall, wenn A, B und C Erben ihres Vaters wären, dem das Grundstück gehörte?

10. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB - 4 • rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB • Belastungsgegenstand: Grundstück • Gesamthandsanteil • Gesamthandsvermögen (Personengesellschaft, Gütergemeinschaft, Erbengemeinschaft) kann nur von allen Gesamthändern gemeinsam oder von den vertretungsberechtigten und verfügungsermächtigten (§ 185 I BGB) Gesamthändern belastet werden • Anteil einzelner Gesamthänder an Grundstück, der belastet werden könnte, existiert nicht (§§ 719 I, 1419 I, 2033 II BGB) • unterscheide Gesamthypothek, § 1132 BGB

11. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB - 5 • Fall 17: E möchte sich an dem Unternehmen des R mit einer stillen Einlage von 100.000 Euro beteiligen (stille Gesellschaft, §§ 230-237 HGB). Da er nicht über genügend Barmittel verfügt, möchte er bei dem Bankhaus B kurzfristig einen Kredit von 50.000 Euro aufnehmen. Das Bankhaus B gestattet ihm, für den Fall, dass die Verhandlungen mit R zum Erfolg führen sollten, das laufende Konto um 50.000 Euro zu überziehen. Es besteht allerdings darauf, dass an dem Grundstück des E eine Buchhypothek in Höhe von 50.000 Euro zuzüglich 12% Zinsen eingetragen wird. Nach Eintragung der Hypothek scheitern die Verhandlungen mit R, so dass der Überziehungskredit nicht in Anspruch genommen wird. Ist ein Grundpfandrecht entstanden? Wem steht es zu?

12. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB - 6 • rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB • Belastungsgegenstand: Grundstück, § 1113 I BGB • Einigung, §§ 873, 1113, 1115 BGB • Eintragung (der Hypothek) im Grundbuch, §§ 873, 1115 BGB • Einigsein • Berechtigung • Eigentum • Verfügungsmacht

13. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB - 7 • Ausschluss des Hypothekenbriefs, § 1116 II BGB • Einigung über den Ausschluss der Erteilung des Hypothekenbriefs, § 1116 II 3 HS 1 BGB • Eintragung des Ausschlusses Brieferteilung im Grundbuch, § 1116 II 3 HS 1 BGB • Einigsein / Fortbestand der Berechtigung • Bestand einer zu sichernden Forderung: Zins- und Rückzahlungsanspruch, § 488 I 2 Fall 1, 2 BGB • Entstehung • Darlehensvertrag (+) • Giroguthaben auf Girokonten stellen unregelmäßige Verwahrung dar, §§ 700 I 1 Fall 1, 488 ff. BGB • hier aber Kredit (Überziehungsvereinbarung); deshalb § 488 BGB

14. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 BGB - 8 • Auszahlung (Valutierung) Darlehen (-), d.h. kein Rückzahlungsanspruch • zwar kann Hypothek auch für künftige Forderung bestellt werden, § 1113 II BGB; diese kommt hier aber endgültig nicht mehr zur Entstehung, da keine Auszahlung erfolgen wird • Sicherung eines anderen Anspruchs (Bereicherungsanspruch o.ä.): nicht ersichtlich • Rechtsfolge • bis zur Entstehung Forderung handelt es sich bei im Grundbuch eingetragener Hypothek um verdeckte Eigentümergrundschuld, die E zusteht (§§ 1163 I 1, 1177 I BGB)

15. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB - 1 • Entstehungsvoraussetzungen • Einigung, §§ 873, 1113, 1115 BGB • Eintragung (der Hypothek) im Grundbuch, §§ 873, 1115 BGB • Einigsein, § 873 II BGB • bis Eintragung ist Einigung grds. widerruflich, soweit nicht einer der vier Fälle des § 873 II BGB vorliegt • Berechtigung • Eigentum • Verfügungsmacht (beachte § 878 BGB)

16. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB - 2 • Übergabe des Hypothekenbriefs, §§ 1116 I, 1117 BGB (Erteilung durch Grundbuchamt) • §§ 1117 I 1 (929 S. 1) BGB • §§ 1117 I 2, 929 S. 2 BGB • §§ 1117 I 2, 930 BGB • §§ 1117 I 2, 931 BGB • Aushändigungsvereinbarung, § 1117 II BGB • bereits Eintragung Hypothek: Rechtserwerb mit Vereinbarung („Briefübergabe ersetzt“) • keine Eintragung Hypothek: Rechtserwerb mit Eintragung • vor Briefübergabe (verdeckte) Eigentümergrundschuld, §§ 1163 II, 1177 I 1 BGB (Forderung steht bei Begründung nicht dem Eigentümer zu, so dass § 1177 II BGB nicht in Betracht kommt)

17. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB - 3 • Einigsein / Fortbestand der Berechtigung • Bestand (Entstehung) einer zu sichernden Forderung, § 1113 I BGB • rechtshindernde Einwendungen gegen Hypothek • rechtshindernde Einwendungen gegen gesicherte Forderung

18. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB - 4 • Fall 18: Wie hätte das Bankhaus B im Fall der stillen Einlage und Bestellung einer Briefhypothek sicherstellen können, dass es mit der Auszahlung der Darlehensvaluta die Hypothek erwarb?

19. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB - 5 • rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Buchhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB • Einigung, §§ 873, 1113, 1115 BGB • Eintragung (der Hypothek) im Grundbuch, §§ 873, 1115 BGB • Einigsein • Berechtigung • Übergabe des Hypothekenbriefs • §§ 1117 I, 929-931 BGB (-)

20. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB - 6 • Vereinbarung nach § 1117 II BGB • Rechtserwerb erfolgt durch Gläubiger (vorbehaltlich Valutierung Forderung, d.h. Auszahlung Darlehensbetrag, s.u.) • mit Vereinbarung, wenn Hypothek schon eingetragen • sonst mit Eintragung • unerheblich, wann Brief hergestellt und wem er übergeben wird • Wortlaut § 1117 II BGB: „Übergabe des Briefes kann durch Vereinbarung ersetzt werden“ • Bank somit sicher, Briefhypothek mit Eintragung zu erwerben • Bestand (Entstehung) einer zu sichernden Forderung, § 1113 I BGB

21. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB - 7 • Fall 19: Wie wäre es im Fall der stillen Einlage, wenn der Überziehungskredit in Anspruch genommen und für B eine Briefhypothek eingetragen worden wäre, der Brief sich aber noch bei E befände?

22. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB - 8 • rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek, §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 1115, 1116 I, 1117 BGB • Einigung, §§ 873, 1113, 1115 BGB • Eintragung (der Hypothek) im Grundbuch, §§ 873, 1115 BGB • Einigsein • Berechtigung • Übergabe des Hypothekenbriefs (§ 1117 BGB) (-) • solange Brief nicht nach § 1117 BGB übergeben ist, steht eingetragene Briefhypothek Grundstückseigentümer als (verdeckte) Eigentümergrundschuld zu, §§ 1163 II, 1177 I 1 BGB (Forderung steht bei Begründung nicht dem Eigentümer zu, so dass § 1177 II BGB nicht in Betracht kommt)

23. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek vom Nichtberechtigten (Mangel des dinglichen Rechts), §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 892 I 1 HS 1 Fall 2 BGB - 1 Mangel des dinglichen Rechts (+) §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 892 I 1 HS 1 Fall 2 BGB Mangel der Forderung (-) (nicht § 1138 Fall 1 BGB)

24. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek vom Nichtberechtigten (Mangel des dinglichen Rechts), §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 892 I 1 HS 1 Fall 2 BGB - 2 • Entstehungsvoraussetzungen • Einigung, §§ 873, 1113, 1115 BGB • Eintragung (der Hypothek) im Grundbuch, §§ 873, 1115 BGB • Einigsein, § 873 II BGB • bis Eintragung ist Einigung grds. widerruflich, soweit nicht einer der vier Fälle des § 873 II BGB vorliegt

25. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek vom Nichtberechtigten (Mangel des dinglichen Rechts), §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 892 I 1 HS 1 Fall 2 BGB - 3 • Berechtigung • Eigentum (-) • Verfügungsbefugnis eines Nichtberechtigten, § 185 BGB oder • gutgläubiger Erwerb der Hypothek, § 892 I 1 HS 1 Fall 2 BGB • Anwendbarkeit: § 892 I 1 HS 1 Fall 2 BGB überwindet nur den Mangel des Eigentums • rechtsgeschäftlicher Erwerb eines Grundstücksrechts • Problem: Verkehrsgeschäft = wirtschaftliche Personenverschiedenheit (Dritterwerb) (methodisch: teleologische Reduktion)

26. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek vom Nichtberechtigten (Mangel des dinglichen Rechts), §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 892 I 1 HS 1 Fall 2 BGB - 4 • Rechtsscheintatbestand: Eintragung im Grundbuch • Unrichtigkeit des Grundbuchs Rechtsangabe (nicht tatsächliche Angabe aus Bestandsverzeichnis) • Legitimation des Verfügenden (Eigentümers) durch die Unrichtigkeit des Grundbuchs (a) positiv (b) selbst

27. Rechtsgeschäftlicher Ersterwerb einer Briefhypothek vom Nichtberechtigten (Mangel des dinglichen Rechts), §§ 873 I HS 1 Fall 2, 1113, 892 I 1 HS 1 Fall 2 BGB - 5 • keine Zerstörung Rechtsschein • kein Widerspruch gegen Richtigkeit des Grundbuchs im Zeitpunkt der Vollendung des Rechtserwerbs eingetragen, §§ 892 I 1 HS 2 Fall 1, 899 BGB • Ausschluss, § 1140 S. 1 BGB: nur soweit Unrichtigkeit des Grundbuchs aus dem Brief hervorgeht • kein Widerspruch gegen die Richtigkeit des Grundbuchs im Brief, § 1140 S. 2 BGB