Download
1 / 58
590 likes | 840 Views
قيم ومبادئ العمل ببنك التنمية الصناعية والعمال المصرى. 1- مفهوم الحوكمة.
E N D
قيم ومبادئ العمل ببنك التنمية الصناعية والعمال المصرى
1- مفهوم الحوكمة • هي القواعد والسياسات والمعايير التي تحدد العلاقات بين إدارة البنك وأصحاب المصالح وهم جميع الأفراد سواء داخل البنك أو خارجة الذين لديهم مصلحة في قيام البنك بنشاطه سواء لأنهم يشاركون في تحقيق رسالة البنك أو نتيجة تأثر مصالحهم بهذا النشاط وبالتالي فهم شركاء للبنك في المخاطر التي يتعرض لها ويتمثل هؤلاء في العملاء أفراد وشركات وحملة الأسهم والعاملين بالبنك والموردين ومقدمي الخدمات وفي النهاية المجتمع ككل.
وتشتمل الحوكمة علي ( المسئوليات – السلطات – المحاسبة – قواعد السلوك والأخلاق – قواعد الإفصاح والشفافية ) ، وذلك وفقا لتعريف الحوكمة بمعناها الحديث الذي يتضمن الحفاظ علي التوازن بين مصالح الأطراف المختلفة ذات العلاقة بالبنك بما فيهم المساهمون والمودعون والعاملون والإدارة كما تتضمن القواعد التي يلزم مراعاتها عند تشكيل مجلس الإدارة.
2- مسئولية البنك تجاه المجتمع والبيئة • أصبح علي البنوك أن تضطلع بمسئوليات اكبر لا تقتصر علي تحقيق المردود الاقتصادي لأنشطتها حيث زادت مهامها وباتت أكثر وضوحا وتحديدا. • وتحقيقا للاستجابة الفعالة في مواجهة الزيادة المطردة في الاحتياجات فان علي البنوك أن تثبت وعيها الكامل بان دورات إنتاجها ومنتجاتها يجب أن تراعي مصالح العملاء وترتبط هذه المصالح بالحفاظ علي البيئة الطبيعية وعملنا ومستقبلنا ورفاهية المجتمع ككل وحماية نظام العلاقات الاجتماعية.
لذا تم عمل هذا الميثاق ( ميثاق قيم ومبادئ العمل ) والذي يحدد السلوك الواجب توافره في من العلاقة مع كل صاحب مصلحة ، وهذا الميثاق الذي يعد احدي أدوات الحوكمة هو جزء من رؤية بنك التنمية الصناعية والعمال المصري في نطاق المسئولية الاجتماعية والبيئية والذي يولي اهتماما أساسيا بالعلاقات مع أصحاب المصالح فالحوار البناء مع أصحاب المصالح يؤدي إلي تطوير مستمر لهذه العلاقات من خلال الاستماع إلي المطالب والموازنة بينها وبين إستراتيجية البنك.
ويشرح هذا الميثاق القيم التي يؤمن ويلتزم بها بنك التنمية الصناعية والعمال المصري كما يحدد مبادئ السلوك المستمدة من سياق العلاقة مع كل صاحب مصلحة ويرفع بالتالي مستوي المعايير التي يجب علي كل فرد داخل البنك المحافظة عليها حتى ينال ثقة كافة المصالح.
3- رسالة البنك • يعمل البنك علي تقديم الخدمات المصرفية والمالية عالية الجودة لعملائه وعلي تنشيط سبل التشجيع علي التطوير في كافة المجالات الصناعية والتجارية التي يعمل فيها. • إدراك قيمة نشاط بنك التنمية الصناعية والعمال المصري ومواصلة تحقيق النتائج الجيدة وتعزيز الثقة النابعة من رضا العملاء وأصحاب المصالح وتنمية شعور العاملين بالبنك بالانتماء.
ويتبع البنك نهج الإدارة الحذرة لأموال المودعين ويعمل علي زيادة إمكانية حصول الجميع علي الائتمان والأدوات المالية المختلفة وعلي مواصلة تنمية النظام الصناعي التجاري إدراكا منه لأهمية الآثار المباشرة وغير المباشرة لقراراته علي البيئة والمجتمع.
4- القيم والمبادئ الرئيسية • تهدف إستراتيجية النمو التي ينتهجها البنك إلي خلق قيم راسخة ودائمة من الوجهة الاقتصادية والمالية والاجتماعية والبيئية وذلك استنادا إلي ثقة كافة أصحاب المصالح وتقوم هذه الإستراتيجية علي القيم الآتية :- • المصداقية. • التميز. • الشفافية. • احترام الفرد. • المساواة ومنع كافة أشكال التمييز. • الاستخدام الأمثل للموارد.
5- القيم والمبادئ التي تحكم علاقات البنك مع جميع أصحاب المصالح • يوضح بنك التنمية الصناعية والعمال المصري القيم التي يتبناها بهدف توجيه سلوكيات الأفراد يتفق معها مدركا في الوقت نفسه أن الاعتبارات الاجتماعية والبيئية تسهم في تخفيض احتمالات التعرض لمخاطر الائتمان والالتزام وتعزز سمعة البنك. • وتمشيا مع القوانين واللوائح المحلية ومبادئ ميثاق السلوكيات الذي وضعه البنك يتعهد البنك بالاتي :- • الاعتراف بمبادئ حقوق العاملين. • المساهمة في مكافحة الجرائم المالية.
كما يتعهد البنك بان يدعم في كافة فروعه والمناطق التي يعمل فيها السلوكيات التي تتفق مع هذه المبادئ في كل علاقاته مع أصحاب المصالح كما يتعهد بنشر القيم والمبادئ الواردة في هذا الميثاق في الشركات التي يمتلك فيها حصة من رأس المال.
6- العلاقات مع العملاء الحوار المتبادل :- • يؤمن البنك أن العملاء ينبغي أن يكونوا دائما في بؤرة اهتمامه وانه من خلال الحوار المستمر معهم يمكنه تفهم توقعاتهم والحفاظ علي علاقاته المتميزة معهم ويستطيع البنك من خلال الحوار مع العملاء أن يحدد بدقة نوعية المخاطر المحتملة لتقديم المشورة والمنتجات المالية التي تتفق مع احتياجات العملاء.
7- الشفافية • يؤمن البنك أن العلاقات القائمة علي الثقة يستلزم التواصل مع العملاء بما يتيح لهم المعرفة المستديمة بقيمة ومميزات ما يقدمه البنك من خدمات ومنتجات وحفاظا علي وقت العملاء يستخدم البنك جميع القنوات المتاحة لإخطارهم بشكل واضح بما يستجد من معلومات.
8- المساواة • يؤمن البنك بضرورة إتاحة منتجاته وخدماته للجميع لا يميز البنك بين عملائه علي أساس الجنسية أو الدين أو النوع ويصمم البنك خدمات لتلبي احتياجات كل طبقات المجتمع.
9- توفير الائتمان • يلتزم البنك بأسس تقييم الجدارة الائتمانية وفي ذلك حماية لمصلحة البنك والعملاء علي حد سواء. • يساند البنك المشروعات الجديدة بهدف دعم الأنشطة التي من شأنها إضافة قيمة اجتماعية واقتصادية جديدة.
10- دعم التنمية ومراعاة البعد الاجتماعي في الاستثمار • يؤمن بنك التنمية الصناعية والعمال المصري أن الاستثمارات لا بد وان تأخذ دائما في الاعتبار مبادئ الحوكمة والمعايير الاجتماعية والبيئة بهدف تحقيق تنمية دائمة ومتوازنة لذا يوفر البنك لعملائه فرصة اختيار المنتجات التي تتفق مع المبادئ المشار إليها لتحسين نسبة العائد إلي المخاطرة وفي هذا الشأن يقدم البنك المزيد من الأدوات الاستثمارية التي تتفق مع تلك المبادئ كما يشارك في اتخاذ القرارات في الشركات التي يساهم فيها.
يدعم الشركات ذات الملاءة التي تواجه صعوبات في وضع حلول مبتكرة لإعادة هيكلة مشروعاتها القائمة ومعاودة النشاط. • يضع آليات جديدة في مجال تمويل الصناعات متناهية الصغر والمتوسطة لدعم المشروعات ذات احتمالات النمو المبشرة في القطاعات الجديدة.
11- الأمن والسرية • يؤمن بنك التنمية الصناعية والعمال المصري أن توفير الحماية والأمان للعملاء وأموالهم والحفاظ علي سرية بياناتهم هو الأساس في العلاقة القائمة علي الثقة والتي يرغب البنك في الحفاظ عليها مع عملائه وفي هذا الشأن فان البنك :- • يتعهد بالحفاظ علي امن وسرية البيانات والمعلومات المتعلقة بالعملاء والمتاحة له وبما يتيح له تقديم الخدمة التي تفئ بشكل كامل باشتراطات الثقة والاستمرارية والحفاظ علي السرية.
يضمن الالتزام الدائم بالقوانين واللوائح المطبقة. • يلتزم بمعايير الشفافية المطلقة فيما يتعلق باطلاع العملاء علي حقهم في الخصوصية وعلي كيفية تداول المعلومات الخاصة بهم.
12- تقييم المخاطر الاجتماعية والبيئية يؤمن بنك التنمية الصناعية والعمال المصري أن قرارات الاستثمار والسياسات الائتمانية ينبغي وان تأخذ في الاعتبار المخاطر الاجتماعية والبيئية لاسيما وان استمرارية الأنشطة الاقتصادية مرهونة بمراعاتها للقيم الاجتماعية والبيئية وفي هذا الصدد : • يلتزم البنك بالبروتوكولات المحلية والدولية والمعايير الاجتماعية والبيئية.
لا يشارك البنك في الأنشطة الاقتصادية التي تتسبب ولو بطريق غير مباشر في انتهاك الحقوق المدنية الأساسية أو التي تعوق التنمية البشرية أو تلحق ضررا جسيما بالصحة أو بالبيئة. • يشجع البنك علي السلام الاجتماعي ويتجنب تقديم الدعم المالي للأنشطة التي قد يكون من شأنها تعريض هذا السلام الاجتماعي للخطر. • يولي البنك أولوية للمشروعات ذات المردود البيئي والاجتماعي المرتفع.
13- العلاقات مع المساهمين • المساواة :- يعمل البنك علي حماية أموال المساهمين وزيادتها علي نحو دائم :- • يضمن البنك تساوي جميع المساهمين في الحصول علي المعلومات وأقصي درجة الاهتمام دون تمييز. • يؤمن البنك أن اجتماعات مجلس الإدارة تمثل فرص جيدة لإقامة حوار ناجح وذلك بما يتفق مع مبادئ الشفافية. • يتولي رئيس مجلس الإدارة رئاسة اجتماعات مجلس الإدارة ويقدم الإرشادات اللازمة ويضمن حقوق جميع المساهمين.
الشفافية :- اعتماد الشفافية كمبدأ أساسي عند عرض التقارير المالية للبنك سواء المقدمة للمساهمين أو الجهات الرقابية وتكون المعلومات متاحة من خلال قنوات مختلفة لضمان حصول جميع المساهمين ومختلف المؤسسات الأخرى علي نفس القدرة من المعلومات ومن هذه القنوات موقع البنك علي شبكة الانترنتwww.idbe-egypt.com الذي ينشر معلومات من بينها ما يلي :
القوائم المالية وتقرير مراقبي الحسابات. • التقرير السنوي. • معلومات للمساهمين عن شروط وإجراءات ممارسة حقوقهم مثل المشاركة في اجتماعات الجمعية العامة.
14- سياسة الإثابة للإدارة والعاملين • بالإضافة إلي ما ينص عليه النظام الأساسي للبنك والقوانين السارية ولوائح اللجان الداخلية فان سياسة الرواتب والحوافز للإدارة والعاملين يجب ان تتسم بالشفافية الأمر الذي يحسن من تنافسية البنك ويجعله قادرا علي جذب أفضل الكوادر ولمجلس إدارة البنك دور أساسي في تحديد هيكل الرواتب والحوافز ومن النتائج المترتبة علي تطبيق اللوائح الرقابية الجديدة الخاصة بتنظيم وحوكمة الشركات ما يلي :-
يتم إبلاغ الجمعية العامة للمساهمين علي نحو واف بالسياسات التي يتبناها البنك بخصوص رواتب العاملين وحوافزهم ويترتب علي ذلك تحديد مكافآت أعضاء مجلس الإدارة واعتماد سياسة المكافآت الخاصة بهم. • قيام مجلس الإدارة بتحديد مكافآت كبار المديرين التنفيذيين والإدارة المسئولة عن المهام الرقابية واعتماد سياسة رواتب العاملين.
بالنسبة للمعايير التي تطبق بشكل مستمر تعتمد سياسة المكافآت علي مبدأ المساواة والربط بين المكافآت (بما في ذلك البنود المتغيرة ) ومسئوليات المنصب وتقييم الجدارة واستمرارية تحقيق النتائج وبشكل موجز يعتمد نظام تحديد المكافآت علي معايير موضوعية مستمدة من تقييم الدور الوظيفي والأداء والمهام ويهدف ذلك إلي إنشاء نظام متكامل لتقييم المكافآت الخاصة بالعاملين والمساهمة في تطويرهم.
تتفق نظم المكافآت التي يطبقها البنك مع سياسات الإدارة الحذرة للمخاطر والاستراتيجيات طويلة المدى حيث يضع البنك نظم إثابة محفزة لتحسين الأداء وتعتمد تلك النظم أيضا علي الأدوات المالية أو تربط بالنتائج التي يحققها البنك مع الأخذ في الاعتبار المخاطر التي يمكن مواجهتها لذا يجب هيكلة نظام المكافآت بحيث يتم تجنب تقديم حوافز تتعارض مع مصلحة البنك علي المدى الطويل.
تحدد مكافآت جميع أعضاء مجلس الإدارة من خلال لجنة المرتبات والمكافآت وكذلك مكافآت كبار التنفيذيين بالبنك أخذا في الاعتبار الأهداف المرتقب تحقيقها. • تصرف مكافأة نهاية الخدمة للعاملين بحد أقصي عملا بتوصيات لجنة الجماعة الأوروبية بشان سياسات المكافآت في قطاع الخدمات المالية ووفقا للقواعد واللوائح القانونية والتعاقدية السارية حاليا.
15- العلاقات مع العاملين احترام الفرد :- • يؤمن البنك بأن احترام شخصية وكرامة الموظف هي أساس تطور بيئة العمل المبنية علي أساس الثقة المتبادلة والولاء الذي يبديه كل فرد. • يتبني البنك تطبيق إجراءات تعيين وإدارة العاملين التي تعتمد علي العدالة والسلوك المنسق مما يحد من سوء استخدام السلطة. • يضمن البنك تكافؤ فرص التطور والنمو المهني كما يضمن الحصول علي برامج تدريبية وتحديد المستويات الوظيفية.
يقر بان لجميع الموظفين حق التعبير عن شخصيتهم والإبداع في العمل. • يعمل علي تسير العمل من خلال تبسيط الإجراءات ووسائل الاتصال. • يحدد الأهداف وأنظمة الحوافز الواضحة لاستكمال الأهداف التي يمكن تحقيقها. • يقوم البنك بإتباع احدث النظم لتقييم العاملين لضمان تطبيق مبدأ العدالة والمساواة في تقييم وتحفيز العاملين. • يطور السياسات التي من شأنها تيسير الحياة المهنية لكل العاملين.
التقييم والتحفيز :- • يقوم البنك بإتباع احدث النظم لتقييم العاملين لضمان تطبيق مبدأ العدالة والمساواة في تقييم وتحفيز العاملين. الحوار المتبادل :- • يؤمن البنك بان الحوار المتبادل هو أساس العلاقة الوطيدة والولاء بين الفرد والمؤسسة. التعاون :- • يجمع العاملين بيئة من الانسجام التام والتعاون في أداء العمل ويعتبر نشر قيم التعاون بين العاملين هو الأساس لتفعيل هذه البيئة.
16- العلاقات مع الموردين الحوار المتبادل :- • أن تبادل الأفكار مع الموردين من شأنه تحسين العلاقات وتعزيزها ونشر الثقة. • قياس مدي رضا الموردين وتحديد المجالات التي تحتاج إلي تحسين وبصفه خاصة الشفافية وقنوات الاتصال والالتزام بشروط السداد.
الشفافية :- • أن الحفاظ علي العلاقات الطبية مع الموردين يدعمها الوضوح والشفافية. • يستند اختيار الموردين إلي مجموعة من المعايير الواضحة من خلال إجراءات تتسم بالشفافية. • يلتزم البنك بسياساته التي تنص علي إرساء العلاقات علي أقصي حدود الصدق والأمانة وبصفة خاصة في مجال إبرام العقود. • يلتزم البنك بنشر سياستة فيما يتعلق بعلاقته مع الموردين. • يلتزم التحقق من أن العقود المبرمة مع الموردين ترتكز علي العدالة.
المساواة :- • يؤمن بنك التنمية الصناعية والعمال المصري بان إدارة العلاقات التعاقدية بكفاءة يضمن وجود فرص متساوية عند اختيار الموردين والشركاء التجاريين مع دراسة قدرتهم علي الوفاء باحتياجات البنك. • يلتزم البنك بسياساته التي تنص علي إرساء العلاقات علي أقصي حدود الصدق والأمانة وبصفة خاصة في إبرام العقود.
المبادئ المتعلقة بالبيئة :- تعد حماية البيئة احد الأهداف الرئيسية لبنك التنمية الصناعية والعمال المصري وهو يمثل احد جوانب المسئولية الاجتماعية للبنك ويقوم البنك بالتأكد من الالتزام بما يلي :- • الالتزام التام بالتشريعات الخاصة بالبيئة. • المساهمة في إيجاد الحلول الجديدة والفعالة للقضايا البيئية.
الاستعداد التام للحوار وتبادل الأفكار مع المسئولين عن البيئة • الاستخدام الأمثل والفعال للموارد. • نشر ثقافة الالتزام بالمسئولية البيئية والاجتماعية في جميع الجهات المتعاملة مع البنك.
17- المبادئ المتعلقة بالمجتمع • تقوم علي إقامة حوار مع المؤسسات التي تمثل أصحاب المصالح مما لهذا الحوار من أهمية استيراتجية لتحقيق النمو الدائم لنشاط البنك. • الحفاظ علي قنوات اتصال مفتوحة مع المؤسسات التي تمثل أصحاب المصالح وذلك بهدف التعاون لتحقيق المصالح المشتركة وتجنب التعارض في المصالح. • دعم المؤسسات التي لا تهدف إلي الربح وتسعي فقط إلي تحقيق المنفعة العامة وخدمة المجتمع.
18- علاقات البنك مع المؤسسات • تهدف العلاقة المتبادلة بين البنك وبين المؤسسات الدولية إلي دعم الصور المختلفة للاتصال مع هذه الجهات والمؤسسات. • خلق قنوات رسمية للاتصال علي الصعيدين المحلي والدولي • تبني نماذج تنظيمية محددة لمواجهة الجرائم المالية.
19- آليات تنفيذ قيم ومبادئ الحوكمة والرقابة تهدف آليات التنفيذ والحوكمة إلي تحقيق الأهداف التالية :- • تكامل الاستراتيجيات والسياسات والإجراءات بالبنك مع المبادئ والقيم الأخلاقية. • الإشراف والرقابة علي الالتزام بالإجراءات والسلوكيات التي تتفق مع المعايير الأخلاقية المتعارف عليها.
20- تطبيق قيم ومبادئ الحوكمة يعتمد مجلس إدارة البنك قيم ومبادئ الحوكمة وأية تعديلات لاحقة عليه.
21- إجراءات الإفصاح والمشاركة • يتم إتاحة قيم ومبادئ الحوكمة بموقع البنك علي شبكة الانترنت www.idbe-egypt.com حتى يمكن للعملاء أو أي جهة أخرى الاطلاع عليه كما يتاح علي الشبكة الداخلية Intranet الخاصة بالبنك مع تسليم نسخة الميثاق للتوقيع بما يفيد الاطلاع عليه من جانب كل مدير أو موظف أو أي شخص بتم الاستعانة به من خارج البنك وذلك عند التعيين أو بدء العمل.
22- الإفصاح والرقابة وإدارة المخاطر • يهدف التوافق مع معايير مبادئ الحوكمة حيث أصبح نظم الإدارة تمثل أهمية كبيرة فقد وضعت لجنة بازل II عناصر مثل ( الخبرة ونوعية الإدارة والقدرة علي اتخاذ قرار المخاطرة ) ضمن عوامل تحديد مستويات رأس المال المناسبة لكل بنك لان القيادة الناجحة تعمل علي إدارة المؤسسة المصرفية بكفاءة.
23- في مجال الإفصاح والشفافية • إعداد القوائم المالية وفقا لمعايير المحاسبة الدولية والمصرية بما يحقق الإفصاح الكامل والشفافية الكاملة لبنود هذه القوائم • نشر القوائم المالية دوريا لعملاء البنك والمتعاملين معه وذلك تطبيقا لقانون سوق رأس المال المصري. • إمداد البنوك والمراسلين بتقرير سنوي يتضمن القوائم المالية وكذا انجازات البنك في كافة القطاعات خلال العام.
24- إجراءات الرقابة الداخلية علي الالتزام بالقيم والمبادئ • لمواجهة تحديات العولمة ولتحقيق معيار بازل II ولتطبيق مفهوم الحوكمة تم إعداد قيم ومبادئ العمل " وهو ميثاق داخلي يتم العمل به بما يتوافق مع القيم والمبادئ الأخلاقية التي تنص عليها هذه القيم وتحدد قيم ومبادئ العمل الخاصة بالعاملين المعايير الأساسية التي ينبغي أن يلتزم بها المديرون والعاملون والمستشارون عند تطبيق القيم التي تنص عليها قيم ومبادئ العمل. • كما أن كل فرع / إدارة تتحمل مسئولية الرقابة علي الالتزام بقيم ومبادئ العمل في نطاق اختصاصها واكتشاف حالات عدم الالتزام وإبلاغها لقطاع الالتزام.
25- قطاع الالتزام • يدعم قطاع الالتزام فروع وإدارات البنك في مجال تطبيق قيم ومبادئ الحوكمة كما يشرف علي إعداد الإجراءات الرقابية الفعالة التي من شأنها التحقق من أن السياسات التي يتم تطبيقها والمنتجات التي يتم تقديمها والإجراءات التي تتم تتوافق مع قيم ومبادئ الحوكمة ، ولتحقيق هذا الغرض يتعاون قطاع الالتزام مع عدد من القطاعات لتحديد المؤشرات الهامة التي تسمح بتقييم ما تم تحقيقه من الأهداف الاجتماعية والبيئية ومن بين هذه القطاعات : التفتيش ، والموارد البشرية ، وإدارة المخاطر ، وسيتم رصد عملية تقييم الأهداف المحققة في تقارير متابعة الالتزام كذلك يتعاون قطاع الالتزام مع قطاع الموارد البشرية في تطوير ونشر الثقافة والقيم التي ينص عليها الميثاق.
هذا ويباشر قطاع الالتزام الرقابة الثانوية بغرض تحديد القضايا الهامة المحتملة كما يشرف القطاع علي التطورات التي تطرأ علي تلك القضايا ويتعاون مع الإدارات المعنية في اتخاذ الإجراءات التصحيحية للتصدي لتلك القضايا. • ومن ناحية أخرى يقدم قطاع الالتزام المقترحات بشأن التعديلات المحتمل إجراؤها علي الميثاق حتى يظل مسايرا للتطورات التي يشهدها البنك كما يضمن القطاع استمرار الاتصال مع لجنة المراجعة وذلك فيما يتعلق بتقارير الرقابة علي الالتزام وكيفية التعامل مع الظروف غير المتوقعة.
حقق البنك تطوير كبير في مجال الالتزام بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمواكبة المعايير الدولية ومن بينها توصيات لجنة FATF ومتطلبات القانون المصري وتعليمات وحدة مكافحة غسل الأموال في التعرف علي هوية العميل والإجراءات المطلوب إتباعها مع تطوير سياسات وإجراءات الالتزام بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لتتماشي مع التطورات علي المستويين المحلي والعالمي.
