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『退休策劃』 講座 香港人壽保險從業員協會 講者 ： Philip CHUI 二零零三年六月二十六日

『退休策劃』 講座 香港人壽保險從業員協會 講者 ： Philip CHUI 二零零三年六月二十六日. 『退休策劃』 之市場潛力. 社會結構改變： 旺丁 => 節育 => 絕育 買樓概念 ﹝誤以為是﹞較次要的財策需要. 『退休策劃』 之市場潛力﹝續﹞. 人口老化： 65歲或以上百份比不断上升 現時： 10% 約 0.7 m 2019：15% 約 1.0 m 2029： 20% 約 1.4 m 現時 MPF / ORSO 之不足。. 經常出現的 Objection:.

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『退休策劃』 講座 香港人壽保險從業員協會 講者 ： Philip CHUI 二零零三年六月二十六日

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Presentation Transcript

  1. 『退休策劃』講座香港人壽保險從業員協會講者：Philip CHUI二零零三年六月二十六日

  2. 『退休策劃』之市場潛力 • 社會結構改變： • 旺丁 => 節育 => 絕育 • 買樓概念 • ﹝誤以為是﹞較次要的財策需要

  3. 『退休策劃』之市場潛力﹝續﹞ • 人口老化：65歲或以上百份比不断上升 • 現時： 10% 約 0.7 m • 2019：15% 約 1.0 m • 2029： 20% 約 1.4 m • 現時 MPF / ORSO 之不足。

  4. 經常出現的Objection: • 已有MPF / ORSO, 不需要額外的退休計劃 . . .

  5. 『退休計劃』模式- 提議處理方法 • 陳生，你參加 ORSO 時 30歲，請問你打算幾多歲退休？ • … • 好，假如你65歲退休，又即是35年後； • 現時的退休計劃裡(ORSO) 每月你和你顧主每方供款5%，合共10%；即是每年你為退休儲蓄了十分一年薪； • 假如你每年薪金升幅是平均的，而投資回報抵銷通脹的話； 30 65 ( + ) 35年 5% 5%

  6. 陳生，到你65歲時，你的退休儲備總共有3.5年平均薪金；陳生，到你65歲時，你的退休儲備總共有3.5年平均薪金； 陳生，據資料顯示，男性現時平均壽命是78歲，即是說這3.5年平均薪金要維持你13年的退休生活. . . 陳生，如果你只倚靠現時的計劃，你退休生活素質和現時比較將下降73%. . . 陳生，我相信這不是你預期的退休生活，是嗎？ 『退休計劃』模式- 提議處理方法 30 65 78 ( + ) 35年 X 5% 5% = 3.5年平均薪金 13 - 73%

  7. 經常出現的Objection: • 已有MPF / ORSO, 不需要額外的退休計劃 . . . ..\..\(BFT)Lect7-application of EXCEL.xls

  8. 陳生，假如你今天要退休的話，而所有的責任如供樓、兒女的教育等都已完成；每月的生活費要多少？陳生，假如你今天要退休的話，而所有的責任如供樓、兒女的教育等都已完成；每月的生活費要多少？ . . .當然是要舒適的退休生活. . . 好，即是要維持現在水平嗎？ 那每月的生活費要多少？ 陳生，每月HK$20,000，是嗎？ 陳生，你現時是30歲，打算幾多歲退休呢？ 好，60歲退休的話，據資料顯示，男性現時平均壽命是78歲；即是你的退休金要足夠維持18年，每月HK$20,000的退休生活 . . . 『退休計劃』模式 - 提議之Presentation 每月HK$20,000 退休金 每月HK$20,000 每月HK$20,000 18年

  9. 當然這退休金亦會作一些穩定，低風險的投資如存款證，某銀行現時可提供到年息3.75% . . . 陳生，這退休金到百年歸老時應剩下多少？ . . . 你意思是0？ 好，讓我計算你所需要的退休金； 『退休計劃』模式 - 提議之Presentation﹝續﹞ 3.75% p.a. 每月HK$20,000 退休金 每月HK$20,000 每月HK$20,000 0 18年

  10. 『退休計劃』- 運算 運用 FC - 100 3.75% p.a. 0 FV 每月HK$20,000 退休金 3.75 i% 每月HK$20,000 -240,000 pmt 每月HK$20,000 18 n comp PV HK$3,217,195. BGN 0 即所需之退休金為HK$3,217,195. 18年

  11. 『退休計劃』模式 - 提議之Presentation 3.75% p.a. • 當然這退休金亦會作一些穩定，低風險的投資如存款證，某銀行現時可提供到年息3.75% . . . • 陳生，這退休金到百年歸老時應剩下多少？ • . . . • 你意思是要留下太太的生活費，是嗎？ • 好，請問陳太如果現在一人生活的話，每月生活費要多少？ • . . . 每月HK$20,000 每月HK$20,000 退休金 每月HK$20,000 18年

  12. 『退休計劃』模式 - 提議之Presentation 3.75% p.a. • 哦，要每月HK$12,000； • 請問陳太現在幾歲？ • 28歲，據資料顯示，女性現時平均壽命是82；即是是到陳生78時，要預備陳太的個人退休金是足夠維持6年生活是嗎？ • 陳生，到時陳太退休金應該變成. . . • 0是嗎？ • 好，讓我計算你所需要的退休金； 每月HK$20,000 每月HK$20,000 退休金 每月HK$20,000 每月HK$12,000 陳太退休金 18年 每月HK$12,000 每月HK$12,000 0 6年

  13. 『退休計劃』- 運算 陳太退休金 3.75% p.a. 每月HK$20,000 每月HK$20,000 0 退休金 FV 每月HK$20,000 3.75 i% -144,000 pmt 每月HK$12,000 陳太退休金 18年 6 每月HK$12,000 n 每月HK$12,000 comp PV HK$789,590. BGN 0 6年

  14. 『退休計劃』- 運算 退休金 3.75% p.a. 每月HK$20,000 每月HK$20,000 退休金 - 789,590 FV 每月HK$20,000 3.75 i% -240,000 pmt 每月HK$12,000 陳太退休金 18年 18 每月HK$12,000 n 每月HK$12,000 comp PV HK$3,624,215. BGN 0 6年

  15. 要考慮通脹時，怎辦？ 要減除MPF / ORSO，怎計？ 遲 D 先！ 『退休計劃』模式 - Possible Objections ..\..\Retirement Planning (presentation version).xls

  16. Q & A

  17. 退休策劃之 Door Openers • 陳生，有無想過單靠現時 MPF 或者 ORSO，閣下之退休生活指數將下降超過 60%？ • 陳生，如果退休要排隊，隊頭是與太太到處遊歷，隊尾要靠踏汽水罐維生 . . . ，你想排係邊？ • 陳生，老咗返呀仔屋企時，想聽到孫仔說，“爸爸，爺爺又買玩具返來 . . .” 還是 “爸爸，爺爺又返來問你攞錢 . . .” 呢？

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