CRÉDITO AGRÍCOLA

1. Seminario de Microfinanzas Agropecuarias CRÉDITO AGRÍCOLA Fernando Peña Presidente Ejecutivo Grupo Financiero BANRURAL

2. Guatemala • Extensión Territorial: • 108, 890 Km2 • POBLACIÓN: • 14 Millones, • 43% Rural, 60% Indígena, • 51% Ubicados bajo el umbral de pobreza, 12% En extrema pobreza IDIOMAS: Español y 21 Mayas ALFABETISMO: 63.6% Tenemos indicadores de desarrollo humano de los más bajos del continente. Micro y Pequeño-Empresarios: 1,100,000

3. Antecedentes

4. Antecedentes

5. Antecedentes Hasta 1997, el financiamiento para el campesino tenía tres fuentes principales: • El Banco Nacional de Desarrollo Agrícola, principalmente con subsidio • El prestamista de la localidad (con tasas de interés de hasta de 10% diario) • Las distribuidoras de productos agrícolas o la persona que les compraba el excedente de producto (luego de tomar la parte del consumo familiar) a tasas elevadas

6. Antecedentes Hasta la creación de Banrural, los Derechos de Posesión no eran aceptados en el sistema financiero formal para respaldar garantías El 29 de diciembre de 1996 se firma el Acuerdo de Paz Firme y Duradera, que pone fin a 40 años de guerra interna entre el Gobierno de la República y la guerrilla • Elemento fundamental del Acuerdo, es la creación de mecanismos para impulsar el desarrollo rural integral, especialmente para aquellos productores ubicados en zonas alejadas y de alta marginación social De los acuerdos consensuados surge el Banco de Desarrollo Rural, S.A. - Banrural

7. Antecedentes • Banrural nace bajo un esquema de democratización del capital y con la participación de la sociedad civil interesada en el desarrollo rural, en alianza con El Estado y con los gobiernos locales y con cobertura nacional

8. Antecedentes Es decir, una oferta integral Ninguna otra institución financiera se había concentrado en la base de la pirámide

9. Antecedentes Todas las estrategias son para romper la desconfianza natural en el campo, luego de la guerra, y hacer sentir a la población segura y con acceso Pero sobre todo, hacerlos sentir que sus sueños de una mejor vida eran posibles y estaban al alcance de la mano • BANRURAL, EL AMIGO QUE TE AYUDA A CRECER

10. A partir de la fundación de Banrural

11. Seconstruye la red más grande y de mayor penetración y se lleva el crédito a toda el área rural

12. Créditos y Porcentaje de Participación de Banrural en la Concesión Crediticia por Departamento (Se conceden más de 600,000 créditos al año) Créditos Otorgados por Departamento Datos expresados en % Cifras en Miles de Quetzales Fuente: Superintendencia de Bancos y BANRURAL Ganamos la confianza de nuestros amigos, porque nosotros ponemos la nuestra en ellos

13. Crédito Orientado A: • Toda actividad agrícola y pecuaria, incluyendo silvicultura Las actividades económicas que giran alrededor de la agricultura, (los compradores de frutas y verduras minoristas y mayoristas) Diversificar las inversiones del campesino para hacerlos menos vulnerables. (aves y ganado en pequeña escala)

14. Crédito: Características • Montos y plazos adaptados a cada actividad particular • Esquemas de garantía basadas en Garantías NO Convencionales y Derechos de Posesión • Crédito rápido basado en el conocimiento del cliente 18 meses para engorde del ganado 6 meses para maíz

15. Montos y Plazos El monto a conceder está en función de la extensión a sembrar y del tipo de cultivo Los plazos se adaptan al ciclo de cultivo Esto es especialmente importante en un país con múltiples microclimas en pequeños espacios de terreno, con mucho terreno montañoso, que se presta para siembras especiales (specialties), pero no en grandes extensiones, ej: la arveja china es de la mejor en el mundo

16. Garantías No Convencionales y Derechos de Posesión Banrural ayudó a implementar el registro legal en cada municipalidad de los registros de posesión, creando además las condiciones para que fuera aceptado en la Superintendencia de Bancos y los juzgados Las Garantías NO Convencionales son objetos con alto valor de uso, aunque no necesariamente tengan mucho valor monetario Ahora acepta los Derechos de Posesión como garantía hipotecaria

17. Crédito Rápido: Estrategias • Banrural ha generado un sistema altamente descentralizado para la concesión y formalización del crédito al campesino en toda la República • Aunado al conocimiento del cliente, esto se traduce en un crédito rápido para cada ciclo de cosecha y a un costo menor • AGENCIAS EN TODOS LOS MUNICIPIOS Y 79 ALDEAS MONTO ANÁLISIS INTEGRAL DEL RIESGO

18. Crédito de Segundo Piso

19. Crédito de Segundo Piso

20. Fideicomisos

21. Requiere Mención Especial: La Participación de la Mujer La mujer se ha convertido en pivote fundamental del desarrollo rural Más del 50% de los créditos concedidos es a mujeres Son las mejores cumplidoras de los compromisos Son el mejor medio para la profundización en la base de la pirámide Ellas son el pilar de la familia, y crean las bases para una cultura de trabajo y productividad; sin olvidar que han pasado a liderar el ahorro nacional en este segmento poblacional Más de 5,000,000 millones de cuentas de ahorro , monto promedio Q2,153.00 equivalente a USD$276.00

23. HOY Invirtiendo en el desarrollo nos hemos posicionado como el banco mejor calificado y mejor capitalizado del país, el tercero en tamaño por activos, con la segunda cartera de crédito y con el riesgo más disperso, con la mora más baja y el banco con mayores ganancias del área centroamericana Somos alrededor de 10,000 colaboradores, la mayoría mujeres, provenientes de la misma población a la que servimos. Generamos casi 30,000 empleos indirectos Hemos integrado con éxito el seguro a nuestro portafolio de productos y servicios El banco pertenece de manera indirecta a casi un millón de guatemaltecos