MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE RESPONSABLE AL SECTOR PRODUCTIVO

1. MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE RESPONSABLE AL SECTOR PRODUCTIVO “Insights, Impact, and Integration of Services” IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL La Paz, Octubre 2013

2. Presentación Institucional

3. Hitos en el proceso de cambio en la Institución Monitoreo de cumplimiento de resultados y de la misión y objetivos sociales (Evaluación de Impacto) RESULTADOS: No se observaron cambios significativos ni sostenibles en indicadores de productividad de las empresas como efecto del crédito, menos aún como efecto de los SDE • DOS HIPÓTESIS: • Si bien el acceso a crédito responde a requerimientos de capital de las microempresas, una oferta estandarizada no responde a las características de los negocios que enfrentan sectores productivos específicos • Si bien los servicios básicos de desarrollo empresarial ofrecen herramientas de gestión, éstas no son funcionales a las oportunidades de negocio que enfrentan sectores productivos específicos.

4. TOMA DE DECISIONES ESTRATÉGICAS Y ESTRUCTURALES: • Se mantiene el servicio de microcrédito estándar orientado al objetivo de acceso (LINEA DE NEGOCIOS PRO-MICRO) y como centro de cultivo de nuevas iniciativas • Se elimina el servicio básico y estandarizado de desarrollo empresarial • Se diseña, opera e institucionaliza una nueva línea de servicios: PRO-CADENAS: “Abrir nuevas Fronteras para el financiamiento sostenible a Cadenas de Valor” • La base del diseño: LA ESPECIALIZACIÓN SECTORIAL CON ENFOQUE INTEGRAL • PARA OPTIMIZAR EL IMPACTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS • SEE son parte de la tecnología financiera • SEE son funcionales al propósito y destino del crédito

5. PORQUÉ? Se entiende por SEE a los servicios bajo las modalidades de Diagnóstico y Plan de Mejora, capacitación y asistencia técnica, dirigidos a solucionar o a transferir capacidades para la solución de problemas o debilidades que se presentan en empresas. Son servicios especializados en tanto se diseñan para responder los problemas o demandas específicas de los sectores de especialización institucional.

6. MISIÓN • “Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleode pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”. Enfoques Centrales de Gestión Especialización en el Sector Productivo Especialización sectorial y territorial Especialización en las cadenas productivas y el cluster Desarrollo del entorno EMPRESARIAL Responsabilidad Social y ambiental Desempeño Social

7. ¿Cómo generar beneficios sostenibles para todos los actores involucrados? 5 Dilemas

8. ¿Cómo generar valor agregado para el productor primario? • Se busca atender sólo a sectores productivos con potencial dinámico por región y base amplia de productores primarios • Congruencia con el diagnóstico sectorial, la potencialidad de la cadena y la participación de la MyPE en la cadena • Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha de la cadena en la relación comercial que enfrenta) Especialización sectorial y territorial Negocios Inclusivos 1er Dilema

9. ¿Como asegurar eslabonamientos duraderos? Enfoque de encadenamiento productivo e intervención en clusters Producto y modelo de financiamiento Construyendo capital social ASOCIACIONES DE PRODUCTORES Comunidad Municipio • UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE: • Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación comercial específica) • Incluye asistencia técnica funcional al crédito y a la relación comercial • Incluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a la naturaleza del sector productivo específico EMPRESAS DE CERTIFICACIÓN Proveedores de bienes y servicios 2o Dilema EMPRESA ACOPIADORA y/o DE TRANSFORMACIÓN PRIMARIA PRODUCTOR

10. Como mitigar los riesgos? Enfoque de integralidad y RSECondiciones del producto financiero • Mitigar sus riesgos: • Transitar de Temporalidad a Estabilidad/Sostenibilidad • Transitar de Fragilidad a Solvencia/Robustez 3er Dilema

11. Factores Críticos de Éxito para el Desarrollo de las MYPES Servicios Financieros Integrales y complementarios Mayor Probabilidad de Éxito Emprendedor Mayor probabilidad de Fracaso Servicios de Desarrollo (personal y empresarial) Asistencia Técnica Gestión administrativa y/o financiera Reducir la curva de aprendizaje Desarrollar y Potenciar las Características empresariales personales Grado de Desarrollo Servicios de Salud Microseguros Grado de Desarrollo Emprendimiento Negocio capital de inversión capital de operaciones Servicios Complementarios Servicios de Ahorros

12. RESULTADOS DE IMPACTO El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de cumplimiento del Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al mejoramiento de la productividad de Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y rural. Los resultados analizados de 537 clientes vigentes de la Línea de Negocios de PROCADENAS se detallan en el siguiente cuadro: Misión: “Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleode pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”. • Por cadena • Por eslabón en la cadena (producción primaria, transformación secundaria, manufactura, servicios La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: “La diferencia de medias de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente significativa”.

13. ¿Cómoescalar los resultados? Fidelización (modelos de financiamiento que responden a las necesidades y problemas)Diversificación de sectores 4o Dilema

14. Gestión del Desempeño Social y de la Responsabilidad Social y Ambiental Indicadores del Desempeño Social en IDEPRO

15. Seis financiamientos en cadenas de valor en operación Castaña Madera certificada Confecciones Textiles Uvas, vinos y singanis Quinua Turismo

16. Especialización territorial • Castaña:Departamentos de Pando, Beni y La Paz • Madera: Departamento de Santa Cruz • Confecciones Textiles:ciudades de La Paz y El Alto • Quinua:Departamentos de Oruro Potosí • Uva, Vinos y Singanis: Departamentos de Tarija y Chuquisaca • Turismo:A nivel nacional

17. ¿Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención ? Quinto dilema: Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención ? Composición de la cartera (50% Productivo y 50% Área Rural – Relación 70 / 30 Micro crédito y Pro Cadenas)Escala (43 Millones de Dólares de Cartera) 5to Dilema

18. Síntesis… • El enfoque de atención debe ser integral y multidimencional, pensar que solo financiamiento a las necesidades de capital es la solución, puede llevar a soluciones parciales. • Para lograr una PyME Exitosa se debe lograr Emprendedores exitosos, para esto se deben potenciar sus capacidades empresariales personales • Para ello el crédito es necesario pero no suficiente: • El servicio financiero debe ser diseñado para enfrentar integralmente el reto y debe ser acompañado por servicios de asistencia técnica también especializada

19. Gracias !!