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FINANCIAMIENTO DE LA BANCA AL SECTOR PRODUCTIVO

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FINANCIAMIENTO DE LA BANCA AL SECTOR PRODUCTIVO

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  1. FINANCIAMIENTO DE LA BANCA AL SECTOR PRODUCTIVO JUNIO 27, 2008

  2. CONTENIDO • INTRODUCCIÓN • Antecedentes • Resultados • Líneas de acción • Objetivos 2. EL TALLER PYME - Estructura • La importancia de las PYMES en la Economía • Mitos y realidades de la Banca • ¿Cómo Presta la Banca? • ¿Qué productos ofrece la Banca a las PYMES?

  3. INTRODUCCIÓN

  4. ANTECEDENTES • La Asociación de Bancos de México en conjunto con organismos empresariales, realizó una serie de pruebas piloto en las que se evaluó el proceso que transitan los solicitantes de crédito ante la banca. • Estos ejercicios arrojaron varios resultados importantes, entre los que destaca la dificultad que tiene el solicitante para recabar la documentación necesaria para que el banco evalúe integralmente a la empresa o persona física y la solicitud específica de crédito. • Se generó una amplia participación de los organismos quienes nos hicieron llegar poco más de 100 solicitudes, las cuales se enviaron a procesar con los bancos participantes. • Los resultados obtenidos fueron los siguientes:

  5. RESULTADOS GENERALES Clientes contactados: Total Rechazos 54% 12% 35% Recibieron crédito La causa principal fue el cliente NO cumplió con los requisitos mínimos 19% 34% Se analizó el crédito y se rechazó la solicitud Etapa de Integración de Expediente

  6. CONSIDERACIONES • Con el propósito de disminuir el nivel de rechazos, es necesario apoyar a los empresarios antes de aplicar una solicitud de crédito, dándoles a conocer elementos esenciales que la banca evalúa. • 2. La ABM propone brindar un “Taller PYME” a través de los Organismos Empresariales, con la finalidad de asesorar y orientar a sus agremiados en: • Determinar si el agremiado tiene el perfil de un acreditado PYME (ingresos anuales, giro productivo aceptado por la banca, antigüedad, etc.) • Si tiene el perfil, informarle de la documentación y requisitos mínimos que deberá reunir para armar su expediente de crédito y acercarse al banco. • 3. Involucrar a las cámaras, asociaciones y centros patronales para que en conjunto, se fomente en el empresario, una cultura financiera y actualización periódica de sus registros crediticios.

  7. Líneas de acción de la Banca • Con el propósito de apoyar y facilitar el acceso al crédito, la banca ha implementado las siguientes acciones: • Promoción de programas de Cultura Financiera • Estructuras de atención dedicadas al sector PYME • Incorporación de más Bancos y mayor oferta de productos • Esquemas en conjunto con la Banca de Desarrollo para suministrar recursos de forma oportuna • Adopción de metodologías de evaluación paramétrica para una respuesta más rápida • Aumento en el límite del paramétrico pasando de 700,000 a 2´000,000 de UDIS

  8. OBJETIVOS “TALLER PYME” 3 Objetivos Específicos: • Dar respuesta a algunos mitos sobre la Banca • Ilustrar el proceso de crédito de manera general, de forma tal que se comprenda el porqué de los requisitos para ser otorgado un financiamiento. • Apoyar al empresario agremiadopara integrar su expediente básico de crédito y mostrar el abanico de opciones que ofrece la banca para atender las necesidades de las PYMES (destino / satisfacción de una necesidad específica) Dirigido a: empresarios deMicro, Pequeña y Mediana Empresa, Miembros de los Organismos Empresariales.

  9. MECANISMO PROPUESTO • Difusión del taller a través de los organismos empresariales • Aprovechar las sinergias para la organización del taller • Organismo Empresarial: Convocatoria e instalaciones • Asociación de Bancos de México: Expositor y material.

  10. 2. EL TALLER PYME

  11. PROGRAMA TALLER PYME Contenido 1 La importancia de las PYMES en la Economía 1.1 Estadísticas de la PYME en México 1.2 Estadísticas económicas de la PYME Contenido 2 Mitos y realidades de la Banca 2.1 La Banca no presta a las empresas 2.2 Las tasas de interés son altas 2.3 La Banca no invierte y está muy lejos de mí 2.4 La Banca no impulsa el financiamiento Contenido 3 El crédito y su proceso en la Banca 3.1 ¿Qué es el crédito? 3.2 Aspectos a considerar al solicitar un crédito 3.3 Perfil básico del solicitante de crédito 3.4 Documentación básica requerida por la Banca 3.5 Proceso de la Banca para el Otorgamiento de Crédito Contenido 4 Productos de la Banca dirigidos a las PYMES 4.1 Necesidades financieras que puede apoyar la Banca Informativa Teórico Práctico

  12. LA BANCA Y EL SECTOR PRODUCTIVOALGUNAS CIFRAS

  13. La banca es la segunda fuente de financiamiento para las empresas Fuentes de Financiamiento a las Empresas % En la encuesta trimestral más reciente que publica Banco de México, los proveedores siguen siendo la fuente principal de financiamiento de las empresas con el 60.7% seguidos por la Banca con el 16.5% 13 *Otros incluye: Bancos extranjeros, Bancos de desarrollo, oficina matriz y otros pasivos Fuente: Banco de México. Evolución del Financiamiento a las Empresas durante el trimestre Enero-Marzo de 2008

  14. Motivos por los que las Empresas NO utilizaron Crédito Bancario % Causas más mencionadas Si bien la principal razón mencionada son las tasas de interés que van muy ligadas a la situación económica del país, una proporción importante incluye rechazos y negativas de la banca cuyas causas y soluciones se encuentran en el proceso de crédito *Otros incluye: Problemas de demanda por sus productos, cartera vencida, problemas para competir en el mercado y otros Fuente: Banco de México, Evolución del Financiamiento a las Empresas durante el trimestre Enero-Marzo de 2008 14

  15. La banca tiene el firme compromiso de impulsar al sector de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas Saldo promedio mensual de financiamientopor segmento Millones de Pesos Fuente: ABM con base al intercambio de información del Comité PYMES La segmentación se hizo conforme a ventas anuales, las Micro hasta $2.0 millones, las Pequeñas hasta $40.0 millones y las Medianas hasta $100.0 millones.

  16. Hay un compromiso claro con el desarrollo futuro del país • La banca se ha reunido y puesto de acuerdo con autoridades, entidades de fomento y el sector empresarial para impulsar el financiamiento. • Producto de estos acuerdos, se establecieron las siguientes metas para el periodo 2006 - 2012

  17. La banca tiene como meta cuadruplicar el financiamiento Crédito Directo al Sector Privado Miles de Millones de Pesos 4,575 +3,388 % del PIB* A partir de marzo de 2008 las cifras de financiamiento se ven afectadas por el traspaso de cartera de tarjeta de crédito y créditos personales de Banamex a la Sofom Tarjetas Banamex. Las cifras aquí presentadas a partir de marzo de 2008 no coinciden con las publicadas por Banco de México. Fuente: BANXICO y ABM *INEGI finalizó la actualización del Sistema de Cuentas Nacionales de México (SCNM) al nuevo año base 2003, por lo que publicaron una nueva serie de PIB Nominal a partir de 2003. Por lo anterior, las cifras como proporción del PIB a partir de este reporte cambian con relación a las presentadas en reportes anteriores. El dato de % del PIB de 2008 se calcula tomando el último dato del PIB nominal publicado por el INEGI (marzo de 2008). Las cifras se refieren exclusivamente al financiamiento del sector bancario al sector privado (cartera vigente + cartera vencida + valores).

  18. Igualmente, cuadruplicará el monto del financiamiento al Sector Empresarial y duplicará su proporción respecto al PIB Crédito Directo al Sector Privado: Empresas Miles de Millones de Pesos 1,944 % del PIB* +1,412 Fuente: BANXICO y ABM *INEGI finalizó la actualización del Sistema de Cuentas Nacionales de México (SCNM) al nuevo año base 2003, por lo que publicaron una nueva serie de PIB Nominal a partir de 2003. Por lo anterior, las cifras como proporción del PIB a partir de este reporte cambian con relación a las presentadas en reportes anteriores. El dato de % del PIB de 2008 se calcula tomando el último dato del PIB nominal publicado por el INEGI (marzo de 2008). Las cifras se refieren exclusivamente al financiamiento del sector bancario a las empresas (cartera vigente + cartera vencida + valores).

  19. La Banca Comercial ofrece diversas alternativas de productos y servicios dirigidos a las PYMES

  20. La Banca Comercial ajusta sus estructuras operativas y ofrece productos y servicios acordes a las necesidades de las PYMES PYMES • Más de 51 productos especializados en más de 18 bancos • Con Estructuras exclusivas de atención • Áreas y RR HH dedicados y especializados • Sistemas de análisis de crédito paramétricos

  21. Para contacto Página de Internet http://www.abm.org.mx/servicios_banca/guia-pymes.htm Contacto C.P. Juan Carlos Barragán R. Asociación de Bancos de MéxicoAv. 16 de Septiembre # 27Centro Histórico06000 México, D.F.+52 (55) 5722 4371 jbarragan@abm.org.mx