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Les systèmes de paiements au service des besoins des clients Conférence de l’UPAP : Ouagadougou. Sylvie Solignac. 7-9 février 2011. Sommaire. L’environnement juridique Le cadre général du système financier mondial Le cadre européen Le cadre de l’UPU L’offre clientèle de La Banque Postale

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les syst mes de paiements au service des besoins des clients conf rence de l upap ouagadougou

Les systèmes de paiements au service des besoins des clientsConférence de l’UPAP : Ouagadougou

Sylvie Solignac

7-9 février 2011

sommaire
Sommaire

L’environnement juridique

  • Le cadre général du système financier mondial
  • Le cadre européen
  • Le cadre de l’UPU

L’offre clientèle de La Banque Postale

  • Caractéristiques des produits internationaux
  • Le marché des transferts de fonds internationaux

Les circuits de paiement

  • ABE
  • IFS
  • Western Union
  • Le réseau Eurogiro
  • Le réseau SWIFT
  • Couverture en Afrique par système

L’approche multi-systèmes

  • Les volumes et capitaux
  • Balanced scorecard Kaplan & Norton
  • La répartition par système
l environnement juridique le cadre g n ral du syst me financier mondial
L’environnement juridique : le cadre général du système financier mondial
  • La Banque Postale a des relations de transferts d’argent avec plus de 120 pays
  • En Europe, elle effectue principalement des opérations de transferts par le SEPA (Single European Payment Area)
  • Pour le reste du monde, elle est en relation soit avec des organismes postaux, soit avec des banques
    • Soit directement
    • Soit via des établissements sous-traitants comme Citibank, Deutsche Bank ou Western Union
l environnement juridique le cadre europ en la directive sur les services de paiements
L’environnement juridique : le cadre européenLa Directive sur les Services de Paiements
  • La Banque Postale est une banque comme les autres
  • Les banques françaises exercent leur activité dans le cadre de la règlementation européenne
  • La Directive sur les Services de Paiements (DSP) de 2007 régit les transferts de fonds
    • Objectifs :
      • un cadre légal uniforme européen
      • Protection du consommateur européen
    • Impacts :
      • Délais de crédit des virements : J +1
      • Compétition des nouveaux établissements de paiements non bancaires
l environnement juridique le cadre de l upu
L’environnement juridique : le cadre de l’UPU
  • La Poste est l’opérateur désigné par le gouvernement français auprès de l’UPU pour les Services Postaux de Paiements
  • La Banque Postale filiale à 100% du Groupe La Poste opére les SPP dans le cadre des actes de l’UPU
  • Hors de l’Union européenne, les SPP sont effectués préferentiellment sous format électronique via IFS. A défaut, des échanges “papier” subsistent en attendant leur dématérialisation
l offre client le de la banque postale
L’offre clientèle de La Banque Postale

Caractéristiques des produits de la gamme

La Banque Postale propose une gamme de produits de transfert adaptée à tous les clients.

le march des transferts de fonds internationaux
Le marché des transferts de fonds internationaux

La Banque Postale est très présente sur le marché des transferts d’argent (montant moyen de 300€)

  • Elle domine fortement les transferts d’argent des migrants avec une part de marché en France, de l’ordre de 35%.
    • Le corridor principal: le Maghreb avec près de 40% des montants émis et des transactions.
    • Le premier pays de destination: Le Maroc.
    • Les corridors les moins desservis: Amériques du sud, Asie.
  • Elle est également très présente sur le marché des paiements de pension (non domiciliés) émis par les caisses de retraite.
les circuits de paiements
Les circuits de paiements
  • ABE
  • IFS
  • Western Union
  • Le réseau Eurogiro
  • Le réseau SWIFT
les circuits de paiement abe

ABE

EBA

Clearing ABE

Les circuits de paiement : ABE

Association

L’Association Bancaire pour l’Euro (ABE)

  • Association de 200 membres créée en 1985 à Paris pour promouvoir le développement de l’écu.
  • Constitue un forum entre établissements financiers sur les moyens de paiement en Europe.

La société

Clearing ABE

  • Société (SAS) créée en 1998 pour mettre en place et exploiter des systèmes de paiement paneuropéens.
  • Les actionnaires sont les banques participants directs Euro1.
  • Gère les systèmes de paiements européens Euro1, Step1 (paiements unitaires) et Step2 (paiements de masse).

La Banque Postale

  • Membre de l’association ABE depuis 2002 en tant qu’utilisateur
  • Participe au système Step1 depuis avril 2003
    • Banque de règlement : Deutsche Bank Francfort
  • Participe au système Step2
    • Virements : depuis le 28 janvier 2008
    • Prélèvements : depuis le 2 novembre 2010

Notre activité

les circuits de paiement abe1
Les circuits de paiement : ABE

EURO1 / STEP1 est un système de paiement

  • pour les paiements unitaires de gros montant (Euro1) et de petit montant (Step1) en euros.
  • opérationnel depuis janvier 1999 (Euro1) et novembre 2000 (Step1)

Le système

Échange de paiements unitaires en euros

  • virements (clientèle & banque à banque), encaissements et prélèvements par le réseau SWIFT.

Système à règlement net

  • le solde des échanges du participant Euro1 est réglé par Target sur un compte ouvert par EBA auprès de la BCE.
  • le solde des échanges du participant Step1 est réglé par l ’intermédiaire de sa banque de règlement dans Euro1.
  • sécurisé par des limites multilatérales (débit/crédit) et un pool de collatéral (1 milliard d ’euros).

Le service

les circuits de paiement abe2
Les circuits de paiement : ABE

STEP2 est un système de compensation paneuropéen pour

les paiements de masse de petit montant en euros

  • SCT pour les virements SEPA depuis janvier 2008
  • SDD pour les prélèvements SEPA depuis novembre 2009

Le système

Échange de paiements conformes de masse aux standards européens définis par l’EPC

  • virements en euros dans l’espace SEPA
  • virements en euros dans l’espace SEPA

Système à règlement net multilatéral

  • les soldes des échanges du participant Step2 se déversent dans Target pour règlement
  • sécurisé par l’exécution des paiements qu’après leur règlement effectif (les opérationsnon réglées sont rejetées)

Le service

* Straight Through Euro Payment System

les circuits de paiement le r seau ifs
Les circuits de paiement : Le réseau IFS

Union Postale Universelle (UPU)

Institution spécialisée des Nations Unies, créée dès 1875, dont le siège est en Suisse (Berne)

Comprend 191 pays membres

Forum de coopération pour les acteurs du secteur postal

La société

Le réseau

International Financial System (IFS)

  • Réseau opérationnel depuis 2000
  • La couverture du réseau s’étend par une approche régionale
    • Afrique (trafic interafricain et avec la France)
    • Europe de l’est (avec la Russie), Amérique du sud (avec l’Espagne)
    • Asie du Sud-est, Moyen-Orient…

Le service

Échange de paiements internationaux

  • Mandats (cash-cash, cash-compte, compte-cash) et virements

Mode de règlement

  • Règlement à posteriori par émission de factures

Notre

activité

La Banque Postale

  • Est membre fondateur du réseau IFS
  • Contribue au financement (Coopérative Télématique de l’UPU)
  • Utilise le réseau pour l’échange du Mandat Express International
le r seau ifs
Le réseau IFS

EUROPE

France Belarus

Espagne Moldavie

Estonie Russie

Lituanie Ukraine

AMERIQUE

Chili

Équateur

Pérou

Uruguay

ASIE - Pacifique

Arménie Chine

Azerbaïdjan Corée

Kazakhstan Inde

Ouzbékistan Vietnam Tadjikistan

Émirats Arabes Unis

Jordanie Australie

Nouvelle Calédonie

Polynésie française

Mali

Bénin

Congo

Gabon

Niger

Tchad

Kenya

Ouganda

Rwanda

Tanzanie

Algérie

Égypte

Maroc

Mauritanie

Tunisie

AFRIQUE

Burkina Faso

Cameroun

Côte d’Ivoire

Djibouti

Madagascar

Sénégal

Togo

Le réseau IFS compte 47 participants dont 21 partenaires de La Banque Postale (pays soulignés).

les circuits de paiement western union
Les circuits de paiement : Western Union

La société

Western Union

  • Société américaine basée à Englewood (Colorado) qui a été créée en 1871 et cotée au NYSE depuis le 29 septembre 2006
  • Leader international du transfert d’argent avec 17% de part de marché

Le réseau

Le réseau de distribution de Western Union

  • est présent dans 200 pays et territoires
  • avec 435 000 points de vente répartis chez 600 agents (postes, banques et distributeurs)

Le service

Western Union Transfert d’Argent (Will Call)

  • Service de transfert d’argent en espèce entre particuliers
  • Envoyer de l’argent partout dans le monde en quelques minutes

Notre activité

La Banque Postale

  • Distribue le produit Western Union Transfert d’Argent depuis 1994.
  • Avec 6000 bureaux de poste qui distribuent WU, La Banque Postale est l’un des principaux agents à travers le monde

Pays non couverts par WU : Corée du Nord, Cuba, Iran, Myanmar, Somalie…

les circuits de paiement le r seau eurogiro
Les circuits de paiement : Le réseau EUROGIRO

La société

Eurogiro

  • Société danoise (Copenhague), créée en 1989, dont les actionnaires sont 10 offices postaux ou banques postales européens.
  • Développe la coopération entre ses membres dans les services financiers et notamment les paiements transfrontaliers.

Le réseau

Eurogiro Network

  • Réseau opérationnel depuis mai 1992 dont la couverture, historiquement centrée sur les postes européennes, s’est progressivement étendue :
    • Au-delà des postes : banques postales et commerciales.
    • Hors de l’Europe : création d’un bureau de représentation à Singapour.
  • Constitue une passerelle vers d’autres réseaux ou systèmes :
    • Western Union, SWIFT, VISA, FED, IFS/UPU…

Échange de paiements internationaux

  • mandats, virements, paiements de pension.
  • par messages de type SWIFT.

Règlement des échanges

  • Le message de règlement et le message de paiement sont simultanés
  • règlement centralisé en euros ou dollars ou par compte de correspondant

Le service

La Banque Postale

  • Est actionnaire de la société Eurogiro.
  • Est un participant actif du réseau (4° pays émetteur).
  • Utilise le réseau pour l’échange de mandats et de virements internationaux.

Notre

activité

le r seau eurogiro
Le réseau EUROGIRO

Allemagne

Autriche

Belgique

Danemark

Espagne

France

Grèce

Hongrie

Irlande

Italie

Albanie

Bosnie

Bulgarie

Croatie

Roumanie

Russie

Serbie

Turquie

Israël

EUROPE

Lettonie

Luxembourg

Pologne

Portugal

Royaume-Uni

Slovaquie

Slovénie

Suisse

Tchèque (république)

ASIE

Chine

Corée

Inde

Japon

Mongolie

Philippines

Sri Lanka

Thaïlande

Vietnam

Australie

Nouvelle Zélande

AMERIQUE

Canada

États-Unis

Brésil

AFRIQUE

Cap Vert

Égypte

Madagascar

Maroc

Sénégal

Togo

Tunisie

Le réseau EUROGIRO couvre 49 pays (64 membres) dont 27 partenaires de La Banque Postale (pays soulignés).

les circuits de paiement le r seau swift
Les circuits de paiement : Le réseau SWIFT

La société

SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

  • Société coopérative de droit belge créée en 1973 (les actionnaires sont les banques)
  • Instance de standardisation des messages financiers
  • Propose des solutions pour les échanges financiers internationaux entre ses membres

Le réseau

SWIFT

  • Réseau mondial sécurisé d’échange de messages financiers
  • 9000 utilisateurs (banques, établissements financiers, entreprises) répartis dans 209 pays
  • Supporte plusieurs syntaxes de messages
    • messages FIN classiques (MTxxx) et messages XML (MX)
  • Permet l’accès à des infrastructures de marché : systèmes de paiement et systèmes titres
les circuits de paiement le r seau swift1
Les circuits de paiement : Le réseau SWIFT

Échange de transactions financières

  • Virements clientèle, paiements de banque à banque, opérations de trésorerie et de change, encaissements, titres, crédits documentaires, chèques de voyage, relevés de compte et avis..

Règlement des échanges en compte de correspondant

  • Le message de règlement et le message de paiement sont simultanés

Le service

La Banque Postale

  • Membre de la société SWIFT depuis 1997.
    • en tant qu ’établissement financier non actionnaire.
  • Dispose d ’une adresse SWIFT : code BIC PSSTFRPP
  • Utilise le réseau SWIFT
    • pour accéder aux systèmes de paiements ABE et TARGET.
    • pour échanger des paiements (réception en USD) et des messages administratifs (relevés de compte, réclamations…)
    • sans avoir développé un réseau mondial de correspondants

Notre

activité

couverture en afrique par syst me
Couverture en Afrique par système

Actuelle

Perspectives

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

IFS

Mandats Express

Eurogiro Mandats/Virements

Mandats papier UPU

les volumes et capitaux
Les volumes et capitaux

Chiffres clés 2009

Volume 10 350 000 transferts

  • Transferts d’argent 7 900 000
  • Virements 2 450 000

Capitaux 5,7 milliards d’euros

  • Transferts d’argent 2,5 Md€
  • Virements 3,2 Md€

PNB 85,1 millions euros

  • Transferts d’argent 82 M€
  • Virements 3,1 M€
balanced scorecard kaplan norton
Balanced scorecard Kaplan & Norton

Systèmes de gros montant

traitement unitaire

Systèmes de prestations sur mesure

de gros montants

Etablissements spécialisés

en Global Banking

Montant moyen par paiement

TARGET

380 000 paiements

5,8 M€

ABE/Euro1

240.000 paiements

1 M€

Systèmes de détail

traitement par lot

ABE/Step2

670 000 paiements

5.600 €

Systèmes de petits montants

traitement unitaire ou par lot

SWIFT

EUROGIRO

48.000 paiements

1000 €

CORE

51 M paiements

394 €

Volume moyen par jour

Chiffres décembre 2009

la banque postale vous remercie de votre attention

La Banque Postale vous remercie de votre attention !

La Banque Postale

La Banque Postale - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 2 342 454 090 euros

Siège social et adresse postale : 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06

Siège Central : Le Crossing - 30, boulevard Galliéni - 92130 Issy les Moulineaux - Téléphone 01 57 75 60 00

RCS Paris 421 100 645 - Code APE 6419Z, intermédiaire d'assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 07 023 424

www.labanquepostale.fr