Promovendo o Intercâmbio de Informação no Setor de Microfinanças

1. Promovendo o Intercâmbio de Informação no Setor de Microfinanças MicrofinanceInformationeXchange, Inc. Matthew Gehrke Gerente Regional para América Latina e Caribe mgehrke@themix.org Renso Martínez Ramírez Analista para América Latina e Caribe rmartinez@themix.org

2. MIX Apresentação Institucional 1 • Por que é importante a transparência? • Quem é o MIX? • Como participar do MIX? • Indicadores de desempenho internacionais 2 3 4 Transparência: Revelação completa, exata e oportuna de informação

3. Desafios do Setor de Microfinanças • Obstáculos comuns ao desenvolvimento (analfabetismo, infraestruturas débeis, comunidades diversas, etc…) ACESSO LIMITADO... (<20% da população em países em desenvolvimento) …POR QUE? • Débil INFRAESTRUTURA DE INFORMAÇÂO • Falta de Transparência • Problemas com a Comunicação e Fluxo de Dados

4. Acerca da Transparência 3. Os dados são validados e usados externamente 2. Os Dados são usados interna e externamente Maior Transparência 1. A IMF gera dados, se assegura da validade O QUE: COMO: Transparência eo processo de “revelação completa, exata e oportuna da informação” É um processo de 3 partes: PORQUE: A Transparência é ESSENCIALpara melhorar o desempenho das IMFs e atrair investimentos de capital

5. Impacto da Transparência • A transparência e benchmarking ajuda as IMFs em: • Dar seguimento de aspectos chaves das operações e identificar fortalezas e debilidades organizacionais • Por controles internos e auditorias apropriadas para reduzir fraude • Utilizar a monitoração de desempenho para alertar a gerência sobre problemas potenciais para lhes permitir mitigar riscos • Estabelecer metas de desempenho realistas e significativas baseados em Benchmarks confiáveis

6. MIX Apresentação Institucional 1 • Por que é importante a transparência? • Quem é o MIX? • Como participar no MIX? • Indicadores de desempenho internacionais 2 3 4 MIX: Microfinance Information Exchange

7. Quém Somos? Acerca do MIX: Nossos Patrocinadores: Uma organização privada sem fins de lucro, com sede em Washington, D.C., dedicada a melhorar a infraestructura de informação na industria microfinançeira.

8. O Rol do MIX nas Microfinanças Nossa Missão: Apoiar o crescimento do setor de microfinanças criando uma plataforma pública de informação de elevado padrão • Nossas Metas: • Ser… • …a plataforma de informação do setor microfinanceiro • …a autoridade no estabelecimento de benchmarks de desempenho para as IMFs. • …a fonte de informação para provedores de fundos em microfinanças • …a fonte de baixo custo de dados para investidores, agências qualificadores e redes de IMFs

9. Ser o Nexo para o Intercambio de Informação nas Microfinanças Redes de IMFs Doadores e Investidores Clientes das IMFs IMFs Entidades Reguladoras Agências Qualificadoras

10. Os Ferramentos Que Usamos O MIXMarket – www.mixmarket.org • As “Páginas Amarelas” da Industria de Microfinanças • Oferece dados padronizados das IMFs • Proporciona o contexto para medidas de desempenho • Dados disponíveis em formatos personalizados • Agora tem mais que 1000 perfis de IMFs de todo o mundo

11. As Ferramentas Que Usamos O MicroBanking Bulletin – www.mixmbb.org • A publicação semestral do MIX sobre benchmarks • Cronicas sobre o desempenho da industria • Artículos a cargo de especialistas mundiais

12. Os Beneficios de Participar para os IMFs 1. Perfil no MIX Market - o segundo sítio mais visitado de microfinanças

13. Os Benefícios de Participar (cont.) 2. As IMFs com 4 o 5 diamantes no MIX Market recebem MIX Certificado de Transparência

14. Os Benefícios de Participar (cont.) 3. Participação nos MicroBanking Bulletin Benchmarks.

15. Os Benefícios de Participar (cont.) 4. O Informe Tendências de DesempenhoPersonalizado Los Beneficios de Participar (Nivel MBB)

16. Os Benefícios de Participar (cont.) 5. O Informe Personalizado de Desempenho (Benchmarking)

17. Os Benefícios de Participar (cont.) 6. Participar em Rankings de IMFs

18. MIX Apresentação Institucional 1 • Por que é importante a transparência? • Quem é o MIX? • Como participar no MIX? • Indicadores de desempenho internacionais 2 3 4 Quatro passos para uma instituição mais transparente

19. Como Participar no MIX? • Contatar Matthew Gehrke, Gerente Regional para América Latina (mgehrke@themix.org) • Preencher o Formulário MBB ou MIX Market com seus dados do ano corrente e anterior • Suas Demonstrações Financeiras com seus resultados do ano corrente e anterior • Sua autorização para publicar seus resultados no MIX Market (por correio eletrônico)

20. Como Participar no MIX? Para participar no MIX Market e o MBB se requer como mínimo: • Informação Institucional • Demonstrações Financeiras • Preferencialmente auditadas externamente(para 4 diamantes) • Ou internamente (para 3 diamantes) • Informação extra-contábil • No. de Clientes • No. de Pessoal • Carteira de risco maior a 30 dias (%) • Quantidade de empréstimos em perda • Outros

21. Informações Financeiras Auditadas • As Demonsrações Financeiras auditadas devem contar com: • Resultados do ano corrente e anterior • Pelo menos a folha de balanço e a declaração de ganhos e perdas • Parecer do auditor assinado • Notas complementares

22. Uma Oportunidade Única… • Visibilidade internacional no MIX Market • Ponto de referência de desempenho por meio dos Benchmarks do MBB • Ranking anual na Liga de Campeões do BID

23. MIX Apresentação Institucional 1 • Por que é importante a transparência? • Quem é o MIX? • Como participar no MIX? • Indicadores de desempenho internacionais 2 3 4 Três passos para uma instituição mais transparente

24. 5 Grupos de Indicadores • Escala / Alcance • Estrutura Financeira • Rentabilidade • Eficiência / Produtividade • Risco e Liquidez

25. Categorias de Dados • Financeiro (balanço, Demosntração de resultados) • Portfólio em atraso (aging report) • Produtos e Clientes • Institucional

26. Itens dos Padrões • Dados • Financeiro • Balanço patrimonial • Demonstrações de • Resultados • Portfólio • Não Financeiro • Produtos e Clientes • Institucional Ajustes Inflação Provisões para Devedores Duvidosos Subsídios Indicadores Alcance Estrutura Financeira Rentabilidade Eficiência / Produtividade Risco

27. Indicadores de Desempenho Alcance Estrutura Finançeira Rentabilidade Eficiência/Produtividade Risco e Liquidez • Perguntas? • Quantos clientes atendidos? • Quem são? • Indicadores • Número de Mutuários • Emprstimo medio / PIB per capita • (Indicadores de Desempenho Social em desenvolvimento)

28. Indicadores de Desempenho Alcance Estrutura FinanCeira Rentabilidade Eficiência/Produtividade Risco e Liquidez • Perguntas? • Como está financiado o portfólio? • Qual o endividada está a IMF? • Indicadores • Depósitos / Carteira Bruta • Razão de Obrigações Comerciais • Razão Dívida / Capital

29. Indicadores de Desempenho Alcance Estrutura Financeira Rentabilidade Eficiência/Productividade Risco e Liquidez • Perguntas? • Operações continuarão? • Pode gerar lucro?Quanto ganha seu portfólio? • Qual é sua estrutura de custos? • Indicadores • Auto-suficiência Financeira • ROA e ROE • Rendimento sobre a Carteira Bruta • Razões de Gastos

30. Indicadores de Desempenho Alcance Estrutura Financeira Rentabilidade Eficiência/Productividade Risco e Liquidez • Perguntas? • Quanto custam as operações? • Quanto custa atender um cliente? • Quão produtivo são os recursos? • Indicadores • Eficiência Operativa • Custo por Tomador • Produtividade do Pessoal

31. Indicadores de Desempenho Alcance Estrutura Financeira Rentabilidade Eficiência/Productividade Risco e Liquidez • Perguntas? • Qualidade de portfólio? • Risco histórico de perdas? • Gerencia de ativos e passivos? • Indicadores • Carteira de Risco • Percentual de Empréstimos Incobráveis • Razão de Empréstimos Castigados

32. Para maior informação Para maior informação sobre os indicadores... • Visitar o pagina do MBB: www.mixmbb.org • A lista completa de indicadores internacionais e suas definicões • Publicações passadas do MBB • Ou contatar a Matthew Gehrke, Gerente Regional para América Latina: mgehrke@themix.org

33. Para maior informação MIX – Escritório Central 1901 Pennsylvania Avenue, NW Suite 307 Washington, DC 20006 USA Tel: +1 (202) 659-9094 Fax: +1 (202) 659-9095 MIX América Latina Jr. León Velarde 333 Lima 14 Perú Tel: +51 1 471-9526 Fax: +51 1 471-6816 Microfinance Information eXchange www.themix.org; www.mixmarket.org; www.mixmbb.org info@themix.org