manejo del riesgo y los efectos del lavado de dinero en el sistema financiero y la naci n n.
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MANEJO DEL RIESGO Y LOS EFECTOS DEL LAVADO DE DINERO EN EL SISTEMA FINANCIERO Y LA NACIÓN

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MANEJO DEL RIESGO Y LOS EFECTOS DEL LAVADO DE DINERO EN EL SISTEMA FINANCIERO Y LA NACIÓN. Nyron L. Davidson Asesor residente Supervisión y Aplicación en el Sector Financiero Departamento del Tesoro de los Estados Unidos Oficina de Asistencia Técnica. Generalidades del debate:.

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manejo del riesgo y los efectos del lavado de dinero en el sistema financiero y la naci n

MANEJO DEL RIESGO Y LOS EFECTOS DEL LAVADO DE DINERO EN EL SISTEMA FINANCIERO Y LA NACIÓN

Nyron L. Davidson

Asesor residente

Supervisión y Aplicación en el Sector Financiero

Departamento del Tesoro de los Estados Unidos

Oficina de Asistencia Técnica

generalidades del debate
Generalidades del debate:
  • Definición del manejo de riesgo
  • Elementos del proceso de manejo de riesgo
  • Riesgos relacionados con el lavado de dinero
  • Desarrollos recientes
manejo del riesgo
MANEJO DEL RIESGO
  • DEFINICIÓN

- El manejo del riesgo es el proceso de identificar, medir, monitorear y controlar los riesgos totales

dentro de la institución.

manejo del riesgo1
MANEJO DEL RIESGO

Elementos de un sistema de manejo del riesgo:

  • Supervisión del Directorio Ejecutivo y Alta Gerencia
  • Políticas, procedimientos y límites adecuados
  • Mediciones, monitoreo y MIS de riesgo adecuados
  • Controles internos adecuados
manejo del riesgo riesgos relacionados con el lavado de dinero
MANEJO DEL RIESGO RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

- LEGAL

- DE REPUTACIÓN

- OPERATIVOS

- NORMATIVO

- FINANCIERO/ECONÓMICO

- DE CONCENTRACIÓN

riesgos relacionados con el lavado de dinero
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Riesgo legal:

El riesgo surge de la posibilidad de que los contratos inejecutables, demandas o sentencias adversas puedan ocasionar o, de otra forma, afectar negativamente las operaciones o la condición de una organización bancaria.

riesgos relacionados con el lavado de dinero1
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Riesgo de mala reputación:

El riesgo de una probable publicidad negativa con respecto a las prácticas comerciales de la institución ocasionará un declive en la base del cliente, un litigio costoso o ingresos reducidos.

riesgos relacionados con el lavado de dinero2
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Riesgo operativo:

El riesgo surge de la probabilidad de que sistemas de información inadecuados, problemas operativos, violaciones en controles internos, fraude o catástrofes imprevistas provoquen pérdidas inesperadas.

riesgos relacionados con el lavado de dinero3
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Clasificación de riesgo operativo

Personas-> Delitos cometidos por empleados

Proceso-> Fracaso del cumplimiento

Sistemas-> Hardware/software insuficiente

Externo-> Actos realizados por el hombre (ataque terrorista)

riesgos relacionados con el lavado de dinero4
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Capital de riesgo operativo

Enfoque de distribución

  • Enfoque de Medición de Avance

(AMA)

- Cálculo del riesgo de operaciones en todo el Grupo vs. subsidiarias

riesgos relacionados con el lavado de dinero5
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Alternativas de riesgo operativo

Enfoques cualitativos

  • Supervisión de auditoría
  • Autoevaluación
  • Clasificación interna

Enfoques cuantitativos

Ascendente-descendente -> Indicadores de riesgo clave

Descendente-ascendente -> Modelos

riesgos relacionados con el lavado de dinero6
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Riesgo normativo:

  • Mayor supervisión/escrutinio normativo
  • Categorización como perfil de riesgo superior/cambio en riesgo
  • Acciones de aplicación (multas, peligro de licencia, encarcelamiento)
riesgos relacionados con el lavado de dinero7
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Riesgo financiero/económico:

  • Multas/costo legal
  • Revocación de licencia/pérdida del empleo
  • Disminución de la rentabilidad/inversión directa extranjera
  • Riesgo superior del país/costo superior de préstamo
  • Control de daños (muy costoso)
riesgos relacionados con el lavado de dinero8
RIESGOS RELACIONADOS CON EL LAVADO DE DINERO

Riesgo de concentración:

  • Liquidez

- La preocupación en asuntos de supervisión sobre el riesgo de concentración se aplica mayormente en los activos del balance general. Sin embargo, por el lado de los pasivos, este riesgo está asociado de cerca con el riesgo de financiamiento, especialmente el retiro temprano y repentino de fondos por grandes depositantes, lo que podría dañar la liquidez del banco.

desarrollos recientes
Desarrollos recientes

Énfasis en:

  • Gobernabilidad corporativa
  • Manejo de riesgo legal y de aplicación

- Programa sólido de aplicación de AML

  • Manejo de riesgo operativo
el fin

El Fin

Gracias