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Plan de estudios de empoderamiento financiero Cómo avanzar mediante la gestión financiera

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  1. Plan de estudios de empoderamiento financiero Cómo avanzar mediante la gestión financiera MóduloUno: Qué es el abuso financiero Conservar la seguridad y empezar de nuevo 1

  2. Objetivos del Módulo Uno • Reconocer los indicios de una relación de abuso financiero y como • Entender opciones Recordar cómo mantener la seguridad después de terminar una relación de abuso financiero. • Explicar el impacto financiero de la separación, el divorcio y el sostén de los hijos. • Describir algunas de los beneficios y las consecuencias de dar a conocer el abuso. • Assistir las mujeres de mantener la privacidad y evitar el robo de identidad. 3

  3. Ejercicio inicial del Módulo Uno • Antes de comenzar a analizar las relaciones de abuso financiero, quiero que se tomen unos momentos para reflexionar acerca de sus convicciones e ideas personales. • ¿ Qué mensajes sobre el dinero recibió mientras crecía ? • ¿Cómo ha impactado que usted hoy? • ¿Qué mensajes sobre el dinero reciben las mujeres maltratadas durante una relación abusiva? . 4

  4. Módulo Uno: Qué es el abuso financiero Relaciones de abuso financiero Planificación de la seguridad Separación, divorcio y sostén de los hijos Dar a conocer el abuso Retos para la privacidad y cambio de identidad 5

  5. Relaciones de abuso financiero ¿Cuales son las características de una relación financiera sana? • Ambas partes de la pareja tienen acceso a los estados financieros aunque uno de ellos se encargue de pagar las cuentas • Las parejas reconocen cuándo tienen diferentes opiniones acerca del dinero y negocian sus metas financieras • Ambos reconocen y respetan que están en igualdad de condiciones para tomar decisiones, independientemente de quién obtenga más ingresos • Cada miembro de la pareja tiene acceso al dinero por su cuenta • Ambos entienden cómo se gasta el dinero 8

  6. Relaciones de abuso financiero ¿Qué es el abuso financiero? • El abuso financiero a menudo empieza sutilmente y avanza con el tiempo. • El objeto del abuso financiero es adquirir poder y control en una relación. • Todo tipo de abuso apunta a conseguir y mantener control sobre otra persona. • El abuso atrapa a una persona en una relación. 6

  7. Relaciones de abuso financiero ¿Cuales son las características del abuso financiero? • Controlar cómo se gasta el dinero • Retener el dinero o "dar una asignación" • Retener recursos básicos para la vida, medicamentos o alimentos • No permitir que la pareja trabaje o gane dinero • Obligar la pareja trabaje • Robar el dinero de su o su familia • Robar la identidad, el dinero, el crédito o los bienes de la pareja 7

  8. Relaciones de abuso financiero Su pareja puede ser abusiva si: • Toma decisiones financieras sin consultarla • Le prohíbe trabajar o asistir a la escuela • Utiliza excesivamente sus tarjetas de crédito o se niega a pagar las cuentas • La fuerza a declarar deducciones de impuestos fraudulentas • Le impide poseer o usar tarjetas de crédito • La acosa en su lugar de trabajo • Declara que usted "hace trampa“ en sus beneficios para que se los corten • La fuerza a traspasar bienes y firmar poderes 9

  9. Módulo Uno: Qué son las relaciones financieras Relaciones de abuso financiero Planificación de la seguridad Separación, divorcio y sostén de los hijos Dar a conocer el abuso Retos para la privacidad y cambio de identidad

  10. Planificación de la seguridad Dar esperanza y ayudar a la mujer tomar pasos pequeños: Paso Uno: Evaluar su nivel de confianza respecto de las finanzas. Paso Dos: Obtener información sobre activos y pasivos Paso Tres: Comenzar a ahorrar dinero inmediatamente. Paso Cuatro: Buscar la independencia financiera, un paso por vez. 11

  11. Planificación de la seguridad Obtener acceso a los bienes: Estrategias para explorar mientras que en la relación • Guardar el cambio de recibos del supermercado • Dejar de lado el dinero de las bonificaciones o aumentos. • Ganar ingresos adicionales de reciclado, la venta de activos, etc • Ponga ingresos adicionales en la cuenta separada privada, caja de seguridad o en custodia con la familia o amiga.

  12. Planificación de la seguridad • Obtener acceso a los bienes: Estrategias para explorar cuando al salir de una relación • Considere la posibilidad de recoger al menos mitad de los fondos comunes immediatamente a la salida (75% si tiene hijos). Recuérdele que esto es para proteger a sí misma y siempre puede devuélvalo. • Inmediatamente abrir una cuenta bancaria separada o caja de seguridad. Cambie todos los depósitos directamente a una cuenta nueva. • Cambiar los números personales (PIN)

  13. Planificación de la seguridad • Dar a conocer el abuso • Ayuda la sobreviviente en la comprensión de los pros y los contras de dar a conocer el abuso. • A veces es mejor no dar a conocer el abuso actual o pasado porque puede tener un impacto negativo • Algunas personas responden insensiblemente y la culparán a usted de estar en esa situación • También podría sufrir discriminación en el empleo, la vivienda y el acceso a los servicios 13

  14. Planificación de la seguridad ¿Cómo puede una orden de protección ayudar a las finanzas? • Puede sacar de su casa al hombre que la maltrata • Puede prohibir a su abusador que vaya a su casa o su trabajo • La orden de protección puede ser una herramienta para acceder al alivio financiero • Por ejemplo: sostén de los hijos, sostén conyugal, pago de hipoteca y de alquiler, etcétera. • Sin embargo, las políticas y prácticasde su jurisdicción pueden ser diferente 12

  15. Planificación de la seguridad Buscando por la vivienda: • Si un posible propietario verifica su informe de crédito, su abusador puede descubrir su nueva dirección • Limite su búsqueda de vivienda a dueños de propiedades privadas en lugar de grandes firmas de administración de propiedades • Los dueños de propiedades privadas pueden utilizar la historia de crédito que usted les entregue en vez de verificarlas a través de una oficina de crédito • Entregue una copia de su informe de crédito para las solicitudes de vivienda • Considere encontrar una compañera de cuarto que consienta registrar las cuentas de servicios públicos a su nombre

  16. Planificación de la seguridad Seguridad de la computadora. • Averigüe cuánta información sobre su persona hay en Internet haciendo búsquedas por su nombre, número de teléfono y dirección • Sea prudente cuando complete solicitudes en línea o utilice Internet para enviar un correo electrónico al propietario o a la compañía hipotecaria • La información que se envía por Internet puede ser interceptada o monitoreada • Para proteger su privacidad, envíe la información por fax o por correo • Si hay disponible, usan la programa de confidencialidad de direcciónde su estado. 14

  17. Planificación de la seguridad ¿Cómo puede conservar la seguridad en su lugar de trabajo? • Si es seguro, presente una foto de su abusador • Si es posible, la sobreviviente puede coordinar con el personal de seguridad para que la escolte de ida y de vuelta al lugar de estacionamiento • Verifique quién la llama por teléfono • Cambie su horario de trabajo y la manera en que viaja de ida y vuelta al trabajo • Guarde todos los correos electrónicos, mensajes telefónicos, cartas y regalos amenazantes • Solicite que su lugar de trabajo se reubique en un área más seguraObtenga un teléfono celular donado del refugio local de violencia doméstica 15

  18. Módulo Uno: Qué son las relaciones financieras Relaciones de abuso financiero Planificación de la seguridad Separación, divorcio y sostén de los hijos Dar a conocer el abuso Retos para la privacidad y cambio de identidad 16

  19. Separación, divorcio y sostén de los hijos Antes de encontrarse con un abogado haga lo siguiente: • Escriba un inventario de sus posesiones y agrúpelas en tres categorías: Artículos que le pertenecen a usted, artículos que pertenecen a su pareja, y artículos que poseen en común • Determine sus gastos de manutención, incluido los gastos relacionados con los niños • Investigue su cobertura del seguro actual • Recordar que los abogados cobran por hora y ahorrará dinero si paso menos tiempo con un abogado. 18

  20. Separación, divorcio y sostén de los hijos Documentos importantes de recoger: • Declaraciones de impuestos sobre los ingresos • Saldos del pago del sueldo de su pareja • Copias del estado de beneficios patronales de su pareja • La lista de los bienes que usted desea retener 17

  21. Separación, divorcio y sostén de los hijos ¿Qué pasará con el sostén de los hijos? • Podrá cobrar en concepto de sostén de hijos si tiene al menos un hijo menor de 18 años para el que necesite pedir dicho sostén • Usted puede procurar que se exija el sostén de los hijos de varias maneras si trabaja con su agencia de cumplimiento de sostén de hijos o si recurre al sistema judicial . • Las personas que han recibido asistencia al amparo de TANF, Medicaid y programas de cuidado de acogida con asistencia del gobierno federal son remitidas automáticamente a los servicios de cumplimiento del sostén de hijos 20

  22. Gestión financiera Contacte al HSD para programas de asistencia pública • Discutir los puntos a favor y en contra de dar a conocer la violencia doméstica antes de hacerlo • Pida que se incluyan indicadores de violencia doméstica en su expediente personal • Una vez que obtenga los beneficios públicos, estará regularmente en contacto con su trabajadora de caso y demostrará que cumple los requisitos • Prepárese para contestar preguntas acerca de sus finanzas • Si se le deniegan los beneficios, puede apelar esa decisión • Los programas de asistencia pública federales y estatales tienen una política de asistencia pública para trabajar que requiere que los participantes en estos programas reciban capacitación para trabajar y encuentren trabajo si no se solicita la FVO 9

  23. Gestión financiera El sistema FVO contiene disposiciones especiales: • Aprobado como parte de la Responsabilidad Personal y Reconciliación de Oportunidades de Trabajo Ley de 1996 (Welfare Reforms) Red de seguridad para las víctimas de la violencia doméstica • Dar flexibilidad a los estados para abordar los problemas específicos que enfrentan las mujeres pobres que sobreviven a la violencia doméstica • Los Estados que adopten FVO debe: Realizar la evaluación individualizada del cliente por una persona entrenada en la violencia doméstica Proporcionar una exención de los requisitos de TANF y de sostén de niños, acompañados de un plan de servicio desarrollado por una persona capacitada en la violencia doméstica Puede incluir un extension del plazo y de las disposiciones del tamaño de la familia (Family Cap). 8

  24. Módulo Uno: Qué es el abuso financiero Relaciones de abuso financiero Planificación de la seguridad Separación, divorcio y sostén de los hijos Dar a conocer el abuso Retos para la privacidad y cambio de identidad 5

  25. Dar a conocer el abuso Si decide dar a conocer el abuso, recuerde lo siguiente: • Analice las políticas que determine las implicaciones a corto y largo plazo de esta divulgación a los tribunales,TANF, y/o su empleadores • Investigue el programa de confidencialidad de su empleador y el programa de asistencia al empleado • Infórmese de sus derechos legales de tomarse tiempo libre, como políticas de ausencias prolongadas o períodos de vacaciones 23

  26. Módulo Uno: Qué es el abuso financiero Relaciones de abuso financiero Planificación de la seguridad Separación, divorcio y sostén de los hijos Dar a conocer el abuso Retos para la privacidad y cambio de identidad 5

  27. Retos para la privacidad y cambio de identidad Considere lo siguiente antes de cambiar su identidad: • Verifique si su estado tiene un programa relacionado con la confidencialidad de las direcciones • Considere usar una casilla de correo • Contacte los bancos, empresas de servicios públicos, tarjetas de crédito, compañías de teléfono, etc. • Coloque una contraseña nueva o adicional para sus cuentas • Reduzca el número de cuentas a su nombre, tal como las de gas y electricidad • Encuentre una vivienda que incluya los servicios públicos en el alquiler mensual o pida a su compañera de habitación que los ponga a su nombre. 25

  28. Retos para la privacidad y cambio de identidad Si considera cambios, tenga en cuenta el robo de identidad: • “Account take-over” ocurre cuando alguien adquiere la información de su cuenta de crédito y compra productos y servicios usando la tarjeta de crédito o el número de cuenta y la fecha de vencimiento • “Application fraud”, también conocido como “true-name fraud”, ocurre cuando alguien usa su Número de Seguro Social y otra información de identificación para abrir cuentas nuevas en su nombre 26

  29. Retos para la privacidad y cambio de identidad ¿Cómo se puede ubicar su información personal? • Buscando en los tachos de basura solicitudes de tarjetas de crédito y documentos que contengan su fecha de nacimiento o NSS • Robando el correo de su buzón para obtener tarjetas de crédito que se acaben de emitir, estados de cuenta de bancos y de tarjetas de crédito, etc. • Accediendo fraudulentamente a su información de crédito (por ej., hacerse pasar por empleador, prestamista o propietario para obtener información) • Usando internet para obtener su información personal o pagarle a un corredor de información para obtener un informe de verificación de antecedentes 27

  30. Retos para la privacidad y cambio de identidad Conozca qué información es de acceso público. • Infórmese de la forma en que su institución financiera maneja sus datos • Lea los Avisos de Privacidad • Destruya todo en la trituradora • Entienda las opciones de exclusión ("Opt-Out") • Desconfíe de los pedidos de información personal • Cambie las contraseñas y los números personales (PIN) • Practique la seguridad en la computadora • Compre seguro contra robo de identidad 28

  31. Ejercicio inicial del Módulo Uno • Piensen en todo lo que acabamos de comentar durante una hora. • ¿Cuál consideran que haya sido el dato más importante que aprendieron hoy? • ¿Qué acción específica se comprometen a hacer para mejorar su situación actual? • Prepárense para compartir sus ideas y pensamientos con la clase. • Tienen cinco minutos.

  32. Programa de empoderamiento financieroCómo avanzar mediante la gestión financiera ¡GRACIAS!

  33. Programa de empoderamiento financiero Cómo avanzar mediante la gestión financiera Módulo Dos: Aprendizaje de los conceptos financieros fundamentales Ingresos y activos Deudas y obligaciones 1

  34. Objetivos del Módulo Dos • Explicar los conceptos básicos relacionados con la gestión financiera. • Revisar los conceptos basicos de presupestos • Recordar las estrategias que le ayudarán a ahorrar dinero a corto y largo plazo • Identificar fuentes de ingresos y descubrir sus activos. • Recordar cómo controlar la deuda y determinar las obligaciones. • Explicar las diversas opciones de servicios bancarios disponibles. 3

  35. Ejercicio inicial del Módulo Dos • Antes de empezar a analizar los conceptos financieros fundamentales, quiero que dediquen unos momentos a reflexionar sobre sus experiencias personales. • En una escala de 1 a 10, ¿cómo se sienten respecto de sus conocimientos personales de las finanzas? • ¿Suele presupuesto? • Prepárense para compartir sus ideas y pensamientos con la clase. • Tienen cinco minutos. 4

  36. Módulo Dos: Aprendizaje de los conceptos financieros fundamentales Gestión financiera Conceptos basicos de presupestos Estrategias para ahorrar Identificación de ingresos y activos Manejo de deudas y obligaciones Opciones de servicios bancarios 5

  37. Gestión financiera • Dar prioridad a las necesidades: • Es importante para diferenciar entre una necesidad y un deseo cuando tomando decisiones financieras. • Una "necesidad" es algo esencial que se debe tener para sobrevivir y vivir • Las necesidades son cosas imprescindibles tales como el alimento y el alojamiento • Un "deseo" no es esencial pero facilita la vida • Sin embargo, las mujeres maltratadas necesitan identificar sus “deseos” y “necesidades” para sus mismas. 6

  38. Gestión financiera Empezar: Infórmese Hable con sus amigos y compañeros de trabajo de confianza y pídales consejos sobre planificación financiera. Mire programas de televisión sobre la gestión del dinero y lea sobre finanzas personales. Peores casos posibles Hágase esta pregunta ¿"Qué es lo peor que me puede ocurrir en mi situación? ¿Está preparada para responder al peor caso financiero posible? Tome medidas Cuando haya recogido suficientes datos e información, actúe con decisión y tome medidas.

  39. Módulo Dos: Aprendizaje de los conceptos financieros fundamentales Gestión financiera Conceptos basicos de presupestos Estrategias para ahorrar Identificación de ingresos y activos Manejo de deudas y obligaciones Opciones de servicios bancarios 13

  40. Estrategias presupuestarias ¿Qué es un presupuesto? • El presupuesto es una herramienta que la ayudará a tomar importantes decisiones de gastos. • Un buen presupuesto pueden ayudar a mantener mantener el gasto en el buen camino y descubrir problemas escondidos de flujo de fondos que podría liberar más dinero. • La liberación de fondos adicionales pueden ayudar a mover a una persona más cerca de alcanzar otros objetivos. • Liberar dinero puede ayudar a un sobreviviente de minimizar la tensión financiera y pagar deudas. • La deuda es común en los Estados Unidos, y hay muchos recursos para ayudarla a manejarla. 6

  41. Estrategias presupuestarias Los pasos para crear un presupuesto personalizado • Paso 1: Determine su ingreso mensual neto Este es el dinero que recibe después de deducir los impuestos, el Seguro Social, el seguro, etcétera. • Paso 2: Identifique sus gastos mensuales Los gastos mensuales incluyen la renta y los servicios públicos, así como los que ocurren periódicamente, como el seguro del automóvil y los gastos médicos. • Paso 3: Sustraiga sus gastos mensuales de sus ingresos La diferencia entre sus ingresos y sus gastos indica si le queda o no algún dinero de más. ¿Puede reducir los gastos o ganar más dinero para cubrir faltantes?

  42. Estrategias presupuestarias Esta es la primera mitad de una hoja de trabajo de presupuesto 8

  43. Estrategias presupuestarias Esta es la segunda mitad de una hoja de trabajo de presupuesto 9

  44. Fijación de metas financieras ¿Cuál es la correlación entre las metas financieras y las emociones? • Para muchas de nosotras, las emociones y el dinero están estrechamente relacionados. • Después de un divorcio, muchas mujeres finalmente se sienten liberadas porque el marido normalmente controlaba todos los gastos. • Las mujeres a menudo sienten que merecen comprarse ropa nueva y disfrutar de su nueva libertad después de salir de una relación abusiva. • Salir de compras funciona como modo de demostrar la ira pero les aumenta la deuda. 11

  45. Fijación de metas financieras Algunas maneras de darse los gustos sin vaciar los cofres 12

  46. Módulo Dos: Aprendizaje de los conceptos financieros fundamentales Gestión financiera Conceptos basicos de presupestos Estrategias para ahorrar Identificación de ingresos y activos Manejo de deudas y obligaciones Opciones de servicios bancarios 13

  47. Estrategias para ahorrar ¿Por qué es tan importante ahorrar dinero? • Un fondo de ahorro para emergencias debe tener dinero suficiente para pagar tres a seis meses de gastos de vida tales como las reparaciones del automóvil o una gotera del techo. • Es importante reservar dinero sistemáticamente. • Es mejor ahorrar $10 cada mes que $25 de vez en cuando. Aparte el dinero haciendo un depósito en su cuenta como si tuviera que pagar una cuenta mensual. • El secreto de ahorrar dinero es el milagro del interés compuesto. • Por ejemplo, si una mujer de 20 años de edad, hace un solo aporte de $5,000 a su cuenta de jubilación con un rendimiento de ocho por ciento, crecerá hasta $160,000 para la fecha en que se jubile a la edad de 65. • Pero si espera hasta los 39, esos $5,000 crecerían solamente hasta $40,000. 15

  48. Estrategias para ahorrar Resumen de tipos normales de cuentas para ahorrar. • Cuentas de ahorro que devengan interés: Usted ganará alrededor de dos por ciento de interés sobre sus ahorros y recibirá un estado de cuenta mensual por correo. Los fondos se pueden retirar en cualquier momento. • Cuentas del Mercado Monetario: Éstas pagan aproximadamente medio porcentaje más alto que el interés de las cuentas de ahorro, pero pueden exigir un saldo mínimo más alto. Normalmente podrá hacer tantos depósitos como quiera gratuitamente, pero puede escribir solamente tres cheques por mes. • Certificados de depósito: Si tiene dinero que pueda inmovilizar durante tres meses a seis años, los certificados de depósito ofrecerán las tasas de interés más altas, dependiendo del plazo que elija. Se aplican duras penalidades por retiros anticipados, de modo que debe elegir un plazo que le resulte posible. 17

  49. Módulo Dos: Aprendizaje de los conceptos financieros fundamentales Gestión financiera Conceptos basicos de presupestos Estrategias para ahorrar Identificación de ingresos y activos Manejo de deudas y obligaciones Opciones de servicios bancarios 10

  50. Identificación de ingresos y activos Primero investigue los activos de su compañero. • ¿Las propiedades y los activos financieros están registrados a nombre de los dos? • ¿El arrendamiento de su apartamento o de su casa está registrado a nombre de los dos? • ¿Tienen cuentas bancarias conjuntas? • ¿Su compañero tiene más de una pensión o plan de jubilación de empleos actuales y anteriores? • ¿Sabe qué información se necesita antes de que se le paguen directamente a usted los beneficios del plan de retiro de su compañero? 11