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EL RIESGO EN MICROFINANZAS. Ms. Delmer Espinoza Quispe. QUE ENTENDEMOS POR RIESGO?. Es la posibilidad o probabilidad de ocurrencia de un daño, de una pérdida. Lo asociamos siempre al peligro, amenaza. La persona toma una posición frente al riesgo: + aversión o resistencia

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Presentation Transcript
el riesgo en microfinanzas

EL RIESGO EN MICROFINANZAS

Ms. Delmer Espinoza Quispe

que entendemos por riesgo
QUE ENTENDEMOS POR RIESGO?
  • Es la posibilidad o probabilidad de ocurrencia de un daño, de una pérdida.
  • Lo asociamos siempre al peligro, amenaza.
  • La persona toma una posición frente al riesgo:

+ aversión o resistencia

+ indiferencia

+ atracción o simpatía

  • Lo contrario al riesgo: confianza, certeza, seguro.
porque es importante
PORQUE ES IMPORTANTE?

Identificar, analizar, afrontar y controlar los riesgos empresariales, permite:

  • Mejorar la gestión gerencial
  • Aumentar la rentabilidad
  • Alcanzar competitividad
  • Ser sostenibles en el tiempo
donde estan los riesgos
DONDE ESTAN LOS RIESGOS?
  • El riesgo se encuentra en todo acto humano
  • En la organización o en la empresa, es trasnversal a todas las áreas o unidades de negocio. Ej. En el área de producción de una empresa de calzado, ante una sequía.
  • Existen riesgos diversos:

+ A nivel macro : riesgo país, PERU: 250 puntos

+ A nivel micro : riesgo de mercado, liquidez,

operacional, crediticio.

+ A nivel individual: riesgo de vida

donde estan los riesgos1
DONDE ESTAN LOS RIESGOS?
  • En el frente EXTERNO:

* Inestabilidad geopolítica mundial

* Las oscilaciones de los mercados financieros internacionales

* La volatilidad macroeconómica

* Normatividad – leyes y reglamentos –

  • En el frente INTERNO:

* La imagen ( Ej. reputación de los bancos )

* Los procesos

* Las estrategias

* Fraudes y dolo . Ej. ENRON - PARMALAT

tipos de riesgo
TIPOS DE RIESGO
  • RIESGOS FINANCIEROS

( Ej. de inversiones, tasa de interés, tipo de cambio, liquidez, de mercado )

 Cómo afrontarlo?, Administrándolos:

. Identificarlos

. Analizar las causas

. Cuantificar su exposición

. Eligiendo las mejores estrategias

+ Sistemas de control vía la utilización de

productos derivados ( futuros, opciones )

II ) RIESGOS NO FINANCIEROS

(Ej. Medioambientales, del entorno )  RSE

en microfinanzas
EN MICROFINANZAS
  • Qué son la Microfinanzas?

Son los servicios financieros ( microcrédito, microahorro, microleasing, microseguros, etc ) que apoyan las acitividades del sector de la microempresa.

  • La SBS---- define 04 tipos de riesgos:

* De Mercado

* De liquidez

* De administración ( operativos )

* Crediticios

riesgo de mercado
RIESGO DE MERCADO
  • Incluye los riesgos proveniente del escenario donde se realiza la actividad crediticia.
  • Cómo se evalúa?

Con análisis permanente de

    • Características del mercado ( dimensión, segmentación, oportunidades, estrategias)
    • La competencia ( fortalezas, debilidades, productos, estrategias y perfomance competitiva.)
riesgo de mercado1
RIESGO DE MERCADO
  • De las perspectivas; evolución de la actividad – penetración en el mercado
  • Las tendencias de política económica, financiera, tributaria y fiscal que puedan afectar la actividad crediticia.
  • Los sectores económicos al cual se atiende con crédito.
  • De la rentabilidad; es un mercado rentable?
  • De los precios ( variaciones tasa de interés, tasa

de cambio )

riesgo de liquidez
RIESGO DE LIQUIDEZ
  • Representa la posibilidad que tiene la institución para cumplir con las obligaciones a su vencimiento, para lo cual debe existir un calce entre los activos y pasivos (desembolsos y deudas)
  • Cómo se enfrenta éste riesgo?
    • A través del fondeo de recursos oportuno
    • Manejando una buena calidad de cartera

cartera atrasada / cartera total

    • Otorgando financiamiento adecuado, en plazos y destino del crédito.
riesgo de liquidez1
RIESGO DE LIQUIDEZ
  • Política racional sobre la distribución de dividendos.
  • Nivel adecuado de provisiones
  • Diversificación de los créditos por

sectores económicos- magnitud y plazo.

riesgos de administracion
RIESGOS DE ADMINISTRACION
  • Incluye todos los riesgos derivados de los hechos operativos, tanto internos como externos ( fallas administrativas, laborales, contables, dolo, deshonestidad, de seguridad, etc ).
  • Cómo enfrentarlos?, realizando tareas de:

* Control y supervisión de las operaciones

* Auditoría interna y externa

* Seguridad y vigilancia física y de información

* Protección de los datos

riesgos de administracion1
RIESGOS DE ADMINISTRACION

* Cobertura de riesgos a través de pólizas

de seguro.

* Previsión de dolo y fraudes,de parte de

empleados, funcionarios y clientes.

* Rotación del personal de acuerdo a políticas y stándares del sector.

* Capacitación permanente del personal para

fortalecer sus capacidades.

* Programas de motivación e incentivos al personal

para el logro de metas y resultados.

riesgo crediticio
RIESGO CREDITICIO
  • Representa la posibilidad de que los créditos otorgados no sean cancelados en las condiciones pactadas, en términos de tiempo y forma convenidas.

Cómo minimizarlo?, ejecutando acciones:

* Estricta evaluación del crédito, usando

la tecnología más conveniente. Son pilares de

evaluación: capacidad de pago, solvencia moral y garantías, según el caso.

* Desarrollo y agudeza del sentido de intuición

riesgo crediticio1
RIESGO CREDITICIO
  • Análisis de los negocios
  • Monitoreo de la calidad de la cartera; teniendo en cuenta los factores internos ( los procesos, capacidad ejecutiva de los RRHH, estrategias, etc ) y los factores externos ( inflación, devaluación, crisis económica, desastres naturales, etc )
riesgo crediticio2
RIESGO CREDITICIO
  • Cobertura de provisiones ( incobrabilidad )
  • Investigación de mercado en el entorno del negocio y el domicilio.
  • Haciendo uso intensivo de la información - centrales de riesgo
  • Estrategias de calidad ( mix de marketing )