Försäkring och pension Marcus Lindenius

1. Försäkring och pension Marcus Lindenius

2. Upplägg • Konsumenternas Försäkringsbyrå – vilka är vi? • Behov av privat försäkringsskydd? • Klaga i ett försäkringsärende • Tjänste-, privat- och premiepension • Vad kan försäkringsbyrån hjälpa till med?

3. Stiftelse som startade år 1979 • Rådgivning, stadgarna säger ”… informera, vägleda och hjälpa konsumenter…” • Kostnadsfri telefonrådgivning 0200-22 58 00 • Fånga upp konsumentproblem • 13 000 ärenden (2012) Huvudmän: • Finansinspektionen • Konsumentverket • Svensk Försäkring

4. Webbplatsen • Fokus på att informera om och jämföra olika försäkringars innehåll.

5. Olika Försäkringar

6. Hemförsäkringar • Alla behöver omfattas av en hemförsäkring • Basen oavsett boende • Hyresrätt – hemförsäkring • Villa – villahemförsäkring • Bostadsrätt – hemförsäkring och bostadsrättsförsäkring

7. Vad innehåller en hemförsäkring? • Skydd för saker • Reseskydd • Rättsskydd • Ansvarsskydd • Överfallsskydd • Tilläggsförsäkringar - t.ex. allrisk, olycksfall

8. Vad innehåller en villaförsäkring? • Skydd för byggnaden • Skydd för tomtmarken • Rättsskydd • Ansvarsskydd • Tilläggsförsäkring Vind Badrum Kök Källare

9. Bilförsäkringar • Trafikförsäkring – obligatorisk • Halvförsäkring • Vagnskada • 1 + 2 + 3 = Helförsäkring + eventuell tilläggsförsäkring

10. Reseförsäkringar Ett ambulansflyg från Asien kan kosta 800 000 kr och en dags intensivvård i USA ca 40 000 kr. Är du oförsäkrad får du stå för hela kostnaden själv. UD betalar inte.

11. Reseförsäkringar ersätter • Vårdkostnader vid akut sjukdom/olycksfall • Hemtransport • Merkostnader • Anhörigs resa • Outnyttjad resekostnad/ förseningar • Bagageskador • Ansvar/rättsskydd/ överfall

12. Barnförsäkring - ersättning vid sjukdom och olycksfall Barns försäkringsskydd: • Socialförsäkringen • Skolförsäkring • Privatförsäkringar- individuell - grupp

13. Exempel: Olle och Lotta – svår barnreumatism • Lotta – ej barnförsäkring • --- • --- • Vårdbidrag till föräldrar t.o.m. 19 år • ca 111 000 kr/ år • --- • --- • Olle – barnförsäkring • Kostnader för sjukhusvård/mediciner • Sjukhusvistelse ca 500 kr/dygn • Vårdbidrag till föräldrar t.o.m. 19 år • ca 111 000 kr/år • Ersättning fr. försäkringen pga. vårdbidrag ca 88 000 kr/år • Engångsersättning allvarlig diagnos • ca 133 500 kr

14. Exempel: Olle och Lotta som vuxna, fortsatt svåra reumatiska besvär som blivit kroniska • Lotta – ej barnförsäkring • 19-29 år - Aktivitetsersättning • ca 8 000 kr/mån • --- • --- • --- • 30-65 år – Sjukersättning • ca 9 000 kr/mån • Olle – barnförsäkring • 19-29 år - Aktivitetsersättning • ca 8 000 kr/mån • Ersättning fr. försäkringen pga. arbetsoförmåga ca 6 000 kr/mån • Medicinsk invaliditet 50% • ersättning ca 1 335 000 kr • Ekonomisk invaliditet 100% • ersättning ca 1 335 000 kr • 30-65 år – Sjukersättning • ca 9 000 kr/mån

15. Personförsäkring vuxen • Olycksfallsförsäkring • Sjuk- och olycksfallsförsäkring • Sjukvårdsförsäkring • Sjukförsäkring • Inkomstförsäkring • Livförsäkring

16. Olycksfallsförsäkring vuxen • Definition: kroppsskada, som drabbat dig ofrivilligt genom plötslig yttre händelse • Medicinsk invaliditet • (Ekonomisk invaliditet) • Vårdkostnadsersättning • Dödsfallsbelopp

17. Om försäkring på vår webbplats…

18. Pensionspyramiden, stämmer den? • Pensionens ingående delar brukar illustreras med en pyramid.

19. I verkligheten ser pensionen mer ut som …

20. Fokus i samhällsdebatten på premiepensionen • Cirka 800 valbara fonder • AP7SÅFA • Du själv får välja • Många aktörer som vill ge goda råd

21. Exempel: Bosse 44 år, vaktmästare • Premiepension:(2,5% x 22 500 kr)6 700 kr • Tjänstepension(4,5% x 22 500 kr) 12 100 kr • Arbetar som vaktmästare på en skola • Tillhör kollektivavtalsområdet KAP-KL (Kommun- och landstingsanställd) • Månadslön 22 500 kr

22. Exempel: Sofia 33 år, projektledare • Premiepension: • (2,5% x 35 000 kr)10 500 kr • Tjänstepension: • (4,5% x 35 000 kr) 18 900 kr • (30% x 39 000-35 000 kr) 14 400 kr • Privat pension: • (nyttjar max avdragsrätt)12 000 kr • Arbetar som projektledare • Tillhör kollektivavtalsområdet ITP 1 (privatanställd tjänsteman) • Månadslön 39 000 kr

23. Pensionen är alltså olika

24. Tjänstepension • Tillhör du ett kollektivavtal har du automatiskt en tjänstepension. • Arbetsgivaren betalar premien och är försäkringstagare. Du är försäkrad. • Varje kollektivavtalsområde har en valcentral som administrerar pensionen • Förmånsbestämd till premiebestämd. • Avsättningarna för premiebestämda är 1,5% - 4,5% av din lön upp till 7,5 IBB. • Inkomst över 7,5 IBB är avsättningarna ofta höga. Ex SAF-LO / ITP1 30%. • Kollektivavtalad tjänstepension utbetalas vanligen livsvarigt.

25. Samlad bild av pensionen

26. Privat pension försäkring • Avdragsgillt sparande – 12 000 kr/år • Inkomstbeskattas då pensionen tas ut • Bundet sparande - till 55 år • Kan välja traditionell- och fondförsäkring. • Kombinera med försäkringsskydd. • Vid dödsfall utbetalas försäkringen till förmånstagare. Om detta saknas tillfaller pensionskapitalet försäkringskollektivet. • -------------- • IPS – Individuellt pensionssparande. Ej försäkring

27. Konsumenterna har ett stort eget ansvar • Tjänstepension: • Förmånsbestämd • Premiebestämd • Allmänna pensionen: • Från AFP/ATP • Inkomstpension + Premiepension

28. Hur försöker vi hjälpa konsumenterna? • År 2006 Jämförelser • År 2008 Räknehjälpen • År 2011 Livslängdsantaganden

29. Om pension på vår webbplats…

30. Utveckling inom pensionsområdet • Avkastning • Utbetalning • Återbetalningsskydd

31. Räknehjälpen idag Jämför utbetalningsmodell Jämför historisk avkastning

32. Räknehjälpen idag Historisk avkastning i procent Den historiska avkastning som redovisas nedan är den geometriska genomsnittliga räntan uttryckt i procent. Det innebär att… Vill du kan du också jämföra avkastningen i kronor. Här kan du jämföra den historiska avkastningen (%) 1 år 3år 5år 10 år 15 år 2,3 7,4 3,8 14,7 28,3 4,7 8,9 10,4 20,8 21,3 3,1 10,8 -4,3 3,87,8 8,7 4,2 2,8 -10,7 10,5 Tillbaka Jämför avkastning i kronor

33. Räknehjälpen idag Jämför utbetalningsmodell Jämför historisk avkastning

34. Räknehjälpen idag Det månatliga beloppet som redovisas nedan, är baserat på ett pensionskapital på 500 000 kr. Det är de livslängsantaganden och prognosräntor som bolagen för närvarande använder som ligger till grund för beräkningen .Försäkringen betalas ut livsvarigt (alternativt lång temporär utbetalningstid) samt saknar återbetalnings-/efterlevandeskydd. (Observera att detta inte är en prognos). Fyll i valfritt p-kapital. Gör en ny beräkning: utanåterbetalningsskydd: ____________ kr medåterbetalningsskydd: ____________ kr Månatligt pension vid livsvarig utbetalning 65 år 75 år 85 år 95 år 2.133 kr 3.424 kr 4.387 kr 6.941 kr 2.944 kr 3.785 kr 6.847 kr 8.455 kr 3.007 kr 4.455 kr 5.835 kr 7.412 kr 4.333 kr 5.013 kr 6.000 kr 5.835 kr

35. Några kom ihåg… • Hemförsäkringen är basen. • Trafikförsäkring är obligatorisk. • Skolförsäkringen inte heltäckande. • Tjänstepensionen > Premiepensionen • Låga avgifter är centralt men inte allt. • Regelbunden översyn av ditt totala försäkringsskydd.