k ebijakan penentuan suku bunga pricing
Download
Skip this Video
Download Presentation
K EBIJAKAN PENENTUAN SUKU BUNGA (PRICING)

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 36

K EBIJAKAN PENENTUAN SUKU BUNGA (PRICING) - PowerPoint PPT Presentation


  • 206 Views
  • Uploaded on

K EBIJAKAN PENENTUAN SUKU BUNGA (PRICING). FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'K EBIJAKAN PENENTUAN SUKU BUNGA (PRICING)' - kaylee


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
slide2
6.1.Perhitungan Biaya Dana (Cost of Fund/ COF) dan Cost Of Loanable Fund (COFL) 6.2. Bunga Kredit (Based Lending Rate) Bank Umum Konvensional.6.1.1. Metode Biaya Dana Rata-rata 6.1.2. Metode Biaya Dana Rata-rata Tertimbang 6.1.3. Metode Biaya Marginal/ Incremental (Marginal/Incremantal cost of fund methods)

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

6 1 p erhitungan biaya dana cost of fund cof dan cost of loanable fund cofl

6.1. Perhitungan Biaya Dana (Cost of Fund/COF) dan Cost Of Loanable Fund (COFL)

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

b unga interest
Bunga / Interest

Bunga adalah imbal jasa atas pinjaman uang. Imbal jasa ini merupakan suatu kompensasi kepada pemberi pinjaman atas manfaat kedepan dari uang pinjaman tersebut apabila diinvestasikan. Jumlah pinjaman tersebut disebut "pokok utang" (principal).

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

suku bunga rate of interest
Suku bunga/ Rate of Interest

Adalah persentase dari pokok utang yang dibayarkan sebagai imbal jasa ( bunga ) dalam suatu periode tertentu

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide8
KONSEP PRICING PADA PERBANKAN PADA UMUMNYA DIDASARKAN ATAS KONSEP PEHITUNGAN BIAYA DANA ATAU COST OF FUND (COF)

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide14
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

KONSEP PRICING PADA PERBANKAN PADA UMUMNYA DIDASARKAN ATAS KONSEP PEHITUNGAN BIAYA DANA ATAU COST OF FUND (COF), terdapat 3 METODE PERHITUNGAN “COF” sbb :

slide21
Metode biaya dana rata-rata historis

Angka tsb belum termasuk perhitungan cadangan Likuiditas wajib minimum (reserve requirement) Yang harus dipelihara dengan persentase tertentu untuk masing-masing sumber dana sesuai ketentuan Bank Indonesia

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide22
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

Metode biaya dana rata-rata historis

Perhitungan “COF” yang telah memasukan

Cadangan likuiditas wajib minimum disebut

“COST OF LOANABLE FUND”

(COLF)

COLF ADALAH BIAYA DANA YANG SIAP UNTUK DIPINJAMKAN

COLF = 100% - Reserve Requirement(RR)

slide23
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

Metode biaya dana rata-rata historis

Sedangkan untuk menghitung besar bunga kredit

(Base Lending Rate/BLR)

Atau harga jual yang merupakan pendapatan bank maka COLF harus ditambah dengan biaya-biaya lain yang tidak berhubungan dengan bunga dana (non-Interest funding cost)

BLR = COLF + NON INTEREST FUNDING COST

slide26
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

Selanjutnya menentukan tingkat bunga

kredit (base Lending Rate (BLR)

1 COLF = 5,84

2 Spread (profit margin) = 2

3 Pajak atas spread (35%) = 0,7

4 Cad. Akt Prod yg diklasifikasikan = 2

5 Biaya Overhead & Tenaga kerja = 2,54

BLR (rate of Loan) =13,08

slide27
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

Metode biaya dana rata-rata tertimbang

BLR = COLF + PM + T + CP + OC + SC

BLR = Base Lending Rate, ATAU

ROL = Rate Of Loan = BLR

COLF = Cost Of Loanable Fund

PM = Profit Margin

T = Tax (Pajak atas Profit Margin)

CP = Credit Premium untuk menutup cadangan

aktiva yang diklasifikasikan/ risiko kredit bermasalah.

OC = Overhead Cost

SC = Service Cost (Termasuk Biaya Tenaga Kerja)

slide28
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

Didefinisikan sebagai biaya yang harus

dikeluarkan untuk menambah dana baru

Didalam port polio sumber/jenis dana

Yang telah ada.

Metode ini merupakan kebalikan dari

Metode biaya dana historis yang

menitikberatkan pada biaya-biaya yang

Dikeluarkan pada masa lampau , yg

dijadikan acuan untuk rencana berikutnya

slide29
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

Metode Biaya Dana Marginal

slide30
Single Source Rate (satu sumber dana)

Bank membutuhkan dana memenuhi permintaan kredit

Dari nasabahnya sebesar Rp. 50 milyar dan manajemen

Bank memutuskan untuk mencari sumber dananya dari

Pasar uang saja. Jadi sumber dananya hanya satu dan

Bunganya pun hanya satu macam. Misalnya tingkat suku

Bunga untuk memperoleh dana di pasar uang tersebut

Adalah 14% p.a.

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide31
Single Source Rate (satu sumber dana)

Sehingga bank harus mengeluarkan biaya bunga sebesar:

Rp.50 milyar x 14% = Rp.7 Milyar per tahun

Dan diasumsikan biaya dana non bunga (Non Interest

Funding Cost/ NIFC) sebesar 10% biaya bunga, maka

Marginal Cost of Fund (MCOF) sebesar :

Rp.7 milyar + (10% x Rp.7 milyar) = Rp. 7,7 milyar

MCOF = Interest Cost + Non Interest Funding Cost x 100%

Total Fund

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide32
Single Source Rate

(satu sumber dana)

MCOF = Interest Cost + Non Interest Funding Cost x 100%

Total Fund

MCOF = 7 milyar + 0,7 milyar x 100% = 15,4%

50 milyar

Untuk menentukan tingkat suku bunga kredit masih harus ditambahkan : Profit margin/spread yang dikehendaki asumsi 1,5%, pajak atas spread asumsi 35% dan cadangan kredit bermasalah (Non Performing Loan/ NPL) asumsi 1 % dan mark up 1%

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide33
Single Source Rate

(satu sumber dana)

LR/ Lending Rate = MCOF + PM + T + CP + MU

LR = 15,40% + 1,5% + (35% x 1,5%) + 1% + 1%

LR = 15,40% + 1,5% + 0,525 + 1 % + 1%

LR = 19,425%

LR = Lending Rate

PM = Profit Margin/ Spread (keuntungan yang hendak

dicapai )

T = Tax, Pajak atas keuntungan

CP = Credit Premium untuk cadangan kredit ber-

masalah

MU = Mark Up

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide34
Multi Source Based Weighted Average Cost of Fund

(lebih dari satu sumber dana)

Sumber dananya lebih dari satu sumber dana, contoh :

Kebutuhan dana untuk memenuhi permintaan seorang nasabah sebesar Rp.100 milyar. Jumlah tersebut dipenuhi melalui :

Pasar uang Rp. 50 milyar

Menerbitkan sertifikat deposito (CD) , dengan asumsi tingkat suku bunga sebesar 15% p.a.

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide35
Multi Source Based Weighted Average Cost of Fund

(lebih dari satu sumber dana)

Non-interest funding cost (termasuk biaya per

olehan CD tsb) sebesar 10%, maka

MCOF = 15% + (10% x 15%) = 16,50%

Sedangkan MCOF untuk dana pasar uang adalah

Sebesar 15,40%, maka setelah dihitung secara rata-rata tertimbang akan didapat MCOF untuk kedua jenis dana tsb sebesar :

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

slide36
Multi Source Based Weighted Average Cost of Fund

(lebih dari satu sumber dana)

15,40% + 16,50% = 15,95%

2

LR = MCOF + PM + T + CP + MU

LR = 15,95% + 1,5% + (35% x 1,5%) + 1% + 1%

LR = 15,95% + 1,5% + 0,252% + 1% + 1%

LR = 19,975%

FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

ad