Pensioenfondsen en SEPA Welke support geven de banken?

1. Pensioenfondsen en SEPAWelke support geven de banken? Frans van Beers Amsterdam Manager SEPA Bureau 23 januari 2013

2. SEPA veranderingen op hoofdlijnen Nederlandse betalingsverkeer wordt Europees betalingsverkeer: • IBAN = standaard rekeningnummer • Europese productstandaarden voor overboeken en incasso’s; Nederlandse betaalproducten zoals Acceptgiro aangepast • ISO 20022 / XML = technische standaard voor bulkopdrachten (en reporting) • Directe / multibank aanlevering en reportingvia Equens en bank wijzigt Basis infrastructuur voor giraal betalingsverkeer verandert sterk! Pensioenfondsen voorlichting DNB

3. Directe aanlevering bij Equens Maak afspraken met de huisbankier Pensioenfondsen voorlichting DNB • Betalingsverkeer wordt processor onafhankelijk; Equens niet (meer) voor alle NL-banken automatisch processor  effect op de collectieve services • Aanlevering en terugmelding van transacties bij Equens gaat in SEPA structureel wijzigen; bank biedt de kanalen en opties aan • MultibankEquens (voor deelnemende banken) ook mogelijk in SEPA: • vanaf 1-4-2013 mogelijk voor SCT • vanaf 1-6-2013 mogelijk voor SDD

4. Reporting (afschriften) Maak afspraken met de huisbankier Pensioenfondsen voorlichting DNB • MT940(GMU) is aangepast aan SEPA standaarden (bankspecifiek) • VERWINFO verdwijnt • Gaat over op XML (CAMT) – nog geen verplichting • Geautomatiseerde reconciliatie in duale periode: • indien crediteur al over is op SEPA; effecten lijken beperkt • crediteur is nog niet over op SEPA; zal ook rekening moeten houden met inkomende SEPA betalingen (iDEAL, internetbetalingen)

5. Basis betalingsverkeer verandert Effecten zitten zeker niet alleen in de betalingen naar en van de bank; aanpassingen zitten met name ook in de eigen administratie • IBANwordt op veel plaatsen vastgelegd en gebruikt; afsluiten overeenkomst, cliënten administratie, (na)vorderingen en uitbetalingen • Veel systemen dragen een ontwikkelgeschiedenis met zich mee …. • Voor incasso veranderen de tijdlijnen en operationele voorwaarden • Aanpassingen in geautomatiseerde reconciliatie en administratieve processen • Succesvolle migratie = inzicht in de effecten op de eigen administratie Pensioenfondsen voorlichting DNB

6. Stappenplannen beschikbaar Stappenplannen op www.betaalvereniging.nl Pensioenfondsen voorlichting DNB

7. SEPA support door de banken … Pensioenfondsen voorlichting DNB

8. SEPA migratie support door banken Banken individueel: • Website; • algemene en bank specifieke informatie • tools om impact vast te kunnen stellen (o.a. betaalscan) • technische documentatie • Brieven en brochures (digitaal en fysiek) • Voorlichtingsbijeenkomsten en persoonlijk advies • Individuele implementatie support, support bij testen Pensioenfondsen voorlichting DNB

9. SEPA migratie support door banken Banken gemeenschappelijk: • Website Betaalvereniging; algemene SEPA informatie, stappenplannen, generieke specificaties en implementatie richtlijnen, FAQ www.betaalvereniging.nl/europees-betalen/ b. Omzetten bankrekeningnummers naar IBAN; www.ibanbicservice.nl – De enige echte! • Implementatie ondersteuning en begeleiding grootgebruikers / first movers (UWV afgesloten, Belastingdienst nu stap-voor-stap, incasso Q1 -2013) Banken bereiden consumenten gemeenschappelijk en individueel voor op overgang naar IBAN; internetbankieren, (digitaal) afschrift, bankpas, … Pensioenfondsen voorlichting DNB

10. Maak stappenplan, i.o.m. de bank(als dat nog niet is…) Hoofdpunten stappenplan: • Maak inventarisatie en plan van aanpak; informatie bank als startpunt • Software bedrijven inzetten bij bepalen oplossingen • Aanpassingen in (interne) administratieve processen, klantcontacten, facturering, website informatie, etc. gaan verder dan betalingsverkeer • Geautomatiseerde reconciliatie echt anders; breng impact in beeld • Europese incasso; voor consument lijkt hetzelfde, bij bedrijf altijd grote impact op de administratieve en operationele processen Maak nu een plan, i.o.m. de bank, om straks niet klem te lopen; bank is voor SEPA leverancier en implementatiepartner. Pensioenfondsen voorlichting DNB

11. Vragen SEPA@Betaalvereniging.nl Pensioenfondsen voorlichting DNB

12. BIJLAGEN Pensioenfondsen voorlichting DNB

13. Europese overschrijving - kernpunten • IBAN  effect op hele betaalstroom en administratie • Geen verschil tussen Nederlandse en grensoverschrijdende euro-betalingen; • Alle gegevens gegarandeerd en gestandaardiseerd van betaler  ontvanger • Acceptgiro wordt SEPA aangepast; marktpartijen aan zet • Wijzigingen iDEAL en FiNBOX Pensioenfondsen voorlichting DNB

14. Europese incasso - kernpunten • Voor consument (min of meer) gelijk; geldige machtigingen migreren • Voor incassanten complexer; andere tijdlijnen, productkenmerken en procesinrichting • Machtiging meer aandacht (grensoverschrijdend gebruik); inrichten machtigingen administratie nieuw • Geen incasso zonder terugboekrecht (Kansspel, eenmalig) • Zakelijke incasso : machtiging bij incassant en debiterende bank Pensioenfondsen voorlichting DNB

15. Europese incasso - veranderingen • Tijdlijnen verwerking (D-5, D-2 en meer ) • Focus op verwerven, beheren en doorsturen mandaatinfo • Bestaande voorwaarden in nieuw jasje, bv pré-notificatie • Nieuwe elementen machtiging: Incassant-ID, kenmerk, verplichte teksten • Voor NL; afspraken alerteringsservice invoering gereed • Debetbank : optie tot check op bedrag/periode/blacklist/whitelist Pensioenfondsen voorlichting DNB

16. Tijdlijnen Europese incasso algemeenGrote impact op procesinrichting! Pensioenfondsen voorlichting DNB

17. Tijdlijnen zakelijke Europese incasso BedrijvenSDD – B2B Pensioenfondsen voorlichting DNB