Março/2010

1. Março/2010

2. A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento Paulista, instituição financeira regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional. • Controlada pelo Estado de SP • Capital autorizado de R$ 1 bilhão • Capital integralizado de R$ 600 milhões

3. MISSÃO Promover o desenvolvimento econômico e social do Estado, mediante o financiamento de projetos produtivos, buscando a ampliação e racionalização das políticas financeiras e de fomento.

4. MODELO DE NEGÓCIO CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO PÚBLICO ALVO MODELO DE ATUAÇÃO PRODUTOS CONCESSÃO DE CRÉDITO

5. CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO • PARCEIROS

6. PÚBLICO ALVO • BENEFICIÁRIOS • Pessoas jurídicas com sede ou filial no Estado • Os beneficiários devem consumir mercadoria produzida em São Paulo e adquirida de estabelecimento paulista • PORTE • Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões • Aproximadamente 36 mil empresas no estado

7. LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTA Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos, fabricados em São Paulo, projetos, obras civis, montagens e instalações e capital de giro associado ao investimento. • Características: • Prazos: até 60 meses • Carência de 6 a 12 meses, dependendo da modalidade • Participação até 100% dos valores dos itens financiáveis • Encargos financeiros: • Taxa de Juros: 0,65% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE.; • TAC: até 1% do valor da operação; • IOF legislação vigente

8. LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS LINHA ECONOMIA VERDE Financiamento de projetos enquadrados no PEMC - Política Estadual de Mudanças Climáticas, Lei Estadual nº 13.798, para adequação às metas de redução de emissões de Gases de Efeito Estufa. • Características: • Prazos: até 60 meses, incluindo a carência de até 12 meses • Participação até 100% do projeto • Encargos financeiros: • Taxa de Juros: 0,49% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE • TAC: até 1% do valor da operação • IOF: legislação vigente

9. LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS LINHA ECONOMIA VERDE • Itens Financiáveis: • Mudança de combustíveis • Saneamento, tratamento e aproveitamento de resíduos • Energias renováveis • Eficiência energética • Transporte • Processos Industriais • Recuperação florestal em áreas urbanas e rurais • Manejo de resíduos • Construção Civil: Edificações com parâmetros de construção civil sustentável - reuso de água, eficiência energética; retrofit de edifícios existentes • Agroindústria • Outros:

10. LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS • LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO Fornecer apoio financeiro para micro e pequenas empresas, comerciais, industriais e prestadores de serviços, com faturamento anual de até R$ 2,4 milhões, para aquisição de máquinas e equipamentos, veículos utilitários e abertura de franquia. Composta por 3 modalidades de financiamento:

11. LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO • Aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive automação comercial • Valor máximo: R$ 30.000,00. • Participação: Até 100% do valor do investimento • Aquisição e adequação de veículos automotivos, furgões e caminhões nacionais novos: • Valor máximo: R$ 240.000,00. • Participação: Até 100% do valor do investimento • Aquisição de máquinas, equipamentos, instalações e obras civis para abertura a partir da segunda franquia: • Valor máximo: R$ 75.000,00. • Participação: Até 50% do valor do investimento

12. LINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDES BNDES AUTOMÁTICO Financiamento de projetos de ampliação, recuperação e modernização, inclusive investimentos em meio ambiente. • Características do Financiamento: • Prazo: até 72 meses, incluindo a carência até 12 meses • Participação de até 100% do projeto • Encargos financeiros: • Taxa de juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. • TAC: até 1% do valor da operação • IOF: isento

13. LINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDES BNDES FINAME COMPRADOR • Características do Financiamento: • Aquisição de máquinas e equipamentos novoscredenciados no BNDES • Prazo até 60 meses, incluindo a carência até 12 meses • Crédito direto ao fabricante; • Encargos financeiros: • Taxa de juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. • TAC: até 1% do valor da operação • IOF: isento

14. LINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDES BNDES FINAME PSI • Características: • Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos: • Vigência até 29.06.10; • Protocolo no BNDES até 31.05.10; • Prazo: até 72 meses, incluindo a carência de até 12 meses • Participação: • 100% MPME • 80% Grande empresa • Encargos financeiros: • Taxa de juros fixa: 7,00%a.a.: Ônibus, caminhões, chassis, carretas, caminhões-tratores, cavalos mecânicos, reboques, semi-reboques, tanques; • 4,50%a.a.: demais bens; • TAC: até 1% do valor da operação; • IOF: isento;

15. LINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOS LEP – LINHA ESPECIAL PARCELADA • Características: • Prazo: até 13 meses, incluindo carência de 1 mês. • Garantias: contratos performados, a performar, caução de duplicatas, máquinas e equipamentos e imóveis. • Encargos financeiros: • Taxa de juros: 0,96% a.m.; • TAC: até 1% do valor da operação; • IOF: legislação vigente.

16. LINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOS LEG – LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS • Características: • Desconto de títulos; • Prazo do limite do crédito: 180 dias; • Liberação por borderô; • Crédito por TED no banco do cliente; • Garantias: aval dos sócios. • Encargos financeiros: • Taxa de juros: 0,96% a.m.; • TAC: 0,1% do valor da operação; • IOF: legislação vigente.

17. CONCESSÃO DE CRÉDITO • QUALIDADE • Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com garantias de boa liquidez. • PROCESSO • Consulta Prévia e posterior aprovação de limites de crédito. • CRITÉRIO DE CONCESSÃO • Resolução nº 2.682/99 do CMN

18. CONCESSÃO DE CRÉDITO • Principais aspectos analisados para a concessão de crédito: • a) situação econômico-financeira • b) nível de endividamento • c) capacidade de geração de resultados • d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento) • e) pontualidade e atrasos nos pagamentos • f) setor de atividade econômica • g) natureza e finalidade da linha • h) características das garantias quanto a suficiência e liquidez • i) limite de crédito

19. CONCESSÃO DE CRÉDITO • A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras devem classificar as operações de crédito em função do risco • Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING) • Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento realiza a análise citada no slide anterior • A probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um horizonte de doze meses • Com base nessas informações a Nossa Caixa Desenvolvimento atribui um rating para o cliente

20. CONCESSÃO DE CRÉDITO Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária em função da classificação atribuída à empresa

21. LIMITES DE CRÉDITO • Os limites potenciais de crédito serão apurados com base no: • Porte, Receita Operacional Bruta e Rating OU E

22. ATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO • Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa Desenvolvimento • Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para atendimento dos associados • Manter funcionários treinados sobre os produtos da Nossa Caixa Desenvolvimento • Disponibilizar local na sede da entidade para funcionários da NCD atender diretamente seus associados • Executar a triagem e remessa da documentação dos associados necessários para a aprovação de linha

23. FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA • Para Linhas de Capital de Giro deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de Análise Prévia (SAP) • Para as linhas de Investimento, deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de CONSULTA PRÉVIA

24. FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA

25. FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA

26. FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA • Através dos formulários enviados, a NCD realiza a avaliação da empresa • Em função do resultado dessa avaliação, é atribuído um rating para a empresa • NCD entra em contato com a empresa e informa o rating, as linhas de financiamentos e as garantias que podem ser oferecidas para cada operação • Confirmado o interesse, a empresa encaminha documentação de cadastro para a NCD, por intermédio da entidade PARCEIRA, para aprovação do financiamento.

27. FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA • NCD aprova: • Limite de crédito • Garantias oferecidas • NCD Formaliza o Contrato de Crédito • NCD libera a Operação via TED no banco escolhido pela empresa ou diretamente ao fabricante no caso de financiamento de máquinas e equipamentos.

28. SUPERINTEDÊNCIA DE NEGÓCIOS E OPERAÇÕES www.nossacaixadesenvolvimento.com.br