Finanční arbitr jako součást systému ochrany spotřebitele v České republice

1. Finanční arbitr jako součást systému ochrany spotřebitele v České republice V Praze dne 22.1.2009 Dr. Ing. František Klufa Finanční arbitr České republiky - 1 -

2. Obsah prezentace • Institut FAČR vznik a vývoj, hlavní poslání • Kompetence FAČR , ADR v Evropě, zajímavosti ze světa • Rozhodování a proces řízení před FAČR, EU - 2 -

3. Institut FAČR vznik a vývoj, hlavní poslání • Vznik k 1.1.2003 - zákon 229/2002 Sb. o finančním arbitrovi, 4 novely zákona (procesní změny, působnost, legislativně technické změny, členství ve Výboru pro finanční trh • FAČR rozhoduje spory mezi tzv. převádějícími institucemi a jejich klienty • Hlavní poslání - zajištění rychlého a efektivního vyřizování sporů klientů s institucemi mimosoudní cestou • Hlavní přínos - rychlost rozhodování, nezpoplatněné řízení a vysoká znalost problematiky • Institut finančního arbitra je nedílnou součástí systému ochrany spotřebitele na finančním trhu v České republice - 3 -

4. Finanční arbitr ČR - kompetence • Spory mezi převádějícími institucemi a jejich klienty: • při provádění převodů peněžních prostředků • z opravného zúčtování • z inkasní formy placení na území České republiky • Spory mezi vydavateli EPP a držiteli EPP při jejich vydávání a užívání ------------------------------------------------------------------------------------ • výše částky do 50.000 EUR • spory vzniklé po 1.1.2003 • spory v EHP, EUR resp. domácí měna - 4 -

5. Finanční arbitr ČR - kompetence • Typickým sporem: • neoprávněné použití platební karty při platbě u obchodníka, • neoprávněné použití platební karty při výběru z ATM, • neoprávněný převod finančních prostředků z účtu • Do kompetencí finančního arbitra naopak nepatří spory např. z oblasti : • hypoték, • úvěrů, • stavebního spoření • pojištění • cenných papírů • spory vzniklé mimo členské státy EU a další státy, tvořící Evropský hospodářský prostor - 5 -

6. - 6 -

7. Finanční arbitr ČR – přeshraniční spolupráce • Finanční arbitr je členem FIN-NET • FIN-NET je síť sdružující od roku 2001 národní instituce v rámci EHP zřízených za účelem mimosoudního vyrovnání sporů mezi spotřebiteli a poskytovateli finančních služeb, tj. banky, pojišťovny, investiční společnosti a další • člen řídícího výboru mezinárodní sítě FIN-NET pro období 2009 – 2010 (rozvoj systémů MŘS na jednotlivých finančních trzích, organizační aktivity spojené s pořádáním pravidelných setkání jednotlivých členů FIN-NET pořádané Evropskou komisí) • Finanční arbitr je členem INFSOS • INFSOS je síť sdružující od roku 2007 národní instituce v rámci celého světa zřízených za účelem mimosoudního vyrovnání sporů mezi spotřebiteli a poskytovateli finančních služeb, tj. banky, pojišťovny, investiční společnosti a další. - 7 -

8. ADR v Evropě • Klíčový rys ADR v Evropě – „třetí strana“ pomáhá spotřebiteli a poskytovateli finanční služby vyřešit jejich spor • ADR v Evropě není jednotný, rozdíly v pokrytí finančního trhu, procesní rozdíly • Vývoj ADR v Evropě „téměř“ obdobný, od „nechtěného dítěte“ až po respektovanou a využívanou instituci • Potřebnost i účelnost ADR v Evropě narůstá - 8 -

9. ADR v Evropě - 9 -

10. ADR ve světě - zajímavosti • United Kingdom - Financial Ombudsman Service • 794.648 podnětů v roce 2007 • 2007/08 nárůst 44 % • 8oo zaměstnanců • Švýcarsko - Ombudsman der Privatversicherung und der Suva byl zřízen před více než 30 lety • Belgie - struktura Service de Médiation Banques • Japonsko – příprava ADR - skupina 25 odborníků, cíl 2010 • Peru - bezplatná linka pro finanční vzdělávání obyvatelstva • Jižní Afrika - systém finančního vzdělávání – certifikáty - 10 -

11. Rozhodování sporů v Evropě • ROZHODOVÁNÍ SPORŮ - FORMA • rozhodnutí závazné pro obě strany - (např. the Lisabon Arbitration Centre for Consumer Conflicts, Finanční arbitr České republiky) • rozhodnutí závazné pro poskytovatele finančních služeb(např. the UK Financial Ombudsman Service) • doporučení – (např. the Finnish Consumer Disputes Board, Service de Médiation Banques – Crédit – Placements), avšak 98 % doporučení je naplněno - 11 -

12. Proces řízení ADR v Evropě • PROCES ŘÍZENÍ • řízení s cílem nalézt způsob řešení sporu a uzavřít dohodu, prvek tzv. mediace - (např.Médiateur de la Fédération Française des Sociétés d'Assurances, Service de Médiation Banques – Crédit – Placements) • autoritativní rozhodnutí soudně vykonatelné(např.Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, Finanční arbitr České republiky) • kombinace, nejdříve mediační procedura, poté popř. arbitrážní– (např. the Dutch Financial Services Complaints Institute) - 12 -

13. Proces řízení před FAČR • Řízení se zahajuje na návrh navrhovatele. • Návrh je nepřípustný, jestliže • a) spor nenáleží do působnosti arbitra, • b) ve věci samé již rozhodl soud nebo řízení ve věci samé bylo před soudem zahájeno, • c) spor je nebo již byl předmětem řízení před arbitrem, • d) spor je nebo již byl předmětem rozhodčího řízení. • Návrh obsahuje • a) označení účastníků řízení, • b) doklad o tom, že instituce byla neúspěšně vyzvána k nápravě, • c) úplné a srozumitelné vylíčení rozhodných skutečností, • d) důkazní prostředky nebo označení důkazů, • e) označení, čeho se navrhovatel domáhá, • f) prohlášení, že navrhovatel nepodal v téže věci žalobu k soudu nebo k rozhodčímu soudu anebo rozhodci a že neuzavřel s institucí dohodu o mimosoudním vyrovnání a je si vědom závaznosti nálezu, • g) plnou moc, je-li navrhovatel zastoupen na základě plné moci, • h) datum a podpis navrhovatele. • Arbitr vyzve po podání návrhu instituci, aby k návrhu se vyjádřila (do 15 dnů) - 13 -

14. Proces řízení před FAČR • Zastavení řízení • Arbitr řízení zastaví usnesením jestliže • a) arbitr následně zjistil, že návrh je nepřípustný, • b) navrhovatel neposkytl přes výzvu arbitra potřebnou součinnost; o tom musí být navrhovatel arbitrem poučen, • c) navrhovatel vzal svůj návrh zpět. • Nález • Arbitr rozhoduje nálezem. (30 dnů ode dne zahájení řízení; ve zvlášť složitých případech nejdéle do 60 dnů) • Písemné vyhotovení nálezu se doručuje účastníkům řízení bez zbytečného odkladu do vlastních rukou. • Nález obsahuje výrok, odůvodnění a poučení o námitkách. - 14 -

15. Proces řízení před FAČR • Námitky • Do 15 dnů ode dne doručení nálezu mohou strany podat proti nálezu odůvodněné námitky. • Arbitr rozhodnutím o námitkách nález potvrdí nebo změní (do 30 dnů ode dne jejich doručení, resp.60 dnů ve zvlášť složitých případech) • Písemné vyhotovení rozhodnutí o námitkách se doručuje účastníkům řízení do vlastních rukou. • Rozhodnutí o námitkách je konečné. • Právní moc a vykonatelnost nálezu • Doručený nález, který již nelze napadnout námitkami, je v právní moci. • Nález je soudně vykonatelný podle občanského soudního řádu, jakmile uplyne lhůta k plnění. - 15 -

16. Proces řízení před FAČR • § 17a • V nálezu, jímž arbitr vyhovuje, byť i jen zčásti, návrhu navrhovatele, uloží současně instituci povinnost zaplatit sankci ve výši 10 % z částky, kterou je instituce podle nálezu povinna zaplatit navrhovateli, nejméně však 10 000 Kč. • Náklady řízení • Každý účastník řízení nese své náklady řízení sám, s výjimkou nákladů tlumočení podle § 13, které nese instituce. • Řízení se nezpoplatňuje. • Řízením před FAČR se účastníci sporu nezbavují možnosti domáhat se svých práv následně soudní cestou ! - 16 -

17. Proces řízení před FAČR • Zásady řízení • Povinnost rozhodovat podle svého nejlepšího vědomí a svědomí, nestranně, spravedlivě a bez průtahů a pouze na základě zjištěných skutečností • Může být nařízeno ústní jednání • Arbitr není vázán návrhem a aktivně opatřuje důkazy • Účastníci řízení mají právo nahlížet do spisu a právo obdržet kopie písemností založených do spisu • Možnost vyžadovat předložení veškerých důkazů • Možnost pověřit zaměstnance České národní banky nebo jiné fyzické osoby, aby prováděli šetření ve věci • Možnost obracet se i na instituce, které nejsou účastníky řízení, pokud jejich vysvětlení může mít význam pro průběh nebo výsledek řízení • Informační povinnost arbitra, informační povinnost institucí - 17 -

18. Role finančního arbitra - mezi bankou a klientem • cílem FA je být „třetí stranou“ a napomoci spotřebiteli i poskytovatelům finančních služeb vyřešit efektivně jejich spor • cílem FA není „být policajtem“ proti institucím, ale respektovaným a spravedlivým partnerem • důležitý prvek – KOMUNIKACE !!! • vztah FA a institucí se musí i nadále kultivovat - 18 -

19. Děkuji za Vaši pozornost. Prosím o Vaše dotazy. Washingtonova 25, Praha 1, Tel.: + 420 221 674 600 E-mail: arbitr@finarbitr.cz www.financniarbitr.cz - 19 -