Les Banques Populaires financent l’éco-innovation

1. Les Banques Populaires financent l’éco-innovation

2. 2 1 3 4 5 Sommaire Qu’est ce que l’éco-innovation ? Comment ce marché émergent peut-il se développer ? Comment identifier les projets éco-innovants ? Pourquoi le Groupe Banque Populaire a choisi ce créneau ? Le financement écologique des PME

3. 1 Qu’est ce que l’éco-innovation ? • L’éco-innovation, composante essentielle du développement durable concerne : • Les innovations techniques • Les innovations de services • Les innovations de processus • Contribue directement ou indirectement à une amélioration de l’environnement • en associant un réseau d’acteurs diversifiés : • monde de la recherche • entreprises • collectivités territoriales • organismes financiers • Contexte économique porteur mais information diffuse et absence de marché • Risques technique et économique de produits et équipements écologiques nouveaux • Coût d’acquisition plus élevé au démarrage mais plus « rentable » sur la durée • Grands Groupes, PME et TPE portent les projets éco-innovants • «  Etre une éco entreprise c’est être éco-responsable, • tout en étant productive »

4. 2 Comment ce marché émergent peut-il se développer ? • Les éco-technologies et l’éco-innovation se présentent comme des relais de croissance dans le développement de l’économie • En France, mises en place de programmes spécifiques de soutien à l’émergence de projets  éco-innovants par les régions pour le compte des PME • Des pôles de compétitivité constitués et renouvelés en 2008 afin de structurer l’innovation en France • Lancement de la Loi TEPA • L’Union européenne parie sur le levier de l’éco-innovation et développe des instruments financiers au profit du secteur bancaire • Le rôle du secteur bancaire est de mettre à disposition des outils pour accompagner les porteurs de projets • Les grandes entreprises sont prêtes à investir dans les TPE innovantes

5. 3 Comment identifier les projets innovants ? • Identification d’un réseau pour combiner l’expertise bancaire à l’expertise technique • Mise en place d’une cartographie d’un sourcing régional et national • Développer une approche partenariale public-privé, en associant les industriels • Partenariats de place : • Conseils régionaux • Pôles de compétitivité • Clusters & réseaux de laboratoires de recherches • Agence de l’Environnement et de la Maîtrise de l’Energie – ADEME • Direction Régionale de l’Industrie de la Recherche et de l’Environnement - DRIRE • Institut National de l’Energie Solaire – INES • OSEO & établissements bancaires • Encourager les éco innovations en régions sources de développement économique durable et facteur de compétitivité • Action du comité technique assurée par un relais d’informations (CCI - Chambres des métiers..) • Orienter les projets jugés recevables vers le dispositif de financement mis en place par les partenaires

6. 4 Pourquoi le Groupe Banque Populaire a choisi ce créneau ? • Pionnier dans le développement durable • 20 ans du financement PREVair en 2009 et 1ère banque à lancer l’ECO PTZ • 1ère banque à avoir créé un livret d’épargne écologique • 1er partenaire du refinancement de l’ADIE • Seule Banque à être présente au Grenelle de l’environnement • Leader dans l’accompagnement de projets des entreprises • 1er financeur de la création d’entreprise • Proposer un accompagnement aux entrepreneurs d’éco-PME • Création d’un fonds d’amorçage dédié à l’éco-innovation

7. 5 Le financement écologique des PME • Le « Private Equity » ou capital investissement • Quelques fonds de capital risque essentiellement dans les secteurs de l’énergie et de l’environnement • EMERTEC Energie Environnement : secteurs énergies et environnement • DEMETER : secteurs éco-industries, éco-énergies, sécurité et cadre de vie • FIDEME : secteurs énergies renouvelables, notamment dans l’éolien • ORAXYS : secteurs environnement, énergies, biotechnologie et biothérapie • Le capital risque « vert » progresse : 0,5 milliard d’euros en 09/2007 à 1 Mds d’euros à fin 2008, soit 10% des 10 Mds d’euros du Private Equity • L’lnvestissement Socialement Responsable  • Un marché en émergence mais en forte expension • 22,1 Md d’euros fin 2007, comparé aux 1 000 Mds de fonds d’OPCVM Français • +30% depuis 2006, comparé au +1,7% de progression d’OPCVM • Les fonds ISR résistent mieux à la crise financière que les fonds classiques • Sur l’année écoulée, les fonds ISR superforment leur indice de 50 à 70 points de base • L’intégration de critères extra-financiers permet d’avoir une vision plus large du risque • 36% des pargnants français sont favorables pour franchir le pas sur l’investissement ISR

8. 5 Le financement écologique des PME • Le dispositif de garantie • Les acteurs économiques du secteur de l’environnement ne bénéficient pas encore de fonds de garantie dédiés • La création d’un dispositif de garantie efficace serait un facteur important de dynamisation du marché • FOGIME : partenariat OSEO/ADEME pour les investissements de maîtrise de l’énergie • Fonds de garantie Innovation • Fonds de garantie Biotech • OSEO répond au cas par cas avec des fonds de garanties « classiques » • Les instruments financiers complémentaires d’OSEO • Le Prêt participatif d’amorçage • Sorte de prêt relais en attendant un investiiseur en capital risque • Prêt sans garantie ni caution personnelle de 50 à 75 K€ d’une durée de 8 ans avec différé d’amortissement • L’avance remboursable à taux zéro • Aide financière plafonnée à 50 K€ pour réaliser la faisabilité globale d’un projet de R&D dans l’éco-innovation • Remboursable en cas de succès technique et commercial du projet avec obtention d’un Label • Le contrat de développement innovation • Financement des investissements immatériels et des besoins en fonds de roulement du programme d’innovation • Prêt sans garantie ni caution de 40 à 400 K€ dans la limite des fonds propres de la PME

9. 5 Le financement écologique des PME • Les Business Angels • Premiers financeurs d’un projet à fort potentiel (phase d’amorçage) • Apportent une véritable caution à ces projets et facilitent l’arrivée de nouveaux investisseurs • 7000 business angels en France contre 40 000 au Royaume Unis • Environ 15% des dossiers reçus par les réseaux membres de l’association France Angels ont été financés • La loi TEPA devrait soutenir les investisseurs en capital au sein des Business Angels • Le Fonds d’amorçage éco-innovation de la Banque Populaire • Accompagner les projets « clean-tech » liés à l’environnement et à la création d’entreprise innovante • Energies renouvelables (solaire, géothermie, éolien, bois, aérothermie…) • Bioprocédés (biocarburant, économie d’énergie…) • Contrôle et mesure de la pollution (CO2, bruit…) • Produits « Bio » en général cosmétique, agroalimentaire… • Progrès médical et biotechnologies • Intervention en Fonds Propres dès les premières phases de croissance d’une entreprise • L’amorçage est le « parent pauvre » du financement de l’innovation en France • Les investissements écologiques présentent un TRI plus long qu’un bien de production usuel • Répondre aux projets rejetés par de plus grands fonds du Private Equity, faute de rentabilité suffisante • Les porteurs de projets dans l’éco-innovation sont majoritairement des entrepreneurs individuels