Uang dan lembaga keuangan ips smp
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 78

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN (IPS – SMP) PowerPoint PPT Presentation


  • 128 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN (IPS – SMP). Oleh Drs. Supriyanto, MM. PENDIDIKAN DAN LATIHAN PROFESI GURU (PLGP) PRODI PENDIDIKAN IPS GELOMBANG 5 P4TK MATEMATIKA, 13 – 22 AGUST. 2010 RAYON 11 - UNIVERSITAS NEGERI YOGYAKARTA. LITERATUR. 1.Manajemen Lembaga Keuangan Dahlan Siamat, Th 1995

Download Presentation

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN (IPS – SMP)

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Uang dan lembaga keuangan ips smp

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN(IPS – SMP)

Oleh

Drs. Supriyanto, MM.

PENDIDIKAN DAN LATIHAN PROFESI GURU

(PLGP) PRODI PENDIDIKAN IPS GELOMBANG 5

P4TK MATEMATIKA, 13 – 22 AGUST. 2010

RAYON 11 - UNIVERSITAS NEGERI YOGYAKARTA


Literatur

LITERATUR

1.Manajemen Lembaga Keuangan

Dahlan Siamat, Th 1995

2.Bank dan Lembaga Keuangan lainnya

Kasmir, Th 2003

3.Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya

Subagyo dkk, Th 2002

4.Manajemen Perbankan

Kasmir, Th 2000

  • Pengantar Ekonomi Moneter, Jilid 1 dan 2

    Nopirin, Th 1990

  • Strategi Manajemen Bank

    Muchdarsyah Sinungan, Th 1994

  • Undang-undang RI No. 10 Tahun 1998, tentang Perubahan Atas Undang-undang no 7 tahun ttg Perbankan


Materi

MATERI

1. PENDAHULUAN

2. UANG

3. BANK SENTRAL

4. BANK UMUM

5. SUMBER-SUMBER DANA BANK

6. SUKU BUNGA

7. KREDIT

8. JASA-JASA BANK LAINNYA

9. BANK PERKREDITAN RAKYAT


Uang dan lembaga keuangan ips smp

10.BANK SYARIAH

11.PEGADAIAN

12.PERUSAHAAN ASURANSI

13.DANA PENSIUN

14.SEWA GUNA USAHA/LEASING

15.LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL

16.PASAR VALAS

17.PASAR MODAL


Pendahuluan

PENDAHULUAN

Pengertian Lembaga Keuangan:

Adalah setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dan atau kedua-duanya

Lembaga Keuangan dibagi 2:

  • Lembaga Keuangan Bank

  • Lembaga Keuangan lainnya


Lembaga keuangan

LEMBAGA KEUANGAN

UU RI NO.10 Tahun 1998:

Bank  Badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak


Peran lembaga keuangan

PERAN LEMBAGA KEUANGAN

  • Pengalihan Aset/ Asset Transmutation

    2.Likuiditas/ Liquidity

    3. Alokasi Pendapatan/ Income Allocation

    4.Transaksi/ Transaction


Uang dan lembaga keuangan ips smp

Lembaga Keuangan

Lembaga Keuangan Bank: Lembaga Keu Lain:

> Bank Sentral> Pasar Modal

> Ps Uang &

> Bank Umum Valas

> Pegadaian

> BPR> Leasing

> Asuransi

> Bank Syariah> Dana Pensiun

> Koperasi

> Modal Ventura

> Anjak Piutang dll


Perkembangan lembaga keuangan di indonesia

PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA

1.Repelita I, tanggal 1 April 1969

Fungsi Lembaga Keuangan pada waktu itu:

Mendorong mobilisasi tabungan, penggunaan secara efektif & produktif.

2.Repelita II

Perkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransi kredit, asuransi kerugian,Tabungan Hari Tua, Dana Pensiun, Pasar Uang, Pasar Modal

3.Repelita III

Pembentukan Bapepam, PT Danareksa

4.Repelita IV & V

Peningkatan peranan LK bank & Bukan Bank

5.Repelita VI

Pembentukan PT Permodalan Nasional Madani ( PNM Persero )


Uang dan lembaga keuangan ips smp

Lanjutan

6.Pasca Krisis Ekonomi th 1997 LK mengalami kemunduran, karena berkurangnya kepercayaan masyarakat Indonesia & luar negeri thd perbankan Indonesia  banyak bank di yg dibekukan (BB Operasi), BTO dibawah BPPN, karena kredit bermasalah.

7.Pasca Kerusuhan Mei 1998  LK Bukan Bank: Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkan masyarakat

8.Tahun 2003

Kebijakan BI  untuk menggairahkan sektor usaha terutama UKM Kredit tanpa jaminan


Perkembangan perbankan di indonesia

PERKEMBANGAN PERBANKAN DI INDONESIA

Ada beberapa periode:

1.Sebelum deregulasi

2.Sesudah deregulasi

3.Saat krisis ekonomi akhir tahun 1997

4.Tahun 2003


I kondisi perbankan sebelum deregulasi sebelum 1988

I. KONDISI PERBANKAN SEBELUM DEREGULASI (sebelum 1988)

Sangat kuat dipengaruhi oleh kepentingan ekonomi & politik dari penguasa  pemerintah


Keadaan bank sebelum deregulasi

KEADAAN BANK SEBELUM DEREGULASI

  • Tidak adanya peraturan perundangan yang mengatur secara jelas tentang perubahan di Indonesia.

  • Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada bank-bank tertentu.

  • Bank banyak menanggung program-program pemerintah.

  • Instrumen pasar uang terbatas.

  • Jumlah bank swasta yang relatif sedikit.


Uang dan lembaga keuangan ips smp

Lanjutan

6.Kesulitan muncul bank baru.

7.Persaingan antar bank yang tidak ketat.

  • Posisi tawar menawar bank relatif kuat daripada nasabah

  • Prosedur berhubungan dengan bank yang rumit

  • Bank bukan merupakan alternatif utama bagi masyarakat untuk menyimpan dan meminjam uang


Ii kondisi perbankan sesudah deregulasi

II. KONDISI PERBANKAN SESUDAH DEREGULASI

KEBIJAKAN DEREGULASI

  • Paket Oktober, 27, 1988, yang berisi:

    Pengerahan dana masyarakat, yg meliputi

    1. Kemudahan pendirian kantor Bank

    2. Kejelasan aturan pendirian Bank swasta:

    Modal  Bank Umum min Rp 10 M

     BPRmin Rp 50 juta

    3.Bank & LKBB bisa menerbitkan sertifikat deposito

    4.Semua bank bisa menyelenggarakan Tabanas & Tabungan lain


Uang dan lembaga keuangan ips smp

lanjutan

  • Pengendalian Kebijakan moneter

  • Likuiditas wajib minimum bank & LKBB diturunkan dari 15 % menjadi 2%

  • Batas maksimum pinjaman antar bank ditiadakan

    >Pengembangan pasar Modal


Uang dan lembaga keuangan ips smp

Paket 20 Desember 1988, yang berisi:

  • Aturan penyelenggaraan Bursa Efek oleh swasta

  • Alternatif sumber pembiayaan berupa:

    > Sewa Guna Usaha/ leasing

    > Modal Venture/ joint venture

    > Pasar Modal

    > Kartu Kredit

  • Bank & LKBB dpt melakukan kegiatan perdagangan surat berharga, kartu kredit dll

    Paket 29 Januari 1990, yang berisi:

    Penyempurnaan program perkreditan kepada UKM agar dilakukan secara luas oleh semua bank


Kondisi saat krisis akhir tahun 1997

KONDISI SAAT KRISIS AKHIR TAHUN 1997

  • Tingkat kepercayaan masyarakat & luar negeri terhadap perbankan Indonesia menurun drastis

  • Sebagian besar Bank dalam keadaan tidak sehat

  • Adanya negatif spread

  • Banyak bank yang dilikuidasi


Paket kebijakan 25 januari 2005

PAKET KEBIJAKAN 25 JANUARI 2005

Pokok-pokok Kebijakan Perbankan:

  • Bank wajib membatasi posisi saldo harian pinjaman luar negeri jangka pendek paling tinggi 30% dari modal Bank

  • Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian prospek usaha, kinerja debitor dan kemampuan membayar.

  • Bank dilarang memiliki aktiva produktif dalam bentuk saham atau surat berharga yang dihubungkan atau dijamin dengan aset tertentu yang mendasari (underlying reference asset) berbentuk saham

  • Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjam yang bukan


Uang dan lembaga keuangan ips smp

UANG

Pengertian:

Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh masyarakat umum sebagai alat tukar menukar dalam lalu lintas perekonomian

Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau digunakan untuk melakukan pembayaran, baik barang , jasa maupun hutang, sekarang maupun di kemudian hari


Perkembangan perekonomian

PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN

  • Perekonomian Sederhana  Barter

  • Perekonomian Uang Transaksi langsung

  • Perekonomian Kredit

    * E - Money


Fungsi uang

FUNGSI UANG

  • Alat Penukar

  • Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai

  • Alat Pembayar Utang/Kewajiban

  • Alat Penimbun/Penyimpan Kekayaan

  • Alat Pemindah Kekayaan

  • Alat Pembentuk Modal/Investasi


Ciri ciri uang

CIRI-CIRI UANG

  • Diterima Umum

  • Stabil Nilainya

  • Mudah Dibawa

  • Tahan Lama

  • Tidak Mudah Ditiru

  • Dapat Dibagi ke Dalam Unit Yang Kecil

  • Ada Jaminan

  • Tidak Mudah Rusak

  • Supply harus Elastis


Jenis uang

JENIS UANG

1. Berdasarkan Bahan :

a) Uang Logam  Rp 25,-, --- Rp 1.000,-

b) Uang Kertas  Rp 100,- -- Rp 100.000,-

2. Berdasarkan Nilai :

a) Bernilai Penuh - uang emas

b) Bernilai Tidak Penuh  uang dari kertas

3. Berdasarkan Lembaga :

a) Uang Kartal  uang logam & uang kertas  Bank Ind

b) Uang Giral  Cek, Bilyet Giro  Bank-bank Umum

4. Berdasarkan Kawasan :

a) Uang Lokal  Rupiah di Indonesia

b) Uang Regional  Euro, mata uang Eropa

c) Uang Internasional  US Dollar, menjadi standar pembayaran Internasional


Nilai uang

NILAI UANG

  • Nilai Intrinsik:

    Menekankan pada sisi bahan dasar pembuatan uang atau nilai dari benda yang digunakan untuk membuat mata uang

    2. Nilai Nominal:

    Nilai uang yang besarnya tertulis atau tertera pada mata uang yang bersangkutan

    3. Nilai Riil:

    Didasarkan pada kemampuan daya beli uang tersebut untuk dipertukarkan dengan barang atau jasa


Pengertian bank

PENGERTIAN BANK

UU RI NO.10 Tahun 1998:

Bank  Badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:

  • Menghimpun Dana Masyarakat

  • Menyalurkan Dana kepada Masyarakat

  • Memberikan Jasa Lalulintas Pembayaran dan Peredaran Uang


Jenis jenis bank

JENIS-JENIS BANK

UU RI NO.10 Tahun 1998:

  • Bank Sentral

  • Bank Umum

  • Bank Perkreditan Rakyat (BPR)


Bank sentral

BANK SENTRAL

Pengertian:

  • Bank Sentral adalah bank yang bertugas memelihara agar sistem moneter berjalan atau bekerja secara efisien sehingga dapat menjamin tercapainya tingkat pertumbuhan kredit/ uang yang beredar sesuai dengan yang diperlukan untuk mencapai pertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan inflasi


Bi sebagai bank sentral indonesia

BI SEBAGAI BANK SENTRAL INDONESIA

BERTUGAS:

  • Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan Moneter

  • Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

  • Mengatur dan mengawasi Bank Umum dan BPR

  • Hubungan dengan Pemerintah dan Internasional

  • Akuntabilitas dan Anggaran


Kebijakan moneter

KEBIJAKAN MONETER

Adalah tindakan yang dilakukan oleh penguasa moneter (BI) untuk mempengaruhi jumlah uang beredar dan kredit  mempengaruhi kegiatan ekonomi masyarakat


Instrumen kebijakan moneter

INSTRUMEN KEBIJAKAN MONETER

1.KUANTITATIF:

  • Open Market Operation/ Operasi Pasar Terbuka

  • Discount Rate Policy/ Kebijakan Suku Bunga

  • Reserves Requirement/ Nisbah Cadangan

    2.KUALITATIF:

    Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansif dan himbauan moral


Pengertian bank umum

PENGERTIAN BANK UMUM

>Adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

  • Dari definisi di atas, maka bank umum dapat dibedakan menjadi:

    (1) Bank Umum Konvensional dengan falsafah bunga/interest,

    (2) Bank Umum Syari’ah dengan falsafah bagi hasil.


Bank umum konvensional

BANK UMUM KONVENSIONAL

>Lembaga Keuangan  tujuan mencari keuntungan

  • Keuntungan diperoleh dari selisih biaya dan pendapatan

  • Sumber pendapatan utama diperoleh dari “spread ”


Jenis jenis bank umum

JENIS-JENIS BANK UMUM

1.Bank-bank Pemerintah:

> Pemerintah Pusat

> Pemerintah Daerah

2.Bank-bank Swasta:

> Swasta Nasional

> Swasta Asing


Jenis bank dari segi menentukan harga

JENIS BANK DARI SEGI MENENTUKAN HARGA

  • Berdasarkan Prinsip Konvensional:

    Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan maupun pinjaman  spread

  • Berdasarkan Prinsip Syariah

    Penentuan harga produknya berdasarkan hukum Islam :

    1. Bagi hasil/ mudharabah

    2. Penyertaan modal/ musyarakah

    3. Keuntungan jual beli/ murabahah

    4. Sewa murni/ ijarab

    5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah

    wa iqtina


Fungsi bank umum 1

FUNGSI BANK UMUM (1)

  • Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd masyarakat dlm bentuk pinjaman

  • Menyediakan mekanisme & alat pembayaran yg efisien dlm kegiatan ekonomi

  • Menciptakan uang melalui pembayaran kredit & investasi

  • Menyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali amanat bagi individu & perusahaan

  • Menyediakan fasilitas untuk perdagangan internasional

  • Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-barang berharga

  • Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll


Fungsi bank umum 2

FUNGSI BANK UMUM (2)

  • AGENT OT TRUST

    > Percaya dari masyarakat kepada Bank

    > Percaya dari Bank kepada masyarakat

  • AGENT OF DEVELOPMENT

    Memperlancar kegiatan pembangunan

    3. AGENT OF SERVICE

    Memberikan penawaran jasa-jasa perbankan kepada masyarakat


Jasa bank yg perlu dikelola secara profesional

JASA BANK YG PERLU DIKELOLA SECARA PROFESIONAL

  • FUNDING  menghimpun dana :

    Tabungan, Deposito, Giro

  • LENDING  menyalurkan dana :

    Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit Konsumtif, Kredit Profesi dll

  • SERVICE  Jasa-jasa bank :

    Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box, Pembayaran Telepon, Air, dll


Penilaian kesehatan bank

PENILAIAN KESEHATAN BANK

  • ASPEK PERMODALAN

    Yang dinilai  permodalan yang ada didasarkan pada kewajiban penyediaan modal minimum bank. CAR (Capital Adequacy Ratio)  rasio modal terhadap Aktiva Tertimbang Menurut Resiko =ATMR) min 8 %

  • ASPEK KUALITAS ASET

    Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank. Penilaian harus sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dengan memperbandingkan antara akiva produktif yg diklasifikasikan dengan aktiva produktif.


Uang dan lembaga keuangan ips smp

lanjutan

3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN

>Kualitas manusia dalam bekerja

>Pendidikan serta pengalaman karyawan dalam menangani kasus

>Yang dinilai :manajemen permodalan, manajemen aktiva, manajemen umum, manajemen rentabilitas dan manajemen likuiditas

  • ASPEK LIKUIDITAS

    a.Rasio kewajiban bersih Call Money terhadap Aktiva

    b.Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh bank seperti: tabungan, deposito, giro


Uang dan lembaga keuangan ips smp

lanjutan

5. ASPEK RENTABILITAS

Kemampuan bank dalam meningkatkan laba  penilaian dilakukan dengan :

a.Rasio laba terhadap Total Aset ( ROA )

b.Perbandingan biaya operasi dengan pendapatan operasi ( BOPO )

ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI:

 dikenal dengan Analisis CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning, dan Liquidity)

Nilai Kategori/penggolongannya:

81 - 100 Sehat

66 - < 81 Cukup Sehat

51 - < 66 Kurang Sehat

0 - < 51 Tidak Sehat


Penggabungan usaha bank

PENGGABUNGAN USAHA BANK

  • MERGER

    Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu dari bank dan membubarkan bank-bank tanpa melikuidasi terlebih dulu

  • KONSOLIDASI

    Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih dulu

  • AKUISISI

    Pengambil alihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank.  yg berubah adalah kepemilikannya


Sumber sumber dana bank

SUMBER-SUMBERDANA BANK

Adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk membiayai operasinya

Sumber-sumber dana:

  • Dana dari bank itu sendiri

    > Setoran modal dari pemegang saham.

    > Cadangan-cadangan bank  cadangan laba tahun lalu

    > Laba yang belum dibagi

  • Dana dari masyarakat

    > Simpanan Giro

    > Simpanan Tabungan

    > Simpanan Deposito


Uang dan lembaga keuangan ips smp

lanjutan

3. Dana dari lembaga lainnya

a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia

b. Pinjaman antar bank (interbank call money)

c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri

d. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)


Cek cheque

CEK ( CHEQUE)

Jenis-jenis cek:

  • Cek Atas Nama

  • Cek Atas Unjuk

  • Cek Mundur

  • Cek Kosong


Bilyet giro bg

BILYET GIRO (BG)

Merupakan surat perintah dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindah bukukan sejumlah uang dari rekening yang bersangkutan kepada pihak penerima yg disebutkan namanya pada bank yg sama atau bank lainnya


Perbedaan cek dengan bilyet giro

PERBEDAAN CEK DENGAN BILYET GIRO

CekGiro

Identitas- Atas nama-Atas nama

- Atas unjuk

Sifat- tunai & non tunai- Non tunai

Tanggal- Hanya ada 1 tgl- Ada 2 tgl


Suku bunga

SUKU BUNGA

Merupakan balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya

Ada 2 macam bunga:

  • Bunga simpanan

  • Bunga pinjaman


Faktor faktor yang mempengaruhi suku bunga

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGA

  • Kebutuhan dana

  • Persaingan

  • Kebijakan pemerintah

  • Target laba yang diinginkan

  • Jangka waktu

  • Kualitas jaminan

  • Reputasi perusahaan

  • Produk yang kompetitif

  • Hubungan baik

  • Jaminan pihak ketiga


Komponen komponen dalam menentukan bunga kredit

KOMPONEN-KOMPONEN DALAM MENENTUKAN BUNGA KREDIT

  • Total Biaya Dana (Cost of Fund)

  • Biaya Operasi

  • Cadangan Resiko Kredit Macet

  • Laba Yang Diinginkan

  • Pajak


Kegiatan pengalokasian dana

KEGIATAN PENGALOKASIAN DANA

Pengalokasian dana  menyalurkan kembali dana yang telah dihimpun kepada masyarakat yang membutuhkan dalam bentuk pinjaman  KREDIT (prinsip konvensional), PEMBIAYAAN (prinsip Syariah)


Kredit

KREDIT

UU Perbankan No.10 tahun 1998:

Kredit penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dg pihak lain yg mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu ttt dg pemberian bunga.

Pembiayaan  penyediaan uang atau tagihan yg dpt dipersamakan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dg pihak lain yg mewajibkan pihak yg dibiayai utk mengembalikan uang atau tagihan tsb setelah jangka waktu ttt dg imbalan atu bagi hasil


Unsur unsur kredit

UNSUR-UNSUR KREDIT

  • Kepercayaan

    Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akan benar-benar akan diterima kembali dimasa yg akan datang

  • Kesepakatan

    Dituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-masing pihak menandatangani hak dan kewjibannya masing-masing

  • Jangka waktu

    jangka pendek, menengah atau panjang

  • Resiko

    Resiko yg disengaja atau resiko yang tidak disengaja

  • Balas jasa

    Konvensional  bunga

    Syariah  bagi hasil


Tujuan kredit

TUJUAN KREDIT

  • Mencari keuntungan

    Dalam bentuk bunga dan biaya administrasi kredit

  • Membantu usaha nasabah

    Untuk memperluas usahanya

  • Membantu pemerintah

    Penerimaan pajak,membuka kesempatan kerja, meningkatkan jumlah barang dan jasa yg beredar di masyarakat, menghemat devisa negara (produk-produk yg sebelumnya diimpor, shg bisa memproduksi sendiri), menambah devisa (produk dari kredit yg dibiayai untuk keperluan ekspor)


Fungsi kredit

FUNGSI KREDIT

  • Meningkatkan daya guna uang

  • Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang

  • Meningkatkan daya guna barang

  • Meningkatkan peredaran barang

  • Sebagai alat stabilitas ekonomi

  • Meningkatkan kegairahan berusaha

  • Meningkatkan pemerataan pendapatan

  • Meningkatkan hubungan internasional


Jenis jenis kredit

JENIS-JENIS KREDIT

  • Dilihat dari segi jaminan

    a. Kredit Investasi

    b. Kredit Modal Kerja

    2. Dilihat dari segi tujuan kredit

    a. Kredit Produktif

    b. Kredit Konsumtif

    c. Kredit Perdagangan

    3. Dilihat dari segi jangka waktu

    a. Kredit Jangka Pendek

    b. Kredit Jangka Menengah

    c. Kredit Jangka Panjang


Jaminan kredit

JAMINAN KREDIT

  • Dengan Jaminan

    > Jaminan benda berujud :

    a. Tanah

    b. Bangunan

    c. Kendaraan bermotor

    > Jaminan benda tak berujud :

    a. Sertifikat Tanah

    b. Bilyet Deposito

    > Jaminan orang

  • Tanpa Jaminan

    Diberikan untuk perusahaan yg benar-benar bonafit dan profesional, shg kemungkinan kredit tsb macet sangat kecil


Prinsip prinsip pemberian kredit

PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN KREDIT

Prinsip 5 C:

  • Character sifat atau watak

  • Capacity  kemampuan mengembalikan kredit

  • Capital likuiditas, solvabilitas, rentabilitas

  • Collateral jaminan

  • Condition kondisi ekonomi, politik saat ini


Teknik penyelesaian kredit macet

TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT MACET

  • Rescheduling:

    a. Memperpanjang jangka waktu kredit

    b. Memperpanjang jangka waktu angsuran

    2. Reconditioning:

    Merubah berbagai persyaratan:

    a. Kapitalisasi bunga, yaitu bunga dijadikan hutang pokok

    b. Penundaan pembayaran bunga s/d waktu ttt

    c. Penurunan suku bunga

    d. Pembebasan bunga


Uang dan lembaga keuangan ips smp

lanjutan

3. Restructuring

a. Menambah jumlah kredit

b. Menambah equity:

> Menyetor uang tunai

> Tambahan dari pemilik

  • Kombinasi

    Kombinasi dari ketiga jenis

  • Penyitaan jaminan


Jasa jasa bank lainnya

JASA-JASA BANK LAINNYA

Tujuan pemberian jasa-jasa bank  mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana

Semakin lengkap jasa bank yang diberikan, semakin baik

Lengkap tidaknya jasa bank yang diberikan tergantung dari kemampuan bank tersebut, baik dari segi modal, perlengkapan fasilitas sampai personil yang mengoperasikan


Keuntungan jasa jasa bank

KEUNTUNGAN JASA-JASA BANK

  • Spread Selisih bunga simpanan dengan bunga pinjaman

  • Fee based  keuntungan dari transaksi dalam jasa-jasa bank

    > Biaya Administrasi

    > Biaya Kirim

    > biaya Tagih

    > biaya Provisi dan Komisi


Jenis jenis jasa bank lainnya

JENIS-JENIS JASA BANK LAINNYA

  • Kiriman uang (transfer)

    Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalam kota, luar kota atau luar negeri

    Sarana yang biasa digunakan:

    > Surat

    > Telex

    > Faximile

    > On Line Komputer


Uang dan lembaga keuangan ips smp

2. Kliring (clearing)

Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring. Lembaga kliring ini dibentuk dan dikoordinir oleh BI setiap hari

Tujuan kliring:

a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintas pembayaran giral

b. Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat dilaksanakan lebih mudah, aman dan efisien


Uang dan lembaga keuangan ips smp

Warkat-warkat yang diselesaikan di lembaga kliring:

  • Cek

  • Bilyet Giro

  • Wesel Bank

  • Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota

  • Lalu Lintas Giral

    Proses penyelesaian kliring:

  • Kliring Keluar, membawa warkat-warkat kliring ke lembaga kliring dan menyerahkan kepada yang berhak

  • Kliring masuk, menerima warkat di lembaga kliring dan diproses di bank yang bersangkutan

  • Pengembalian kliring (clearing return)


Uang dan lembaga keuangan ips smp

Proses kliring berjalan setiap hari, pada sore harinya masing-masing bank membuat perhitungan kliring hari ini

> Menang kliring  jumlah tagihan warkat kliringnya melebihi pembayaran warkat kliringnya, sehingga terdapat saldo kemenangan dan sebaliknya

Jika kalah kliring  harus menutup hari ini, jika tidak bisa  Call Money  pinjaman antar bank dengan jangka waktu pendek


Uang dan lembaga keuangan ips smp

3. INKASO (Collection)

Merupakan jasa bank untuk menagihkan warkat-warkat dari luar kota atau luar negeri

Warkat-warkat yang dapat diinkasokan atau ditagihkan:

# Cek

# Bilyet Giro

# Kuitansi

# Deviden


Uang dan lembaga keuangan ips smp

4.SAFE DEPOSIT BOX

  • Merupakan jasa-jasa bank yang diberikan kepada nasabahnya

  • Berbentuk kotak dengan ukuran tertentu dan disewakan kepada nasabah yang berkepentingan untuk menyimpan barang berharga

  • Pembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci, satu untuk nasabah satu untuk bank

    Yang di simpan antara lain:

  • Saham

  • Obligasi

  • Emas

  • Berlian

  • Permata

  • Dll


Uang dan lembaga keuangan ips smp

5. BANK CARD

Merupakan kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempat tertentu

6. BANK NOTES

Merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri  sering disebut “devisa tunai”yang mempunyai sifat-sifat seperti uang tunai

Contoh:

Bank Note kuat: USD, Yen, Deutsche Mark, dll

Bank Note lemah: Thai Baht, dll


Uang dan lembaga keuangan ips smp

7. TRAVELLERS CHEQUE

Sering disebut Cek Wisata atau cek perjalanan yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak bepergian atau sering dibawa oleh turis

Keuntungan penggunaan travellers cheque:

  • Memberikan kemudahan berbelanja

  • Mengurangi resiko kehilangan uang

  • Memberikan rasa percaya diri

  • Dapat dijadikan cindera mata atau hadiah


Uang dan lembaga keuangan ips smp

8. LETTER OF CREDIT

  • Merupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor-impor) termasuk barang dalam negeri (antar pulau)

  • Suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (importir) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga (penerima L/C atau ekspor)  sering disebut kredit berdokumen atau dokumentary credit

    Kegunaan L/C:

    Untuk menampung dan menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli (importir) maupun penjual (eksportir) dalam transaksi dagangannya


Uang dan lembaga keuangan ips smp

JENIS-JENIS L/C

a.Revocable L/C

L/c yang setiap saat dapat dibatalkan atau dirubah sepihak oleh bank pembuka tanpa pemberitahuan dulu kepada pihak yg terkait

b.Irrevocable L/C

L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yg terkait

c.Sight L/C

L/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise bank


Uang dan lembaga keuangan ips smp

lanjutan

d.Usance L/C

L/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu, misal 1 bulan dari pengapalan atau 1 bulan setelah penunjukan dokumen

e.Restricted L/C

L/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya dibatasi kepada bank-bank tertentu saja yang namanya tercantum dalam L/C


Uang dan lembaga keuangan ips smp

f.Unrestricted L/C

L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank manapun

g.Red clause L/C

L/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasa kepada bank pembayar untuk membayar muka kepada benefeciary sebelum menyerahkan uang dokumen

h.Transferable L/C

L/C yang memberikan kepada benefeciary untuk memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C kepda satu pihak atau beberapa pihak lainnya

i.Revolving L/C

L/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulang


Uang dan lembaga keuangan ips smp

9. BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK

  • Merupakan jaminan yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau badan lainnya dalam bentuk surat jaminan

  • Pemberian jaminan dengan maksud bank menjamin akan memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan, apabila yang dijamin kemudian hari ternyata tidak memenuhi kewajiban kepada pihak lain sesuai dengan yang diperjanjikan atau cedera janji


Uang dan lembaga keuangan ips smp

Pihak yang terlibat dalam pemberian garansi :

  • Pihak penjamin (bank)

  • Pihak terjamin (nasabah)

  • Pihak penerima jaminan (pihak ke tiga)


Uang dan lembaga keuangan ips smp

10. PEMBERIAN JASA-JASA DI PASAR MODAL

  • Penjamin emisi (underwriter)

  • Penjamin (guarantor)

  • Wali amanat (trustee)

  • Pialang (broker)

  • Pedagang efek (dealer)

  • Perusahaan pengelola investment (investment company)


Uang dan lembaga keuangan ips smp

11. MENERIMA SETORAN-SETORAN

  • Pembayaran listrik

  • Pembayaran telepon

  • Pembayaran pajak

  • Pembayaran uang kuliah

  • Pembayaran rekening air

  • Setoran ONH

    12. MELAKUKAN PEMBAYARAN

  • Gaji

  • Pensiun

  • Bonus

  • Deviden


  • Login