เรื่อง การหาทุนในการดำเนินธุรกิจ

1. เรื่อง การหาทุนในการดำเนินธุรกิจ

2. ความหมายของเงินทุน เงินทุน หมายถึง เงินที่กิจการนำมาใช้ในการจัดตั้งกิจการตั้งแต่เงินทุนแรกตั้งกิจการและเงินทุนที่ใช้ในการดำเนินกิจการ

3. แหล่งเงินทุนในการดำเนินงาน ผู้ที่จะประกอบกิจการค้าส่ง ค้าปลีกจะต้องจัดเตรียมแหล่งเงินทุนให้พร้อมเพื่อใช้ในการเริ่มกิจการ เงินทุนหมุนเวียน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า เงินเดือนพนักงานฯลฯ แหล่งเงินทุนสามารถแยกที่มาของแหล่งเงินทุนได้ 3 แหล่ง ดังนี้คือ

4. 1.เงินออม ได้จากการสะสม ควรจะต้องมีจำนวนมากพอที่จะรับภาระรายจ่ายในช่วงเริมต้นกิจการได้ โดยจ่ายเป็นค่าที่ดิน ค่าอาคาร อุปกรณ์สำนักงาน เครื่องใช้สำนักงาน ฯลฯ

5. 2.เงินกู้ยืมจากสถาบันการเงิน สถาบันการเงิน เช่น ธนาคารพาณิชย์ ธกส ฯลฯ การกู้ยืมจากสถาบันการเงินจะมีระเบียบแบบแผนในการดำเนินงานภายใต้ขอบเขตของกฎหมายเป็นการกู้ยืมระยะยาวเพื่อลงทุนในทรัพย์สินถาวร เช่น การก่อสร้างอาคาร ซื้อที่ดิน ฯลฯ จะต้องมีหลักฐานหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

6. 3.เงินกู้นอกระบบ เป็นการกู้จากเพื่อน ญาติพี่น้อง นายทุน ส่วนใหญ่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูง

7. ประเภทของเงินทุนในการดำเนินการประเภทของเงินทุนในการดำเนินการ

8. ธนาคารพาณิชย์ เป็นสถาบันการเงินที่มีความสำคัญต่อเศรษฐกิจของประเทศไทยมาก เพราะเป็นสถาบันการเงินที่สามารถระดมเงินฝาก และให้สินเชื่อมากกว่าสถาบันการเงินอื่นๆ ธนาคารพาณิชย์ตั้งขึ้นเป็นแห่งแรกในปี พ.ศ.2431 โดยเป็นธนาคารของต่างประเทศคือธนาคารฮ่องกงและเซี่ยงไฮ้ ต่อมาก็ได้จัดตั้งธนาคารของไทยในปี พ.ศ.2447 โดยใช้ชื่อว่าบุคคลัภย์ และภายหลังได้เปลี่ยนชื่อเป็นธนาคารไทยพาณิชย์

9. ธนาคารออมสิน เป็นสถาบันเพื่อการออมทรัพย์ที่ส่งเสริมให้มีการประหยัดการใช้จ่ายในกลุ่มผู้มีรายได้น้อยให้มีการออมทรัพย์แล้วนำเงินที่ออมนั้นไปฝากธนาคารโดยไม่คำนึงถึงว่าเงินนั้นจะมากหรือน้อย ธนาคารออมสินจัดตั้งโดยพระบาทสมเด็จพระมงกุฎเกล้าเจ้าอยู่หัว โดยครั้งแรกตั้งอยู่ในรูปของคลังออมสิน สังกัดกรมพระคลังมหาสมบัติ เมื่อวันที่ 6 เมษายน พ.ศ.2456

10. ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่มีวัตถุประสงค์ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อส่งเสริมอาชีพการดำเนินงานของเกษตรกรและสหกรณ์การเกษตรซึ่มีฐานะการเงินไม่ดี ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2509

11. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ให้บริการช่วยเหลือทางการเงินแก่ประชาชนเพื่อให้มีที่อยู่อาศัยของตนเอง และให้ความช่วยเหลือแก่นิติบุคคลทำการจัดสรรที่ดินและบ้านจำหน่ายให้แก่ประชาชนผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง ธนาคารอาคารสงเคราะห์ตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2496 มีสถานะภาพเป็นรัฐวิสาหกิจภายใต้การควบคุมของกระทรวงการคลัง

12. บริษัทเงินทุนและหลักทรัพย์ บริษัทเงินทุนและหลักทรัพย์ตั้งขึ้นครั้งแรกในรูปของบริษัทค้าหลักทรัพย์ก่อนในปี พ.ศ. 2496 โดยใช้ชื่อบริษัทเบิร์ด จำกัด ระยะแรกบริษัทนี้ได้ประกอบกิจการ การสั่งสินค้าเข้า และการส่งออกเป็นหลักจนกระทั่งปี พ.ศ. 2506 จึงได้ดำเนินธุรกิจนายหน้าค้าหุ้นหรือหลักทรัพย์อย่างจริงจัง

13. โรงรับจำนำ ธุรกิจโรงรับจำนำได้ก่อตั้งมานานแล้วโดยเอกชนกระทำกันเองแต่เท่าที่จำเป็นธุรกิจนั้นมีชาวจีนชื่อ จีนฮง เป็นผู้ริเริ่มเมื่อปี พ.ศ. 2409 โดยการดำเนินการในช่วงแรกไม่ต้องขออนุญา ต่อมานายเล็ก โทณวณิก ได้ตั้งรับจำนำชื่อฮั่วเส็งนับเป็นโรงจำนำแห่งแรกของประเทศไทยที่ตั้งขึ้นถูกต้องตามพระราชบัญญัติโรงจำนำร.ศ.114

14. ครอบครัว จัดว่าเป็นแหล่งเงินทุนที่ดีที่สุด เพราะด้วยความคุ้นเคย และเชื่อใจกัน ทำให้คุณไม่ต้องวิ่งวุ่นหาหลักประกันหรือคนค้ำสัญญาให้วุ่นวาย ระยะเวลาดำเนินการก็สั้น อัตราดอกเบี้ยที่ต้องเสียก็อาจจะน้อยกว่าการกู้จากแหล่งอื่นๆ หรือไม่ต้องเสียเลยก็มี ทั้งคุณยังสามารถขอยืดระยะเวลาปลอดหนี้ไปได้นานกว่าเมื่อเทียบกับการกู้เงินลงทุนจากที่อื่น ยิ่งถ้าเครดิตของคุณดี มีประวัติการทำงานใสสะอาดน่าเชื่อถือ แถมแผนธุรกิจของคุณก็ดูมีแนวโน้มว่าน่าจะประสบความสำเร็จแล้วล่ะก็ บางทีญาติพี่น้องและเพื่อนฝูงอาจสนใจ และเสนอตัวขอร่วมทุนเป็นหุ้นส่วนด้วยเลยก็ได้

15. เครดิตการ์ด เครดิตการ์ดมีประโยชน์มาก โดยเฉพาะในเรื่องการจัดการกระแสเงินสด (Cash Flow Management) ในระหว่างการทำธุรกิจ เช่น ถ้าคุณสั่งซื้อสินค้ามาเพื่อจำหน่าย แล้วใช้บัตรเครดิตในการชำระเงิน คุณก็จะสามารถยืดระยะเวลาชำระเงินไปได้อีกประมาณ 30-55 วัน (ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ตกลงไว้ในการทำบัตรเครดิตนั้นๆ) ถ้าวงเงินที่ต้องชำระไม่พอ คุณก็อาจจะใช้วิธีเปิดบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบก็ได้ ระหว่างนั้นพอคุณจำหน่ายสินค้าแล้วได้เงินมาก็ทยอยมาจ่ายให้ครบจำนวนตามเวลาที่กำหนดข้อดีของการใช้เงินทุนจากบัตรเครดิตคือไม่ต้องเสียเงินค่าดอกเบี้ย (ในกรณีที่คุณชำระเงินเต็มจำนวน และทันตามระยะเวลาที่กำหนด) แถมยังได้ลุ้นรางวัลจากการสะสมแต้มซึ่งเป็นโปรโมชั่นเสริมสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิตของธนาคารต่างๆอีกด้วย

16. ลิสซิ่ง การเช่าทรัพย์หรือลิสซิ่ง(Leasing) มีประโยชน์มากในกรณีที่คุณต้องการอุปกรณ์ทางธุรกิจต่างๆ เช่น เครื่องมือประกอบการ ยานพาหนะ รวมถึงเทคโนโลยีสมัยใหม่อย่างคอมพิวเตอร์ เพื่อมาใช้สอยในการประกอบการ โดยที่คุณไม่ต้องเสียเงินส่วนที่จะเอาไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนเพื่อมาซื้อ ข้อดีของลิสซิ่งจึงอยู่ที่คุณไม่ต้องลงทุนจ่ายเงินก้อนใหญ่ในการซื้ออุปกรณ์ ไม่ต้องหาหลักทรัพย์อื่นๆมาค้ำประกัน ทั้งค่าใช้จ่ายในการเช่าซื้อยังสามารถปัดไปเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ แต่ข้อเสียของลิสซิ่ง คือ ยิ่งคุณยกเลิกสัญญาเช่าซื้อก่อนเวลามากเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งเสียค่าปรับมากเท่านั้น หรือเมื่อครบกำหนดเวลาแล้วคุณไม่ได้ติดสินใจซื้ออุปกรณ์นั้นๆ คุณก็จะต้องจ่ายค่าเสื่อมสภาพของอุปกรณ์ด้วย

17. บริษัทร่วมลงทุน การลงทุนแบบบริษัทร่วมลงทุน (Venture Capitalists) และนักลงทุนส่วนบุคคล (Angel Investors) ถือว่ายังไม่เป็นที่แพร่หลายมากนักในวงการธุรกิจไทย แต่ในต่างชาตินั้นบริษัทร่วมลงทุนและนักลงทุนส่วนบุคคลถือว่ามีบทบาทมากสำหรับธุรกิจแนวใหม่ที่มีความเสี่ยงสูงจนธนาคารและสถาบันการเงินไม่กล้าปล่อยเงินกู้ให้ บริษัทร่วมลงทุนและนักลงทุนส่วนบุคคลนั้นจะไม่ได้รู้จักกับว่าที่เจ้าของกิจการเป็นการส่วนตัว แต่เป็นผู้ที่มีกำลังทรัพย์มากและเล็งเห็นว่าธุรกิจของผู้ประกอบการรายใหม่นั้นแม้จะมีความเสี่ยงมากก็ตาม แต่ก็มีโอกาสจะประสบความสำเร็จมากเช่นกันจึงให้การสนับสนุนเรื่องการลงทุนซึ่งถือว่าเป็นโอกาสทองสำหรับนักธุรกิจมือใหม่ แต่ข้อเสียของการกู้ยืมจากบริษัทร่วมลงทุนและนักลงทุนส่วนบุคคลก็มีเช่นกัน เพราะไม่ใช่ว่าเขาจะยอมตอบตกลงกับคุณง่ายๆ ทั้งในแต่ละวันก็มีคนเอาโครงการต่างๆมานำเสนอมากมาย คุณจึงต้องทำแผนธุรกิจให้ดึงดูดใจ และมีจุดผิดพลาดน้อยที่สุดเพื่อให้เขาอยากมาลงทุน แถมคุณยังอาจเสียอิสระในการทำงาน กล่าวคือองค์กรหรือบุคคลเหล่านี้จะเข้ามามีบทบาทต่างๆในการดำเนินการกับคุณด้วย ทั้งยังมีเร่งรัดเรื่องกระบวนการมากเป็นพิเศษ เนื่องจากกลุ่มผู้ลงทุนเหล่านี้ตัดสินใจลงทุนในธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง ทำให้เขาต้องการเห็นผลกำไรที่เร็วที่สุด

18. กู้เงินนอกระบบ มีขั้นตอนและการพิจารณารวดเร็ว และสะดวกกว่าการกู้ยืมเงินจากสถาบันทางการเงิน แต่มีข้อเสียตรงที่เก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก คุณจึงควรพิจารณาทางเลือกนี้เป็นทางเลือกสุดท้ายหากหาแหล่งเงินทุนไม่ได้จริงๆ หรือต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วน ทั้งนี้ก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะไปหาเงินทุนจากแหล่งเงินทุนไหน คุณก็ควรจะคิดให้รอบคอบเสียก่อน เพราะแต่ละแห่งก็มีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป แต่ไม่ว่าจะเป็นที่ใด คุณก็ควรจะเตรียมตัวให้พร้อมโดยปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน และจัดทำแผนธุรกิจที่น่าเชื่อถือเพื่อไปนำเสนอ

19. สหกรณ์ออมทรัพย์ สหกรณ์ออมทรัพย์ตั้งขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์รับเงินฝากจากสมาชิกและให้สมาชิกกู้ยืมเงินโดยคิดดอกเบี้ย แต่ไม่คำนึงถึงผลกำไร โดยนำกำไรจากการดำเนินงานมาแข่งขันให้สมาชิกตามมูลค่าหุ้นที่ถือทุกๆปี สหกรณ์ออมทรัพย์ที่จัดตั้งขึ้นในประเทศไทยนี้เป็นสหกรณ์ชนิดจำกัดความรับผิดชอบ โดยสหกรณ์ข้าราชการ สหกรณ์จำกัดสินใช้ ได้จัดตั้งเป็นสหกรณ์ออมทรัพย์แห่งแรกในประทศไทยเมื่อเดือนกันยายน พ.ศ.2492

20. สหกรณ์การเกษตร สหกรณ์ในประเทศไทยได้เริ่มก่อตั้งขึ้นมาเป็นครั้งแรกในปี พ.ศ.2454 โดยรัฐบาลเป็นผู้แนะนำส่งเสริมชาวบ้านในจังหวัดพิษณุโลกร่วมกันจัดตั้งขึ้นเพื่อหามาให้สมาชิกกู้ไปใช้ในการทำนา ปัจจุบันกิจการสหกรณ์การเกษตรขยายตัวไปทั่วประเทศโดยมีวัตถุประสงค์ในการให้ความช่วยเหลือในการออมทรัพย์ การกู้ยืม และการซื้อขายสินค้าเกษตร

21. บรรษัทเงินทุนอุสาหกรรมแห่งประเทศไทยบรรษัทเงินทุนอุสาหกรรมแห่งประเทศไทย มีลักษณะเป็นธนาคารเพื่อพัฒนาและให้การช่วยเหลืออุตสาหกรรมภายในประเทศให้ขยายตัวและดำเนินการอย่างทันสมัย ให้สนับสนุนเงินกู้แก่อุตสาหกรรมขนาดต่างๆในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

22. บริษัทประกันชีวิต การประกันชีวิตเป็นวิธีการออมทรัพย์อย่างหนึ่งคือเป็นการประกันในด้านการเงินสำหรับผู้เอาประกันหรือผู้รับประโยชน์ โดยบริษัทประกันมีหน้าที่เก็บเบี้ยประกันและรับผิดชอบการจ่ายเงินผลประโยชน์ตามที่กรมธรรม์ระบุไว้ การประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว และเงินสำรองประกันชีวิตของบริษัทเปรียบเสมือนทรัพย์ที่ผู้เอาประกันมาฝากไว้

23. บริษัทธนกิจอุตสาหกรรมขนาดย่อมบริษัทธนกิจอุตสาหกรรมขนาดย่อม ให้กู้เพื่อส่งเสริอุสาหกรรมขนาดย่อมได้กู้เงินไปลงทุนเกี่ยวกับการจัดตั้งโรงงานขึ้นใหม่ หรือปรับปรุงขยายกิจการให้ทันสมัยและเพิ่มผลผลิตในระยะยาวด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ

24. ตัวอย่างรายละเอียดคร่าวๆของสินเชื่อ SMEs ธนาคารต่างๆ

25. ธนาคารออมสินให้วงเงินไม่เกิน 200,000 บาท หลักประกัน1.เอกสารประกอบการกู้ทั่วไป 2.ผู้ค้ำประกัน 3.หลักทรัพย์ จำพวกบัญชีเงินฝากออมสิน, ที่ดิน(พร้อมสิ่งปลูกสร้าง), หลักประกันโครงการแปลงสินทรัพย์ มีระยะเวลาไม่เกิน 5 ปี อัตราดอกเบี้ย MLR+2%

26. ธนาคารกสิกรไทยให้วงเงินไม่เกิน 100,000 – 1,000,000 บาท หลักประกัน1.เอกสารประกอบการกู้ทั่วไป 2.ที่ดินหรือสิ่งปลูกสร้างของกิจการ (เพิ่มเติมอสังหาริมทรัพย์, บัญชีเงินฝาก, พันธบัตรรัฐบาล ได้) 3.เอกสารประกอบการกู้ทั่วไปไม่เกิน 5 ปี อัตราดอกเบี้ย MRR + 2% 

27. ธนาคารยูบีโอให้วงเงินไม่เกิน 40 ล้าน บาท หลักประกัน 1.ผู้ค้ำประกัน 2.เงินฝาก, กองทุนรวม, ที่ดิน, อาคารพาณิชย์ ฯลฯระยะเวลาไม่มีกำหนด อัตราดอกเบี้ย 18%