Credite . Metode de finanțare

1. Credite. Metode de finanțare PoenarNicoleta Calo Bianca Chiosa Liana

2. Credit Relatieeconomicabaneascace se stabilesteintre o persoanafizicasaujuriticanumita creditor, care acorda un imprumut de banisau care vindemarfurisauserviciipedatoriesi o altapersoanafizicasaujuriticanumitadebitor,care primesteimprumutulsaucumparapedatorie . Etimologic, cuvantul „credit” isi are originea in limba latina „creditum-creditare”, care inseamna „a crede” sau „a avea incredere”

3. Tipuri de credite Creditele de consum Suntdestinatepersoanelorfizice care lucreazapebazaunui contract de muncasi a carorprincipalasursa de venit o reprezintasalariul, fiind de asemeneaacceptatealtetipuri de venituri : chirii, etc. Celemaiintalnitecredite de consumsunt : • creditepentrunevoipersoanle - cu sifaraipoteca • creditepentruachizitionarea de bunuri de folosintaindelungata • credite auto • credite de vacanta • creditepentrustudii • creditepentruefectuareaunortratamente medical

5. Crediteimobiliare/ipotecare Acestea pot fifolositepentru: • cumparareasauconstructiauneilocuinte • modernizareasauextindereaunuiimobil • achizitie de teren(uri) • refinantareaunorimprumuturisimilare

6. Creditelespecializate Acesteasuntproduseoferite de catrebancipersoanelorfizicesijuridicedintr-un anumitdomeniu de activitate - ex: personal medical, notari, avocati, militari, studenti, etc.Leasingulfinanciaresteoferit de companii de leasing specializate, multedintreelesubsidiare ale unorbanci, clientiiputandfiatatpersoanefizice, cat sijuridice. Principaladiferentadintreachizitionareaunuiechipament/ vehicul/ imobilprin credit sauprin leasing consta in faptul ca pana la terminareacontractului, firma de leasing esteproprietaralegala a bunuluirespectiv. Transferulproprietatii se va face catreimprumutat la sfarsitulcontractului de leasing, dupaplatavaloriireziduale.

7. Cardurile de credit Suntcardurilebancareprinintermediulcaroradetinatorulcarduluidispune de fondurilebanciiemitente, care ii permit efectuarea de operatiuni (plati la comerciantisiretrageri de numerar) in limitaunuiplafonstabilit in prealabilimpreuna cu banca.

8. Calcululunui credit

9. Metodede finantare Primulpas pe care un intreprinzatortrebuiesa-l facaesteestimarea cat maiprecisa a sumei de baninecesareafacerii. Pregatireauneiproiectiirealiste a necesarului de finantarepresupuneluarea in considerare a unei game largi de costuriasociate cu planul de afaceri, ajutandsi la prezentarea in fataunui creditor sauinvestitorcaruia ii demonstreazafaptul ca vaintelegetiafacereasipiata in care aceastaactioneaza.

10. Finantarea din venituri personale In aceastasituatie, baniinecesaripentrufinantareaafaceriiprovin din economiilepersonale ale intreprinzatorului, a eventualilorparteneri, rude si/sauactionari. Capitalulestedenumit capital de risc, deoareceacestefonduri pot fipierdute in caz de esec al afacerii. Acesteareprezintacelmaifrecventpunct de plecare in cazulafacerilormicisinoi. Institutiilefinanciaresuntmaiputindeschise - in special in perioade de instabilitateeconomica - firmeloraflate la inceputdecatcelor cu o "istorie" dejabineconturata

11. Dezavantajelefinantariidin sursepropriisuntsieleimportante:- fondurilepropriisunt in general destul de limitatesi pot franadezvoltareaafacerii; in caz de nereusita, pierdereavafisuportata in intregime de intreprinzator (sau de apropiatiisai); firma vafiputincunoscuta de institutiilefinanciaresivaputeamaigreumobilizafonduri in situatiispeciale.

12. Investitiileprietenilorsi ale rudelor Este printrecelemaiutilizatesurse de finantarepentruintreprinderilemicisimijlocii, bazatapelegaturiinterpersonalespeciale. Dar implica o serie de problemespecifice cum arfi: posibilitateaaparitiei de interventiisiinterferentenedorite in problemeleoperationale ale firmei, politicaafacerii etc., din partearudelor care au investit; sauposibilitateadeteriorariirelatiilor cu rudele care au investit in afacere in cazul in care firma esueaza, in conditiile in care intreprinzatorul nu a fostcorect in ceeaceprivesteprezentareariscurilor.

13. Avantajeleacesteisurse de finantaresunt: fondurifinanciareconsiderabile, cotarea la bursa, creareasiimbunatatireaimaginiifirmei, utilizarea in loculnumerarului a propriiloractiunipentruachizitionareaaltorafaceri, atragereasipastrareaangajatilorvalorosi, evitareaproblemelor create de platadobanzilor in cazulcreditelor, etc..Dezavantajelesunt: complexitateaoperatiunii de lansarepublica a firmei (consum mare de timpsibani), obligatia de raportareperiodicasipublicare a unorsituatiifinanciare, documenteoperationale care prezintainterespentruactionari, raspunderea in fataactionarilor, posibilitateapierderiidreptului de control asupraafacerii, etc..

14. Creditulcomercial Constituie o forma de creditareprin care furnizorii de marfurisauprestatorii de serviciiisicrediteazapropriiclienti. Plata se face ulterior primiriimarfurilorsiesteconvenitaprintr-un contract de vanzare - cumparare. Intreprinzatoriicare nu dispun de bani, dar au certitudinea ca vorputeavindemarfurileachizitionatepe credit comercialsau pot procuraresursefinanciare din altesurse la termenul de platastabilit pot apela la creditulcomercial. Plata se face integral la termen (ex.: 30 de zile) sauesalonat la intervalestabiliteprin contract (de exemplu, firma Oriflame). Garantiacredituluiesteconstituitaprinmarfurilelivratepe credit.

15. Exemplu Dan Popescu a decissaisideschidapropria afacere,dupacesi-a pierdutlocul de munca,iar ca metoda de finantare a ales creareaunui credit. Acesta a avutnevoie de o suma de 500000 de ron, pe care trebuiesa o inapoiezebancii in 5 ani. Dar pelangaacestibani, el trebuiesaplateascasi o dobandavariabila (de 10% pe an ). Urmatoareletabelevorprezentacatibania dat lunar, in decursul a 5 ani.

19. In concluzie, Dan a luat de la banca o suma de 50000 de ron, dar a fostnevoitsareturnezesuma de 62291.67 ron .

20. Bibliografie • www.finantare.ro • www.banknews.ro • www.wikipedia.ro • www.conso.ro