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¿Quién reporta a Buro de Crédito? Proceso de análisis de Crédito. Ciclo de vida del crédito .

SOFOMES- Mejores prácticas en administración de portafolios de Crédito y Servicios de Financiamiento. AGENDA. ¿Quién reporta a Buro de Crédito? Proceso de análisis de Crédito. Ciclo de vida del crédito . Sistema Evalúa

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¿Quién reporta a Buro de Crédito? Proceso de análisis de Crédito. Ciclo de vida del crédito .

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Presentation Transcript

  1. SOFOMES- Mejores prácticas en administración de portafolios de Crédito y Servicios de Financiamiento

  2. AGENDA • ¿Quién reporta a Buro de Crédito? • Proceso de análisis de Crédito. Ciclo de vida del crédito. • Sistema Evalúa • Mejores prácticas de la industria; Originación, administración de portafolios, cobranza, canales alternos de venta, estrategia para ilocalizables.

  3. ¿Quién reporta a Buró de Crédito? Instituciones Bancarias y Financieras Tiendas Departamentales y Comerciales SOFOMES Factoraje Afianzadoras Personas Físicas 271.1 millones de créditos 87.8 millones de personas Personas Morales 18 millones de créditos 3.32 millones de expedientes Cifras a Enero 2014 Arrendadoras Inmobiliarias Fondos y Fideicomisos Uniones de Crédito Casas de Cambio Cajas de Ahorro Telefonía celular Financiamiento Automotriz MICRO-FINANCIERAS Empresas de TV por Cable Proveedores de bienes y servicios Administradoras de Crédito Tarjetas de Servicio

  4. ¿A quién le darías crédito?

  5. Resúmen de Solicitantes A B C • 24 años • $ 16,000.00 • 1 tarjeta básica • 1Plan de Celular • Puntual • Saldo Total • 24 años • $ 18,000.00 • 1 No ha usado créditos • 26 años • $ 20,000.00 • 1 Tarjeta Básica • 1 Plan de celular • 1 TV por Cable • Retrasos de Pago • Usa más de 50% de sus líneas

  6. ¿En qué se fijan quienes prestan?

  7. Información Buró en las Fases del Procesos de Crédito • Venta Cruzada • Cuentas de Captación Otorgamiento del Crédito • Cobranza y Recuperación • Construcción de filas por ordenamiento crediticio • Estrategias de cobranza a nivel individuo. • Herramientas para Ilocalizables • Reducción de reservas y pérdidas de crédito • Mantenimiento y • Monitoreo de Cartera • Administración de líneas de crédito • Autorizaciones alineadas a riesgo • Ajuste del precio por desempeño • Calificación de Cartera y evaluación de portafolios

  8. EL HISTORIAL CREDITICIO Cuando solicitas un crédito la empresa otorgante pide tu permiso para consultar tu historial.

  9. Una herramienta para incrementar la efectividad en la administración del crédito

  10. Distribución del BC Score ventana de 12 meses

  11. Personas Morales La opción para conocer el comportamiento crediticio financiero de empresas y personas físicas con actividad empresarial

  12. 12

  13. Estrategias- Ciclo de vida del crédito PF ORIGINACION (OPTIMIZACION Y OPORTUNIDAD) Máxima morosidad Histórico de pagos Ordenamiento de riesgo y alertas. ADMINISTRACION DE PORTAFOLIOS (HACER MAS RENTABLE LA CARTERA ACTUAL) Experiencia de crédito y sobre endeudamiento Capacidad Global de Pago Perfil del cliente por producto y segmento COBRANZA EFICIENCIA Y ASIGNACION DE RECURSOS) Historia de domicilios y validación demográfica. Probabilidad de Cura AUTENTICACION (VALIDACION DE LA IDENTIDAD POR MEDIOS MAGNETICOS O ELECTRONICOS) Validación de identidad

  14. Estrategias- Ciclo de vida del crédito PM ORIGINACION (OPTIMIZACION Y OPORTUNIDAD) Máxima morosidad Histórico de pagos Ordenamiento de riesgo y alertas. ADMINISTRACION DE PORTAFOLIOS (HACER MAS RENTABLE LA CARTERA ACTUAL) Experiencia de crédito y sobre endeudamiento Capacidad Global de Pago Perfil del cliente por producto y segmento COBRANZA EFICIENCIA Y ASIGNACION DE RECURSOS) Historia de domicilios y validación demográfica. Probabilidad de Cura

  15. SECTOR SOFOM

  16. Cuentas Totales Sofom Miles 17

  17. Cuentas Activas Sofom Miles 18

  18. Índice de Cuentas Vencidas Sofom Cuentas Totales 19

  19. Índice de Cuentas Vencidas Sofom Cuentas Activas 20

  20. Cartera Crediticia Sofom Cuentas Totales Miles de Millones de Pesos 21

  21. Cartera Crediticia Sofom Cuentas Activas Miles de Millones de Pesos 22

  22. Índice de Cartera Vencida Sofom Cuentas Totales 23

  23. Índice de Cartera Vencida Sofom Cuentas Activas 24

  24. Saldo PromedioSofom Cuentas Activas Miles de Pesos 25

  25. Estructura por SectorSofom Cartera Cuentas Diciembre de 2013 26 Cuentas Activas

  26. Estructura por Tipo de CréditoSofom Cartera Cuentas Diciembre de 2013 27 Cuentas Activas

  27. Rangos de MorosidadSofom 28 Diciembre de 2013 Cuentas Activas

  28. Integración por Estado Cuentas y CarteraSofom Regresar 29 Diciembre de 2013 Cuentas Activas

  29. SECTOR MICRO FINANCIERO

  30. Micro Financieras Evolución de Cuentas

  31. Micro Financieras Participación en el total de la base de datos

  32. Micro Financieras Participación de Cartera en el total de la Base

  33. Micro Financieras Créditos y Cartera por rango de saldo

  34. Micro Financieras Créditos y Cartera por rango de morosidad

  35. Micro Financieras Créditos y Cartera por tipo de cuenta

  36. Regresar

  37. ¡GRACIAS!

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