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Resolución de 28 de julio de 2006 y su aplicación a las entidades financieras

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Resolución de 28 de julio de 2006 y su aplicación a las entidades financieras. Directiva 2002/92/CE del Parlamento y del Consejo, 9/12/2002, sobre la Mediación en los Seguros Ley 26/2006 , de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados

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Presentation Transcript
marco normativo normas
Directiva 2002/92/CE del Parlamento y del Consejo, 9/12/2002, sobre la Mediación en los Seguros

Ley 26/2006, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados

Resolución de 28 de julio de 2006, de la DGS y FP, sobre requisitos y principios básicos de los programas de formación de los mediadores de seguros, corredores de reaseguros participantes directos en la mediación

MARCO NORMATIVO (normas)
marco normativo caracter sticas
Regulación específica y detallada (Resolución) según tipo mediador

¿Es la única regulación?: Agentes financieros

¿Interesa sólo la regulación referente al operador de banca-seguros?

MARCO NORMATIVO (características)
marco normativo perspectiva
Formación pilar de la “competencia profesional” (Art. 4.1. de la Directiva): el mediador profesional debe poseer conocimientos y aptitudes apropiados, lo que exige implica

Responder: ¿Quienes están “involucrados” en la formación? ¿En qué se debe estar “apropiadamente” formado?, ¿Cómo se debe formar “apropiadamente”?, ¿Cómo se acredita la formación?, etc.

Verificar si se ha formado “apropiadamente”

Conocimientos y aptitudes apropiados: al acceder al ejercicio de la profesión y mientras se ejercita

MARCO NORMATIVO (perspectiva)
involucrados i
Los que deben estar formados (personas físicas)

El mediador que sea persona física

Al menos ½ Órgano de Dirección Responsable

Participantes directos en la mediación bajo la dirección de la Persona Jurídica

Empleados con funciones de asesoramiento y asistencia a clientes

Empleados con funciones auxiliares de captación de clientes y tramitación administrativa

Directores técnicos o “asimilados”

Auxiliares

“INVOLUCRADOS” (i)
involucrados ii
Los que deben acreditar que median empleando personas formadas (personas jurídicas)

El mediador que sea persona jurídica

La entidad aseguradora respecto de los agentes exclusivos

Los que tienen otras obligaciones referentes a la formación (personas jurídicas): Vg. La entidad aseguradora debe adoptar medidas necesarias para la formación

Los que pueden organizar la formación (personas jurídicas) o impartirla (personas físicas)

El que supervisa

“INVOLUCRADOS” (ii)
en qu se debe estar formado i punto de partida
En materias concretas (Anexos I, II y III)

En las que se debe emplear un número de horas de “alrededor” de una “duración estimada”

Lo que materializa con la superación de un curso de formación (CF) o prueba de aptitud (PAP)

Y varía según tipo de mediador o de quien interviene en la mediación (grupos A, B y C) en lo referente al CF o PAP, contenido y número de horas (500, 200 y 50)

¿EN QUÉ SE DEBE ESTAR FORMADO? (i) punto de partida
en qu se debe estar formado ii ajuste
Motivos justificativos: actividad/conocimientos/ experiencia

Efectos: reducción horaria/no formación

Criterios: tipo de seguro/características de la actividad/ título/conocimientos/experiencia/ tiempo

Requisitos: cumplir unos parámetros objetivos/ acreditar título experiencia requerida o estudios

Documentación: memoria/título/ceritficación/¿otras?

¿EN QUÉ SE DEBE ESTAR FORMADO? (ii) ajuste
en qu se debe estar formado iii ajuste
Adecuación: Todo varía según tipo de mediador o de quien interviene en la mediación (grupos A, B y C)

Memoria de ejecución

Grupos B y C: Criterios objetivos indicados en la memoria (Anexo IV)

¿EN QUÉ SE DEBE ESTAR FORMADO? (iii) ajuste
c mo se debe formar
Organizadores: “externos” e “internos”

Programas: contenido de los Anexos

Profesor: titulación específica o experiencia profesional en materias impartidas (2 o 5 años)

Medios materiales y organizativos: “suficiencia”

Forma de impartirlos: presencia o a distancia (posible vía telemática)

Adecuación: Todo varía según tipo de mediador o de quien interviene en la mediación (grupos A, B y C)

¿CÓMO SE DEBE FORMAR?
acreditaci n
Frente a la DGS y FP: comunicación telemática o Memoria anual a disposición de ese Centro Directivo

Frente al formado: Certificación del responsable de la dirección del curso o, en su caso, Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados

“Memoria” vs. “Memoria de ejecución”

ACREDITACIÓN
hasta cu ndo se debe formar formaci n continua i
Punto de partida:

Programas de formación continua

Grupos B) y C)

Presenciales o a distancia, posible vía telemática

Duración estimada de 60 (grupo B) y 30 horas (grupo C)

En periodos máximos de tres años

Criterios de ajuste: diversos, destacar la actualización a través de los procedimiento de información es formación

¿HASTA CUÁNDO SE DEBE FORMAR? Formación continua (i)
hasta cu ndo se debe formar formaci n continua ii
Acreditación: Memoria por periodo trienal a disposición de la DGS y FP que contenga

Contenido de los programas

Su duración

Personas que han recibido esta formación

¿HASTA CUÁNDO SE DEBE FORMAR? Formación continua (ii)
otras cuestiones
Derechos adquiridos (formación inicial):

Grupo A): Diploma de Mediador de Seguros Titulado (Ley 9/1992, de 30 de abril)

Grupos B) y C):

Según el tipo de mediación

Antes de la entrada en vigor de la Ley 26/2006

Para desempeñar “la funciones correspondientes” al grupo en que deban encuadrarse

OTRAS CUESTIONES
y las entidades financieras i
Aplicación de las normas de formación en materia de mediación:

Actividad de mediación o participación directa en ella

Para los que la realizan

Extensión a otras actividades que no son de mediación: Auxiliares

Considerar esas normas si dentro de la organización financiera se hacen esas actividades

Y LAS ENTIDADES FINANCIERAS (i)
y las entidades financieras ii
Posibles “interrelaciones” entre formación en mediación aseguradora y mediación financiera:

Red compartida

“Anteproyecto de Ley por la que se modifica parcialmente la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores”: nuevo Art. 65.bis.

Agentes para la promoción y comercialización de los servicios de inversión y servicios auxiliares: posesión de conocimientos y experiencia generales, profesionales y comerciales apropiados.

Y LAS ENTIDADES FINANCIERAS (ii)
y las entidades financieras iii
Posibles problemas de calificación: identificar el régimen de formación requiere previo examen del estatus jurídico del formado

Terminología de la Ley y de la Resolución

Art. 25.2.c): Papel de las entidades de crédito

Y LAS ENTIDADES FINANCIERAS (iii)
y las entidades financieras iv
En la práctica:

Modelo de solicitud de inscripción de operador de banca-seguros vinculado (WEB de la DGS y FP)

Incluye menciones sobre

Forma de acreditar la formación de integrante de órgano de dirección responsable de la mediación (apartado 7.2.)

Forma de acreditar conocimientos y aptitudes de los integrantes de la red o redes de distribución que participarán en la mediación (apartado 8.)

Contenido de la memoria y programa de formación (apartado 11. y ANEXOVI)

Y LAS ENTIDADES FINANCIERAS (iv)
y las entidades financieras v
“Pistas” del modelo

Documentación acreditativa importante (escrita)

No se queda en la memoria y en el programa

Coherencia del contenido de la información proporcionada

Memoria y programa para el acceso a la actividad VS memoria y de ejecución

Y LAS ENTIDADES FINANCIERAS (v)
y las entidades financieras vi
En la práctica:

Doctrina administrativa sobre formación:

AG-3546/2006: formación para los agentes exclusivos que se dan de alta con ocasión de la entrada en vigor de la Ley 26/2006

AG-3122/2006: exigencia del título de bachiller o equivalente para participar en los cursos de formación del grupo A

AG-3527/2006: concepto de auxiliar externo

AG 333/2007: formación de subagentes “históricos”

Y LAS ENTIDADES FINANCIERAS (vi)
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