Ubezpieczenia unit-linked /z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym/ Commercial Union

1. Ubezpieczenia unit-linked /z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym/ Commercial Union

2. Ubezpieczenie unit-linked CU to: • bezterminowa umowa – nieokreślony termin jej zakończenia • ochrona trwająca 24 godziny na całym świecie • możliwość gromadzenia kapitału • strategia inwestycyjna zależna od decyzji klienta • możliwość określenia w każdej chwili stanu indywidualnego rachunku jednostek funduszy dla każdego klienta • jawność opłat i kosztów związanych z ubezpieczeniem

3. Ubezpieczenie unit-linked CU to: • możliwość opłacania składek regularnych z dowolną częstotliwością – miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie • możliwość opłacania dodatkowych składek lokacyjnych • brak górnego limitu sumy ubezpieczenia • świadczenie ubezpieczeniowe - wypłacane osobom wskazanym jako uposażone - wolne od podatku od spadków i darowizn • możliwość indeksowania sumy ubezpieczenia i składki

4. Elastyczność Ubezpieczający może indywidualnie określić wysokość składki ubezpieczeniowej, dodając do ubezpieczenia mniejszy lub większy element inwestycyjny. ochrona ubezpieczeniowa inwestycja

5.  wartość lokacyjna Świadczenie ubezpieczeniowe Świadczenie z tytułu umowy głównej (świadczenie podstawowe) W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej CU wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe równe: suma ubezpieczenia albo wartość polisy (większa z wartości)

6. ,,Ile muszę zapłacić za to ubezpieczenie...?”

7. Wysokość składki Ubezpieczający może dostosować ubezpieczenie do swoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych poprzez wybór wysokości składki.

8. Wersja ochronna Wersja ochronno-inwestycyjna Dwie wersje ubezpieczenia Wybór wysokości składki zależy od tego, jakie funkcje ma spełniać ubezpieczenie.

9. Wersja ochronno-inwestycyjna + • Wersja ochronno-inwestycyjna: • wersja zapewnia ochronę ubezpieczeniową, • składka jest kilka razy wyższa niż w wersji ochronnej, • ochrona ubezpieczeniowa połączona jest z długoterminowym budowaniem kapitału.

10. Ubezpieczenie inwestycją Polisa na życie jako inwestycja? Tak, ale tylko jako inwestycja długoterminowa.

11. Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Commercial Union Polska

12. Ubezpieczenie uniwersalne umożliwia gromadzenie i pomnażanie kapitału w Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych Do funduszu trafia część składki określona w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

13. Indywidualny Rachunek Jednostek • Każdy klient posiada indywidualny rachunek jednostek uczestnictwa, na którym jest gromadzona i inwestowana określona część składki • Inwestycje dokonywane są za pomocą wybranych przez Ubezpieczającego funduszy kapitałowych

14. Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Commercial Union Investment Management (Polska) S.A. zarządza funduszami i inwestuje pieniądze Klientów CU Polska na rynkach kapitałowych w Polsce i na świecie.

15. Program Oferujemy kilka funduszy różniących się polityką inwestycyjną. Pieniężny Euro-zrównoważony CU Akcji Stabilnego Wzrostu Program Zrówno-ważony Program Międzynaro – dowy Gwaran-towany Plus Gwarantowany Dyna – miczny

16. Portfel inwestycyjny określa w jakie papiery wartościowe zostały zainwestowane środki funduszu Bony skarbowe Akcje Inwestycje zagraniczne Obligacje skarbowe

19. Potencjał wzrostowy akcji Dane dotyczące inwestowania na rozwiniętych rynkach kapitałowych wskazują, że o wynikach inwestycyjnych w długim okresie decyduje udział najbardziej ryzykownych papierów wartościowych, czyli akcji. Im więcej akcji - tym większe ryzyko inwestycyjne.

20. Ile akcji w funduszach? Fundusz Pieniężny bez udziału akcji 1) Fundusz Gwarantowany 0-10% Fundusz Gwarantowany Plus 0-20% Fundusz Stabilnego Wzrostu 0-20% 2) Fundusz Zrównoważony 30-60% Fundusz Eurozrównoważony 30-60% 3) 40-80% Fundusz Międzynarodowy 10-40% 70-100% CU-Fundusz Akcji Fundusz Dynamiczny 50-100% Akcje:. 0 100 % pol. eur. międz.

21. Oczekiwany zysk… Stopa zwrotu Fundusz Dynamiczny CU-Fundusz Akcji Fundusz Międzynarodowy Fundusz Eurozrównoważony Fundusz Zrównoważony Fundusz Stabilnego Wzrostu Fundusz Gwarantowany Plus Fundusz Gwarantowany Fundusz Pieniężny Ryzyko inwestycyjne

25. Jednostka funduszu Jest to umowna część na jakie jest podzielony fundusz dla ułatwienia zarządzania.

26. Wycena jednostki wartość funduszu wartość jednostki = liczba jednostek Wartość funduszu zależy od aktualnej wartości papierów wartościowych tworzących portfel inwestycyjny funduszu. Wszystkie jednostki tego samego funduszu mają tego samego dnia taką samą wartość. Jednostki są wyceniane codziennie.

27. Przykład wyceny jednostki Fundusz Gwarantowany

28. Przykład wyceny jednostki Fundusz Zrównoważony

29. Rola agenta ubezpieczeniowego Agent nie jest doradcą inwestycyjnym. Agent udziela informacji. Wyboru funduszydokonuje Klient.

30. CU Życie w ocenie ekspertów

31. Umowy dodatkowe Dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa (umowy dodatkowe) Umowa główna gwarantuje ochronę podstawową (zakres: śmierć osoby ubezpieczonej). Za zgodą CU zakres umowy głównej może zostać rozszerzony o umowy dodatkowe.

32. Umowy dodatkowe • Ochrona dodatkowa może dotyczyć: • ryzyka powstania niezdolności do pracy • ryzyka śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku • ryzyka śmierci lub kalectwa wskutek nieszczęśliwego wypadku • ubezpieczenia składki • ochrony życia dziecka • następstw nieszczęśliwego wypadku • gwarantowanego podwyższenia sumy ubezpieczenia • świadczenia szpitalnego

33. Podsumowanie – korzyści z ubezpieczenia unit-linked CU Połączenie ochrony z funkcją długoterminowego gromadzenia i pomnażania kapitału dzięki ubezpieczeniowym funduszom kapitałowym CU Możliwość rozszerzenia podstawowej ochrony poprzez dokupienie umów dodatkowych Możliwość zmiany sumy ubezpieczenia w zależności od potrzeb Klienta Coroczna indeksacja Wpłaty lokacyjne