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FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE

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FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE. Patricio Calvo E. Gerente General AFC Chile Octubre 2004. Las AFP en la administración del Seguro de Cesantía.

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funcionamiento y perspectivas del seguro de cesantia en chile

FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE

Patricio Calvo E.

Gerente General AFC Chile

Octubre 2004

las afp en la administraci n del seguro de cesant a
Las AFP en la administración delSeguro de Cesantía.
  • En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del seguro, con una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la comisión ofrecida por el segundo oferente).
  • Se forma AFC Chile, una empresa de las AFP de Chile, que han invertido a la fecha US$ 10 millones en la implementación y operación del seguro de cesantía.
  • Ha sido una oportunidad de entregar beneficios a corto plazo y ampliar la protección social a los trabajadores afiliados a las AFP, que son los clientes potenciales del seguro de cesantía.
  • A 2 años de operación, las AFP han logrado traspasar sus 20 años de experiencia en el sistema previsional, colocando a disposición del seguro su consolidada infraestructura que provee cobertura nacional.
personas afectas al seguro de cesant a
Personas afectas al Seguro de Cesantía:
  • Todos los trabajadores regidos por el Código del Trabajo, con excepción de:
  • Empleados públicos (estatuto administrativo)
  • Pensionados (salvo inválidos parciales)
  • Trabajadores casa particular
  • Trabajadores independientes
funcionamiento del seguro
FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO

INCORPORACION

  • AFILIACION OBLIGATORIA

Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002.

  • AFILIACION VOLUNTARIA

Trabajadores con contrato vigente a a esa fecha.

REGIMENES DE PROTECCION

  • Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.
  • Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA.
financiamiento del seguro
FINANCIAMIENTO DEL SEGURO

CONTRATO INDEFINIDO

PLAZO FIJO

AFC ADMINISTRA

TRABAJADOR

0%

TRABAJADOR

0,6%

CUENTA INDIVIDUAL

CESANTIA

EMPLEADOR

2,4%

1,6%

EMPLEADOR

3,0%

FONDO

SOLIDARIO

0,8%

ESTADO

UTM 225.792

(anuales)

TOPE: 90 UF

beneficios plazo indefinido
BENEFICIOS – Plazo Indefinido

Causal término contrato

Beneficio

Término VOLUNTARIO

  • Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)
  • Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2)
  • Faltas del empleador (art.171)
  • Falta de probidad, abandono, etc. (art.160)

SaldoCIC

(1 giro por cada 12 meses de cotización)

Saldo CIC

Fondo Solidario

+

Término INVOLUNTARIO

Indemnización

(menos aporte empleador a CIC)

(hasta 5 pagos)

  • Necesidades de la empresa (art.161)
  • Caso Fortuito (art.159, Nº 6)

+

ó

Saldo CIC

(1 giro por cada 12 meses de cotización)

beneficios plazo indefinido1
BENEFICIOS – Plazo Indefinido
  • Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:
  • 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:
  • - de un mismo o de distintos empleadores
  • Requisitos para optar al Fondo Solidario:
  • 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior al despido, de un mismo o de distintos empleadores.
  • Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.
  • Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.
  • Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.
  • Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de trabajo o curso de capacitación.

Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.

slide8

Causal término contrato

Beneficio

  • Vencimiento del plazo,
  • término de la obra, trabajo
  • o faena, o por cualquier causal.

Saldo Total CIC

(1 giro)

BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra

  • Requisitos:
  • 6 meses de cotizaciones:
    • continuas o discontinuas
    • de un mismo o de distintos empleadores

No tienen acceso al fondo solidario.

cobertura
COBERTURA

Casi 3 millones de afiliados en 2 años de funcionamiento.

cobertura1
COBERTURA

AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de pensiones. A fin de año será la administradora más grande.

cobertura2
COBERTURA

Afiliación obligatoria alta por rotación laboral.

Afiliación voluntaria baja  Requiere presencia del trabajador en las agencias de AFC.

cobertura3
COBERTURA

Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.

Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.

cobertura4
COBERTURA

El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de los puestos de trabajo con contrato indefinido

cobertura5
COBERTURA

Cobertura según Renta y Edad

(AFC v/s AFPs)

La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y la baja afiliación voluntaria.

slide15

En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.

red de atencion afc
RED DE ATENCION AFC
  • RED DE SUCURSALES AFC
    • 224 centros de atención de Arica a Punta Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (219 AFP y 5 propios AFC).

Se han tramitado hasta 47.000 solicitudes de beneficios al mes.

Se atienden aproximadamente a 150.000 afiliados al mes.

  • RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES
    • Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales bancos, AFP y cajas de compensación.

Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.

275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.

red de atencion afc1
RED DE ATENCION AFC
  • PORTAL WEB:
    • 26.000 empleadores con transacciones durante el 2004.
    • 200.000 avisos de inicio y cese de contratos de trabajo por internet al mes

www.afcchile.cl

  • AGENCIAS MOVILES:
    • 3 agencias móviles que recorren 47 comunas rurales de las regiones IV, V, VI y VII.
    • Entre las tres recorren más 10.000 kms al mes.
  • CALL CENTER:
    • Se atienden 20.000 llamadas en promedio al mes.

800 800 232

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Nota 7

Nota 6+7

Nota 4+3+2+1

ESTUDIO DE CALIDAD ATENCION

Comparación de la evaluación de la calidad de atención en oficinas entre distintos servicios

ISAPRE A

GAS

ISAPRE B

TELE-FONÍA

ELEC-TRICIDAD

AFC afiliado

BANCOS A

AFC empleador

BANCOS B

Fuente: Punto de Vista (nov-dic 2003)

Cliente incógnito: 75 visitas.

Entrevistas: 445 afiliados y 462 empleadores.

conclusiones
CONCLUSIONES

COBERTURA

  • Se ha alcanzado aproximadamente un 50% de los cotizantes potenciales del sistema, centrada en rentas bajas y medias.
  • Alto crecimiento por afiliación obligatoria con preponderancia de los trabajadores plazo fijo y por obra, por su alta tasa de rotación.
  • Baja afiliación voluntaria.

BENEFICIOS

  • 40.000 solicitudes de beneficios mensuales con un promedio de 30% y 183% del salario como prestación.
  • El sistema de cobro para trabajadores con contrato plazo fijo está en régimen, se observa estacionalidad y concentración en ciertas zonas.
  • El sistema de cobro para trabajadores con contrato indefinido está en proceso de consolidación.

RED DE ATENCION

  • 227 centros de atención que atienden a 150.000 personas al mes.
  • En los 2 años de funcionamiento la red de atención de AFC, sustentada en la infraestructura de las AFP, ha soportado exitosamente la demanda de servicio, siendo incluso superior a la esperada.
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www.afcchile.cl

800 800 232