SI bancaire et financier

1. BANQUE DE DETAIL SI bancaire et financier Ridouane ATIF

2. SOMMAIRE I – La Banque : volet fonctionnel et besoins II – La traduction en terme de S.I III – Les métiers liés au S.I et l’Organisation

3. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION + GESTION DU RISQUE + USINE DE PRODUCTION + ACTIVITE REGLEMENTEE

4. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • le CLIENT au cœur du dispositif • nécessité d’une connaissance fine et détaillée • équipement • besoins, attentes, comportement, appartenance • une approche multi-canal, et disponibilité maximale • l’agence : centre de la relation • les canaux complémentaires de l’agence • en terme de lieu, de temps

5. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • la SEGMENTATION base du pilotage commercial • prendre en compte les spécificités clients • marché / segment (/macro segment) • adapter l’offre • adapter l’organisation commerciale • niveaux de compétence • mode d’exploitation

6. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION ex: segmentation ENTREPRISES C.A, nombre de salariés PROFESSIONNELS Artisans, Commerçants, Prof.Lib,... AGRICULTURE Agriculteurs, Viticulteurs,.. PARTICULIERS Niveau, Patrimoine, etc ... COLLEC.LOCALES ASSOCIATIONS

7. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION ex: segmentation comportementale

8. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION approche client

9. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • la gestion d’un réseau physique de points de vente • gestion des locaux • immobilier, sécurité, téléphonie, informatique,.. • maillage (étude d’implantation, transfert,..) • la typologie des points de vente • taille, marché, zone d’implantation • le portefeuille • élément de base de l’animation commerciale • lien client / chargé d’affaire

10. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • l’organisation d’un point de vente • l’organisation collective • horaire d’ouverture vs 35h • population : commerciaux, support clientèle • management, procédures • l’organisation individuelle • agenda & prise de RDV • messagerie, téléphonie & gestion des absences ère du tout tout de suite

11. Superficie: 58 219 Population: 4 278 806 Densité: 73 Superficie: 28 252 Population: 3 748 539 Densité: 133 LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION ex: vue réseau

12. DR AGENCE BUREAU LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION ex: vue réseau REIMS I (44.5) Forum (27.4) • 6 Dir. Régionales Erlon (5) St Marceau (3) • 70 directeurs d'Agence avec portefeuille qui dirigent l'agence principale St André (6) REIMS II (18) Jean Jaurès (5) Cormontreuil (5) • 90 Directeurs d'Agence secondaireou bureau Guignicourt (2) R. Av Laon (4.6) Tinqueux (4.5) CHATEAU THIERRY (6)

13. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ex: vue réseau RESEAU DE DISTRIBUTION

14. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • les CANAUX alternatifs • les opérations déplacées (Banque, Groupe) • les automates (GAB, murs d’argent, ...) • la banque à distance • audiotel + SMS • WEB (+ vidéotex) • télétransmissions • plate-forme entrante

15. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • l’animation commerciale • la gestion des campagnes, challenges,.... • ciblage, mailings • suivi • l’analyse des besoins et potentialités • les outils d’avant-vente et de simulation • la gestion des objectifs et le commissionnement • le pilotage commercial

16. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel GESTION DU RISQUE Risque de contrepartie • vis à vis des collaborateurs • les délégations intuitu personae (analyse unique) • par nature de crédit • fonction de l’expérience • les validations risques • circulation de dossier • calcul de décideur • le pilotage des risques

17. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel GESTION DU RISQUE Risque de contrepartie • vis à vis des clients • consolidation des engagements • octroi de crédit • couple prix/risque (cotations) • prise de garanties • détection d’évènements • internes • externes

18. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel SUIVI DU RISQUE 7 FAMILLES D’EVENEMENTS • Pilotage • ALERTES RISQUE • GESTION DES DEBITEURS • OPERATIONS ADMINISTRATIVES • SUIVI GARANTIES & ASSURANCES • EVENEMENTS COMMERCIAUX • CONTRÔLE INTERNE • EVENEMENTS CONTENTIEUX exemple suivi Risque de contrepartie

19. LES CARACTERISTIQUES Réf. Emplois I - La Banque : volet fonctionnel SUIVI DU RISQUE Notation Risque Mac Donough • Grilles de délégations normées par emplois et intuitu personae • Construction • Mise à jour Coefficient de Pondération • MOTEUR • des "regroupements risques" • des pivots par "regroupements risques" • des produits pondérés risque • des garanties pondérant les produits Interfaçage Appel Réponse Décideur compétent • APPLICATIONS • IDC Entreprises • IP Consommation • IP Immobiliers • Découvert part • Débiteurs • … • Circuits hiérarchiques • Construction • Mise à jour Réf. Structure hiérarchique

20. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel GESTION DU RISQUE Autres types de risques R.O. • risques opérationnels • risques réglementaires • intrusion, fraude informatique • accès au système d'information • …

21. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel USINE DE PRODUCTION • la Banque présente la particularité de CONCEVOIR, FABRIQUER le plus souvent ses produits et services • peu de sous-traitants ‘produits finis’ externes • ceux-ci sont dans la majeure partie des cas  immatériels • leur élaboration est le plus souvent de nature INFORMATIQUE • ils sont essentiellement à connotation FINANCIERE • exigence de SECURITE et de CONFIDENTIALITE • d’où une informatique OMNI-PRESENTE

22. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel USINE DE PRODUCTION • la pierre angulaire : le catalogue Produit « Bancassurance» • Tenue de compte : Comptes courants, Arrêtés de comptes,.. • Épargne :Bancaire et Financière • Moyens de Paiement :Domestique et International • Crédits :Investissement, Fonctionnement, Habitat, Consommation, etc... • Assurance :Épargne, IARD, Prévoyance • Services :Accès distants, Automates, Accessoires contrats, etc..

23. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel USINE DE PRODUCTION • une approche ‘industrielle’ : • Traitement de masse • Découpage en filière, processus • Réutilisation de composants • Traçabilité (flux physiques et informatiques) • des contraintes industrielles : • zéro défaut, procédures dégradées,.... • back-up chaud et froid

24. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel USINE DE PRODUCTION • des principes d’Organisation structurants • priorité au service client et qualité • temps réel, réactivité, simplification des circuits • responsabilisation du commercial • centre de la relation, aide à la décision • limitation des ruptures de charge • saisie à la source • gestion du risque essentielle • règle des 4 yeux