Team. 응답하라 우거지탕

1. 행복한 FINANCIAL PLANNING Team. 응답하라 우거지탕

3. Team ‘응답하라 우거지탕’재무설계 프로젝트 팀 Leader 김승태 (전남대 기계공학과) 강재숙 (목포대 금융보험학과) 김지영 (조선대 법학과) 노주현 (전남대 경제학과) 유민호 (전남대 수학과) 윤상익 (전남대 경제학과) 인생 재무 행복 Plan 김철수 >> 응답하라 우거지탕 메시지가 도착했습니다. 안녕하세요! 미래의 광고기획자를 꿈꾸는 23세김 철수라고 합니다. 저의 행복한 미래를 위해 인생설계와 재무설계를 의뢰합니다.

4. Information 수집되는 정보는 귀하의 재정상태 파악 및 개인재무설계(Individual Financial Planning)을위한 기초자료로 쓰여지며 본 내용은 고객님만을 위한 재무설계 업무 외 다른 목적으로 사용되어지지 않음을 약속 드립니다. • 제가 꿈꾸는 인생을 이루기 위해서 어떻게 해야 할까요? 김철수 (23) 미래의 광고기획자를 꿈꾸며 JA광고에 입사를 목표로 함. 전시회와 봉사활동 여유롭고 행복한 삶 멋진 제 2의 인생 인정받는 전문가 아이디어 광고 전문가가 되어 화목한 가정을 이루고 항상 여행과 사진을 찍는 취미생활을 하며 노후에도 그 취미생활을 이어나가 전시회와 봉사활동을 하며 멋진 제 2의 인생을 살아가고 싶다. 광고디자인과.김철수 (23) 여행, 사진 취미생활 재무설계 시작해볼까요?

5. 인생의 청사진을 통하여 앞으로 살아가야 인생의 모습을 전반적으로 그려볼 수 있습니다. Blueprint ‘인생의 청사진’ 억 원 10 교육자금 5 은퇴자금 주택자금 사회환원 CONTENTS 결혼자금 1 2328 값진 나의 청춘 23 28 32 42 60 100 2832 나는 신입사원이다 청춘 가족 구성기 자녀 성장기 가족 성숙기 노후기 3242 나는 아빠다 4260 나는 중년이다 내 집 마련 자녀 결혼 귀농 은퇴 자녀 대학 둘 째 탄생 전시회 주최 결혼 광고업 취직 봉사단 설립 첫 째 탄생 6099 제 2의 인생을 산다 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

6. 인생의 계획도표를 이용해 보다 더 구체적인 그림을 그려나갈 수 있습니다. Graph 소비 재무계획표 How? 1. 비상금은 CMA를 이용하여 여유롭게 운용한다. 2. 생활비는 검소하게 운용하여 절약하는 삶을 산다. 3. 은퇴자금 이외에 여유자금을 운용한다. 목표자금 재무계획표 우선순위에 따라 연도별로 균형투자하다. 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

7. 2328 값진 나의 청춘 나를 한층 성숙시켜준 군대생활. 충 –성! 꾸준한 아르바이트로 300만원을 모으다. 광주대 광고디자인 학과를 졸업하다. 나만의 차별화 전략을 가지고 취업시장에 뛰어들다. 드디어 내가 원하는 ‘JA광고’ 회사의 광고디자인기획부에 입사하다. 김철수 >> 응답하라 우거지탕 메시지가 도착했습니다. ‘ 눈부신 미래를 위해 나는 치열하게 살아갈 것이다 ’ 저는 군 복무 이후 돈은 일찍 모을 수록 좋다는 판단 끝에 꾸준한 아르바이트로 적금을 통해 돈을 모을 것이며, 또한 광고 기획자라는 꿈을 위해 열심히 노력하겠습니다. 김철수 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

8. 2832 나는 신입사원이다 Why? ELS로 원금보장을 하고 적립식 펀드로 수익률을 내서 위험률을 감소하고 수익률 극대화 한다. 1순위. 결혼자금 A회사 평균 대졸 초봉3500 만원 업무강도 : 강 여가보장 : 하 2013 2014 2015 2016 2017 “ B회사 ” 평균 대졸 초봉 3000 만원 업무강도 : 중 여가보장 : 중 3000 3150 3307 3472 3646 JA 광고 * 목표: 결혼자금 8,000만원 9274만원 267 월급 220 231 242 254 * 기간: 5 년 평균수익률 4.0% C회사 평균 대졸 초봉 2500 만원 업무강도: 하 여가보장: 상 매 월 20만원 학자금대출 납입금액 * 상품: ELS + 적립식 펀드 연봉 매 월 142만원 ELS+적립식펀드 연 4.0% 만 단위 생활비 50만원 (교통비 포함) 50 50 돈 VS여가 잔금 8 19 30 42 55 30 70 일 VS 가족 비상금통장 잔금납입 (초기 300만 설정) 20 80 의존 VS 자립 • ‘나’는? • 돈과 여가를 모두 중요시 여기는 가치관. • 행복하고 안락한 가정을 꿈꾸므로 가족을 중시함. • 누군가에게 의존하지 않는 성향으로 자립심 강함. 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

9. 32핵심사건 ‘결혼’ 결혼자금운용하기 배우자 “이영희” 직장인 5년 차 대리 연봉 3500만 회사의 평균 근속년수: 60세 결혼자금9,274만(철수) + 5,000만(배우자) 배우자 정보 결혼자금계획 돈보다 자기계발을 중시함 결혼자금 5000만원 • 결혼예식 예물비용 7,000만 원 [예식 비 + 예물 + 살림 ] • 전세자금 1억 원 [ 6000만(자본) + 4000만(대출) ] • 잔금 1274만 중고차량 구입 + 비상금 비축 해당 분야에 열심히 일하는 사람 대출금리 3.7% 월 12만원 부채 자본 경기도 부천시 JA APT 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

10. 3242 나는 아빠다 2순위. 교육자금 1순위. 주택자금 3순위. 은퇴자금 * 목표: 5,000만원 8023만원 * 목표: 주택자금 2억 원 * 목표: 은퇴자금 2억 원 4억 5758만 원 2억 6877만 원 * 기간: 16 년 평균수익률 4.3% * 기간: 26 년 * 기간: 10 년 평균수익률 평균수익률 3.9% 5.6% * 상품: S 어린이 교육 에듀플러스 보험 * 상품: 적금+적립식펀드+주식형펀드 * 상품: 변액연금보험+주식형펀드 • 생일자금, 컴퓨터 구입자금, 입학자금, • 등록금 등 중도금 수령가능. • 유괴, 암, 재해 다양한 보장. • 태아부터 가입 가능. Why? 분산투자를 이용하여 수익률은 최대로 끌어올리면서 안정적이게 운용할 수 있도록 한다. Why? 보장과 저축을 동시에 잡을 수 있고 또 중도금 수령으로 여유로운 삶 유지. How? 우선순위에 따라 납입금액을 달리하여 균형이 잡힌 투자를 한다. 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

11. 3242 나는 아빠다 세부 계획표 32 33 34 35 첫 째 탄생 36 드디어 내 기획부의 부장으로 승진하여 전문가로 인정받게 되었다. 뿌듯하다. 가족이 한 명 더 늘었고 전체적 소비가 늘었기 때문에 더욱 아끼고 열심히 벌어야 한다. 첫 째 아기의 탄생으로 양육비 부분에 지출을 늘리고 생활비 부분을 줄이는 등 전체적 소비 절감을 위해 노력한다. 이제 난 아빠다. ^^ 드디어 우리 가족을 위한 우리의 보금자리를 마련할 수 있게 되었다. 37 둘 째 탄생 38 39 40 41 42 부장 승진 주택마련 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

12. 42핵심사건 ‘내 집 마련’ 주택자금운용하기 주택자금32,877만(자금+전세자금) + 8,000만(융자) 주택자금계획 대출금리 4.0 % 월 26만원 • 장소: 서울시 영등포구 양평동 파스텔 아파트 • 현재 시가 : 4억 877만원 • 공급면적: 33평(109 m제곱) DTI: 7.7% 900/11640 상환금/소득 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

13. 4260 나는 중년이다 노후 은퇴 계획표 및 지출 표 상품(교보100세 변액 연금보험) 자녀양육비 중년 지출 사교육비 60~80세 생활비평균 생활비 216만원 => 약 5억 가량 1순위 원금손실방지, 추가납입과 중도인출 가능, 납입금에 따른 보험료 할인, 10년 이상 유지 시 비과세 혜택, 초과수익 창출가능. 자녀결혼자금 비상금 변액 연금보험 교육 자녀결혼 3.9% 은퇴 자금 국민연금 퇴직금 여유자금 (주식형펀드운용) 봉사단 설립 3억 원 해외여행, 전시회 자금 2억 원 2순위 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

14. 60핵심사건‘은퇴’ • 광고회사경력 33년 • 총 받은 임금 475,706만원 • 현재 자산 178,088만원 • 37.4% 가계 재무상태 표 자산(만 단위) 부채(만 단위) 주택 45,000 대출금 0 변액연금보험45,758 부부 퇴직금 46,690 자본 자녀 결혼 자금 10,390 주식형펀드 30,250 자본금 178,088 총 자산 178,088 자신의 직업에 대한 꾸준한 노력으로 성공리에 은퇴를 맞췄기에 그에 상응하는 부는 당연할 수 밖에 없다. 영예로운 은퇴. -응답하라 우거지탕 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

15. 6099 나는 제 2의 인생을 산다 나는 은퇴 후 귀농을 선택했다. 농작물을 직접 재배하고 깨끗한 환경에서 건강한 삶을 산다. 여행을 즐기며 아름다운 모습을 오랫동안 기억하기 위해 사진에 담아오며 행복한 삶을 산다. 취미생활로 찍어왔던 수 많은 사진을 전시하는 사진전을 열어 오랫동안 꿈꿔왔던 꿈을 이루고 보람찬 삶을 산다. 사진전을 통해 얻은 수익금을 무료페인트 봉사단체를 설립하고봉사활동을 하며 마음이 따뜻해지는 삶을 산다. 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

16. 6099 나는 제 2의 인생을 산다 노후 자산운용 표 주택 45,000 변액연금보험45,758 주식형펀드 30,250 자녀 결혼 자금 10,390 부부 퇴직금 46,690 변액연금보험을CMA + 보험으로 변환하여 생활비 충당 자녀 결혼 자금 지원 봉사단 ‘FFP’설립 주택 처분 후 농경 주택 설립 + 농지 구입 여유 시간 해외, 국내 여행 그리고 사진디자인전 기획 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

17. 6099 제 2의 인생 속 핵심사건 ‘전시+봉사’ 어려운 이들을위해 가족사진을 찍어주며 무료로 페인트 칠을 해주는 ‘FFP 봉사단’설립 Free Family Photo 수익금 ‘철수’사진+디자인 전 Free Forever Painting 나눔 행복을 부르는 가장 이기적인 취미 내가 바라던 제 2의 삶, ‘사진’그리고 ‘나눔’ 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

18. 9900나의 인생은 행복하다 재무 설계를 한다면? 뿌듯하고 아름다운 그리고 행복한 삶을 살 수 있을 것 입니다. 김철수 씨 약력 - 1986년 8. 23. 출생 - 광주대학교 봉사동아리 회장 - 광주대학교 사진동아리 부회장 - 2011 광주대학교 졸업 - 2013 JA광고기업 입사 - JA광고기업 최우수 사원 수상 - 한국 디자인 광고 대상 수상 - 2047 JA광고기업 은퇴 - ‘FFP봉사단’ 설립 - 가장 명예로운 봉사상 수상 행복한 재무설계 되셨나요? 청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

19. 0000 행복한 재무설계를 마치며 ‘가난은 나라님도 못 구한다’ 인정받는 전문가가 되어 은퇴까지 최선을 다하여 일하세요. 덧붙여 일찍 돈을 알고 재무설계와 더불어 행복을 설계하세요! 당신의 인생을 응원합니다! 가난에서 자신을 구할 사람은 나 뿐이다 노후의 가난 또한 스스로 바꾸어야 한다 응답하라 우거지탕>> 김철수

20. * 출처 : MMBiz학생용 워크북 Point 1 1 저축은 25살부터 ‘복리효과를 누리자’ 저축은 25살부터 ‘복리효과를 누리자’ ‘준비기간이 길수록 복리효과는 커진다’ 미리 준비하는 사람만이 노후에 안정된 삶을 누릴 수 있다 평생 현역 은퇴자금 10억 다양한 재무설계 2 2 3 3 개인별 재무목표 다양성과 세분화 안정성, 수익성, 환금성 개인별 재무목표 다양성과 세분화 안정성, 수익성, 환금성 ‘직업전환’ 새로운 인생을 계획하라 ‘직업전환’ 새로운 인생을 계획하라 개인의 직업, 나이, 능력, 목표에 맞는 목표별 재무설계 개인의 직업, 나이, 능력, 목표에 맞는 목표별 재무설계 • 의미 있는 노후를 위한 첫 걸음 • 자신이 하고 싶은 일을 하며 살아가는 것 • 평생 현역의 참실현 • 의미 있는 노후를 위한 첫 걸음 • 자신이 하고 싶은 일을 하며 살아 가는 것 • 평생 현역의 참실현 100세 시대, 노인이 부자인 나라, 노후가 행복한 아름다운 나라

21. 행복한 FINANCIAL PLANNING이 완료되었습니다. 맛 좋은 우거지탕 한뚝배기하실래예?