1 / 24

Sparen voor vrije tijd!

Sparen voor vrije tijd!. Informatiebijeenkomst over de levensloopregeling en het ABN AMRO LevensloopPlan. <datum> <naam bedrijf>. Inhoud van deze presentatie. De levensloopregeling, wat is dat? voor wie? wat kunt u ermee? hoe/hoeveel sparen? Het ABN AMRO LevensloopPlan

Download Presentation

Sparen voor vrije tijd!

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Sparen voor vrije tijd! Informatiebijeenkomst over de levensloopregeling en het ABN AMRO LevensloopPlan <datum> <naam bedrijf>

  2. Inhoud van deze presentatie • De levensloopregeling, wat is dat? • voor wie? • wat kunt u ermee? • hoe/hoeveel sparen? • Het ABN AMRO LevensloopPlan • voordelen van collectief deelnemen • sparen of beleggen? • Hoe kunt u deelnemen? Stel uw vragen!

  3. Wat is de levensloopregeling? • Iedereen kan deelnemen aan de levensloopregeling. Het is een wettelijk recht • Levensloopsparen = geld opzij zetten om er later vrije tijd mee te kunnen financieren • Levensloopsparen is alleen voor verlof. Contant opnemen is niet toegestaan

  4. Waarom de levensloopregeling? • De overheid beperkt de mogelijkheden voor vroegpensioen VUT en prepensioen niet meer fiscaal ondersteund • De levensloopregeling is niet bedoeld als vervanger, maar hij is er wel geschikt voor! • Levensloop biedt de werknemer flexibiliteit. Hij kan zelf balans zoeken in werk / vrije tijd • Beter time-out dan burn-out!

  5. Levensloop = belastingvriendelijk sparen (1) • Inleg uit brutoloon, zonder loonheffing • Ineens een flink belastingvoordeel door bijv. bonus, 13e maand of vakantiegeld in regeling te laten storten • Pas belast bij uitkering. NB: per gespaard jaar tot € 185 korting op de inkomstenbelasting! • Bij wettelijk recht op ouderschapsverlof: ouderschapsverlofkorting van helft van het minimumloon (= korting op inkomstenbelasting)

  6. Levensloop = belastingvriendelijk sparen (2) • Levenslooprekening: geen vermogensrendementsheffing Gewone spaarrekening: wel vermogensrendementsheffing • Extra belastingvoordeel als tijdens het verlof het inkomen in een lager belastingtarief valt • Bijvoorbeeld mogelijk in geval van eerder stoppen met werken tegen 70% van het laatstverdiende salaris

  7. Waar kan de deelnemer voor ‘sparen’? • Zorgverlof, ouderschapsverlof, studieverlof • Sabbatical, wereldreis, zomaar even niet werken • Tijdelijk parttime werken • Eerder stoppen met werken • Aanvulling op ouderdomspensioen

  8. Levensloopsparen: de spelregels • Jaarlijks mag maximaal 12% van het brutojaarsalaris gespaard worden • Wie op 31 december 2005 tussen 51 en 56 jaar was, mag meer dan 12% sparen • Het maximum spaarsaldo bedraagt 210% van het brutojaarsalaris • Levenslooptegoed opgenomen? Weer nieuwe spaarruimte! • De werkgever controleert of het spaartegoed de limiet niet overschrijdt • Maximum saldo van 210% mag worden overschreden a.g.v. rente/rendement (wel inleg stoppen bij 210%)

  9. Hoeveel levert sparen op? voorbeeld 1 • Ellen is 24 jaar en verdient € 1.800 bruto per maand • Zij wil een wereldreis maken en spaart het maximum van 12% • Zij legt per maand € 216 van haar brutoloon opzij • Na zo’n vier jaar* kan zij er een half jaar tussenuit met volledig salaris • Neemt Ellen genoegen met wat minder inkomen, dan kan zij zelfs nog langer op reis * Afhankelijk van rente / rendement

  10. Hoeveel levert sparen op? voorbeeld 2 • Martijn wordt 40, zijn brutosalaris bedraagt € 40.000 • De pensioenleeftijd is 65, maar Martijn wil met 62 jaar stoppen tegen 70% van zijn laatstverdiende loon • Hij heeft hiervoor 3 x € 28.000 = € 84.000 nodig • Uitgaande van een beleggingsrendement van 5% moet hij maandelijks € 200 opzij zetten; dat is € 116 netto • Martijn’s extra voordeel: 22 x € 185 levensloopheffingskorting = € 4.070 netto (verdeeld over drie jaar)

  11. Levensloopsparen: geld én tijd opzijzetten Vergoeding extra uren ADV-uren Levensloop rekening Salaris Overwerk uren Vakantiegeld Geld Tijd Bovenwettelijke Vakantie uren 13e maand Eindejaarsuitkering Ouderschaps- verlof Zorgverlof Langdurig (deeltijd) verlof (Pre) pensioen

  12. Hoe werkt verlof opnemen? • Gaat in overleg met de werkgever, want die moet toestemming geven • Uitzondering: wettelijk bepaald verlof (o.a. ouderschapsverlof) • Tijdens het verlof wordt het salaris uit het levenslooptegoed betaald • De maanduitkering mag niet hoger zijn dan het laatste maandsalaris voorafgaande aan het verlof

  13. Geld van en naar de Levenslooprekening • De levenslooprekening staat op naam van de werknemer • De inleg wordt door de werkgever rechtstreeks gestort • Bij opname wordt het geld via de werkgever naar de werknemer overgemaakt Levenslooprekening pensioen salaris salaris AOW

  14. Levensloop of toch spaarloon? • Spaarloon = sparen gericht op belastingvoordeel (geld) Levensloop = sparen voor vrije tijd • Jaarlijkse opnieuw keuzemogelijkheid voor levensloop of spaarloon • In beide regelingen tegelijk inleggen is fiscaal niet toegestaan • In hetzelfde jaar uit beide regelingen opnemen mag wel • Spaarloon: max. € 613 per jaar sparen, dus beperkt belastingvoordeel • Levensloop: hogere inleg mogelijk, meer belastingvoordeel te behalen

  15. Collectief levensloopsparen via ABN AMRO • Gunstiger condities dan bij zelf treffen regeling • Geen openings- en opnamekosten • Geen aan- en verkoopkosten bij beleggen • Bancair product, geen verborgen kosten • Administratief gemakkelijk: ABN AMRO geeft saldo jaarlijks ter controle aan werkgever door

  16. ABN AMRO LevensloopPlan: sparen of beleggen? • Sparen, beleggen of een combinatie van beide is mogelijk • De deelnemer bepaalt de verdeling, bijvoorbeeld 50% sparen en 50% beleggen • Een eenmaal gekozen verdeling kan op elk moment weer worden gewijzigd

  17. Sparen in het ABN AMRO LevensloopPlan • Met ABN AMRO Levensloop Spaarrekening • Vooral geschikt als opname binnen vijf jaar wordt verwacht • De deelnemer loopt geen risico over verlofsaldo • Aantrekkelijke rente, georiënteerd op kapitaalmarkt

  18. Beleggen in het ABN AMRO LevensloopPlan • Met ABN AMRO Levensloop Beleggingsrekening • Vooral geschikt in geval van opname na meer dan vijf jaar • (Beperkt) risico over het saldo, hogere rendementskansen dan bij sparen • Het risicoprofiel van de deelnemer is te bepalen aan de hand van een vragenlijst • Er zijn twee soorten beleggingsfondsen • ABN AMRO Lifecycle Funds • ABN AMRO Model Funds

  19. ABN AMRO Lifecycle Funds • Geschikt indien de verlofperiode verder dan tien jaar weg ligt • De deelnemer kiest de doeldatum, aan de hand hiervan wordt het meest passende fonds gekozen • Lifecycle Funds: mix van aandelen in ontwikkelde en opkomende markten, obligaties en onroerend goed • Het beleggingsrisico wordt automatisch verlaagd naarmate doeldatum nadert, de deelnemer heeft hier geen omkijken naar!

  20. ABN AMRO Model Funds • Geschikt indien de verlofdatum of het spaardoel nog niet bekend is • Bij de bepaling van het risicoprofiel staat het risico dat de deelnemer wil lopen centraal • De deelnemer heeft de keuze uit vier Model Funds, met elk een eigen risico-rendementprofiel • Het beleggingsrisico wordt niet automatisch verlaagd. De deelnemer kan dit zelf doen door te switchen naar een ander Model Fund • Bij een inleg van € 3.600 of meer per jaar: maatwerkbeleggen

  21. Maatwerkbeleggen:keuze uit brede selectie beleggingsfondsen • Vanaf € 300 inleg per maand • Adviesgesprek om beleggingsprofiel te bepalen • Selectie conform beleggingsprofiel Een selectie uit het aanbod • Aandelen; • ABN AMRO Global Fund • Rolinco • Fidelity World • Obligaties: • ABN AMRO Obligatie Fund • Robeco Lux-O-Rente • Robeco Euro Obligatie Dividend • Onroerend Goed: • ABN AMRO Global Properties • Robeco Property Securities • Liquiditeiten • ABN AMRO Liquiditeiten Plus

  22. Wat biedt ABN AMRO levensloopdeelnemers nog meer? • Telefonische helpdesk voor alle vragen over de levensloopregeling • Uitgebreide informatie over de levensloopregeling, beleggen en beleggingsfondsen enz. • Regelmatig een overzicht van de Levenslooprekening • Deskundige ondersteuning bij beleggen • Online saldoinformatie via Internet Bankieren • www.abnamro.nl/levensloop

  23. Deelnemen aan het ABN AMRO LevensloopPlan? • U ontvangt een uitgebreid informatiepakket via de werkgever, inclusief • informatie waarmee u uw keuze voor sparen of beleggen kunt maken • formulieren om uw deelname te bevestigen • Lever uw formulieren persoonlijk in bij de werkgever

  24. Tot zover deze presentatie... Vragen?

More Related