slide1 n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
Hoe is hypotheekverstrekking geregeld? Hoe wordt de maximale hypotheek bepaald? PowerPoint Presentation
Download Presentation
Hoe is hypotheekverstrekking geregeld? Hoe wordt de maximale hypotheek bepaald?

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 24

Hoe is hypotheekverstrekking geregeld? Hoe wordt de maximale hypotheek bepaald? - PowerPoint PPT Presentation


  • 104 Views
  • Uploaded on

Hoe is hypotheekverstrekking geregeld? Hoe wordt de maximale hypotheek bepaald? Energiezuinige woningen. Hypotheekmarkt. bank. consument. Hypotheken zijn ingewikkeld. bank. adviseur. consument. Toezicht. DNB. bank. adviseur. consument. Nationale Hypotheekgarantie (jaren 80).

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Hoe is hypotheekverstrekking geregeld? Hoe wordt de maximale hypotheek bepaald?' - marijke-nika


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
slide2

Hoe is hypotheekverstrekking geregeld?

  • Hoe wordt de maximale hypotheek bepaald?
  • Energiezuinige woningen
hypotheekmarkt
Hypotheekmarkt

bank

consument

hypotheken zijn ingewikkeld
Hypotheken zijn ingewikkeld

bank

adviseur

consument

toezicht
Toezicht

DNB

bank

adviseur

consument

nationale hypotheekgarantie jaren 80
Nationale Hypotheekgarantie (jaren 80)

VROM BZK Wonen

DNB

Nibud

bank

adviseur

NHG

consument

gedragstoezicht jaren 00
Gedragstoezicht (jaren 00)

Min Fin

VROM BZK Wonen

DNB

AFM

Nibud

bank

NHG

consument

gedragscode 2007
Gedragscode (2007)

Min Fin

VROM BZK Wonen

DNB

AFM

Nibud

bank

NHG

consument

slide9
2013

Min Fin

VROM BZK Wonen

DNB

AFM

Nibud

bank

NHG

consument

maximale financieringslasten
Maximale financieringslasten
  • Bevordering eigenwoningbezit
  • Geen overkreditering
  • Betaalbaar nu en in de toekomst
  • Langdurige verplichting: risico’s
  • Individuele afweging vs. geautomatiseerd beslissen
bestedingspatroon
Bestedingspatroon

Modaal inkomen

€ 33.000

individueel vs gemiddeld
Individueel vs. gemiddeld
  • Uitgaven achterhalen
  • Gedrag verantwoorden bij bank / adviseur
  • Schatten voor nieuwe situatie
  • Geautomatiseerd proces
  • “Objectieve” beoordeling
  • Tijd = geld
samenvattend
Samenvattend
  • Minimale uitgaven zijn gewaarborgd
  • Van elke euro meer inkomen gaat de helft naar overige uitgaven en de helft is beschikbaar voor woonlasten
  • Woonlasten = hypotheek + overige eigenaarslasten
uitkomst
Uitkomst
  • Financieringslastpercentages naar inkomen en rentestand
    • Vaste inkomensbestanddelen
    • Tweede inkomen telt niet volledig mee
    • Minimale rente als korter dan 10 jaar vast
    • Boven 55 jaar ook toetsen bij na pensionering
    • Rekening houdend met andere financiële verplichtingen (leningen, alimentatie)
  • Maximum t.o.v. waarde woning (2013: 105%)
niet helemaal vast
Niet helemaal vast
  • Afwijken mag:
    • Uitzicht op inkomensstijging
    • Verwacht inkomen uit vermogen
    • Energiezuinige woning
    • Oversluiten
    • Andere goede reden (Volg of leg uit/Comply or explain)
per 1 1 2013
Per 1-1-2013
  • 8.000 euro extra hypotheek als:
  • Er sprake is van een woning met label A++
  • Er sprake is van het treffen van energiebesparende voorzieningen
energiebesparende voorzieningen
Energiebesparende voorzieningen
  • gevelisolatie, dakisolatie, vloerisolatie, leidingisolatie, energie-zuinige kozijnen, deuren en daarmee gelijk te stellen constructieonderdelen, hoog rendement beglazing (HR++), installatie voor warmteterugwinning, energiezuinige ventilatie, inclusief hoog-rendement-ventilatoren, hoogrendementketels, warmtepompen, zonneboilers, zonnecellen of een combinatie daarvan
energie en waarde woning
Energie en waarde woning
  • Van 2013 tot 2018:
  • Hypotheek van 105% -> 100% waarde woning
  • Voor treffen van energiebesparende voorzieningen blijft het 106%.
waarom is energiezuinigheid woning afwijkingsmogelijkheid
Waarom is energiezuinigheid woning afwijkingsmogelijkheid?
  • Lagere energierekening is meer budgettaire ruimte voor consument
  • Kenmerk woning:
    • Geen gedragsaspect
    • Bestendige situatie
    • Dus niet hele energierekening!
praktische voorwaarden
Praktische voorwaarden
  • Voor standaardnormen:
    • Energiezuinigheid woning moet simpel te meten en uit te drukken zijn
  • Explain-situatie:
    • Extreem energiezuinige woningen
    • Geldverstrekker moet goed gedocumenteerd verhaal hebben voor de toezichthouder