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― Meine Pensionierung. Place, date Author or event. Welche Leistungen erhalte ich aus der 1. und 2. Säule? Was kostet meine Frühpensionierung? Fakten zum Entscheid Kapital oder Rente Die Hilfestellung der Winterthur. Demografische Entwicklung in der Schweiz.

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Presentation Transcript
meine pensionierung

―Meine Pensionierung

Place, date

Author or event

slide2

Welche Leistungen erhalte ich aus der 1. und 2. Säule?

  • Was kostet meine Frühpensionierung?
  • Fakten zum Entscheid Kapital oder Rente
  • Die Hilfestellung der Winterthur

Pensionierung

demografische entwicklung in der schweiz
Demografische Entwicklung in der Schweiz

Die Entwicklung der Lebenserwartung zwischen 1886 und 2004

Quelle: BFS (1996b). Für 1999/2002 eigene Berechnungen der Autoren

Pensionierung

demografische entwicklung in der schweiz1
Demografische Entwicklung in der Schweiz

Altersaufbau der Bevölkerung 1900 und 2001 (in 1'000.–)

Quelle: Bundesamt für Statistik

Pensionierung

pensionierung
Pensionierung

Eine Pensionierung könnte bedeuten...

Pensionierung

pensionierung1

?

?

?

?

?

Pensionierung

...und was sind Ihre Pläne?

Pensionierung

finanzierung ihrer ziele

Ermittlung der Lücke +

Strategie zur Abdeckung

Erfassung Ihres

finanziellen Bedarfs

Ihre verfügbaren

finanziellen Mittel

  • Vermögen
  • Einkommen aus 1. + 2. Säule
  • Einkommen aus 3. Säule
  • Verfügbarkeit Ihrer Mittel
  • Ermittlung der Lücke
  • Individuelle Strategie zur Einkommenssicherstellungaufgrund Ihrer persönlichenPräferenzen und Prioritäten
  • Ausgaben nach der Pensionierung aufgrund Ihrer persönlichen Wünsche und Ziele
  • Nötige Investitionen nach der Pensionierung

Ihr individuelles finanzielles Budget

nach Ihrer Pensionierung

Individuelle Strategie zur

Bereitstellung Ihrer benötigten

finanziellen Mittel

Individuell verfügbare Mittel

Finanzierung Ihrer Ziele

Ihre Pensionierung sollte aufgrund Ihres persönlichen Bedarfs und Ihrer Wünsche finanziell geplant sein. Folgendes Vorgehen hat sich in unseren Vorsorgeberatungen bewährt:

Pensionierung

welche leistungen erhalten sie aus der 1 s ule
Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?

Berechnung Ihres AHV-Einkommens:

(Am Beispiel einer verheirateten Person mit einem Kind)

Jahr Einkommen

CHF 16'000.–

1962

CHF 16'500.–

1962

……

……

CHF 120'000.–

2006

CHF 1'900'000.–

1.432

44

CHF 7'036.–

CHF 68'872.–

x

+

=

/

Massgebliches durchschnittlichesJahreseinkommen

Summe aller Einkommen

Aufwertungsfaktor

Beitragsdauer

Erziehungsgutschriften

Pensionierung

welche leistungen erhalten sie aus der 1 s ule1
Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?

Beim errechneten durchschnittlichen AHV-Lohn von CHF 68'872.– beträgt die staatliche AHV-Rente bei ordentlicher Pensionierung CHF 2'047.–

Pensionierung

welche leistungen erhalten sie aus der 1 s ule2
Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?
  • Diese Leistungen basieren auf der vollen Beitragsdauer ohne Beitragslücken.
  • Männer: 44 Beitragsjahre (Rentenalter 65)Frauen: 43 Beitragsjahre (Rentenalter 64)
  • Die maximale jährliche AHV-Rente beträgt CHF 25'800.–
  • Bei verheirateten Personen werden pro Ehepaar zwei AHV-Einzelrenten von zusammen max. CHF 38'700.– pro Jahr ausbezahlt.

Pensionierung

welche leistungen erhalten sie aus der 1 s ule3
Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?

Auf Ihrem Individuellen Konto (IK) werden alle jährlichen Bruttoeinkommen vermerkt.

Das Individuelle Konto dient deshalb als Grundlage für die Berechnung der Alters-, Hinterlassenen- oder Invalidenrente.

Auf der Internetseite http://www.ahv.ch/haben Sie die Möglichkeit einen Auszug Ihres Individuellen AHV-Kontos zu bestellen. Ihr Vorsorgeberater unterstützt Sie gerne bei der Interpretation.

Pensionierung

welche leistungen erhalten sie aus ihrer 2 s ule

CHF 437'856.–

Kapital x US (2) = BVG-RenteBVG:CHF 416'299.– x 6.8 % = CHF 28'308.–

Überobligatorium:CHF 21'557.– x 5.835 % = CHF 1'258.–Total Rente:CHF 29'566.–

18%(1)

15%(1)

10%(1)

7%(1)

CHF 0.–

Welche Leistungen erhalten Sie aus Ihrer 2. Säule?

Beispiel:Mann, Einzahlungen 25 – 65, 2006: Einkommen von CHF 100'000.–Hochrechnung mit Zins 2.5 % im BVG und 2.25 % im Überobligatorium

Angespartes Kapital in CHF

Männer

Frauen

25

25

35

35

45

45

55

55

65

64

Alter

(1) — Totaler jährlicher Arbeitgeber- und Arbeitnehmer-Sparbeitrag. (2) — Umwandlungssatz 2005 (wird bis 2014 schrittweise auf 6.8 % reduziert)

Pensionierung

welche leistungen erhalten sie aus ihrer 2 s ule1
Welche Leistungen erhalten Sie aus Ihrer 2. Säule?

Jede versicherte Person erhält jährlich einen Versicherungsausweis, welcher über die Leistungen und Beiträge informiert. Ihr Vorsorgeberater unterstützt Sie gerne bei der Interpretation.

Pensionierung

ihre fr hpensionierung
Ihre Frühpensionierung

Gesundheit

Verpflichtungen

Finanzielle Situation

Steuern

Private Pläne

Pensionierung

was kostet ihre fr hpensionierung 1 s ule
Was kostet Ihre Frühpensionierung: 1. Säule

Jahrgang

OrdentlichesAHV-Alter

wird erreicht

Vorbezug1 Jahr

Kürzung

Vorbezug2 Jahre

Kürzung

RentenvorbezugFrauen

64

2006

2005

1942

3.4%

2004

6.8%

2005

6.8%

1943

64

2007

2006

3.4%

2006

6.8%

3.4%

1944

64

2008

2007

3.4%

2007

6.8%

64

2009

2008

1945

2008

2009

64

2010

3.4%

6.8%

1946

64

2011

2010

3.4%

2009

6.8%

1947

2010

13.6%

6.8%

64

2012

2011

1948

Jahrgang

OrdentlichesAHV-Alter

wird erreicht

Vorbezug1 Jahr

Kürzung

Vorbezug2 Jahre

Kürzung

RentenvorbezugMänner

65

2007

2006

1942

6.8%

nicht möglich

2006

13.6%

1943

65

2008

2007

6.8%

Kürzung um

Max. Rente

Max. Rente beiVorbezug

CHF 2'077.–

3.4%

6.8%

CHF 2'004.–

13.6%

CHF 1'858.–

Pensionierung

slide20

Was kostet Ihre Frühpensionierung: 2. Säule

Beispiel:Mann, geb. 15.06.1964, Einkommen 2006 CHF 100'000.–, geplante Erwerbstätigkeit von Alter 25 - 65

Pensionierung

bvg kapitalbezug oder rente

Rahmen-bedingungen

Wünsche& Ziele

Prioritäten

Entscheid

Familie

Sicherheit

Einkommen

Flexibilität

Kapital

Vermögen

Rendite

Rente

Gesundheit

Steuern

Kapital und Rente

Teuerung

Ehepartner

Pensionskassen-Reglement

Hinterbliebene

etc.

etc.

BVG: Kapitalbezug oder Rente?

Pensionierung

bvg kapitalbezug oder rente1
BVG: Kapitalbezug oder Rente?

Flexibilität

Einkommens-

sicherheit

Rendite

Stellung

Ehepartner

Sicherung

Hinterbliebene

Steuern

+

Rente

2. Säule

-

+

Rente

3. Säule

-

+

Kapital

-

Pensionierung

bvg kapitalbezug oder rente2
BVG: Kapitalbezug oder Rente?

Rente

Kapital

Keine Flexibilität

Gemäss individueller Bedürfnisse verwendbar

Flexibilität

Einkommenssicherheit

Hohe Einkommenssicherheit

Abhängig von der Anlagestrategie

Rendite

Umwandlungssatz 2006:M: 7.10%, F: 7.20%(Senkung bis 2014 auf 6.8%)

Abhängig von der Anlagestrategie

Ehegatte

BVG: 60% der Altersrente

100% (Testament)

Hinterbliebende

BVG: 20% der Altersrente

Testament/Erbrecht

100% Einkommenssteuer

Bei Auszahlung:VorzugssteuersatzAls Einkommen:0-100%, je nach Strategie

Steuern

Pensionierung

kapital oder rente die wesentlichsten vorteile auf einen blick
Kapital oder Rente: Die wesentlichsten Vorteile auf einen Blick

Rente

Lebensumstände

Kapital

+

+

+

+

Ich bin sehr gesund und erreiche ein hohes Alter

Ich bin wesentlich älter als mein Lebenspartner

Ich bin auf regelmässiges Einkommen angewiesen

Ich möchte eine einfache Lösung

Meine Kinder sollen nach meinem Tod erben

Ich möchte flexibel über mein Geld verfügen können

Mein Konkubinatspartner soll begünstigt werden

Ich möchte meine Steuern optimieren

Ich möchte mein individuelles Altersvorsorgekonzept

+

+

+

+

+

Pensionierung

die dienstleistungen der winterthur
Die Dienstleistungen der Winterthur

Vorsorge- und Finanzplanung bedeutet auch ein Stück Lebensplanung.

Die Winterthur stellt bei der Beratung Ihre Bedürfnisse in den Mittelpunkt undzeigt Ihnen alle Chancen und Risiken auf.

Dabei werden alle Themen berücksichtigt, die Ihre finanzielle Situation beeinflussen.

Pensionierung

die dienstleistungen der winterthur1
Die Dienstleistungen der Winterthur

Ihre Bedürfnisse und Ihre heutige Finanzsituation bilden den Grundstein unserer Beratung. Gemeinsam erarbeiten wir die für Ihre Situation passenden Lösungen.

Pensionierung

ap ro
Apéro

Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Wir würden uns über Ihr Feedback anhand des Feedback-Formulars freuen.

Jetzt laden wir Sie gerne zu einem Apéro ein.

Unsere Vorsorgeberater stehen Ihnen für Fragen zur Verfügung.

Pensionierung