slide1 l.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
Workshop Itaú Mulher PowerPoint Presentation
Download Presentation
Workshop Itaú Mulher

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 60

Workshop Itaú Mulher - PowerPoint PPT Presentation


  • 89 Views
  • Uploaded on

Workshop Itaú Mulher. 06.03.2008. Osvaldo do Nascimento Diretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência. Cenário Atual da Mulher. Mercado de trabalho permanência das mulheres. Mercado de trabalho participação feminina. 50%. 66,7%.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Workshop Itaú Mulher' - hasad


Download Now An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
slide1

Workshop Itaú Mulher

06.03.2008

Osvaldo do Nascimento

Diretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência

slide2

Cenário Atual da Mulher

Mercado de trabalho

permanência das mulheres

Mercado de trabalho

participação feminina

50%

66,7%

  • No Itaú 55% dos funcionários são mulheres
  • Dos cargos de chefia, 39,51% são mulheres

50%

18%

19%

15%

Taxa de atividade do homem teve pouca alteração: 73% para 76%

Fonte: Fundação Carlos Chagas (www.fcc.org.br)

slide3

Cenário Atual da Mulher

Participação na renda familiar

  • Das 57,463 milhões de famílias
  • 18,5 têm a mulher como “chefe de família”

Cresce significativamente a participação de mulheres na renda familiar

Aumento de 79,6%

18,5 mi

10,3 mi

Fonte: IBGE – síntese dos indc. Sociais – set/ 2006

slide4

Cenário Atual da Mulher

Mercado Financeiro – Participação Feminina

Contas Bancárias

Titulares de cartões de crédito

56%

51,7%

48,3%

44%

Fonte: Banco Itaú

Fonte: Área Itaú cartões

slide5

Cenário Atual da Mulher

Mercado de Segurador – participação feminina no Seguro de Automóvel

59,2%

40,8%

Fonte: Seguros Itaú

preocupa es da mulher moderna
Preocupações da mulher moderna

Riscos de Doenças

  • 200 mil brasileiras a cada ano desenvolvem algum tipo de tumor;
  • 70% dos casos de câncer são causados pelos seguintes fatores de risco:

10%

Hereditários

70%

Cigarro, álcool, sol e bactérias/ HPV

20%

Causa desconhecida

Fonte: Hospital A. C. Camargo (2007)

slide7

Tipos mais freqüentes de câncer nas mulheres

Estimativas para 2008 - Incidência por 100.000 e de casos novos por câncer

Fonte: INCA - Instituto Nacional do Câncer - Ministério da saúde – dados 2008

preocupa es da mulher moderna8
Preocupações da mulher moderna

Contas a pagar

Como garantir a sobrevivência da família se ocorrer a morte de um dos integrantes da renda familiar frente a tantos custos?

  • Moradia
    • Alugada - custo do aluguel
    • Própria - IPTU, condomínio, manutenção
  • Despesas fixas:
    • Água, luz, gás, telefone, taxa lixo...
p reocupa es da mulher moderna
Preocupações da mulher moderna

Contas a pagar

  • Locomoção
    • Possui veículo: gasolina, consertos, revisão periódica, pneus, lavagem, IPVA, seguro, multas
    • Não possui veículo: tarifas que pesam cada vez mais no bolso
  • Alimentação
    • R$ 1.000,00/ mês x 12 = 12.000,00 x 2 anos = R$ 24.000,00
  • Assistência Médica/ Odontológica
  • Medicamentos
slide10

Preocupações da mulher moderna

Educação e bem estar da família

preocupa es da mulher moderna11
Preocupações da mulher moderna

Educação e bem estar da família

  • Educação básica para os filhos
    • Mercado competitivo exige boa formação
    • Escola Particular X Pública - qual o custo?
    • 1 Filho: mensalidade = R$ 600,00 x 12 = R$ 7.200,00R$ 7.200,00 x 12 anos = R$ 86.400,00
  • Outros cursos (inglês, informática, natação, ballet )
  • Formação Universitária: Exemplo: Mackenzie – Curso Direito R$ 912,00 mensal x 5 anos = R$ 54.702,00
mercado de trabalho para jovens desemprego do filho

Preocupações da mulher moderna

Quantidade de Jovens Desempregados

Mercado de Trabalho para Jovens – desemprego do filho

Quantidade de Jovens

Dentre os desempregados

106,9%

4,4 mi

49,6%

2,1 mi

2005

1995

2005

Fonte: Unicamp/ IBGE

preocupa es da mulher moderna13
Preocupações da mulher moderna

Aposentadoria

  • Objetivo:assegurar proventos após a Vida Laboral:
        • qualidade de vida e
        • despesas com saúde

Despesas com saúde

Fase de Acumulação

Fase de Desacumulação

slide14

Preocupações da mulher moderna

Aposentadoria

Revista Veja – 7 fevereiro 2007

slide15

Preocupações da mulher moderna

Morte

Trânsito

  • Mais de 1 milhão de acidentes por ano
  • 45 mil mortes/ ano só no trânsito
  • A cada minuto acontece um acidente
  • A cada 7 minutos acontece um atropelamento
  • A maior parte das vítimas tem menos de 35 anos
  • Metade dos acidentes ocorrem a menos de 10 km da residência
  • Trânsito - 3ª causa de morte no Brasil

Fonte: www.transito.hpg.ig.com.br

slide16

Preocupações da mulher moderna

Morte

  • Violência
  • Índices crescentes de violência ameaçam a todos
slide17

Proteger-se contra imprevistos

Planejar-se para o futuro

Riscos de doenças

Contas a Pagar

Educação dos filhos

Bem-estar da família

Aposentadoria

Morte

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

SEGURO DE VIDA

+

Solução integrada para garantir total tranqüilidade para a mulher e a família

Como garantir a tranquilidade da família ?

slide18

Perfil da mulher

Perfil da mulher que contrata Planos de Previdência e Seguro de Vida.

A) Classe Social

Maior concentração de mulheres com seguro de Vida ou Prev. nas classes A e B (70% e 88% respectivamente)

Fonte:Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

slide19

Perfil da mulher

Perfil da mulher que contrata Planos de Previdência e Seguro de Vida.

B) Idade

Aproximadamente metade das mulheres com seguro vida ou prev. têm entre 40 e 59 anos

Fonte:Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

slide20

Perfil da mulher

C) Renda Familiar

Observação: Salário Mínimo Abril/07 = R$ 380,00

Enquanto na população 55% ganha até 5 SM, com Seguro Vida apenas 28% e com Prev. somente 17%. Ou seja, perfis com rendas mais altas

Fonte:Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

slide21

Perfil da mulher

D) Mulheres que Trabalham

Não se observam diferenças significativas em termos de trabalho integral / parcial. Destaque para mulheres com Prev. (75% integral)

Fonte:Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

slide22

Perfil da mulher

E) Possuem crianças no lar

As mulheres com seguro ou prev., em linhas gerais, possuem menos dependentes em casa.

Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

slide23

Perfil da mulher

F) Posse de produtos bancários

Mulheres com seguro ou prev. mais bancarizadas e mais propensas à aquisição de produtos de seguro.

Fonte:Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

slide24

Soluções para as necessidades atuais

Previdência Complementar – visão geral

  • Regime de capitalização - todos os recursos são individualizados;
  • Investimento de longo prazo - excelente para diversificar investimentos;
  • Você define quanto quer investir podendo fazer aportes mensais ou extras a qualquer momento.
  • No longo prazo é mais vantajoso do que os fundos de investimentos - não tem efeito “come-cotas”
  • Ao término do período de contribuição, permite converter o montante acumulado (reserva) em aposentadoria mensal ou recebimento integral da reserva para administrá-lo como desejar;
  • Atende a várias necessidades: tributário, educação dos filhos, sucessão patrimonial e reserva para despesas médicas na terceira idade.
slide25

8 milhões de pessoas

1 milhão de pessoas

2007

1997

Soluções para as necessidades atuais

POSSUIDORES DE PREVIDÊNCIA

Cresce o número de pessoas preocupadas em formar uma poupança de longo prazo para custear estudos ou complementar a aposentadoria

  • Mais de 7 milhões de brasileiros já descobriram a importância de ter um plano de Previdência Privada.
  • Estabilidade econômica
  • Incentivo fiscal
  • Queda taxa de juros
  • Expectativa de vida maior

Fonte; O Estado de S. Paulo de 26 de novembro de 2007

slide26

Soluções para as necessidades atuais

Previdência Complementar Aberta

Crescimento do Mercado – Evolução das Reservas Totais

Crescimento aproximado de 746,8%

R$ em bilhões

120,7

96,66

77,20

61,37

44,18

29,15

20,96

14,18

10,39

6,97

4,65

3,13

2007

Fonte: Fenaprevi

slide27

Soluções para as necessidades atuais

Participação da mulher nos Planos de Previdência Complementar

Fonte: O Globo – 25/02/2006

slide28

Soluções para as necessidades atuais

Previdência Complementar Aberta

Evolução das Reservas Totais – Por produto até dez/2007

DISTRIBUIÇÃO POR PRODUTO - DEZ/2007

Total da carteira de investimentos: R$ 120.767 milhões

Fonte: FENAPREVI

slide30

Soluções para as necessidades atuais

Previdência Complementar: 3 Fases Importantes

Fase 2: Momento da decisão

Fase 3: Usufruto

do Patrimônio

(Desacumulação)

Fase 1: Investimento

(Acumulação)

Idade de saída

Usufrui o

patrimônio da

forma que

desejar

Formação do patrimônio

com vantagens fiscais

Decisão: como quer usufruir o patrimônio acumulado?

previd ncia complementar fase 1 investimento

Soluções para as necessidades atuais

Previdência Complementar: Fase 1 – Investimento

Total flexibilidade para formação do fundo

  • Contribuições mensais;
  • Contribuições Extras (aporte);
  • Repasse de 100% dos rendimentos;
  • Permite resgates;
  • Permite portabilidade;
  • Escolha de beneficiários.
slide32

Soluções para as necessidades atuais

Previdência Complementar

Exige Disciplina – exemplo de Plano com contribuições mensais de R$100,00

Valor do fundo acumulado

200.047

119.458

77.633

55.231

Rentabilidade: 0,8 a.m.

Carregamento decrescente:

Até 10.000 – 5%

10.000 – 30.000 – 3,5%

30.000 – 50.000 – 2,5%

50.000 – 100.000 – 1,5%

> 100.000 – 0,75%

Tempo de Investimento em anos

slide35
Várias opções:

Poderá escolher a idade de saída;

Manter o investimento fazendo resgates planejados;

Retirar o valor acumulado de uma única vez (autogestão);

Receber renda complementar (vitalícia ou temporária).

Soluções para as necessidades atuais

Previdência Complementar

Fase 2 : Momento de Decisão

slide36

Soluções para as necessidades atuais

Previdência Complementar

Fase 3: Usufruto do Patrimônio (Desacumulação)

  • O cliente decide:
  • Manter o investimento,fazendo resgatesde acordo com a conveniência, ou
  • Retirar o valor acumulado de uma única vez,ou
  • Transformar o valor acumulado em umarenda complementar:
  • Resgates programados;
  • Renda Mensal Vitalícia;
  • Renda Mensal Temporária por 5, 10 ou 15 anos;
  • Renda Mensal Vitalícia com prazo mínimo garantido;
  • Renda Mensal Vitalícia reversível ao Beneficiário Indicado;
  • Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge com continuidade aos menores.
slide37

Previdência Complementar: Vantagens tributárias

Na aplicação

Durante a Aplicação

No Resgate/Renda

Permite deduzir da

base de cálculo

do IR até 12% da

Renda Bruta

Tributável anual

Ocorre

incidência

de IR

sobre os

valores

Totais.

Não há

tributação

sobre

os

ganhos

financeiros

PGBL

Tributação Progressiva Compensável

no resgate (independente do valor) passa a ter antecipação de 15% a ser ajustada na Declaração de Ajuste Anual de IR.

Não permite

Dedução do IR

VGBL

Ocorre

incidência

de IR

sobre os

Rendimentos.

Tributação Regressiva Definitiva

no resgate ou recebimento de renda a tributação começa com alíquota de 35% com redução de 5% a cada 2 anos ao longo do tempo.

previd ncia complementar vantagens tribut rias
Previdência Complementar: Vantagens tributárias

Vantagem Tributária durante a aplicação

Não incide imposto sobre os rendimentos ganhos por não ter “come-cotas”

Aplicação inicial: R$ 150.000

Taxa de carregamento: 0,75%

Rentabilidade: 0,80% a.m

slide39

PGBL

Estimular a poupança de longo prazo: quanto maior o tempo de investimento, maior o adiamento do IR (diferimento) e na redução da base tributária até o resgate.

Tem direito a deduzir o valor investido do cálculo do IR - até 12%

Motivo dedução?

Previdência Complementar: Vantagens tributárias

Empréstimo do IR

IR Corrigido

R$ 550

No regime

Regressivo Definitivo

Economia de 17,5%

Empresa

R$ 10.000

IR até

27,5%

No Regime

Progressivo Compensável

tributa total até 27,5%

R$ 275

R$ 1.000

Rentabilidade sem

tributação nenhuma na fase de acumulação

R$ 1450

No regime

Regressivo Definitivo

Tributação até 10%

R$ 725

Resgate

Rentabilidade 100%

Aplicação

Renda Bruta

Fase de Acumulação

slide40

Previdência Complementar: Vantagens tributárias

Parece fundo sem come cotas e só é tributado no final.

GANHO

IR sobre ganho

IR até

27,5%

Sem come cota

Valor

Líquido

Aplicação

em VGBL

Fase de Acumulação

Resgate

Salário

Comparado com outra aplicação rende mais a longo prazo pois não tem come cotas.

previd ncia complementar vantagens tribut rias41
Previdência Complementar: Vantagens tributárias

Comparativo: VGBL x Fundos x Poupança no período de resgate

Aplicação inicial: R$ 150.000

Taxa de carregamento: 0,75%

Rentabilidade: 0,80% a.m

Poupança: 0,60% a.m

slide42

Planejamento Sucessório

  • Os recursos do plano não estão sujeitos aos processos de inventário
  • (Lei complementar Nº 109/2001 Art.73 c/c Lei Nº 10.406/2002 - Código Civil
  • Art. 794)
  • Liquidez:
    • os recursos são transferidos aos beneficiários em até 30 dias;
    • O tempo médio para conclusão dos processos de Inventário é de 6 meses a 2 anos, sendo que, há casos que eles se estendem por muito mais que isso.
slide43
Economia com tributos decorrente de processos de inventário.

Exemplo :

Custo judicial cobrado pelo Estado:1% do valor da causa (no caso, do espólio, que são os bens deixados pelo falecido);

Custo de advogado: em média 8% a 10% do valor da causa, ou um valor fixo, dependendo do advogado;

ITCMD1 (Imposto sobre a Transmissão Causa Mortis e Doação): no estado de São Paulo é cobrado 4% (Lei 10.992/01), sendo que a base de cálculo do tributo é o valor venal dos bens e direitos transmitidos, a título de herança.

Planejamento Sucessório

CUSTO TOTAL MÉDIO = 13,5% DO TOTAL INVESTIDO

slide44

Planejamento Sucessório

  • É possível designar e alterar os beneficiário(s) indicados no plano1aqualquer momento.(Lei Nº 10.406/2002 - Código Civil Art. 791)
  • Permite maior flexibilidade no planejamento sucessório (respeitada a legítima)2.
  • Os recursos ficam investidos sem tributação até a data da sucessão.(Lei Nº 11.053/2004)

(1) Baseado em atos normativos CNSP e Susep

(2) Apesar de não haver legislação expressa, entende-se que a legítima deve ser preservada

Especialistas recomendam direcionar de 10 a 20% do patrimônio para esse tipo de investimento para que os beneficiários possam receber rapidamente e se restabelecerem até que os outros bens e investimentos sejam inventariados.(Infomoney)

slide45

Proteção Patrimonial

  • O cliente designa o beneficiário e evita problemas na partilha
  • A natureza dos planos de previdência são diferentes de outros tipos de
  • investimentos e portanto não entram em inventário1:
    • PGBL possui natureza previdenciária e não patrimonial;
      • Não há necessidade de incluir na Declaração de Bens Patrimoniais;
    • VGBL é um seguro de vida estruturado na forma de um plano de previdência;
      • Apenas os valores nominais devem ser lançados como patrimônio;

1 Há grandes discussões doutrinárias sobre a matéria, mas há consenso do que sua natureza é distinta daquela conferida aos investimentos em geral;

2 As operações efetuadas com o intuito de fraudar credores são passíveis de anulação.

Quando convertidos em renda, os planos passam a ter natureza alimentar, não sendo passíveis de alienação ou penhora².

(Lei Nº 5.869/1973 - Código de Processo Civil Art. 649 – Inciso VII)

slide46

Poupança para Saúde

  • As despesas com saúde aumentam com o avançar da idade.
  • Isso compromete significativamente parte das reservas acumuladas
  • Fazer um Plano de Previdência é fundamental para

para ter reserva suficiente para bancar essas despesas no futuro

Além disso, você ainda poderá ter vantagens fiscais

slide47

Poupança para Saúde

Exemplo

  • O valor do resgate do Plano de Previdência poderá ser usado para gastos com saúde.
  • Dessa forma, as vantagens fiscais são duplas:
    • 1º - as despesas com saúde poderão ser lançadas no IR para redução da base de cálculo.
    • 2º - sobre o resgate mensal da previdência, haverá antecipação de 15% de IR (retido na fonte). Esse valor poderá ser abatido na Declaração Anual de Imposto de Renda - para os planos em Regime de Tributação Progressiva, que é compensável.
slide48

Poupança para Saúde

Tributação Compensável

  • Resgate anuais no valor de R$ 43.600,00 (R$ 3.640,00/mês)
    • IR recolhido antecipado (15%): R$ 6.540,00
    • Base Tributária gerada também de R$ 43.600,00
  • Despesas com Saúde anuais de R$ 43.600,00
  • Na Declaração completa de IR:
    • Redução da Base Tributável de R$ 43.600,00
    • IR a restituir: R$ 6.540,00

PGBL

  • Resgate anuais no valor de R$ 120.000,00 (R$ 10.000,00/mês)
    • Rendimentos Resgatados: R$ 43.600,00
    • IR recolhido antecipado (15%): R$ 6.540,00
    • Base Tributária gerada também de R$ 43.600,00
  • Despesas com Saúde anuais de R$ 43.600,00
  • Na Declaração completa de IR:
    • Redução da Base Tributável de R$ 43.600,00
    • IR a restituir: R$ 6.540,00

VGBL

slide49

Proteção Familiar

Possibilidade de agregar ao Plano de Previdência, coberturas semelhantes à de um seguro:

Renda por Invalidez,

Pensão aos Menores,

Pensão ao Cônjuge,

Pecúlio

slide50

Soluções para as necessidades atuais

O que é melhor? Previdência ou...

Previdência

  • Vai muito além da complementação da aposentadoria oficial
  • È um investimento de longo prazo com opções de:
  • - Renda fixa – acompanham a taxa de juros do país ( a > do mundo)
  • - Renda variável – parte do investimento (até 49%) podem ser investimentos em ações de empresas negociadas na Bovespa

Imóveis

Ações

  • Entram em inventário
  • Alto custo de manutenção freqüente
  • Encargos com IPTU, condomínio, água, luz, gás quando desalugado
  • Risco de inadimplência
  • Retorno mensal não passa de 1% do valor do bem.
  • Não têm liquidez imediata
  • Podem perder valor
  • Grande risco que requer perfil arrojado

Fonte: JC Oline - 2006

slide51

Soluções para as necessidades atuais

Quem compra o seguro de vida?

Fonte: carteira de seguros Itaú vigente em jan/2008

slide52

Soluções para as necessidades atuais

Garantia de Diagnóstico de Câncer

  • Visa oferecer apoio financeiro, em VIDA, para que a mulher tenha recursos para enfrentar a doença que mais mata a mulher brasileira - o câncer
  • Quando diagnosticado no início, o câncer tem cura
  • 70% dos casos de câncer de mama são diagnosticados em fase precoce
slide53

Soluções para as necessidades atuais

Por isso o Seguro de Vida...

  • Paga para que a mulher possa fazer qualquer tipo de tratamento para os diversos tipos de câncer
  • Paga indenização a partir do diagnóstico da doença
  • A segurada pode usar o dinheiro da forma que preferir:
    • Tratamento psicológico
    • Viagens
    • Tratamento no exterior
    • Medicamentos
    • Enfermagem domiciliar
slide54

Soluções para as necessidades atuais

E mais...

Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente

  • Pagamento da Indenização em Vida
  • Indeniza a Segurada no caso de perda, redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física, causada por acidente coberto.
slide55

Soluções para as necessidades atuais

Diagnóstico de doenças graves

  • Pagamento da Indenização em Vida
  • Infarto agudo do miocárdio
  • Cirurgia Coronariana (ponte de safena)
  • Substituição ou reparo da válvula cardíaca, cirurgia de artéria aorta
  • Acidente Vascular Cerebral
  • Insuficiência Renal
  • Transplante de órgãos
  • Paralisia/ paraplegia
slide56

Soluções para as necessidades atuais

Serviço de Informação Nutricional

Benefício Especial Gratuito

Exclusivo programa de saúde e bem estar para você ter uma melhor qualidade de vida e evitar doenças

  • especialistas “online” para esclarecimentos sobre alimentação, nutrição, estilo de vida, saúde e bem estar
  • dicas para conservação e aproveitamento de alimentos
slide57

Soluções para as necessidades atuais

Serviço de Informação Nutricional

  • Informações para dietas em fases importantes da vida da mulher: gestação, amamentação, terceira idade
  • Gerenciamento de calorias, exemplos de dietas e de cardápios para controle de peso
  • Você liga quantas vezes quiser, não há limite de utilização

Serviço de Informação Nutricional: importante para quem quer cuidar da saúde e prevenir-se para levar uma vida melhor.

slide58

Soluções para as necessidades atuais

Proteção para a família

  • Não ficar desamparada, manter o padrão de vida
  • Garantir o pagamento das despesas básica mensais
  • Garantir os estudos dos filhos
  • Não ter que vender os bens para sobreviver

Seguro de Vida para Mulher

Importante instrumento de proteção econômica para os filhos

slide59

Soluções para as necessidades atuais

Garantia de Morte por qualquer causa

  • Morte Natural
  • Morte Acidental
  • Válido em qualquer lugar do mundo a trabalho ou passeio
  • Você escolhe o valor mais adequado para que sua família possa se restabelecer na sua falta: R$10.000,00 a R$500.000,00
  • A indenização:
    • não entra em inventário
    • tem liquidez imediata
    • não tem dedução de Imposto de Renda

Necessária para quem preocupa-se em não deixar a família desamparada

slide60

Soluções para as necessidades atuais

Garantia de Assistência Funeral

  • Garantia opcional
  • Por uma única ligação gratuita - 24 horas- todas as providencias são tomadas para que a família não tenha que preocupar-se com os inúmeros procedimentos que um funeral exige.

COMODIDADE QUE TODA FAMÍLIA PRECISA , SEM TER QUE DESGASTAR-SE COM PROVIDÊNCIAS BUROCRÁTICAS E INDESEJÁVEIS OU PREOCUPAR-SE COM QUESTÕES FINANCEIRAS.

Válido em todo

Brasil