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  1. Deutsche Bank Y el sector bancario de Eur-15 (mayores 80 bancos)

  2. Provisión insolvencias / Créditos brutos Dotación provisión insolvencias/ Productos financieros Fondos propios/Total Activo Fondos propios/Depósitos y financiación a corto plazo Fondos propios/ Deuda Margen intermediación Productos financieros/Activos medios Otros ingresos explotación / activos medios Gastos no financieros/Activos medios ROAA ROAE Ingresos y gastos no explotación/Ingresos netos Costes / ingresos Generación recurrente de beneficios Créditos netos/Total activo Créditos netos/Depósitos y Financiación a corto plazo RATIOS UTILIZADOS MOROSIDAD EFICIENCIA Y RENTABILIDAD SOLVENCIA LIQUIDEZ

  3. Provisión insolvencias / Créditos brutos Dotación provisión insolvencias/ Productos financieros Fondos propios/Total Activo Fondos propios/Depósitos y financiación a corto plazo Fondos propios/ Deuda Margen intermediación Productos financieros/Activos medios Otros ingresos explotación / activos medios Gastos no financieros/Activos medios ROAA ROAE Ingresos y gastos no explotación/Ingresos netos Costes / ingresos Generación recurrente de beneficios Créditos netos/Total activo Créditos netos/Depósitos y Financiación a corto plazo RATIOS UTILIZADOS MOROSIDAD

  4. Provisión insolvencias / Créditos brutos Dotación provisión insolvencias/ Productos financieros Fondos propios/Total Activo Fondos propios/Depósitos y financiación a corto plazo Fondos propios/ Deuda Margen intermediación Productos financieros/Activos medios Otros ingresos explotación / activos medios Gastos no financieros/Activos medios ROAA ROAE Ingresos y gastos no explotación/Ingresos netos Costes / ingresos Generación recurrente de beneficios Créditos netos/Total activo Créditos netos/Depósitos y Financiación a corto plazo RATIOS UTILIZADOS SOLVENCIA

  5. Provisión insolvencias / Créditos brutos Dotación provisión insolvencias/ Productos financieros Fondos propios/Total Activo Fondos propios/Depósitos y financiación a corto plazo Fondos propios/ Deuda Margen intermediación Productos financieros/Activos medios Otros ingresos explotación / activos medios Gastos no financieros/Activos medios ROAA ROAE Ingresos y gastos no explotación (extra) /Ingresos netos Costes / ingresos Generación recurrente de beneficios= Bfcio antes de imptos y provisiones/Activo total Créditos netos/Total activo Créditos netos/Depósitos y Financiación a corto plazo RATIOS UTILIZADOS EFICIENCIA Y RENTABILIDAD

  6. Provisión insolvencias / Créditos brutos Dotación provisión insolvencias/ Productos financieros Fondos propios/Total Activo Fondos propios/Depósitos y financiación a corto plazo Fondos propios/ Deuda Margen intermediación Productos financieros/Activos medios Otros ingresos explotación / activos medios Gastos no financieros/Activos medios ROAA ROAE Ingresos y gastos no explotación/Ingresos netos Costes / ingresos Generación recurrente de beneficios Créditos netos/Total activo Créditos netos/Depósitos y Financiación a corto plazo RATIOS UTILIZADOS LIQUIDEZ

  7. Solvencia (+,+) Morosidad (+,+)

  8. Morosidad y solvencia • Morosidad: • Grupo 4: mayor riesgo; grupo 3: intermedio, grupo 1: menor riesgo • Solvencia • Grupo 4: más solventes; grupo 3: intermedio; grupo 1: menor solvencia

  9. Eficiencia y ROAA

  10. Eficiencia y ROAA • Todos los ratios muestran lo mismo • Grupo 4: mayor eficiencia y rentabilidad económica, en operaciones puramente bancarias (cols. 7 y 8)y en el resto de operaciones de explotación (col 9) • Grupo 1: intermedio • Grupo 3: mucho menor • Sin embargo en el control de gastos no financieros (col 10), el grupo 1 muestra la mejor situación, seguido del 1 y finalmente a mayor distancia el 4

  11. ROAE Cdto./activo % extra/total ingresos eficiencia Generación bcio. Cdto. / depósitos y fin. Cp

  12. ROAE, generación de beneficios y liquidez • ROAE: grupo 4, 1 y 3 • El grupo 3 tiene un problema en cuanto a la forma de generar ingresos, ya que proceden de actividades distintas a las operaciones básicas (col13), por ello su capacidad de generar de forma recurrente beneficio es la menor (col15) • Eficiencia en control de costes mayor en el grupo 4, seguido del 1 y del 3. • La situación se mantiene igual para la liquidez, mejores valores para el 4, seguido del 3 y del 1.

  13. CONCLUSION • Tres grupos claros con 24, 15 y 16 miembros. • EL grupo 1 (24) representa los valores medios • El grupo 4 (16) contiene a las empresas mas rentables, eficientes, solventes y liquidas • El grupo 3 (15) contiene empresas que pueden tener problemas en cuanto a la manera que tienen de generar beneficios, más basada en operaciones extraordinarias que en el negocio bancario (ya sea actividad crediticia, productos cruzados, comisiones, etc), se encuentran además con la peor situación en las demás variables

  14. Deutsche bank • Al grupo 4 pertenecen bancos como BSCH, BBVA y La Caixa • ING al grupo 3, DB también.

  15. Deutsche Bank

  16. LIQUIDEZ

  17. SOLVENCIA

  18. Morosidad

  19. Eficiencia