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投資理財 2009

投資理財 2009. 甲、金錢的角色. 在世俗社會中，金錢究竟有何功用呢？. ˙ 有錢 並 非萬能，但無錢卻萬萬不能。. ˙ 甚至 有錢 使得鬼推磨 。. 在聖經的教導中，金錢又扮演什麼角色呢？. 1. 人在世只是客旅，人是不能長久擁有世界的. 「我赤身出於母胎，也必赤身歸回； ... 」 ( 伯 1:21). 亞歷山大大帝的故事. 2. 在世上，金錢買到物質 ， 但買不到真正的豐盛. 甜美的安眠. 好的胃口. 聰明的頭腦. 真正的美麗. 滿足的快樂. 溫暖的家. 身心靈的健康. 安全感. 捨身的愛. * 要賺錢便要 勞碌 -- 苦 ；

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投資理財 2009

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Presentation Transcript

  1. 投資理財 2009

  2. 甲、金錢的角色

  3. 在世俗社會中，金錢究竟有何功用呢？ ˙ 有錢並非萬能，但無錢卻萬萬不能。 ˙ 甚至有錢使得鬼推磨。

  4. 在聖經的教導中，金錢又扮演什麼角色呢？ 1.人在世只是客旅，人是不能長久擁有世界的 「我赤身出於母胎，也必赤身歸回；...」 (伯1:21) 亞歷山大大帝的故事

  5. 2.在世上，金錢買到物質，但買不到真正的豐盛2.在世上，金錢買到物質，但買不到真正的豐盛 甜美的安眠 好的胃口 聰明的頭腦 真正的美麗 滿足的快樂 溫暖的家 身心靈的健康 安全感 捨身的愛

  6. * 要賺錢便要勞碌-- 苦； 執著、強求(求不得、得而失、得到又如何)-- 苦； 甚至挺而走險，喪失尊嚴良知、被捕受罰！ 3. 貪財是痛苦之源，也是萬惡之根 小結：錢沒有永恆的價值； 在今世，錢也不能換取豐盛的生命； 貪財又可能要付上沉重的代價 因此人不應做錢的奴隸！人要做錢的主人，不要被錢所 勞役，支配你的生命，成為你人生的價值和意義的所在 「人若賺得全世界，賠上自己的生命，有甚麼益處呢？人還能拿甚麼換生命呢？」(太16:26)

  7. 乙、為何我要學習投資理財？

  8. 1. 從宗教的角度看，我們要學識怎樣做一個好管家，因為將來我們要向神交帳 2. 從世俗的角度看，不善投資理財的人，人生將要面對很多不必要的憂慮和困苦。

  9. 4000-6000元 6000-8000元 中五畢業生的月薪約 ? 預科畢業生的月薪約 ? 大學畢業生的月薪約 ? 8000-10000元 你的工資夠用嗎？ 有調查顯示有超過 40%大學生要貸款交學費， 當中 20%於畢業時負債 9萬元-- 分五年攤還，未計息每月還$1500

  10. 2000-5000 10% 5% a. 應付日常開支; 家用____ 奉獻____ 強積金____卡數債項____ 稅款____ 保險____租金/供樓____水電煤管理費 衣物____ 飲食____ 交通____娛樂____ 日常用品____潮流用品(AV,手電等)____ 應酬禮物____美容____ 醫療____ 雜項____ 總支出_______ 0-16% 35-50% 1000 1500 900

  11. b. 應付退休開支 你知唔知香港男性和女性出生時的預期壽命是幾長呢？ 2007年的估計： 男79.4； 女85.5 若你20歲開始工作；60歲退休； 即是你賺40年錢要供60至65年用 每月只可用2/3，而要儲起1/3 的工資去預備退休生活 你的工資夠用嗎？

  12. c.還要應付不少的特殊開支 80000 進修______ 拍拖開支______結婚______子女______ 買樓首期______ 貴重物品 (如車)______ 病痛______喪事______其他______ 2500 x 12 x 5 = 150000 180000 2000000 x 1? 250 x 0.3+?=780000 250000 200000 100000 x 2 約需 $3,840,000，即每月要多儲 $8,000 你的工資夠用嗎？

  13. 小結：初期工作收入微薄，除了強積金的供款外，僅足以應付日常開支。小結：初期工作收入微薄，除了強積金的供款外，僅足以應付日常開支。 因此要努力工作，積極進修，希望能升職加薪， 將增加的收入去應付特殊開支，拍拖、置業、 結婚、生子…等。 隨著收入的再增加，希望儘早能為退休而儲蓄 及投資。 目標：努力工作，積極進修，希望能升職加薪 節約開支，增加儲蓄，投資增值

  14. 丙、工作篇

  15. 在2006年中國大學生的工資少於HK$2000 在珠三角最低工資為 HK$850,越南為 HK$450 [ 在2004年美國大學畢業生工資為 HK$34000, 高中生為HK$19000 ] 在全球化下，要避免被新興市場的廉價勞工所 替代，便必須擁有別人無可取代的知識和技能。

  16. a.小心擇業，計劃自己的career path (按自己的興趣 與專長)；行行出狀元(如補習)，謀事在人成事在天。 b.不斷進修增值： * 保工 (否則會被 後浪和第三世界不斷進步的工人 所淘汰) * 升職 c.除了專業知識外，要改善語文能力、資訊科技、 閱歷識見、IQ EQ AQ、邏輯思維、創意變通開明、 自制自律、勤奮恆心、表達和溝通技巧

  17. 丁、消費篇

  18. a. 習慣作預算(免錯誤分配)和 記帳 (作檢討) b. 原則： * 節制自己只買需要而非想要的東西，減少無謂開支，如汽水 * 不要因平價或抵買而購買 * 喜歡不一定要擁有，如書籍 * 不要趕潮流常常轉換新款； * 不要沉迷嗜好上癮； * 不要買車； * 減少外出用膳； * 借錢給人要審慎； * 不宜搬出自住或早婚； * 減少用信用卡結帳 (易債務纏身) 及 切忌拖欠卡數 c.分別為聖，自制自律 d. 不要帶太多現金外出

  19. 戊、投資篇

  20. a.投資的時間值與回報率的影響 20歲儲起$1000，在5%、10%、20%、30%回報率下 =在30歲時有 =在40歲時有 =在50歲時有 =在60歲時有 $1630 $2650 $4320 $7040 $2590 $6730 $17450 $45260 $6190 $38340 $237380 $1469770 $13790 $190050 $2620000 $36118860 時間是投資的好朋友，愈早投資愈有利；愈高回報愈好。 將來值 = 現值 x (1 + r) t

  21. b. 投資工具 股債 2002年債券基金 +14.86% 股票基金 -15.38% 2003年債券基金 +17.90% 股票基金 +41.16% 港股+34% 國企+145% 2004年債券基金 + 9.98% 股票基金 +15.82% 港股+13% 國企 -5.6% 2005年港股 +4.5% 國企+12.4% 2006年港股+34.2% 國企+94.0% 2007年港股+39.3% 國企+56.0% 外匯 2004年 英鎊 +7.4% 歐元 +7.6% 日元 +4.3% 澳元+3.6% 紐元+10% 2005年 英鎊 -9.5%歐元-12%日元-14.6%澳元-5.8%紐元 -4.2% 2006年 英鎊+13.6% 歐元+11.4% 日元 -1.1%澳元+7.6% 紐元 +3.0% 黃金01年+0.8% 02年+25.6% 03年+20% 04年+4.4% 05年+20% 06年+22.7% 石油01年-14.3% 02年+55.3% 03年-0.1% 04年+34.9% 05年+40% 06年-0.8%

  22. d.股市波動很大，投資涉及風險 韓國：2007年 31.0% (表現排名34) 2006年 4.0% (表現排名69) 2005年 59.9%(表現最佳1st) 2004年 27.2%(表現最佳5th) 2003年 28.6%(表現最差2nd) 中國：2007年 179.0% (表現最佳1st) 2006年 130.5% (表現最佳4th) 2005年 ---- (表現不入最佳或最差榜) 2004年 -5.7%(表現最差2nd) 2003年 153.4% (表現最佳1st)

  23. From 1999 to 2008, HSI dropped by -15%

  24. ＜福布斯＞港富豪身家縮五成四 (星島)09年2月6日＜福布斯＞港富豪身家縮五成四 (星島)09年2月6日 • 受全球金融海嘯影響，過去一年股民身家大縮水， 最新公布的《福布斯》， 首40名本港富豪的總資產被海嘯捲走了54%。 • 長和系主席李嘉誠繼續在今年的富豪榜蟬聯榜首， 雖然保住了富豪寶座，但身家卻縮減一半至1263億港元。富豪榜第二位為新鴻基地產的郭氏家族，身家同樣蒸發了五成五，至只有840億元。而第三位則是有「亞洲股神」之稱的恒基主席李兆基，他的身家被蒸發了六成，只剩700億元。 • 在富豪榜中，「賭王」何鴻燊的資產大跌九成，由去年的700億港元跌至約78億港元，令他的排名從第五位跌至第十九位。

  25. e.方法： 視乎工作的穩定性，先預留3 – 6 個月的生活費， 餘下的錢才作投資之用。因為財不入急門。 * 平均成本投資法 * 投資基金 - 專業 (vs無知、無時間、無內幕) 資本厚可分散投資； 可投資外地股市； 手續較簡易 (參經濟日報Mon, Morningstar website http://hk.morningstar.com/AP/quickrank/default.aspx) * 分散投資 * 止蝕 * 借低息貸款如樓按和稅貸作投資

  26. http://hk.morningstar.com/AP/quickrank/default.aspx 1. 改為基金表現

  27. 按兩次

  28. f. 買樓投資？ * 槓杆比率大，風險高 * 交易成本貴 * 流動性低 * 租金回報低、升值潛力不及股票 * 要有足夠的供款能力 (供款 < 40%月薪) 註：1. 做按揭宜透過中介人格價 (經絡：3196-6868; 香港按揭：3593-8818； 利嘉閣：2836-6121； 世紀21：2536-9115) 2. 樓按利息較低，若擅長投資，宜延長還款期， 餘款作投資增值

  29. 己、保險篇

  30. 對保險的誤解： a. 買保險，大吉利是 逃避漠視不會令意外不會發生，反而令意外為我們 帶來更大的傷害，及早預備更為實際。 b. 我咁後生，唔會咁唔好彩 意外就是意料之外，雖然萬中無一但最怕真是萬一 與其擔驚受怕，不如早作準備，之後便可安枕無憂 c. 無事發生，保費豈不是白繳 吃完又要去廁所豈不是白吃？！睡完又醒不如不睡 聽完演唱會看完戲兩手空空不如不看？！ 買保險是買保障買服務，享受保障與服務當然要 繳費，問題是是否物有所值。但買保險的人寧願 收到賠償還是收不到呢(只作備用以防萬一) ？

  31. g. 應付危機 -- 保險 1.人壽保險-- 儲蓄壽險 vs. 定期壽險 * 儲蓄壽險不可取 -- 保障與投資應分開處理 -- 主要是債券回報低；流動性低； 成本貴；長期才有回報； 劃一保費不划算；不透明非承諾 * 原則：對應新增的未完成的財務負擔  2. 醫療保險-- 大房  3. 意外及危疾-- disability income  4. 樓宇  5. 老人；兒童；教育

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