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. FUNDO DE PENSÕES SITESE GESTOR Sociedade Gestora de Fundos de Pensões, S.A MAIO/2005

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. FUNDO DE PENSÕES SITESE GESTOR Sociedade Gestora de Fundos de Pensões, S.A MAIO/2005. PARCEIROS NA REFORMA. O SITESE – SINDICATO DOS TRABALHADORESDE ESCRITÓRIO,COMÉRCIO, HOTELARIA E SERVIÇOS ANUNCIA AOS SEUS SÓCIOS A CRIAÇÃO DO FUNDO DE PENSÕES SITESE

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Presentation Transcript
fundo de pens es sitese gestor sociedade gestora de fundos de pens es s a maio 2005
.

FUNDO DE PENSÕES

SITESE

GESTOR

Sociedade Gestora de Fundos de Pensões, S.A

MAIO/2005

parceiros na reforma
PARCEIROS NA REFORMA

O SITESE – SINDICATO DOS TRABALHADORESDE ESCRITÓRIO,COMÉRCIO, HOTELARIA E SERVIÇOS ANUNCIA AOS SEUS SÓCIOS A CRIAÇÃO DO

FUNDO DE PENSÕES SITESE

GESTÃO ADMINISTRATIVA E FINANCEIRA

SGF – SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE PENSÕES

reformas um problema do s c xxi
REFORMAS: UM PROBLEMA DO SÉC. XXI
  • SISTEMA ACTUAL: SITUAÇÃO
      • INSTAURADO NO PÓS-GUERRA
      • INEXISTÊNCIA DE RESERVAS
      • SISTEMA POR REPARTIÇÃO
    • CONTRIBUIÇÕES + O.G.ESTADO = PENSÕES DE REFORMA
    • 60% 40% 100%
reformas um problema do s c xxi1
REFORMAS: UM PROBLEMA DO SÉC. XXI
  • SISTEMA ACTUAL: DESEQUILÍBRIO
    • Nº DE CONTRIBUINTES EM BAIXA
        • . DESEMPREGO
        • . REFORMAS ANTECIPADAS
        • . NATALIDADE INSUFICIENTE
        • . ESTUDOS MAIS PROLONGADOS
reformas um problema do s c xxi2
REFORMAS: UM PROBLEMA DO SÉC. XXI
  • SISTEMA ACTUAL: DESEQUILIBRIO
    • Nº DE BENEFICIÁRIOS EM ALTA
        • . AUMENTO EM 13 ANOS DA ESPERANÇA DE VIDA
    • RELAÇÃO ACTIVOS/REFORMADOS
    • 1960: 4,5 ACTIVOS/1 REFORMADO
    • 2001: 2,5 ACTIVOS/ 1 REFORMADO
reformas um problema do s c xxi3
REFORMAS: UM PROBLEMA DO SÉC. XXI
  • QUEM PAGARÁ AS NOSSAS REFORMAS:
  • Os Nossos Filhos e Netos:
    • Estão dispostos a isso? (o eventual conflito de gerações)
  • O Estado: (ou seja Nós)
  • Terá dinheiro para tanto?
  • Terá dinheiro para tudo?
reformas um problema do s c xxi4
REFORMAS: UM PROBLEMA DO SÉC. XXI
  • SISTEMA ACTUAL: SOLUÇÕES
    • AUMENTAR AS CONTRIBUIÇÕES DOS ACTIVOS
    • DIMINUIR PENSÕES DOS REFORMADOS
    • OU
    • COMPLETAR REFORMAS OFICIAIS COM
    • FUNDOS DE PENSÕES
conclus o
CONCLUSÃO
  • AO ACTUAL SISTEMA POR REPARTIÇÃO
  • TERÁ DE SE JUNTAR
  • UM COMPLEMENTO POR CAPITALIZAÇÃO
conclus o1
CONCLUSÃO

Colectivo (Empresas ou Associações):

Fundos de Pensões

Individual:

PPR’s

o que um fundo de pens es
O QUE É UM FUNDO DE PENSÕES
  • É UM PATRIMÓNIO COMUM PERTENCENTE AOS SEUS PARTICIPANTES/CONTRIBUINTES
      • COLABORADORES DO SITESE E SEUS FAMILIARES
      • SÓCIOS DO SITESE E SEUS FAMILIARES
      • COLABORADORES DAS EMPRESAS ASSOCIADAS E SEUS FAMILIARES
    • PROPORCIONALMENTE ÀS CONTRIBUIÇÕES DE CADA UM (EXTRACTO DE CONTA INDIVIDUAL)
  • INICIALMENTE O FUNDO DE PENSÕES SITESE ESTÁ INTEGRADO NO FUNDO SGF-EMPRESAS
vantagens dos fundos de pens es
VANTAGENS DOS FUNDOS DE PENSÕES
  • VANTAGENS SOCIAIS
  • MUNIR OS COLABORADORES DE UMA “ALMOFADA” FINANCEIRA QUE PERMITE ATENUAR OS EFEITOS DE UM SISTEMA DE SEGURANÇA SOCIAL DÉBIL
  • VANTAGENS FISCAIS
  • DIFERIMENTO DA TRIBUTAÇÃO PARA A DATA DA REFORMA
  • MOTIVAÇÃO DOS SÓCIOS
  • PODEM SER USADOS COMO INCENTIVO À REFORMA
investimentos do fundo sitese
INVESTIMENTOS DO FUNDO SITESE

TIPOS DE TÍTULOS/REPARTIÇÃO BASE

50% DEPÓSITOS A PRAZO EOBRIGAÇÕES DO ESTADO E DE EMPRESAS

10% IMOBILIÁRIO

35% ACÇÕES E FUNDOS DE ACÇÕES

5% INVESTIMENTOS ALTERNATIVOS

100%

investimentos do fundo sitese1
INVESTIMENTOS DO FUNDO SITESE
  • AVALIAÇÃO DIÁRIA DO VALOR TOTAL DO FUNDO E DA UNIDADE DE PARTICIPAÇÃO
  • PUBLICAÇÃO NOS JORNAIS PORTUGUESES
  • CÁLCULO DIÁRIO DO CAPITAL ACUMULADO:
  • Nº DE UNIDADES DE PARTICIPAÇÃO X VALOR UNIT.
fundo sgf empresas rentabilidades
FUNDO SGF-EMPRESAS: RENTABILIDADES
  • FOI O FUNDO DE PENSÕES ABERTO MAIS RENTÁVEL DO MERCADO PORTUGUÊS EM 2004:
  • 8,2% LÍQUIDO
para que serve um fundo de pens es
PARA QUE SERVE UM FUNDO DE PENSÕES
  • PARA GERIR (PROFISSIONALMENTE) ACTIVOS FINANCEIROS NUMA ÓPTICA DE REFORMA
  • COMO VEÍCULO COMPLEMENTAR DE REFORMA:
      • CONTRIBUIÇÕES DE EMPRESAS E PARTICULARES
      • TRANSFERÊNCIAS DE OUTROS FUNDOS (NOMEADAMENTE PPR’S)
      • ATRAVÉS DA SUA CAPITALIZAÇÃO, SERVIR DE SUPORTE FINANCEIRO À PERDA DE RENDIMENTOS APÓS REFORMA
para que serve um fundo de pens es1
PARA QUE SERVE UM FUNDO DE PENSÕES
  • PARA RECOLHER POUPANÇA PROVENIENTE DE:
      • MONTANTES “INVESTIDOS” EM DEPÓSITOS A PRAZO
      • MONTANTES INVESTIDOS EM CERTIFICADOS DE AFORRO
      • MONTANTES PROVENIENTES DE CARTEIRAS DE TÍTULOS NÃO GERIDAS
      • EVENTUALMENTE MONTANTES PROVENIENTES DE CESSÕES DE IMOBILIÁRIO
melhoria da produtividade
MELHORIA DA PRODUTIVIDADE
  • MODO DE FIXAÇÃO DO PESSOAL
  • CONTRIBUIÇÕES DAS EMPRESAS DEPENDENTES DE:
  • . RESULTADOS
  • . VOLUME DE VENDAS
  • . ASSIDUIDADE (PRÉMIO DE)
  • Ex: Quem não tiver faltas prémio de 100 € por trimestre para Fundo de Pensões
como obter ades es
COMO OBTER ADESÕES
  • PROJECTO DE LONGO PRAZO
  • 1 – INTERNET
  • 2 – PROSPECTO SITESE/SGF
  • 3 – PROSPECTORES
  • 4 – COBRANÇA DE QUOTAS (?)
  • 5 – COLÓQUIO/REUNIÕES/APRESENTAÇÕES ESPECÍFICAS
plano de pens es
PLANO DE PENSÕES
  • O FUNDO É ALIMENTADO POR CONTRIBUIÇÕES DE:
  • SITESE;
  • ENTIDADES PATRONAIS DO SECTOR;
  • SÓCIOS E FAMILIARES.
  • CONTRIBUIÇÕES DO SITESE:
  • - FACULTATIVAS DE ACORDO COM DISPONIBILIDADE FINANCEIRA DO SITESE OU DE VERBAS ANGARIADAS PARA O EFEITO (UE, GOVERNO, EMPRESAS, ETC.)
plano de pens es1
PLANO DE PENSÕES
  • ATRIBUIÇÃO DA CONTRIBUIÇÃO DO SITESE:
  • EM FUNÇÃO DE:
    • ANTIGUIDADE NO SITESE ATÉ CONSTITUIÇÃO DO FUNDO
          • +
    • NÚMERO DE ANOS COMO SÓCIO E COM CONTRIBUIÇÕES FUTURAS ANUAIS SUPERIORES A €600
plano de pens es2
PLANO DE PENSÕES
  • CONTRIBUIÇÕES DAS ENTIDADES PATRONAIS:
  • FACULTATIVAS;
  • AFECTAS A CONTAS INDIVIDUAIS EM NOME DOS PARTICIPANTES.
tipos e montantes das contribui es
TIPOS E MONTANTES DAS CONTRIBUIÇÕES
  • PRINCÍPIO: PARA CONTRIBUIÇÕES DE SÓCIOS E FAMILIARES
  • O QUE QUISER: QUANDO E QUANTO QUISER
tratamento fiscal das contribui es do sitese
TRATAMENTO FISCAL DAS CONTRIBUIÇÕES DO SITESE
  • SÃO CONSIDERADAS COMO CONTRIBUIÇÕES PARA FUNDOS DE PENSÕES POIS RESPEITAM AS CONDIÇÕES DO ART. 40º DO CÓDIGO DO IRC.
disponibilidade

DISPONIBILIDADE

DISPONIBILIDADE DA QUOTA PARTE DAS CONTRIBUIÇÕES DO SITESE:

-EM CASO DE REFORMA APÓS OS 55 ANOS, DESEMPREGO, INVALIDEZ, MORTE E PRÉ-REFORMA.

tratamento fiscal das contribui es do sitese o reembolso
TRATAMENTO FISCAL DAS CONTRIBUIÇÕES DO SITESE – O REEMBOLSO
  • 1/3 DAS CONTRIBUIÇÕES ESTÁ ISENTO DE IRS (LIMITE DE € 11,704.70);
  • 2/3 DAS CONTRIBUIÇÕES SÃO CONSIDERADAS RENDIMENTOS DA CATEGORIA A;
  • O RENDIMENTO OBTIDO NA PARTE DO REEMBOLSO NA FORMA DE CAPITAL ESTÁ SUJEITO A RETENÇÃO NA FONTE DE 4%.
tratamento fiscal das contribui es dos participantes
TRATAMENTO FISCAL DAS CONTRIBUIÇÕES DOS PARTICIPANTES
  • SÓ O RENDIMENTO ACUMULADO É SUJEITO A IMPOSTO, NO MOMENTO DO REEMBOLSO.
disponibilidade1

DISPONIBILIDADE

DISPONIBILIDADE DO VALOR ACUMULADO DAS CONTRIBUIÇÕES DOS PARTICIPANTES:

- A DISPONIBILIDADE É TOTAL E IMEDIATA (SÃO POSSIVEIS RESGATES PARCIAIS)

tratamento fiscal das contribui es da entidade patronal
TRATAMENTO FISCAL DAS CONTRIBUIÇÕES DA ENTIDADE PATRONAL
  • SÃO CONSIDERADAS COMO CONTRIBUIÇÕES PARA FUNDOS DE PENSÕES SE:
  • -RESPEITAREM CONDIÇÕES DO ART. 40º DO CÓDIGO DO IRC.
  • SÃO CONSIDERADAS COMO RENDIMENTO DO TRABALHO DEPENDENTE MAS ISENTAS DE IRS NESSE ANO SE:
  • -SE FOREM DESDE LOGO UM DIREITO DO PARTICIPANTE E NÃO ULTRAPASSAREM 15% DA MASSA SALARIAL DOS TRABALHADORES, MAS AINDA RESPEITAREM TODAS AS OUTRAS CONDIÇÕES DO ART. 40º DO CIRC.
tratamento fiscal das contribui es da entidade patronal1
TRATAMENTO FISCAL DAS CONTRIBUIÇÕES DA ENTIDADE PATRONAL
  • SÃO CONSIDERADAS COMO RENDIMENTO DO TRABALHO DEPENDENTE SEM ISENÇÃO DE IRS NESSE ANO SE:
  • -FOREM DESDE LOGO UM DIREITO DO PARTICIPANTE E NÃO RESPEITAREM AS RESTANTES CONDIÇÕES DO ART. 40º DO CIRC.
disponibilidade2

DISPONIBILIDADE

DISPONIBILIDADE DA QUOTA PARTE DAS CONTRIBUIÇÕES DA ENTIDADE PATRONAL:

-SE O PARTICIPANTE TIVER PAGO IRS AQUANDO DA SUBSCRIÇÃO PODE REEMBOLSAR A QUALQUER MOMENTO;

- SE O PARTICIPANTE NÃO TIVER PAGO IRS NO MOMENTO DA SUBSCRIÇÃO SÓ PODERÁ SER REEMBOLSADO NAS MESMAS CONDIÇÕES QUE AS CONTRIBUIÇÕES DO SITESE.

tratamento fiscal das contribui es da entidade patronal o reembolso
TRATAMENTO FISCAL DAS CONTRIBUIÇÕES DA ENTIDADE PATRONAL – O REEMBOLSO
  • SE AS CONTRIBUIÇÕES TIVEREM SIDO TRIBUTADAS EM SEDE DE IRS:
  • -APENAS O RENDIMENTO É SUJEITO A TRIBUTAÇÃO.
  • SE NÃO TIVEREM SIDO TRIBUTADAS EM SEDE DE IRS:
  • 1/3 DAS CONTRIBUIÇÕES ESTÁ ISENTO DE IRS (LIMITE DE € 11,704.70);
  • 2/3 DAS CONTRIBUIÇÕES SÃO CONSIDERADAS RENDIMENTOS DA CATEGORIA A;
  • O RENDIMENTO OBTIDO NA PARTE DO REEMBOLSO NA FORMA DE CAPITAL ESTÁ SUJEITO A RETENÇÃO NA FONTE DE 4%.
quem gere um fundo de pens es
QUEM GERE UM FUNDO DE PENSÕES
  • SGF – SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE PENSÕES, S.A.
  • CONTROLO DO INSTITUTO DE SEGUROS DE PORTUGAL
  • FUNDO TEM CONTABILIDADE PRÓPRIA
  • FUNDO TEM AUDITOR INTERNACIONAL: BDO BINDER
  • FUNDO TEM BANCO DEPOSITÁRIO: CGD
  • FUNDO PUBLICA VALOR DA UNIDADE DE PARTICIPAÇÃO NO BOLETIM DA BOLSA DE VALORES E NA IMPRENSA DIÁRIA
quem a sgf
QUEM É A SGF

ENTIDADE LEGALMENTE HABILITADA CRIADA EM 1987 TEM HOJE COMO PRINCIPAIS ACCIONISTAS:

GAN – SEGURADORA FRANCESA DO GROUPAMA

(MÚTUA DE SEGUROS DOS AGRICULTORES)

CARNEGIE – GRUPO LÍDER DO MERCADO NÓRDICO DE FUNDOS DE PENSÕES

SINDICATO DOS PILOTOS DA AVIAÇÃO CIVIL

SINDICATO DOS QUADROS E TÉCNICOS BANCÁRIOS

AVS – 2º MAIOR CORRETOR DE SEGUROS PORTUGUÊS

FUNDAÇÃO LUSO-AMERICANA PARA O DESENVOLVIMENTO

sgf os princ pios de gest o
SGF: OS PRINCÍPIOS DE GESTÃO
  • QUATRO PRINCÍPIOS BASE:
    • A INDEPENDÊNCIA NA GESTÃO FINANCEIRA
    • - MURALHA DA CHINA
        • - “BUY-SIDE”
    • O PROFISSIONALISMO DA EQUIPA DE GESTÃO
        • - EXPERIÊNCIA
        • - ELEVADA FORMAÇÃO
    • A PRIMAZIA DO SERVIÇO AO CLIENTE
        • - TRANSPARÊNCIA
        • - CUSTO DE GESTÃO
        • A MULTIGESTÃO
sgf os princ pios de gest o1
SGF: OS PRINCÍPIOS DE GESTÃO
  • É uma preocupação diária
        • A RENTABILIDADE FINANCEIRA
        • A LONGO PRAZO
        • Tem de ser Privilegiado um Gestor que Obtenha as mais Elevadas Rentabilidades
sgf multigest o
SGF: MULTIGESTÃO
  • - INVESCO (G.B) - SCHRODERS (G.B)
  • - GROUPAMA (F) - CARNEGIE (SE)
  • - PICTET (S) - COMGEST (HK)
  • - COMERZBANK(ALEM) - ROTHSCHILD (LUX)
  • STATE STREET (EUA) - BNPPARIBAS (F)
  • HSBC (G.B) - ACOFI (F)
  • - NATEXIS (F) - DEXIA (LUX)
condi es do xito
CONDIÇÕES DO ÊXITO
  • PARTICIPAÇÃO ACTIVA DAS ASSOCIAÇÕES/SINDICATOS
      • . Sensibilização dos Associados para o problema das
      • Reformas
      • . Na selecção do Gestor do Fundo de Pensões em
      • função das Rentabilidades
      • . Na criação de um FUNDO DE PENSÕES “SITESE”
      • . No acompanhamento da actividade da Sociedade
      • Gestora
condi es do xito1
CONDIÇÕES DO ÊXITO

- CONSCIENCIALIZAÇÃO DOS ASSOCIADOS

. A Reforma Oficial é Insuficiente

. O “Trespasse” já não é o que era

. A Reforma Prepara-se com Tempo

(efeito de capitalização)

conclus o2
CONCLUSÃO

AS REFORMAS NÃO CONSTITUEM UM PROBLEMA INSOLÚVEL

MAS…

É TEMPO DE TODOS ASSUMIRMOS A GESTÃO DAS NOSSAS REFORMAS COM A AJUDA DE ESPECIALISTAS

sgf a transpar ncia administrativa
SGF: A TRANSPARÊNCIA ADMINISTRATIVA

QUANDO DE CADA PAGAMENTO LIVRE: RECIBO

sgf a transpar ncia administrativa1
SGF: A TRANSPARÊNCIA ADMINISTRATIVA

TRIMESTRALMENTE: EXTRACTO DE CONTA

sgf custos de gest o
SGF: CUSTOS DE GESTÃO

OS MAIS BAIXOS CUSTOS DE GESTÃO DO MERCADO:

1,5%

RETROCESSÃO AO SITESE:

0,4%

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