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INDICADORES PARA LA TOMA DE DECISIONES.

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INDICADORES PARA LA TOMA DE DECISIONES.

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  1. INDICADORES PARA LA TOMA DE DECISIONES.

  2. Que son los Indicadores??? Los indicadores son como los explosivos, en que pueden ser usados de forma destructiva o constructiva. Si fuesen productos químicos habría que calificarlos de inestables, en el sentido de que una manipulación indebida puede provocar efectos no deseados.

  3. ¿Por qué debe haber un sistema de indicadores? Son un elemento esencial en el diálogo entre la sociedad,las instituciones de fondeo y evaluadores de riesgo. Debiendo ser entendido el término sociedad en sentidoamplio, desde Socios, Junta Directiva, Gerencias, empleados y de ser posible hasta gobierno, etc. Para servir de referencia ante la posible proliferación de sistemas diferentes

  4. Para quién son los indicadores • Para decisiones de la Administración • Para evaluar la rentabilidad • Para medir la calidad de la cartera • Decisión sobre los clientes??? • Decisión sobre la competencias???

  5. Cómo y en qué momento obtenemos la información?

  6. A través de sistemas integrados y en el momento que se requiere. Bancos Contabilidad Prestamos Información Oportuna

  7. Características de la cartera. Cartera Activa Total % Crecimiento de Cartera Bruta Crédito otorgado Promedio Número de Prestatarios Activos. Anualizado mensualizado Plazo Promedio Número de Prestamos Tasa de Deserción. % Mujeres %Hombres Prestararios Activos. Industria Comercio Análisis Por sector Servicio Producción

  8. Cómo evaluamos a un buen administrador de microcrédito? $ RENTABILIDAD t 3 5 Los indicadores de rentabilidad se muestran cuando existe una cierta estabilidad a un nivel cerca del equilibrio entre gastos e ingresos.

  9. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño” “Cambios importantes en la estructura de gastos e ingresos” Ing.financieros +otros ingresos operativos / (Gastos Financieros + Gastos de provisión para incobrables + Gastos Operativos) Autosuficiencia operacional(OSS) Ing.financieros ajustados+otros ingresos operativos / (Gastos Financieros ajustados+ Gastos de provisión para incobrables Ajustados + Gastos Operativos ajustados) Autosuficiencia Financiera “Evaluación de las tasas de interes de fuentes de financiamiento” Gastos de intereses sobre fuentes de financiamiento / Promedio de fuentes de financiamiento Tasa de costo de fondos

  10. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño” “Retorno sobre el activo” Mide la capacidad de la institución de utilizar todos sus activos para generar utilidades (indicador clásico de rentabilidad). En AL los últimos años , las IMF no reguladas han desempeñado mejor que las reguladas, y ambas han alcanzado resultados superiores a las de los bancos. www.cgap.org Retorno sobre activos Ingreso neto antes donaciones / Promedio de activos

  11. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño” “Calidad del activo” El contacto con el cliente, es la diferencia entre las instituciones de microfinanzas y otras intituciones financieras. Cartera afectada >= 1 día Saldo de capital afectado >=1 día / Saldo total de cartera Cartera en riesto > 30 días Saldo de capital afectado >30 días / Saldo total de cartera Tasa de gastos de provisión Gastos de provisión para incobrables / Promedio de cartera bruta Tasa de prestamos castigados Préstamos castigados / promedio cartera bruta Rateo de la reserva para Prestamos incobrables Reserva Acumulada / Cartera Bruta

  12. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño” “Experiencia de Genesiss”

  13. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño”

  14. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño”

  15. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño”

  16. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño” “Factores importantes para mejorar los Indicadores en instituciones de Microfinanzas” Capacite y motive a su personal, para que los resultados sehan en su beneficio y en el de la institución. Atienda con agilidad a su cliente: esto ayuda a que cliente e institución se desarrollen juntos. Mantenga el contacto con el cliente, es la gran diferencia entre instituciones de microfinanzas con las finanzas tradicionales. Enseñele al cliente a ser puntual en el pago de su deuda.

  17. Indicadores importantes para la toma de decisiones. “Desempeño” GRACIAS!!!