S T Ř E D N Ě D O B É A D L O U H O D O B É Ú V Ě R Y

1. Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Charlotta Kissová. Dostupné z Metodického portálu www.rvp.cz ; ISSN 1802-4785. Provozuje Národní ústav pro vzdělávání, školské poradenské zařízení a zařízení pro další vzdělávání pedagogických pracovníků (NÚV).

2. STŘEDNĚDOBÉ A DLOUHODOBÉÚVĚRY

3. PODSTATA A PŘEHLED • doba splatnosti je delší než 1 rok: a) střednědobé1 - 5 let b) dlouhodobénad 5 let • aktivní operace banky (banka je věřitelem) • přehled: emisní úvěr úvěr na úvěrový úpis hypoteční úvěr americká hypotéka spotřební úvěr

4. CHARAKTERISTIKA ÚVĚRŮ 1. EMISNÍ ÚVĚR • nutné povolení Ministerstva financí se souhlasem ČNB • je spojen s emisí dlouhodobých cenných papírů (př. podnikové obligace) • emitent vydává obligace: a) samostatně b) prostřednictvím banky (za úplatu) • splácení úvěru je jednorázové

5. CHARAKTERISTIKA ÚVĚRŮ 2. ÚVĚR NA ÚVĚROVÝ ÚPIS • klasická půjčka • uzavírá se úvěrová smlouva mezi klientem (dlužníkem) a bankou • na poskytnutý úvěr dlužník podepisuje úvěrovou listinu • čerpání i splácení úvěru je postupné • výhoda: rychlejší poskytnutí úvěru • nevýhoda: chybí cenný papír

6. CHARAKTERISTIKA ÚVĚRŮ 3. HYPOTEČNÍ ÚVĚR • účelový úvěr (prostředky lze použít pouze na nemovitosti, př. pozemek, stavbu) • jištěn hypotékou (zástavou nemovitosti) → banka má zástavní právo (zápis v katastru nemovitostí) • poskytován na pořízení nebo výstavbu nemovitosti • splatnost až 30 let • úroková sazba se stanovuje na dobu fixace (př. na 5 let) → po této době může banka výši úrokové sazby změnit

7. CHARAKTERISTIKA ÚVĚRŮ 4. AMERICKÁ HYPOTÉKA • neúčelový úvěr (prostředky lze použít libovolně) • ručí se nemovitostí (jde o hypotéku) • vyšší úroková sazba • používá se fixace úrokové sazby • poskytována na 3 až 20 let

8. CHARAKTERISTIKA ÚVĚRŮ 5. SPOTŘEBNÍ ÚVĚR (PŮJČKA) • pro fyzické osoby (občany) • může být: účelová i neúčelová • střednědobý charakter • rychlost, dostupnost, ale vyšší úrok • slouží k nákupu spotřebního zboží • formy: a) pořizovací (celou nákupní cenu hradí banka) b) doplňková (část ceny hradí banka, část spotřebitel) c) osobní (vyplácena v hotovosti)

9. ÚKOLY - zadání 1. Vyhledejte prostřednictvím internetu konkrétní obchodní banku, která poskytuje hypoteční úvěry. 2. Zjistěte informace o tzv. australské hypotéce. 3. Jaký typ úvěru byste zvolili v případě, že si chcete pořídit automobil, elektroniku nebo nábytek?

10. ÚKOLY - zadání 4. Znáte nějakou nebankovní společnost, která poskytuje spotřební úvěr? Jaká je podle Vašeho názoru výše úrokové sazby u spotřebního úvěru poskytovaného společností bankovní a nebankovní?

11. ÚKOLY - řešení 1. Konkrétní obchodní banka poskytující hypoteční úvěry: Česká spořitelna, a. s. 2. Australská hypotéka: - nejedná se o nový typ úvěru - je to marketingová akce Hypoteční banky - podstata: sleva z úrokové sazby pro klienty ČSOB při úvěru nad 3 mil. Kč s dobou fixace úrokové sazby minimálně 5 let a pojištěním úvěru u ČSOB pojišťovny → čím více si klient půjčí, tím výhodnější úrokovou sazbu získá

12. ÚKOLY - řešení 3. Vhodný typ bankovního úvěru v případě pořízení automobilu, elektroniky nebo nábytku: spotřební úvěr (př. spotřební úvěr ČSOB, a. s.) 4. Nebankovní společnosti poskytující spotřební úvěry: COFIDIS, CETELEM, HOMECREDIT Vyšší úroková sazba je u nebankovních společností (př. 25%), nižší u bankovních společností (př. 10%).

13. ZDROJE • KLÍNSKÝ, Petr a Otto MÜNCH. Ekonomika pro ekonomická lycea a ostatní střední školy. Praha: Fortuna, 2008. ISBN 978-80-7373-033-8. • ŠVARCOVÁ, Jena. Ekonomie: stručný přehled : teorie a praxe aktuálně a v souvislostech. Zlín: CEED, 295 s. ISBN 80-903-4333-3. • NOVOTNÝ, Zdeněk, Věra DYNTAROVÁ a Radka KAFKOVÁ. Ekonomika 2. Břeclav: Střední průmyslová škola Edvarda Beneše a Obchodní akademie Břeclav, 2012.