pengertian sejarah bank n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
PENGERTIAN & SEJARAH BANK PowerPoint Presentation
Download Presentation
PENGERTIAN & SEJARAH BANK

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 59

PENGERTIAN & SEJARAH BANK - PowerPoint PPT Presentation


  • 470 Views
  • Uploaded on

PENGERTIAN & SEJARAH BANK. Hadi Cahyono SE, MM. Sejarah Perbankan. Kegiatan perbankan dimulai dari jasa penukaran uang . Selanjutnya kegiatan operasional perbankan bertambah lagi menjadi tempat penitipan uang atau saat ini dikenal dengan kegiatan simpanan .

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'PENGERTIAN & SEJARAH BANK' - caia


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
pengertian sejarah bank

PENGERTIAN & SEJARAH BANK

HadiCahyono SE, MM

sejarah perbankan
SejarahPerbankan
  • Kegiatanperbankandimulaidarijasapenukaranuang.
  • Selanjutnyakegiatanoperasionalperbankanbertambahlagimenjaditempatpenitipanuangatausaatinidikenaldengankegiatansimpanan.
  • PerbankandiawalidariBenuaEropamulaizaman Babylonia, YunaniKunodanRomawi
  • Bank Venesia (1171) merupakan bank pertama di Eropa
  • Bank of Genoa dan Bank of Barcelona (1320)
sejarah bank di indonesia
Sejarah Bank Di Indonesia
  • PeranandariPemerintahHindiaBelanda

Bank yang memilikiperananPenting :

  • De AlgemenevolksCrediet Bank
  • De Escompto Bank NV
  • De Post Paar Bank
  • De Javasche NV
  • Nationale Handles Bank (NHB)
  • Nederland Handles Maatscappij (NHM)
bank non pemerintah hindia belanda
Bank Non PemerintahHindiaBelanda
  • Dimilikiolehwargapribumi, China JepangdanEropa
  • Bank AbuanSaudagar
  • Batavia Bank
  • Bank Nasional Indonesia
  • NV Bank Boemi
  • The Bank of China
  • The Chartered Bank of India
  • The Matsui Bank
  • The Yokohama Species Bank
nasionalisasi bank milik hindia belanda
Nasionalisasi Bank MilikHindiaBelanda
  • Beberapa bank yang ada di zamanawalkemerdekaan:
  • Bank Surakarta MAI (MaskapaiAdilMakmur) 1945 di Solo
  • Bank BRI berasaldari De AlgemenevolkCrediet Bank atauSyominGinko
  • Bank Negara Indonesia yang didirikan 5 Juli 1946 yang kemudianberubahmenjadi BNI 1946
  • Bank Tabungan Negara berasaldari De Post Paar Bank yang kemudianmenjadi Bank Tabungan Pospadatahun 1950. Selanjutnyamenjadi Bank Negara Indonesia Unit V sebelumberubahmenjadi BTN.
slide6

Bank Sentralberasaldari Bank Javasche Bank yang dinasionalisasipadatahun 1951.

  • Bank Dagang Negara berasaldariEscomto Bank yang dinasionalisasipadatahun 1960 kemudianpadaakhirnyaMenjadi Bank Mandiri
  • Bank Pembangunan Indonesia (BAPINDO) didirikanpadatahun 1960 danmerupakankelanjutandari Bank Industri Negara
  • Bank BumiDaya (BBD) semulaberasaldariNederlandschIndische Handles Bank yang kemudianmenjadiNationale Handles Bank.
slide7

Bank Rakyat Indonesia berasaldari De AlgemenevolkCrediet Bank, kemudiandileburmenjadi Bank Tunggal dengannama Bank Nasional Indonesia Unit II sebelumdiubahmenjadi BRI

  • Bank EksporImporsamaseperti BRI bank eksimberasaldariDe AlgemenevolkCredietBank.
  • Bank Mandirimerupakanhasil merger Antara Bank BumiDaya, Bank Dagang Negara, Bank Pembangunan Indonesia dan Bank EksporImpor.
pengertian bank
Pengertian Bank

Secarasederhana:

LembagaKeuangan yang kegiatanutamanyaadalahmenghimpundanadarimasyarakatdanmenyalurkankembalidanatersebutkemasyarakatsertamemberikanjasa Bank lainnya.

pengertian lembaga keuangan
PengertianLembagaKeuangan
  • Setiapperusahaan yang bergerakdibidangkeuangandimanakegiatannyabaikhanyamenghimpunatauhanyamenyalurkandanaataukedua-duanyamenghimpundanmenyalurkandana
berdasar uu ri no 10 tahun 1998
Berdasar UU RI no 10 tahun 1998
  • Bank merupakan: badanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyakepadamasyarakatdalambentukkreditdanataubentuk-bentiklainnyadalamrangkameningkatkantarafhiduprakyatbanyak
pengertian lembaga keuangan1
PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN
  • Semuabadan yang kegiatannyabidangkeuangan, melakukanpenghimpunan, danpenyalurandanakepadamasyarakat, terutamagunamembiayaiinvestasiperusahaan (SK Menkeu RI No 79/90)
  • Suatulembaga yang melancarkanpertukaranbarangdanjasadenganpenggunaanuangataukreditdanmembantumenyalurkantabungansebagianmasyarakatkepadamasyarakat yang membutuhkanpembiayaandanauntukinvestasi
menghimpun dana
Menghimpun Dana?

Mengumpulkanataumencaridana (uang) dengancaramembelidarimasyarakatluasdalambentuksimpanangiro, tabungandandeposito

(FUNDING)

menyalurkan dana
Menyalurkan Dana ?

Menyalurkankembalidana yang diperolehlewatsimpanangiro, tabungandandepositokemasyarakatdalambentukpinjaman (kredit) bagimasyarakatberdasarkanprinsipkonvensional, ataupembiayaanberdasarkanprinsipsyariah

(LENDING)

pengelompokan lembaga keuangan
PENGELOMPOKAN LEMBAGA KEUANGAN
  • LembagaKeuangan Bank (LKB)
    • Bank sentral, bank umum, bank perkreditanrakyat, bank campuran
  • LembagaKeuanganBukan Bank (LKKB)
    • Lembagapembiayandaninvestasisertapenjualsuratsuratberharga
jenis jenis bank
JENIS – JENIS BANK
  • Jenisperbankandapatdilihatdairbeberapasegiseperti:
  • DilihatdarisegiFungsinya
  • DilihatdarisegiKepemilikannya
  • Dilihatdarisegi Status
  • DilihatdarisegiMenentukanKeuntungan
segi fungsi
SegiFungsi
  • JenisPerbankanmenurutfungsinyaterdiridari:
  • Bank Umum
  • Bank Pembangunan
  • Bank Tabungan
  • Bank Pasar
  • Bank Desa
  • LumbungDesa
  • Bank Pegawai
  • Jenisperbankaninikemudianberubahmenjadijenis:
  • Bank Umum
  • Bank Perkreditan Rakyat
slide18

Pengertian Bank Umum : Bank yang melaksanakankegiatanusahasecarakonvensionaldanatauberdasarkanprinsipsyariah yang dalamkegiatannyamemberikanjasadalamlalulintaspembayaran

  • Pengertian Bank Perkreditan Rakyat: Bank yang melaksanakankegiatanusahasecarakonvensionalatauberdasarprinsipsyariah yang dalamkegiatannyatidakmemberikanjasadalamlalulintaspembayaran
segi kepemilikan
SegiKepemilikan
  • Jenis bank dilihatdarikepemilikannyamaksudnyaadalahsiapasaja yang memiliki bank tersebut.
  • Jenis Bank dilihatdarisegikepemilikannyaadalahsebagaiberikut:
    • Bank milikPemerintah
    • Bank milikSwastaNasional
    • Bank milikAsing
    • Bank dengankepemilikanCampuran
bank milik pemerintah
Bank MilikPemerintah
  • Bank dimanaaktependirianmaupunmodalnyadimilikiolehPemerintahsehinggaseluruhkeuntungan Bank inidimilikiolehpemerintah pula.
    • Bank Pemerintah: BNI 46, BRI, BTN, Mandiri
    • Bank Pemerintah Daerah (terdapat di daerahtingkat I dan II) : BPD Sumut, BPD Sematra Selatan, BPD DKI Jakarta, BPD Jawa Barat dan BPD lainnya
bank milik swasta
Bank MilikSwasta
  • Merupakan Bank yang seluruhatausebagiandimilikiolehswastanasionalsertaaktependiriannya pun didirikanolehswasta, begitu pula pembagiankeuntungannyadiambilswasta pula
    • Bank Bumiputra
    • Bank Bukopin
    • Bank Central Asia
    • Bank SyariahMandiri
    • Bank ArthaGraha
    • Bank Muamalat
    • Dan bank lainnya
bank milik asing
Bank MilikAsing
  • Bank milikasingmerupakancabang bank yang adadiluarnegeribaikmilikswastaasingmaupunpemerintahasingsuatu Negara
    • ABN AMRO BANK
    • American Exspress Bank
    • Bank Of America
    • Bangkok Bank
    • Bank of Tokyo
    • City Bank
    • Chase Manhattan Bank
    • Deutche Bank
    • Europian Asian Bank
    • Standart Chartered Bank
    • Dll
bank campuran
Bank Campuran
  • Bank milikcampuranmerupakan Bank yang kepemilikansahamnyadimilikiolehpihakasingdanpihakswastanasional.
    • Bank Danamon
    • Bank UOB Buana
    • Bank Niaga
segi status
Segi Status
  • Pembagianjenis Bank darisegi status merupakanpembagianberdasarkankedudukandan status bank tersebut.
  • Kedudukanatau status inimenunjukkanukurankemampuan Bank dalammelayanimasyarakatbaikdarisegijumlahproduk, modal maupunkualitaspelayannya.
  • Dalampraktiknyajenis Bank dilihatdari status dibagidalamduamacamyaitu:
    • Bank Devisa
    • Bank Non Devisa
bank devisa
Bank Devisa
  • Bank yang berstatusdevisaatau bank devisamerupakan bank yang dapatmelaksanakantransaksikeluarnegeriatau yang berhubungandenganmatauanfasingsecarakeseluruhan, misalnya:
    • Transfer luarnegeri
    • Inkasokeluarnegeri
    • Travellerscheque
    • Pembukaandanpembayaran Letter of Credit (L/C)

Bank non devisamerupakankebalikandari bank Non Devisa

segi menentukan harga
SegiMenentukanHarga
  • Ditinjaudarisegimenentukanhargadapat pula diartikansebagaicaramenentukankeuntungan yang akan di peroleh. Ada duakelompokyaitu:
    • Bank berdasarkanPrinsipKonvensional
    • Bank berdasarkanPrinsipSyariah
bank dengan prinsip konvensional
Bank denganPrinsipKonvensional
  • Bank yang berdasarkanprinsipkonvensionalmenggunakanduametodeyaitu:
    • Menetapkanbungasebagaihargajual, baikuntukproduksimpanansepertigiro, tabunganmaupundeposito. Penetapanhargauntukprodukpinjaman (kredit) jugaditentukanberdasarkansukubungatertentu. Penentuanhargainidikenaldenganistilahspread based.
    • Untukjasa-jasa Bank lainnyapihakperbankanmenetapkanbiayadalam nominal ataupersentasetertentusepertibiayaadministrasi, biayaprovisi, sewa, iurandanbiayalainnya. Sistempengenaanbiayainidikenaldenganistilahfee based
bank dengan prinsip syariah
Bank denganPrinsipSyariah
  • Bank denganprinsipsyariahmenetapkanaturanperjanjianberdasarkanhukum Islam Antara bank denganpihaklainnyabaikdalamhalmenyimpandanaataupunpembiayaanusahaperbankanlainnya.
  • Penentuanhargaataumencarikeuntunganbagi Bank berdasarkanprinsipsyariahadalahdengancara:
    • Pembiayaanberdasarkanprinsipbagihasil (mudharabah)
    • Pembiayaanberdasarkanprinsippenyertaan modal
    • Prinsipjualbelibaranguntukmemperolehkeuntungan
    • Pembiayaanbarang modal berdasarkansewamurnitanpapilihan
slide30

FungsiPerantara, lembagakeuanganberfungsimemindahkantabungan yang diterimadarimasyarakatpadasektorbisnis (pinjaman)

  • FungsiInvestasi, berfungsimembantudalammenggalangperolehandanadengancarapenerbitandanpenjualanefek di pasarmodal,berperanjugadalammemberikannasihat-nasihatstrategisuntukmelakukanpenggabunganusaha(merger)danakuisisisertaberbagaijenistransaksikeuanganlainnya.
slide31

FungsiKredit, berfungsimenyalurkan dana masyarakat (deposito, tabungan, giro) dalam bentuk bantuan keuangan kepada dunia usaha.

  • Fungsi Pembayaran, dalam hal ini lembaga keuangan melakukan pembayaran barang dan jasa yang dilakukan konsumen dengan menggunakan cek, bilyet giro dan lainnya
  • Fungsi Manajemen Kas, yaituuntukmemaksimumkan cash availabilitydenganmaksuduntukbisamemaksimumkanbunga yang dapatdiperolehdariinvestasisurat-suratberharga
slide32

FungsiTabungan,dalamhalinilembagakeuanganmenjadilembaga yang menyimpandanadana yang dimilikimasyarakat

  • FungsiPenjamin, dalamhalinilembagakeuanganmenjadipenjaminnasabah yang melakukantransaksi
  • FungsiKepercayaan, dalamhalinilembagakeuanganmendapatkankepercayaanuntuk, menyimpandanmemanfaatkandana yang dititipkan
intermediasi keuangan
IntermediasiKeuangan
  • Merupakankegiatanpengalihandanadaripenabung (landers) kepadapeminjam (borrowers)
  • Proses Intermediasidilakukandengancaramembelisekuritas primer yang diterbitkanolehdefisit unit dandalamwaktu yang samamengeluarkansekuritassekuritassekunderkepadapenabungatau surplus unit
  • Bagipenabungsimpanantersebutmerupakanaset financial (financial asset), sedangbagi bank merupakanutang (financial leabilities)
peran strategis lembaga keuangan dalam proses intermediasi
PERAN STRATEGIS LEMBAGA KEUANGAN DALAM PROSES INTERMEDIASI
  • PENGALIHAN ASET
    • Mengalihkankewajibannya (financial liabilities) menjadiaset (financial assets) denganjangkawaktusesuaikeinginannasabah
  • REALOKASI PENDAPATAN
    • Untukpersiapanmenghadapimasa yang akandatang
  • TRANSAKSI
    • Memberikanjasa-jasagunamempermudahtransaksi
peranan intermediasi lembaga keuangan
PERANAN INTERMEDIASI LEMBAGA KEUANGAN

DANA

DANA

Borrower Group

Saver Group

INCOME

INCOME

stabilitas keuangan
STABILITAS KEUANGAN
  • Hal yang dimaksud dengan kestabilan nilai rupiah antara lain adalah kestabilan terhadap harga-harga barang dan jasa yang tercermin pada inflasi
  • Ketidakstabilansistemkeuanganakanmenimbulkandampakburukyakni: kehilangankepercayaanmasyarakatdanmenurunnyapertumbuhanekonomidanpendapatan
  • Biayapemulihanekonomikhususnyasektorkeuanganakibatkrisistersebutsangatbesar
definisi ssk
DEFINISI SSK
  • Secaraefisienmemfasilitasialokasisumberdayadariwaktukewaktu, darideposanke investor danalokasisumberdayaekonomisecarakeseluruhan
  • Dapatmenilai/mengidentifikasidanmengelolaresikoresikokeuangan
  • Dapatdenganbaikmenyerapgejolak yang terjadipadasektorkeuangandanekonomi
kerangka kebijakan moneter di indonesia
Kerangka Kebijakan Moneter di Indonesia
  • Bank Indonesia menganutsebuahkerangkakerja yang dinamakan Inflation Targeting Framework (ITF)
  • Dengankerangkaini, Bank Indonesia secaraeksplisitmengumumkansasaraninflasikepadapublikdankebijakanmoneterdiarahkanuntukmencapaisasaraninflasi yang ditetapkanolehPemerintahtersebut.
bi rate
BI Rate
  • BI Rate adalahsukubungakebijakan yang mencerminkansikapataustancekebijakanmoneter yang ditetapkanoleh bank Indonesia dandiumumkankepadapublik.
  • Denganmempertimbangkan pula faktor-faktor lain dalamperekonomian, Bank Indonesia padaumumnyaakanmenaikkan BI Rate apabilainflasikedepandiperkirakanmelampauisasaran yang telahditetapkan, sebaliknya Bank Indonesia akanmenurunkan BI Rate apabilainflasikedepandiperkirakanberada di bawahsasaran yang telahditetapkan.
alasan pentingnya ssk
ALASAN PENTINGNYA SSK
  • Stabilitasmoneterhanyadapatterwujuddenganadanyastabilitaskeuangan, karenasistemkeuanganmerupakantransmisikebijakanmoneter
slide45

Suatusistemkeuangan yang stabilakan:

  • Menciptakankepercayaandanlingkungan yang mendukungbaginasabahpenyimpandan investor untukmenanamkandananyapadalembagakeuangan, termasukmenjaminkepentinganmasyarakatterutamanasabahkecil.
  • Mendorongfungsiintermediasikeuangan yang efisiensehinggapadaakhirnyamendoronginvestasidanpertumbuhanekonomi.
  • Mendorongberoperasinyapasardanmemperbaikialokasisumberdayaperekonomian.
pihak pihak yang bertanggungjawab terhadap ssk
Pihak-pihak yang BertanggungjawabterhadapSSK
  • Otoritaskeuangan (pemerintah, bank sentral, lembagapenjaminsimpanan, dll).
  • Pelakukeuangan (bank, pasar modal, lembagakeuangan non bank).
  • Publik, khususnyapenggunajasakeuangan
makroprudensial dan mikroprudensial
MakroprudensialdanMikroprudensial
  • Sumberinstabilitasdapatdibagiduayaiturisiko endogen danrisikoeksogen
    • Risikoeksogenyaiturisiko yang timbuldiluarsektorkeuangan, sepertigangguankarenaekonomimakroataurisikokejadiansepertiadanyabencanaalam.
    • Risiko endogen yaiturisiko yang berada di dalamsektorkeuanganitusendirisepertidariperbankansepertirisikokredit, risikopasardanrisikooperasional.
makroprudensial dan mikroprudensial1
MakroprudensialdanMikroprudensial
  • Pemantauandanpenilaianterhadapketahanansistemkeuangandilakukandenganduapendekatan, yaitumakroprudensialdanmikroprudensial.
peran bank indonesia dalam memelihara ssk
Peran Bank Indonesia DalamMemelihara SSK
  • 4 strategi yang diadopsioleh Bank Indonesia dalamusahanyamenjagastabilitassistemkeuangan, yaitu: (i) pemantapanregulasidanstandar; (ii) peningkatanriset & surveilance; (iii) peningkatankoordinasi & kerjasama; dan (iv) penetapanjaringpengaman & penyelesaiankrisis.
strategi 1 pemantapan regulasi dan standar dan disiplin pasar
Strategi 1: PemantapanRegulasidanStandardanDisiplinPasar

12 KunciStandarSektorKeuangan:

  • Macroeconomic Policies & Data Transparency
    • Code of Good practice of transparency in Monetary & Financial Policies
    • Code of Good Practice in financial Transparency
    • Data dissemination standart
slide53

Institutonal & Market Infrastructure

    • Priciples of corporate governance
    • Core principles for systematically important payment system
    • Market integrity (Financial Action Task Force on Anti Money Loundering)
    • Insolvency
    • International accounting standard
    • International standard of auditing
slide54

Prudential Financial Regulation & Supervision

    • Core Principles for effective banking supervision
    • Principles of securities regulation
    • Core principles for insurance supervision
strategi 2 peningkatan riset dan surveillace
STRATEGI 2: PeningkatanRisetdanSurveillace
  • Peningkatanrisetdan surveillance ditujukanuntukmengidentifikasi, mengukurdanmemonitorresiko-resiko yang dapatmengancamkestabilankeuangan
    • Secaraumumada 2 aktivitasriset:
      • Mengembangkanperangkatpendukungdalamrangkapenilaianssk
      • Mengidentifikasipermasalahan yang membahakanssk
slide56

Surveillance berfokuspadaduasasaranpokok, yaitu:

    • Menilaidanmemantaupermasalahandariresiko-resiko yang dapatmembahayajan SSK
    • Merekomendasikandanmemberikanmasukanuntukperumusankebijakandalamrangkamemelihara SSK

Instrumen yang digunakanuntukmelakukanfungsi surveillance terdiridari:

    • Macroprudentialdanmicroprudential indicators
    • Financial soundness indicators
    • Stress test
strategi 3 peningkatan koordinasi dan kerjasama
Strategi 3: PeningkatanKoordinasidanKerjasama
  • Hal iniantara lain dilakukandenganmembentuksuatu forum stabilitassistemkeuangan yang beranggotakan Bank Indonesia, DepartemenKeuangan, dan LPS
strategi 4 penetapan jaring pengaman dan krisis manajemen
Strategi 4: PenetapanJaringPengamandanKrisisManajemen
  • Duafungsiutama yang dilakukan bank Sentral: crisis prevention dan crisis resolution
  • JPKM yang komprehensifterdiridari:
    • Pengawasanindependendanefektif
    • Lender of the last resort
    • Skemapenjaminansimpanan
    • Manajemenkrisis yang efektif
istilah istilah
Istilahistilah
  • Crisis management (manajemenkrisis): proses yang meliputiidentifikasi, mitigasidanpenyelesaiaankrisis.
  • Crisis prevention (pencegahankrisis): upayamencegahkrisismelaluiberbagaikebijakanmeliputipengawasandanpengaturan (micro prudential) terhadaplembagadanpasarkeuangandanmitigasi (surveillance) terhadapsistemkeuangan (macro prudential).
  • Crisis resolution(penyelesaiankrisis): upayauntukmengatasikrisisbilaterjaditermasukrestrukturisasidanrekapitalisasi bank-bank yang berdampaksistemik.
  • Cross border : integrasikeuangan yang melintasibatasantarnegara.
  • Discount window (fasilitasdiskonto): kredit yang diberikanoleh bank sentralkepadabank untukmengatasikesulitanlikuiditasakibatketidaksesuaiansementara (mismatch) pengelolaandana.
  • Financial deepening: peningkatanpenyediaanjasakeuangandenganberbagaipilihan yang luaskepadamasyarakat.
  • Lender of last resort: fungsi bank sentraluntukmemberikankreditkepada bank untukmengatasikesulitaslikuiditasakibatketidaksesuaiansementara (mismatch) pengelolaandana.
  • Good Corporate Governance: tatakelolaperusahaan yang baikdansehat.
  • Monetary base: jumlahuangberedar yang terdiridariuangkartaldansimpananperbankanpada bank sentral.
  • Open market operation (operasipasarterbuka) : kegiatan yang dilakukanbank sentraluntukmengontroljumlahuangberedarmelaluipembelianataupenjualanobligasipemerintah.
  • Reserve requirement (girowajib minimum): sejumlahdana yang harusdicadangkan bank di bank sentraluntukmemenuhikewajibannyaterhadapdeposan.
  • Risk mitigation (mitigasirisiko): upayauntukmengurangikemungkinanterjadinyadandampakrisiko.
  • Stress testing: estimasipotensikerugianterhadapeksposurkreditdanlikuiditas yang dihasilkandaribeberapaskenarioperubahanhargadanvolatilitas.
  • Surveillance: kegiatanmemonitorrisiko yang mungkintimbulpadalembagadanpasarkeuangan.