Offre disponible du 24 décembre 2008 au 27 mars 2009 - PowerPoint PPT Presentation

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  1. AVIVA LISSEO DUO JANVIER 2010AVIVA LISSEO DUO PREMIUM JANVIER 2010AVIVA LISSEO DUO SUPER PREMIUM JANVIER 2010 Offre disponible du 24 décembre 2008 au 27 mars 2009

  2. SOMMAIRE Les trois offres………….. ………………………………………………………………………… page 3 NOUVEAU : Aviva Lisséo Duo…………………………………………………………………... page 4 Fonctionnement de l’offre ……..…………………………...……..…….………………………. page 6 Les atouts …………………………………………………………………………………………... page 9 Questions / Réponses .…………………………………………………………………………… page 11 ANNEXE : …….................………………………………………………………………………….. page 17 Liste des OPCVM éligibles …….................………………………………………………….….. page 18 Des allocations recommandées par Aviva en fonction du Profil Investisseur du client.. page 21 2

  3. LES TROIS OFFRES AVIVA LISSEO 60 30 15 0 Du 24 décembre 2008 au 27 mars 2009, Aviva vie vous propose : 5,60% net* 80 K€ Minima de versement pour les contrats sans Versements Programmés Minima de versement pour les contrats avec Versements Programmés LISSEO DUO Super Premium 5,20% net* 30 K€ 30 K€ LISSEO DUO Premium 4,80% net* 15 K€ 12 K€ LISSEO DUO * Hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux annuel net appliqué aux sommes nettes investies sur le support de l’offre au prorata de la durée d’investissement et au plus tard jusqu'au 8 janvier 2010.

  4. Avec Aviva Lisséo Duo, vous pouvez répartir son versement entre 2 supports boostés avec un taux unique : NOUVEAU : AVIVA LISSEO DUO 1. Le versement libre est investi obligatoirement sur AVIVA HORIZON LISSEO JANVIER 2010 (70% minimum du versement) Taux boosté avec mise en place d’arbitrages programmés mensuels vers les UC Aviva Investors France. 2. Le versement peut également être investi sur AVIVA HORIZON EURO JANVIER 2010 à hauteur de 30 % maximum NOUVEAU Taux boosté avec arbitrage au terme vers le fonds euro Aviva Actif Garanti. Aviva Lisséo Duo Janvier 2010 vous permet de réaliserun investissement boosté mixte UC / Euros * Hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux annuel net appliqué aux sommes nettes investies sur le support de l’offre au prorata de la durée d ’investissement et au plus tard jusqu'au 8 janvier 2010.

  5. NOUVEAU : AVIVA LISSEO DUO Fonctionnement • Versement libre dans le cadre de l’offre Aviva Lisséo Duo Janvier 2010 : • Investissement obligatoire sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 (minimum 70 %) • Investissement facultatif sur Aviva Horizon Euro Janvier 2010, limité à 30 % du versement cumulé sur les 2 supports. Versement libre Situation Finale Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 5,20 %(2) net annuel garanti Arbitrages programmés mensuels gratuits vers les supports financiers choisis dans le cadre de l’offre 70% mini Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 Supports financiers choisis Versement libre Investissement sur un fonds valorisé à 5,20%(2) net annuel garanti jusqu’au 8/01/10 puis arbitrage vers Aviva Actif Garanti Fonds garanti en euros Aviva Horizon Euro Janvier 2010 Aviva Horizon Euro Janvier 2010 5,20 %(2) net annuel garanti 30% Maxi

  6. FONCTIONNEMENT DE L’OFFREModalités d’investissement • Versement Libre sur les contrats en gestion libre : Les versements : Vous répartissez son versement entre les 2 supports boostés de l’opération, en respectant un minimum de 70% sur le support Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010. Si vous le souhaitez, vous pouvez également investir en direct sur les autres supports éligibles au contrat (€ ou UC), en respectant les seuils de versement. Exemple : pour un versement de 50 000 € Supports de destination des arbitrages programmés mensuels, en sortie du fonds Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 : UC Aviva Investors France (dont les ex- Aviva Morley) et Aviva Sélection (cf. annexe pages 18, 19 et 20 : détail des supports par contrat)

  7. LES OFFRES AVIVA LISSEO DUO JANVIER 2010 Les atouts (1/2) • Des taux très attractifs : • Aviva Lisséo Duo « Janvier 2010 » : taux garanti annuel net de 4,80%*, • Aviva Lisséo Duo Premium « Janvier 2010 » : taux garanti annuel net de 5,20%*, • Aviva Lisséo Duo Super Premium « Janvier 2010 » : taux garanti annuel net de 5,60%*. • Un investissement lissé dans le temps pour limiter les risques : • Évite d’investir massivement au plus mauvais moment en lissant dans le temps les hausses et les baisses des marchés financiers, • Présente un vrai intérêt pour votre client dans le cadre d’un investissement sur un support volatil. • Souplesse dans le choix des supports : • Vous pouvez changer à tout moment les supports de destination des arbitrages programmés mensuels parmi la liste des supports éligibles à l’opération (modification gratuite). * hors prélèvements sociaux et fiscaux, annoncé à l'avance, applicable aux sommes nettes investies sur ce support au prorata de la durée d'investissement et au plus tard jusqu'au 8 janvier 2010. 7

  8. Il est facile, rétrospectivement, de déterminer le moment opportun pour investir sur un support volatil. Dans notre exemple,c’est en investissant au milieu de la période, c’est-à-dire au cours le plus bas de 80,que le rendement sera maximum. Mais ne connaissant pas, a priori, l’évolution du support, il est moins risqué d’investir progressivement sur le support. L’investissement progressif par le biais des arbitrages programmés permet d’investir à un cours lissé dans le temps et évite d’investir au plus mauvais moment. Notre exemple démontre qu’uninvestissement progressif par le biais d ’arbitrages programmés mensuels permet d’obtenir une valeur d’achat moyenne de 124, et évite de tout investir au plus haut du marché soit à 180. LES OFFRES AVIVA LISSEO DUO JANVIER 2010 Les atouts (2/2) Exemple d’évolution de la valeur liquidative d ’un support volatil sur 12 mois • Cours le plus bas sur la période = 80 • (VL de juillet) • Cours le plus haut sur la période = 180 • (VL de mars et VL d ’octobre) • VL moyenne d ’investissement en UC avec Aviva Lisséo = 124 8

  9. La mise en place des arbitrages programmés mensuels est-elle obligatoire dans le cadre d’Aviva Lisséo Duo ? Oui, car l’investissement sur le support Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 est obligatoire pour au moins 70 % du versement. En revanche jusqu’à 30% du versement peut être investi sur le fonds Aviva Horizon Euro Janvier 2010 sans arbitrages programmés mensuels. Le 8 janvier 2010, la totalité de l’épargne restant investie sur ce support sera arbitrée vers le fonds garanti Aviva Actif Garanti. Quelle est la date du 1er arbitrage programmé mensuel ? Le 15 du mois de réception du versement, sous réserve d’une réception de l’affaire avant le 5. Exemples : affaire reçue le 4 janvier 2009 => 1er arbitrage le 15 janvier 2009 affaire reçue le 8 janvier 2009 => 1er arbitrage le 15 février 2009 QUESTIONS / REPONSES (1/6) 9

  10. QUESTIONS / REPONSES (2/6) Comment sera calculé le montant arbitré chaque mois à partir du fonds Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 ? Le client choisit, selon son profil d’investisseur, les supports vers lesquels il souhaite effectuer ses arbitrages. Ensuite le calcul est réalisé de la façon suivante : 10 *La somme nette investie correspond au montant versé sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010, diminué des frais sur versement.

  11. QUESTIONS / REPONSES (3/6) Quelles sont les valeurs liquidatives lors de l’arbitrage programmé mensuel ? La valeur liquidative constatée au jour de l’arbitrage programmé. En cours d’exécution des arbitrages programmés mensuels, mon client peut-il modifier les supports destinataires de ces arbitrages ? Oui. La demande prend effet le 15 du mois, sous réserve d’une réception avant le 5 du mois. Que se passe-t-il si mon client effectue un arbitrage ou un rachat partiel portant sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 ? Le montant arbitré mensuellement sera recalculé en fonction du nouveau montant d’épargne et du nombre d’arbitrages programmés mensuels restant à effectuer. Les arbitrages programmés mensuels continueront donc jusqu’au 15 décembre 2009. Mon client peut-il arbitrer hors des supports de l’offre avant le terme des supports ? Oui. Arbitrage hors du fonds Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 gratuit vers les UC Aviva Investors et Aviva Sélection. Arbitrage hors du fonds Aviva Horizon Euro Janvier 2010 gratuit quel que soit le(s) support(s) de destination. 11

  12. Mon client peut-il cesser les arbitrages programmés mensuels ? Oui. Dans ce cas, l’épargne restant investie sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 sera automatiquement et gratuitement arbitrée vers Aviva Harmonie (ou vers les supports choisis par le client - arbitrage payant si le support de destination est un fonds euros ou un fonds non-géré par Aviva Investors France). Le montant arbitré mensuellement étant égal au montant net investi sur le support Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 divisé par le nombre d’arbitrages restant à effectuer, il restera une épargne résiduelle suite au dernier arbitrage programmé effectué le 15 décembre 2009. Cette épargne résiduelle correspondra aux intérêts générés par le support. Que fait-on de cette épargne résiduelle ? Cette épargne résiduelle sera automatiquement et gratuitement arbitrée le 8 janvier 2010, selon la répartition enregistrée pour le dernier arbitrage programmé mensuel du 15 décembre 2009. QUESTIONS / REPONSES (4/6) 12

  13. QUESTIONS / REPONSES (5/6) Quel fonctionnement si un client souhaite effectuer plusieurs versements libres sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 ? Pendant la période de commercialisation, à chaque versement sur le support Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 : le montant arbitré mensuellement sera recalculé en fonction du nouveau montant d’épargne et du nombre d’arbitrages restant à effectuer. les supports destinataires des arbitrages programmés mensuels seront ceux choisis par le client lors du dernier versement, les supports choisis lors du précédent investissement n’étant plus pris en compte. Que se passe-t-il en cas de décès ? Pour les contrats d’assurance vie : les arbitrages programmés mensuels cesseront dès réception de la déclaration de décès. Pour les contrats de capitalisation : les arbitrages programmés mensuels continuent dans les conditions de l'opération Aviva Lisséo Duo Janvier 2010 sauf s'il est mis fin au contrat. 13

  14. Mon client peut-il arbitrer les sommes investies sur le support Victoire 265 sur les supports de l’offre Aviva Lisséo Duo Janvier 2010 ? Oui, votre client peut arbitrer tout ou partie des capitaux investis sur le support Victoire 265 vers les 2 supports boostés de l’offre. Pour cela, vous devrez utiliser le document d’arbitrage V 3544 B qui est disponible en téléchargement. Il en est de même pour les sommes encore investies sur Victoire Altiplano 2 et 3. De plus, l’arbitrage est gratuit. Quelle information pour le client ? Suite au dernier arbitrage hors d’Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010, le client recevra un relevé de situation. Pas de relevé d’arbitrage chaque mois. Dois-je remplir un profil investisseur ? Que ce soit en Affaire Nouvelle ou en Versement Libre, la saisie du profil investisseur est indispensable. La production réalisée dans le cadre de cette offre est-elle comptabilisée en € ou en UC ? - Part investie sur Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 : La production sera comptabilisée en tant qu’UC - Part investie sur Aviva Horizon Euro Janvier 2010 : La production sera comptabilisée en tant qu’Euros QUESTIONS / REPONSES (6/6) 14

  15. ANNEXES LISTE DES OPCVM ELIGIBLES PAR CONTRATS ALLOCATIONS RECOMMANDÉES PAR AVIVA EN FONCTION DU PROFIL INVESTISSEUR DU CLIENT

  16. LISTE DES OPCVM ELIGIBLES (1/3)LES FONDS ESSENTIELS Toutes les unités de compte Aviva Investors France et Aviva Sélection, à l’exception d’Aviva Court Terme, sont éligibles comme supports de destination des arbitrages programmés mensuels, en sortie du fonds Aviva Horizon Lisséo Janvier 2010 : Rappel : Préconisation Aviva sur les fonds essentiels Pour quels clients ? Tous segments sans minimum d’encours Quelle part de l’encours ? - Au moins 75 % de l’encours des clients dont l’encours Aviva < 90 K€ (segments DEFG) - Au moins 60 % de l’encours des clients dont l’encours Aviva > 90 K€ (segments ABCZ) 16

  17. LISTE DES OPCVM ELIGIBLES (2/3)LES FONDS DE DIVERSIFICATION GENERALISTES Rappel : Préconisation Aviva sur les fonds de diversification généralistes Pour quels clients ? Tous segments sans minimum d’encours Quelle part de l’encours ? - Jusqu’à 25 % de l’encours des clients dont l’encours Aviva < 90 K€ (segments DEFG) - Jusqu’à 40 % de l’encours des clients dont l’encours Aviva > 90 K€ (segments ABCZ)

  18. LISTE DES OPCVM ELIGIBLES (3/3)LES FONDS DE DIVERSIFICATION THEMATIQUES Rappel : Préconisation Aviva sur les fonds de diversification thématiques Pour quels clients ? Clients des segments ABCZ Quelle part de l’encours ? Jusqu’à 10 % de l’encours des clients dont l’encours Aviva > 90 K€ (segments ABCZ)

  19. Des allocations recommandées par Aviva en fonction du Profil Investisseur du client