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  1. Las empresasfrente al desafio de la pobreza ESTRATEGIAS EXITOSAS El punto de vista de la Alianza SNV-CECODES-WBCSD para los NegociosInclusivos en América Latina Christian Marlin Bogota, jueves 25 de junio del 2009 Ayacucho Ceiba Chiclayo Cobija Cochabamba Cuenca Estelí Iquitos Guayaquil Juigalpa La Paz Lima Loja Managua Matagalpa Piura Potosí Quito San Carlos San Pedro Sula Santa Cruz de la Sierra Sucre Tarija Washington DC No part of thispublicationmaybeproduced, store in a retrievalsystem, ortransmitted in anyfororbyanymeans-electronic, mechanicalphotocopying, recording, orothewise- withoutpremission of SNV. This s documentprovidesanoutline of presentation and is complete withoutthecompanying oral commentary and discussion. Copiright 2008 by SNV LatinAmerica. TheNetherlandsDevelopmentOrganisation.

  2. AGENDA 1.- Por qué el tema del desarrollo se vuelve un tema prioritario para el sector empresarial? RIESGOS/OPORTUNIDADES. 2.- La Alianza SNV/WBCSD. 3.- Que son los Negocios Inclusivos? 4.- Restricciones comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) para fomentar Negocios Inclusivos 5.- Estrategias en acción comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) Lecciones aprendidas. Dos Casos de Negocios Inclusivos:, PROMIGAS/Colombia, Toni/Ecuador.

  3. POR QUE EL TEMA DEL DESARROLLO SE ESTA VOLVIENDO UN TEMA PRIORITARIO PARA EL EMPRESARIADO? LA LECTURA DE LA ALIANZA SNV-CECODES-WBCSD pero también, y quizas, más que todo una reación frente a un riesgo creciente…..

  4. EL TEMA DEL DESARROLLO SE ESTA VOLVIENDO UN TEMA PRIORITARIO PARA EL EMPRESARIADO? POR QUE OPORTUNIDADES MERCADOS DEL FUTURO RIESGO REAL Desarrollo de nuevos e innovativos modelos de negocio, creando ingresos, empleos, y riqueza Reacción contra el proceso de globalización y privatización. Necesidad de desarrollar un modelo de desarrollo más inclusivo

  5. LOS BENEFICIOS DE LA GLOBALIZACION SON CUESTIONADOS…!

  6. En Colombia el 49,2 % de la población se encuentra • en situación de pobreza. LA POBREZA • La extrema pobreza o indigencia abarca el 14,7 % de la población • Visto de esta forma, en Colombia existe un total de 21 millones de personas pobres, de los cuales 6 millones son indigentes Y LA INEQUIDAD EN COLOMBIA

  7. Alrededor de 1990, el promedio de los índices de Gini de los países de la región alcanzaba 0,532, mientras que el promedio en 2007, es de 0,515. Estas cifras representan una reducción de apenas un 3% que no puede interpretarse como un cambio significativo de los patrones distributivos que prevalecen en la región. COEFICIENTE DE GINI 2002 - 2007 COLOMBIA: 0,58 AMERICA LATINA (18 PAISES) EEUU 0.23 Suecia Cifras del reporte de la CEPAL 2008

  8. EL TEMA DEL DESARROLLO SE ESTA VOLVIENDO UN TEMA PRIORITARIO PARA EL EMPRESARIADO? PORQUE OPORTUNIDADES MERCADOS DEL FUTURO RIESGO REAL Desarrollo de nuevos e innovativos modelos de negocio, creando ingresos, empleos, y riqueza Reacción contra el proceso de globalización y privatización. Necesidad de desarrollar un modelo de desarrollo más inclusivo

  9. 360 millones de personas en América Latina y el Caribe tienen ingresos diarios menores a US$ 8 PPP pero constituyen un mercado con un poder adquisitivo potencial de US$ 509 billones EL MERCADO 70% Excluidos de la prosperidad y del crecimiento económico 30% POTENCIAL EN LATINO AMERICA

  10. Mercado BdP estimado por sector $ 5 billones SALUD AGUA: USD 20 mil millones TIC: USD 51 mil millones SALUD: USD 158 mil millones TRANSPORTE: USD 179 mil millones VIVIENDA: USD 332 mil millones ENERGÍA: USD 433 mil millones ALIMENTOS: USD 2,895 mil millones OPORTUNIDADES EN LA BASE DE LA PIRAMIDE (BDP) VIVIENDA

  11. AGENDA 1.- Porqué el tema del desarrollo se vuelve un tema prioritario para el sector empresarial? RIESGOS/OPORTUNIDADES. 2.- La Alianza SNV/WBCSD. 3.- Que son los Negocios Inclusivos? 4.- Restricciones comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) para fomentar Negocios Inclusivos 5.- Estrategias en acción comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) Lecciones aprendidas. • Dos Casos de Negocios Inclusivos:, PROMIGAS/Colombia, PRONACA/Ecuador.

  12. LA ALIANZA PARA LOS NEGOCIOS INCLUSIVOS LIDERES ECONOMICOS MUNDIALES 40 AÑOS DE EXPERIENCIA EN EL DESARROLLO

  13. SNV • UNA EMPRESA SOCIAL HOLANDESA comprometida a eliminar la • pobreza y desigualdad • SNV es una consultora y una fundación. • En Latinoamérica SNV cuenta con mas de 4 décadas de experiencia sobre el terreno. ¿QUIENES SOMOS Y QUE HACEMOS? • Brinda servicios de asesoría estratégica a empresas públicas y privadas para incrementar los ingresos y empleo de la mayoría de países de bajos ingresos.

  14. PARA EL DESARROLLO SOSTENIBLE (WBCSD)?” Una coalición de 200 compañías líderes de 40 países y 20 sectores industriales ¿QUE ES… • La mitad de los miembros forman parte de Fortuna 500 • Capitalización en el mercado = US $ 7 trillones • Alcance global - 3 mil millonesconsumidores de productos o servicios de un miembro del WBCSD cadadía “CONSEJO MUNDIAL EMPRESARIAL • Empleados a nivelmundial: 13 millones

  15. LOS SOCIOS DEL WBCSD

  16. El Consejo Empresarial Colombiano para el Desarrollo Sostenible - CECODES es una organización formada por 32 empresas que promueven y practican el desarrollo sostenible en Colombia. CECODES es el capítulo colombiano del World Business Council for Sustainable Development –WBCSD- CECODES CONSEJO EMPRESARIAL COLOMBIANO PARA EL DESARROLLO SOSTENIBLE

  17. Constructora OLCSAL Asociados

  18. SNV – CECODES WBCSD Establecida en 2006, trabaja de manera conjunta para reducir la pobreza en Colombia y otros 8 países a través de la participación del sector privado. Trabaja con empresas para identificar, desarrollar, implementar y llevar a escala el impacto de modelos NI. ALIANZA ESTRATEGICA La Alianza incluye 3 áreas: 1.- Concientizar y desarrollar capacidades 2.- Acción estimulando soluciones empresariales identificando promoviendo y facilitando NI 3.- Promover un marco institucional adecuado para los NI a través de la incidencia política

  19. PAISES DE ENFOQUE DE LA ALIANZA Vietnam Nepal Bengladesh Mexico Honduras Uganda El Salvador Panama Nicaragua Colombia Ecuador Zimbawe Brasil Perú Bolivia Argentina Chile ACTUALES (2006/2009) EN PROSPECCION (2009/2010)

  20. AGENDA 1.- Porqué el tema del desarrollo se vuelve un tema prioritario para el sector empresarial? RIESGOS/OPORTUNIDADES. 2.- La Alianza SNV/WBCSD. 3.- Que son los Negocios Inclusivos? 4.- Restricciones comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) para fomentar Negocios Inclusivos 5.- Estrategias en acción comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) Lecciones aprendidas. • Dos Casos de Negocios Inclusivos:, PROMIGAS/Colombia, Toni/Ecuador.

  21. Una iniciativa empresarial que busca generar ganancias, contribuyendo a la reducción de la pobreza a través de la incorporación de ciudadanos de bajos ingresos a su cadena de valor en una relación ganar-ganar ¿QUE ES UN NEGOCIO INCLUSIVO? Generalmente un NI se establece a través de la relación entre una Empresa Ancla y uno o mas Emprendedores Locales

  22. MERCADO y PROFIT (business need) Inclusion de segmentos de BajosIngresos Core Business Initiative (cadena de valor) Proveedores Consumidores Distribuidores ¿QUE ES UN NEGOCIO INCLUSIVO? PORQUE FOMENTAR NEGOCIOS INCLUSIVOS? NEGOCIOS INCLUSIVOS Cortoplazo, no auto sostenible Beneficiossociales No ofrecensuficientesoportunidades a los segmentos de BajosIngresos Beneficioseconómicos

  23. Creación de un “Estándar Mínimo para Negocios Inclusivos” Índice que permite identificar por un lado, prácticas inaceptables y por otro lado, acciones mínimas requeridas que promuevan las relaciones ganar – ganar entre las partes integrantes de un Negocio Inclusivo • Identificar Negocios Inclusivos en funcionamiento y diferenciarlos de otras iniciativas que no reúnen las condiciones mínimas para ser etiquetadas como Negocios Inclusivos • Diseñar Negocios Inclusivos que eviten las prácticas inaceptables y incluyan las prácticas mínimas deseables.

  24. AUDITORIA ALREDEDOR DE 4 AREAS • Gobernanza y gestión del negocio inclusivo • (Core-Business, no filantropia, impacto medible, transparente, equitativo, respecto leyes) 2. Generación de riqueza económica (Ingresos, empleo, o patrimonio, oportunidades>a no ener NI,no exclusividad, sostenible sin subsidio) • Creación de capacidades • (Capital social, tecnico, no rabajo informa, no credito usurero, tecnologia validada, no practicas discriminatorias 4. Sostenibilidad ambiental (No empeorar el medio ambiente, respecto anormas, conrol de impacto en biodiversidad, planes de contingencia para CO2)

  25. Bolivia SINTESIS SA La Vitalicia SA Naturalcos SA Delizia SRL INPA Micro finanzas Micro seguro Salud / nutricional Lácteos silvicultura Honduras Corporación DINANT Epper S.A. Corporación DINANT INCONHSA SOGIMAX (Grupo ECOM) CIGRAH Bio combustible Bio combustible Corozo nut (aceite) Vivienda Café Nicaragua Exportadora Atlantic Gran Pacifica CISA Exportadora Centrolac CISA Exportadora Micro finanzas Micro seguro Salud / nutricional Lácteos Silvicultura Argentina Gas Natural Edenor Amanco Unilever Mastellana Ledesma Gasificación barrios BdP Autoadministración energía - prepaga Varios Discapacidad Discapacidad Desarrollo proveedores El Salvador Aceite de Higuerilla CESSA Biocombustible Vivienda A MAS DE 70 INICIATIVAS DE NI EN AMERICA LATINA Ecuador TONI PRONACA El Café Colineal Cafiesa Supermaxi Floralp ILE Masisa Cervezeria Nacional Agripac Colombia Indulpalma: Jatropha Carrefour: Hortalizas Ecopetrol: Dist. gasolina Nal de Chocolates Cacao Lácteos Maíz Café Robusta Madera y muebles Cacao Tomates y papas Lácteos Especias Madera Arroz y Cebada Insumos agroquimicos APOYO Chile Codelco:abastecimiento de alimentos Chilectra: Reciclaje Sur Fruit: Manzanas Perú Condor Travel Masisa Perhusa Nestle Energy Group Dole Comys Acropagro Turismo Madera Exportación de Plátanos Alimentos Hydrocarbonos Café Bio combustibles Exportación de cacao

  26. AGENDA 1.- Porqué el tema del desarrollo se vuelve un tema prioritario para el sector empresarial? RIESGOS/OPORTUNIDADES. 2.- La Alianza SNV/WBCSD. 3.- Que son los Negocios Inclusivos? 4.- Restricciones comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) para fomentar Negocios Inclusivos 5.- Estrategias en acción comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) Lecciones aprendidas. • Dos Casos de Negocios Inclusivos:, PROMIGAS/Colombia, Toni/Ecuador.

  27. Mucho de lo quehemosvivido a travez del apoyo a más de 70 iniciativas de NegociosInclusivos coincide con lasconclusiones del estudio “GIM”….. IDENTIFICACION DE LAS PRINCIPALES RESTRICCIONES PARA DESARROLLAR NEGOCIOS INCLUISVOS

  28. Restricciones en el camino Limitada información de mercado ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD Las empresas saben muy poco a ceca de los pobres : Cuales son las preferencias de los pobres, que pueden costear, y que productos y capacidades tienen para ofrecer como empleados, productores, y propietarios de negocios? • * La mayoría de lasempresassabenmuypoco de la realidad de los “Pobres” (especialmente • de los pobres-rurales). • * Las empresas no entienden la “racionalidadeconómica” de los “Pobres” • Las empresas no sabencomoacercarse a estesegmento de población • * ADICIONALMENTE existe un fuerte PROBLEMA DE DESCONFIANZA entre laspartes

  29. Restricciones en el camino Marco regulatorio insuficiente ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD Los mercados de los pobres no tienen marcos regulatorios que permiten el funcionamiento de los negocios. Las normas y los contratos no se aplican. Las personas y las empresas carecen de acceso a oportunidades y protecciones que ofrece un sistema legal que funciona • Problema de la informalidadparaacceso a financiamiento, suscripción de contratos, acceso a incentivos, ec… • Problema de titulos de propiedades (tierras, inmuebles, etc..) • Pocagarantia de los contratossuscritos, necesidad de establecermecanismos de resolución de conflictosfuera del sistema judicial (arbitrajes, presión social, etc..)

  30. Restricciones en el camino Infraestructura física inadecuada ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD El tranporte esta restringido por la falta de caminos e infraestrucuras de apoyo. No existen suficienes redes de electricidad, saneamieno y telecomunicaciones • La falta de infraestructuradificulta el acceso a los pobresy los vuelvepocoatractivosparalasempresas • EL crecmientoaccelerado de la cobertura de la telefoniacelularyredes internet abreenormesposibilidades de acceder a los pobres • ADICIONALMENTE: FALTA DE INFRAESTRUCTURA DE SERVICIOS BASICOS: Salud, Educación, Agua ysaneamiento

  31. Restricciones en el camino Falta de conocimientos y habilidades ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD Los consumidores pobres pueden no conocer los usos y beneficios de algunos productos particulares o carecen de las habilidades para usarlos en forma efectiva. Los proveedores distribuidores y vendedores minoristas pobres pueden carecer de conocimientos y habilidades para entregar productos y servicios de calidad de manera permanente, oportuno y a un costo determinado • Problema de Educaciónbasica (ConocimientosValoresyprincipios) • Problemas de capacidadestécnicas, gerenciales • Problema de que la mayoría de los pobrestienen un horizonteque se reduce a suentornomuylimitado • ADICIONALMENTE: FALTA DE INCENTIVOS, MOTIVACIONES PARA DESARROLLAR HABILIDADES…

  32. Restricciones en el camino ACCESO RESTRINGIDO A PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD Sin crédito, los productores y consumidores pobres no pueden financiar inversiones o grandes compras. Sin seguros, no pueden proteger sus pocas pertenencias e ingresos contra crisis tales como enfermedades, sequías o robos. Ante la falta de servicios bancarios transaccionales, el financiamiento del que disponen es inseguro y caro • Problema del crédito en condición de usuria (8 a 10% mensual) • Productosfinancierosexistentesengorososyfinalmente mucho máscostoso de lo aparentepor los costos de transacción • Créditos de largo plazocasiinexistente • Existemuypocosistemas de seguroadaptado a la realidadycapacidad de pago de los pobres

  33. Otras restricciones Identificadas por la Alianza SNV/CECODES/WBCSD PROBLEMA DEL BAJO NIVEL DE ASOCIATIVIDAD DE LOS POBRES NO PERMITEN ECONOMIAS DE ESCALA PROBLEMA DE LA INSEGURIDAD Y DE LA DELINCUENCIA DESANIMAN INICIATIVAS 7

  34. AGENDA 1.- Porque el tema del desarrollo se vuelve un tema prioritario para el sector empresarial? RIESGOS/OPORTUNIDADES. 2.- La Alianza SNV/WBCSD. 3.- Que son los Negocios Inclusivos? 4.- Restricciones comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) para fomenatr Negocios Inclusivos 5.- Estrategias en acción comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) Lecciones aprendidas. • Dos Casos de Negocios Inclusivos:, PROMIGAS/Colombia, Toni/Ecuador.

  35. Mucho de lasestrategíasquehemosimpulsada a travez de nuestraassoria a más de 70 iniciativas de NegociosInclusivostambiéncoinciden con lasconclusiones del estudio “GIM”….. ESTRATEGIAS DESARROLLADAS PARA EJECUTAR NEGOCIOS INCLUSIVOS

  36. ADAPTAR PRODUCTOS Y PROCESOSACCION ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD Muchos empresarios eluden las restricciones de mercado adaptando sus productos y sus procesos de negocios. La tecnologia de la información y la comunicación han creado la posibilidad de realizar muchas de estas adpataciones La reestructuración de procesos comerciales puede cobrar tanta importancia como el uso de nueva ecnología • TIC negocio transversal a muchosNegociosInclusivos, escala; CREACION DE “E-CONNECTING” • Adaptacióny/o replica de tecnologiasnovedosas (hidroponicos, marquesinas, semilasmejoradas, E-learning, etc..) • Nuevosmodelos de negocios (venta de productosalimenticiosporcatalogo, prepagoparaelectricidad, pagoeluz con reciclaje, seguroagricola/index climático, etc…)

  37. INVERTIR PARA REMOVER LAS RESTRICCIONES DEL MERCADO ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD La eliminación de restricciones en conocimientos, habilidades, infraestructura o acceso a servicios y productos o financiamiento • Invertir en AsistenciaTécnica, capacitación a proveedores (maiz, café cacao, banano, carpinteros, guíaycargadores de turismo, etc..) • Estudios de mercados (focus group/Nestle/Lima, Promigas, Micro-seguro/La Vitalicia)

  38. APALANCAR LAS FORTALEZAS DE LOS POBRES ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD Participación de los pobres como intermediarios y construyendo sobre sus redes sociales, las empresas pueden aumentar el acceso, la confianza y la rendición de cuentas. Involucrarse con las comunidades pobres es un proceso de aprentizaje mutuo • Fuerza de ventahaciasegmentos de bajosingresos (Nesté-Perú, Johnson & Johnson-Colombia, La Vitalicia-Bolivia) • Promotores/extensionistas (meodología de Campesino a campesino-CESA Nicaragua, Masisa-Chile) • Valorar la existencia de redessociales en el entorno de la BoPcomo “organizadores” del Negocio • Concepto de Co-creación

  39. COMBINAR CAPACIDADES Y RECURSOS CON OTRAS ORGANIZACIONES ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD Mediante la combinación de capacidades complementarias con otras organizaciones, se pueden captar capacidades y recursos que una empresa no podría proveer por sí sola. • ApalancamienoInversionesprivadas con cofinanciamiento BID Fomin, CAF, UE, cooperacion bilateral • AlianzasPublicasprivadas, • Alianzas con Gobiernos locales • Creación de unaempresaespecializada en TIC (E-connecting)

  40. COMPROMETERSE EN DIALOGOS DE POLITICAS CON LOS GOBIERNOS ESTUDIO PNUD EXPERIENCIA SNV/WBCSD Diálogo de políticas públicas. La labor de formular políticas es compleja y permanente, y las empresas pueden aportar buena información sobre los problemas y su posible solución. • Apoyo a la formulación de políticaspúblicasfomentadoras de NegociosInclusivos (Ecuador) • Creación de redes de IncidenciaPolítica “Red Regional de CEO para NI” • Valor del “Benshmarking” comoilustración de lo quefuncionay no funciona • Existepaíses con politicas de incentivos mucho másclaroqueotros (Chile con CORFO, INDAP)

  41. OTRAS LECCIONES APRENDIDAS EXPERIENCIA SNV/WBCSD • 1) Decisión “política” de fomentarNegociosinclusivosdebevenir de la cabeza de la empresa (CEO) • 2) Valor agregado del concepto de “EmpresaAncla”queaseguramercadoycapacidad de gestión • 3) Asegurarresultadospositivos de cortoplazoquelegitimizan la relación entre laspartes • 4) Valor agregado de involucrar a la “Academia” en los procesosparaayudar al entendimiento de lfuncionamiento del modeloydifundirlo en lasmalals curricular de lasUniversidades

  42. AGENDA 1.- Porque el tema del desarrollo se vuelve un tema prioritario para el sector empresarial? RIESGOS/OPORTUNIDADES. 2.- La Alianza SNV/WBCSD. 3.- Que son los Negocios Inclusivos? 4.- Restricciones comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) para fomenatr Negocios Inclusivos 5.- Estrategias en acción comparativas (PNUD/SNV-WBCSD) Lecciones aprendidas. • Dos Casos de Negocios Inclusivos:, PROMIGAS/Colombia, Toni/Ecuador.

  43. UN CASO DE NEGOCIOS INCLUSIVOS CON PEQUEÑOS PROVEEDORES DE LECHE TONI

  44. PRODUCTORES • 457.000 fincas ganaderas en el Ecuador (30% en la Costa) ANTECEDENTES • El 55% pertenecen a pequeños productores • (1-20 Has). EMPRESA • Toni es una empresa líder en el mercado ecuatoriano. (su producto estrella es el yogurt) • Nueva planta industrial costa ecuatoriana. • Provisión mayoritaria de grandes productores de leche y de la sierra ecuatoriana.

  45. PRODUCTORES EMPRESA Comercialización con base a intermediarios Productividad promedio de su hato ganadero de 3lt/vaca/día. Accesibilidad limitada a asistencia técnica y crédito Manejo inadecuado de hato (calidad de leche, parámetros técnicos • Mayor abastecimiento de zonas cercanas a su planta • Mayor abastecimiento de pequeños productores • Desarrollar nuevos productos o líneas de proceso • Problemas de relacionamiento con el Gobierno PROBLEMATICA

  46. Programa de Desarrollo De Proveedores PDP NEGOCIO INCLUSIVO TONI Programa de Asistencia Técnica MODELO Comercialización directa Centros de acopio Financiamiento Corto y Largo Plazo

  47. 1.- Apertura de 5 nuevas zonas con centros de acopio • 2.- 200 Productores incluidos en el modelo de negocios RESULTADOS • 3.- Ejecución de un programa de capacitación y asistencia técnica para ganaderías lecheras • 4.- Mejoramiento de ingreso de $1.2 a $2.2 persona/día hasta • 5.- Piloto de fincas silvopastoriles en las cinco zonas • 6.- 10 profesionales involucrado en asistencia técnica • 7.- Creación de una “Gerencia de Negocios Inclusivo” • 8.- TONI = Unica empresa del Grupo Isaias que se salva del proceso de incautación del Gobierno gracias a Negocios Inclusivos

  48. UN CASO DE NEGOCIOS INCLUSIVOS CON CONSUMIDORES PROMIGAS COLOMBIA FINANCIACION NO BANCARIA Trabajando con la Base de la Piramide

  49. PROMIGAS COLOMBIA DESARROLLO DE UN PRODUCTO FINANCIERO ACTIVO OCULTO de PROMIGAS • Antecedentecrediticio de • 1,5 millones de consumidores • de gas • (pagoconexión a la red a 7 añosplazo): 70% BoP • CreditoPromedioporUsuario: • US$ 326 (de US$ 650 Aprobado) VENTAS / SEGMENTO Estrato Alto (2%) Familias EstratoMedio (25%) Familias • RESULTADOS DESPUES DE 2 AÑOS • (Nov 2006-0ct 2008) • Cartera: 212.000 Clientes • U$ 80 millones • Ingresos: U$ 22 millones • Morosidad: < 0,5% EstratoBajo MuyBajo 154.667 (73%) Familias Base de la Pirámide

  50. DOCUMENTACION http://www.inclusivebusiness.org