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Las Empresas de Cr

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Inici en 1984 con la constituci n de FINCA- Costa Rica. Se investigaron y aplicaron ... de impulsar un proceso de integraci n, fortalecimiento y representaci n las cinco ONGs ...

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las empresas de cr dito comunal

Las Empresas de Crédito Comunal

Una estrategia centroamericana para el combate a la pobreza rural

Por María Marta Padilla

FINCA – Costa Rica

contenido
Contenido
  • Las Empresas de Crédito Comunal (ECCs).
    • El Proceso de investigación y desarrollo.
    • Características de las ECCs.
    • La metodología de trabajo.
    • Ventajas en la reducción de costos de transacción.
  • La Red Internacional OIMC
    • Cómo nació.
    • En qué consiste.
    • Cifras actuales.
investigaci n y desarrollo de la metodolog a de eccs
Investigación y desarrollo de la metodología de ECCs
  • Inició en 1984 con la constitución de FINCA- Costa Rica.
  • Se investigaron y aplicaron diversas modalidades de crédito tales como:
    • Fondos Rotativos,
    • Grupos Solidarios,
    • Bancos Comunales y
    • Crédito Individual.
  • A partir de 1996 se desarrolla y aplica la metodología de Empresas de Crédito Comunal.
las empresas de cr dito comunal eccs
Las Empresas de Crédito Comunal (ECCs)
  • Las ECCs son sociedades anónimas, propiedad de hombres y mujeres de una misma comunidad rural.
  • Se constituyen con el fin de:
    • Dar la oportunidad de invertir en capital accionario a los comunitarios.
    • Ofrecer el servicio de préstamos.
    • Alfabetizar financieramente (socios y menores de edad).
    • Generar un retorno para sus accionistas.
caracter sticas de las eccs
Características de las ECCs.
  • Diseño institucional definido ( derechos de propiedad claros).
  • Instrumento que permite democratizar el servicio financiero.
  • Empodera a sus dueños (propiedad e información).
  • Aprovecha las ventajas de ser una organización local.
  • Incentivan desde muy temprana edad el hábito de ahorro, la inversión y el desarrollo empresarial.
caracter sticas de las eccs6
Características de las ECCs.
  • Mediante la compra de acciones los socios capitalizan la empresa y apalancan recursos externos.
  • Las acciones rinden una utilidad de acuerdo al desempeño financiero.
  • Las ganancias quedan en la misma comunidad logrando así la auto sostenibilidad de las ECCs.
la metodolog a de trabajo
La metodología de trabajo
  • Se capacita un grupo de comunitarios para que definan las reglas de operación y aprendan a administrar la ECC.
  • Se capacita a los menores de edad para que desarrollen capacidad empresarial.
metodolog a de trabajo

Admón

Básica

POA

R INED

RC

Admón

Crédito

RCS

Criterios

Promoción e

Información

RO

Asamblea

constitutiva

Doctos

Adtivos.

Los primeros 7 pasos incluyen:

- Selección de la comunidad

- Capacitación y elaboración de los reglamentos

- Asamblea Constitutiva

Reportes

administrativos

PDI

Admon

INED

Aux

Contables

Admon de Capital

Trabajo en equipo

Evaluación

Impuestos y aspectos

legales

Reportes Financieros

Reuniones efectivas

Inauguración

Los siguientes pasos se enfocan en fortalecer la capacidad para administrar la ECC.

Luego de aproximadamente 60 horas la Empresa se inaugura e inscribe legalmente.

Metodología de trabajo

El proceso de formación de una ECC conlleva 22 pasos.

proceso para el otorgamiento de pr stamos
Proceso para el otorgamiento de préstamos
  • La JD se reúne 1 o 2 veces por semana para recibir solicitudes de crédito.
  • La solicitudes se analizan el mismo día.
  • Si cumple con los requisitos se otorga el crédito en esa reunión.
  • Los pagos se realizan en las reuniones de JD.
ventajas en la reducci n de costos de los sfr
Ventajas en la reducción de costos de los SFR.
  • Organización local con información.
  • Clientes con información.
  • Permite responder a las necesidades de los clientes en todos los elementos que intervienen en un préstamo.
  • Diversificación (destinos, montos, plazos, garantías y fuentes de financiamiento).
ventajas en la reducci n de los costos de transacci n
Ventajas en la reducción de los costos de transacción

Caso: ECC Sacrin de Desamparados, Costa Rica

Cartera de Créditos por Actividad

Total de cartera: $69,193.00

la red oimc
La Red OIMC
  • En abril del 2003 la Fundación Integral Campesina firma convenios con otras 4 organizaciones del istmo para transferir su metodología.
  • Con el propósito de impulsar un proceso de integración, fortalecimiento y representación las cinco ONGs forman la Red OIMC.
cifras actuales
Cifras Actuales
  • 495 ECCs en Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

cifras actuales15
Cifras Actuales
  • 13,640 socios/as de las ECCs en Centroamérica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

cifras actuales16
7,700 menores de edad en el programa de inversión educativa.Cifras Actuales

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

cifras actuales17
Cifras Actuales
  • Los socios/as viven actualmente con un promedio de US $0,64 al día.

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

cifras actuales18
Cifras Actuales
  • En El Salvador y Guatemala el 45% de los clientes han recibido su primer crédito a través de la ECC.

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

cifras actuales19
Cifras Actuales
  • Clasificación de la cartera de créditos por actividad a Marzo del 2006.

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

cifras actuales20
Cifras Actuales
  • Clasificación de la cartera de créditos por monto a marzo del 2006.

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

cifras actuales21
Cifras Actuales
  • 93% de la cartera de crédito está al día (menos de 1 día de atraso).

*No incluye Costa Rica.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

cifras actuales22
Cifras actuales
  • El Retorno Sobre el Patrimonio de las ECCs durante el 2005 fue del 31%*.

*No incluye Costa Rica. Promedio ponderado por país.

Fuente: Fundación Integral Campesina. Estudio de impacto de las

ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006

aspectos fundamentales en los costos y mecanismos financieros rurales
Aspectos fundamentales en los costos y mecanismos financieros Rurales
  • El conocimiento del cliente.
  • La cercanía con el cliente y su proyecto.
  • Servicio adaptado a las necesidades del cliente: oportunidad, destino, tamaño, monto, plazo, garantía y fuentes de fondeo.
fundaci n integral campesina www fic or cr

Fundación Integral Campesinawww.fic.or.cr

María Marta Padilla

mmpadilla@fic.or.cr