Hiteles szolgáltatók - informált ügyfelek Dr. Várhegyi Éva

1. Hiteles szolgáltatók - informált ügyfelek Dr. Várhegyi Éva elnök, Pénziránytű – Alapítvány a Tudatos Pénzügyekért Siófok, 2013. szeptember 23.

2. Tartalom • Pénzügyi kultúra és szolgáltatói hitelesség • Miért fontos a lakosság pénzügyi kultúrájának fejlesztése? • Pénzügyi kultúra attitűd – kutatási eredmények • A hiteles szolgáltatók teendői • Az informált ügyfelekért • A Pénziránytű Alapítvány céljai • A Pénziránytű Alapítvány programjai • A biztosítási piac kilátásai • A válság hatásai - a pénzügyi szolgáltatók hitelességére és az ügyfelek attitűdjére • A biztosítási piacot meghatározó gazdasági tényezők

3. Tények: A mai magyar lakosság többsége semmilyen pénzügyi és gazdasági oktatásban nem részesült => hiányoznak a megfelelő alapismeretek A pénzügyi szolgáltatások piacán gyenge a vásárlói tudatosság (amikor az ügyfél előzetesen tájékozódik, összehasonlít, számol, szolgáltatót vált) Várható jóléti hatások: tudatos vásárlói fellépés → erősödik a minőségi verseny → élénkül az innováció, nő a hatékonyság → mélyül a pénzügyi közvetítés, hatékonyabb lesz a forrásallokáció Miért fontos a lakosság pénzügyi kultúrájának fejlesztése?

4. Pénzügyi kultúra attitűd - Kutatási eredmények (2010) Készít-e családi költségvetést?Bázis: összes válaszadó (n=1 003) Családi költségvetés • A válaszadók egyharmada készít családi költségvetést Forrás: Pénzügyi kultúra felmérés – 2010 – Pénziránytű+GFK

5. Kutatási eredmények: tudatos termék-/szolgáltató-összehasonlítás A következő állítások közül melyik illik leginkább arra, hogy Ön legutoljára mi alapján döntött?Bázis: pénzügyi termékeket az elmúlt 2 évben igénybe vevők (n=632) Pénzügyi termékek kiválasztása • A válaszadók harmada semmilyen előzetes összevetést nem végzett - sem a termékekről, sem a szolgáltatókról; • 37%-uk több szolgáltató termékét is összevetette;

6. Kutatási eredmények: pénzügyi termékek ismertsége és igénybevétele Hallott-e már/rendelkezik-e jelenleg/az elmúlt 2 évben igénybe vette-e a következő pénzügyi termékekről/termékeket?Bázis: összes válaszadó (n=1 003) Pénzügyi termékek ismertsége és igénybevétele • 69% rendelkezik folyószámlával • 53% rendelkezik biztosítással • 15% semmilyen pénzügyi termékkel sem rendelkezik;

7. Kutatási eredmények: tartalékok pénzügyi vészhelyzet esetén Tartalékok pénzügyi vészhelyzet esetén Ha Ön elvesztené fő jövedelemforrását, mennyi ideig lenne képes tovább fedezni megélhetési költségeit?Bázis: összes válaszadó (n=1 003) • A válaszadók 36%-a 1 hónapnál rövidebb időszakot vészelne át jelentősebb pénzügyi segítség nélkül; • Az 1-3 hónapot említők aránya 27%, • A 3 hónapnál hosszabb időszakot említők aránya csupán 26%,

8. Kutatási eredmények: a pénzügyi termékekkel kapcsolatos információk érthetősége Pénzügyi termékekkel, szolgáltatásokkal kapcsolatos információk érthetősége Mennyire találja érthetőnek a pénzügyi termékekkel, szolgáltatásokkal kapcsolatos információkat? Bázis: összes válaszadó (n=1 003) Átlag: 2,76 • Alig negyedük tartja érthetőnek • míg 39%-nak problémát okoz ezek megértése.

9. Bár a pénzügyi szolgáltatók rövid távú célja a minél nagyobb volumenű eladás és profit, a hiteles, hosszú távon gondolkodó szolgáltatók maguk is törekednek a tudatos fogyasztói magatartás erősítésére Teendők rövid távon: a tájékozottságot segítő pénzügyi ismeretek növelése a potenciális ügyfelek körében a hitelességet növelő transzparenciaerősítése Konkrét ismeretterjesztés mellett fontos a személet formálása: a fogyasztói attitűd módosítása a pénzügyi termékek elterjesztésével a magatartás megváltozása az öngondoskodás attitűdjének erősítésével (ebben a kormányé a fő felelősség!) A hiteles szolgáltatók teendői

10. Az informált ügyfelekért: Pénziránytű – Alapítvány a tudatos pénzügyekért • Megalakulás: 2008. szeptember • Alapítók: MNB, Diákhitel Központ, Magyar Bankszövetség • Kuratórium elnöke: Dr. Várhegyi Éva • Kuratórium tagjai: Alapítók + PSZÁF, GVH, Bamosz, BÉT delegáltjai • 2010. június: fúzió a BÉT által alapított Öngondoskodás Alapítvánnyal • Misszió: • Szerepvállalás a pénzügyi kultúra fejlesztésére irányuló, társadalmi jelentőségű programokkidolgozásában • Az érdekeltek közötti párbeszédelősegítése • Stratégiai együttműködő partnerek: • Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők Magyarországi Szövetsége, Junior Achievement Alapítvány, Közép-Európai Brókerképző Alapítvány, Oktatási tárca

11. Az informált ügyfelekért – a Pénziránytű Alapítvány programjai

12. Pénzügyi szektort célzó programok

13. Széleskörű lakosságot megszólító programok • Mindennapi Pénzügyeink Program (MPP) • (2011. máj. – 2012. júl.) • Cél: lakosság pénzügyi kultúrájának emelése • pénzügyi szemléletformáló és tájékoztató program • mindennapi élethez szükséges, praktikus pénzügyi ismereteketközvetített havonta változó témakörökben • Az MNB, PSZÁF és a hazai pénzügyi szolgáltató szektor • 21 tagjának példaértékű összefogásával • Sanoma Kiadó együttműködésével • 5 millió embert ért el 15 hónapon keresztül • 22 médiumban közel700 cikk • 235 alkalommal megszólalási lehetőség a támogatói partnerek szakértői részére • Website: • www.mindennapipenzugyeink.hu • Facebook: mindennapi pénzügyeink

14. Széleskörű lakosságot megszólító programok (2) • Eredmények: javulás a lakosság ismereteiben • Folyószámla-használathoz és a bankkártyához kapcsolódó előnyök bővülő ismerete • Hitelfelvételt megelőző alapos tájékozódás jelentőségének szélesebb körben történő tudatosulása • Biztosítások hasznosságának fokozottabb ismerete • A lakástakarék-pénztárak előnyeinek széleskörű ismerete • További tennivalók: • Pénzügyekkel szembeni ellentmondásos attitűd – tudják, hogy fontos, de az új ismereteket mégis nehezen fogadják be • A pénzügyi szolgáltatókkal szembeni óvatosság. Okai: információs aszimmetria, tudatlanság, figyelmetlenség • Gyenge megtakarítási hajlandóság • Nyugdíjcélú megtakarítással szembeni távolságtartás

15. Széleskörű lakosságot megszólító programok (3) • Felmérés2012. októberben (Pénziránytű + Ipsos Omnibusz, N=1000): • A lakosság 60%-a fogadna szívesen hiteles pénzügyi információkat a pénzintézetektől független intézményektől. • A lakosság közel 60%-a szerint növeli a pénzügyi szolgáltatókkal szembeni bizalmat, ha hiteles, független szakértők által minőségbiztosított tartalmakat kapnak. • Program folytatása: • Pénzügyi Iránytű Program (PIP) • közösen az Axel Springer, Metropol, R-time médiakonzorciummal

16. Széles lakosságot megszólító programok (4) Pénzügyi Iránytű Program (PIP) (2013. április – 2014. március) • 12 hónapon keresztül 18 médiumban közel 600 cikk és önálló szerkesztőségi tartalom • Mindennapi élethez szükséges, praktikus pénzügyi ismereteket közvetít havonta változó témakörökben. • A Pénzügyi Iránytű Program (PIP) - Magyarország több meghatározó média vállalata által alkotott konzorciummal együttműködve - közel 5 millió fő rendszeres elérését teszi lehetővé.

17. Programok középiskolások részére Pénziránytű Iskolahálózat & Pénzügyi Oktatási Program (POP) • 2008: Pénzügyi Oktatási Program (POP): • MNB és a BÉT támogatásával. • Internet alapú komplex oktatási programcsomag – www.penziskola.hu • Központi eleme: 29 pénzügyi-gazdasági témakört feldolgozó törzsanyag • Az elmúlt öt lezárt programév alatt 70 középiskola, több mint 11 000 diák, 278 tanár vett részt benne • 2009: Pénziránytű Iskolahálózat • Alapítvány+Oktatási tárca támogatásával • Pályázati úton elnyerhető rangos cím • 2012-ig több mint 100 oktatási intézmény a tagja, a tagintézmények tanulólétszáma meghaladja a 90 ezret. Az Iskolahálózat és a Pénzügyi Oktatási Programban részvevő iskolák területi eloszlása

18. Pénzbook • 2012. szeptember elsején indult • Középiskolásoknak szóló, gazdasági, pénzügyi témákkal foglalkozó Facebook oldal • Cél: a pénzügyekkel kapcsolatos ismeretek átadása a Facebook sajátosságaihoz alkalmazkodva, rövid és informatív bejegyzésekkel, megalapozva a diákok gazdasági alapfogalmakkal kapcsolatos tudását, valamint segítve őket a pénzügyi döntéseik meghozatalában. • Az oldalhoz bárki szabadon csatlakozhat • Több mint 3400 rajongó Rajongói tábor:

19. A biztosítási piac kilátásai A válság ellentmondásos hatása a pénzügyi szolgáltatók hitelességére és az ügyfelek attitűdjére: • A pénzügyi szolgáltatók (főleg a bankok) hitelessége csorbult De: a pénzügyi tájékozottság és tudatosság felértékelődött • Lakosság anyagi helyzete és perspektívája romlott De: az öngondoskodás, megtakarítás felértékelődött Következmények a pénzügyi szolgáltatók számára: • Növelni kell hitelességüket, pl. ügyfelek tájékoztatásával • Közvetlen reklám helyett/mellett a lakosság pénzügyi kultúráját növelő tevékenység (oktatás, ismeretterjesztés), független szervezetek bevonásával

20. A biztosítási piac kilátásai A biztosítási piacot meghatározó gazdasági tényezők • Gazdasági fejlődés • Megtakarítások • Lakásépítés, autóeladás • Szabályozási környezet

21. Gazdasági fejlődés(Pénzügykutató Zrt. Prognózisa)

22. Megtakarítások(Pénzügykutató Zrt. Prognózisa) Pénzügyi megtakarításokra ható tényezők: • Nemzetközi összehasonlításban a megtakarítások a gazdasági fejlettséggel (GDP-vel) együtt mozognak • Jövedelem mellett az öngondoskodás igénye/kényszere hat • A fogyasztást ösztönző gazdaságpolitika csökkenti a megtakarítási hajlandóságot

23. Lakásépítés • Borúsak a kilátások: • az első félévben alig 2700lakás épült fel - ilyen alacsony számra még a világháború éveiben sem volt példa • így az idén jóval tízezer alatt marad a lakásépítések száma • az építési engedélyek példátlanul alacsony száma miatt az új lakások piaca 2014-ben sem bővülhet számottevően.

24. Autóértékesítés • Kilátások: • A 2013-as mélypont után lassú növekedés várható

25. Szabályozási környezet Kedvezőtlen a szabályozási környezet • A jogbiztonság hiánya aláássa a bizalmat • Pénzügyi szolgáltatásokat sújtó adók: • szektorális adók (pénzintézeti különadó, biztosítási adó, baleseti adó) • pénzügyi tranzakciós illeték • Eho a kamatjövedelemre • Öngondoskodás, megtakarítások ösztönzése nem elégséges • Fogyasztást ösztönző gazdaságpolitika rontja a megtakarítási hajlandóságot • Az erőltetett ütemű jegybanki kamatcsökkentés miatt elapadó reálkamatok, reálhozamok • Tartós megtakarítások adókedvezményeit gyakran változtatják

26. Pénziránytű Alapítvány Köszönöm a megtisztelő figyelmüket!