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PASANTIA BUENAS PRÁCTICAS Y LECCIONES APRENDIDAS EN COORDINACION INTERINSTITUCIONAL EN ESTRATEGIAS DE SUPERACION DE POBREZA EXTREMA Coordinación Interinstitucional Pública: Entidades e instancias Febrero 27, 2013. Colombia. Área 1’2 Km 2 Área rural: 94,4% Área urbana: 5,6%.

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Presentation Transcript

  1. PASANTIA BUENAS PRÁCTICAS Y LECCIONES APRENDIDAS EN COORDINACION INTERINSTITUCIONAL EN ESTRATEGIAS DE SUPERACION DE POBREZA EXTREMA Coordinación Interinstitucional Pública: Entidades e instancias Febrero 27, 2013

  2. Colombia • Área 1’2 Km 2 • Área rural: 94,4% • Área urbana: 5,6% • Población: 47’ • Población rural: 31,6% • Población urbana: 68,4% • Municipios: 1.102 • Municipios rurales: 75,5% • Municipios urbanos: 24,5% • PIB 2011: US $340 Billones • PIB Per cápita : US $7.400

  3. ¿Qué es Banca de las Oportunidades? Misión Promovemos la inclusión financiera buscando Equidad Social. Visión Cada vez más Colombianos utilizando servicios financieros formales. Política Nacional de Inclusión Financiera, para promover el acceso al sistema financiero. Busca reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico del país.

  4. Promueve la innovación de metodologías y productos Articulación entre marco regulatorio e industria financiera Interviene en el mercado para ejecutar la política Para cumplir su objetivo Banca de las Oportunidades Articula la oferta y la demanda

  5. Que hacemos? Cobertura (Ampliación y Sostenibilidad) • Desarrollo de nuevos productos. • Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, nóminas, proveedores, etc). • Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CNB, Asesor Móvil y Oficina). • Nuevos productos de Banca Móvil. 1 1 1 2 Ahorro • Desarrollo de nuevos productos. • Microahorro. • Programas de asistencia técnica. • Nuevos productos de Banca Móvil. • Atención a población en condición de vulnerabilidad.

  6. Que hacemos? 1 4 Crédito • Desarrollo de productos de microcrédito para el sector rural y agropecuario . • Respaldo al microcrédito por medio de garantías. • Programas de asistencia técnica. Seguros • Desarrollo de productos de seguros agropecuarios. • Microseguros. 3 3

  7. Que hacemos? 1 Toda la oferta se acompaña de: 5 Actividades Transversales • Cultura y Educación Financiera. • Sistema de información para la inclusión financiera. • Estudio de necesidades de la población.

  8. ¿Con quien trabaja BdO ?

  9. Resultados Generales 40.000  Microseguros de vida entregados a familias de la RED UNIDOS. Más de 36.500 clientes nuevos en cooperativas por programa financiado por Banca de las Oportunidades. (septiembre 2012). 406 municipios y 3.4 millones de personas beneficiadas con las asistencias técnicas de Banca de las Oportunidades. 330 municipios y 4.1 millones de personas beneficiadas con las ampliaciones de cobertura de Banca de las Oportunidades.

  10. Resultados Generales 4.854.520 Créditos por valor de $14 Billones de pesos  a microempresarios (Ago2010- Oct2012). 40.000  personas en pobreza extrema acceden a crédito y ahorro, a través de Banca Comunal. 89 municipios y 89 mil personas beneficiadas con los programas de Microseguros, Educación Financiera, Incentivo al Microcredito y Cultura al Ahorro de Banca de las Oportunidades.

  11. Resultados Generales • Cobertura: Solo 12 (1%) 2012 2006 -309 Municipios sin Presencia Financiera (28% de los Municipios) • Bancarización: 66.5% 2012 2006 - 51,1% mayores de 18 años tenían algún producto financiero (14,1 millones de adultos de 27,6 millones)

  12. Hoy existen 32.040 CB en Colombia 19 entidades en 977 municipios.

  13. Corresponsales Bancarios- CB *2012 . Información a Noviembre de2012

  14. BANCA MOVILEjemplo de articulación Publico- Privada

  15. Banca Móvil Utilización de la telefonía como canal y medio de bajo costo para inclusión financiera (facilitar acceso a servicios financieros) y bancarizar FASE 3 FASE 2 FASE 1

  16. Banca Móvil.- Fase 1 SEMINARIOS Y TALLERES DE ACERCAMIENTO ENTRE ACTORES COMITÉ INTERGUBERNAMENTAL

  17. Banca Móvil.- Fase 1

  18. Banca Móvil. Fase 2 Piloto en Familias en Acción • Programa de subsidios condicionados para nutrición y educación de menores de 18 años. • Beneficiarios: 2.8 millones de familias en extrema pobreza. • Reciben subsidio de aprox. US $60, pagado cada 2 meses. • Cobertura nacional.

  19. Banca Móvil.- Fase 2 Pagos Familias en Acción 2000 - 2008 2009 - 2012 2011 Cuenta de Ahorros / Tarjeta Débito Por ventanilla en Efectivo Piloto Banca Móvil / Celular

  20. Piloto Banca Móvil. Fase 2 Objetivo: Evaluar mecanismos modernos para el pago de subsidios condicionados y mejorar la atención y la calidad de vida de los beneficiarios. • Busca: • Medir efectividad y aceptación • Reducción de Costos 13.315 Inscritas 17 Municipios Participación de todo el sistema financiero en transferencias de dinero a beneficiarias del programa

  21. Piloto Banca Móvil. Fase 2 • Entidades Participantes • Los beneficiarios pudieron a través de • Obtener saldos. • Hacer consultas. • Hacer retiros en ATM. • Pagar en establecimientos comerciales. • Recargar celulares.

  22. Productos en el Mercado 2013 CAE / Celular

  23. Convocatoria Transacciones electrónicas COFINANCIACION HASTA EN EL 50% A PROYECTOS QUE PROMUEVAN INCLUSION FINANCIERA A TRAVES DE TRANSACCIONES ELECTRONICAS

  24. MESA DE BANCARIZACION Y AHORROLOGRO 40: AHORROLOGRO 41: EDUCACION FINANCIERA LOGRO 42: CREDITO

  25. DIMENSIÓN BANCARIZACIÓN Y AHORRO La dimensión de Bancarización y Ahorro promueve la inclusión financiera *El déficit está calculado sobre familias con Sesión de Seguimiento

  26. DÉFICIT LOGRO 40: AHORRO FORMAL O INFORMAL Déficit Sucre: 46.2431 familias Déficit Atlántico: 27.958 familias Déficit Magdalena: 12.404 familias Déficit Córdoba: 44.881 familias Déficit Cauca: 30.424 familias Déficit total país: 575.194 familias

  27. DÉFICIT LOGRO 42: ACCESO A CRÉDITO FORMAL Déficit Sucre: 5.116 familias Déficit Atlántico: 4.900 familias Déficit Antioquia: 4.881 familias Déficit Guainía: 9 familias Déficit Tolima: 2.455 familias Déficit Amazonas: 43 familias Déficit total país: 49.432 familias *Este Logro puede variar por cambios en demanda de la familia, frente a momento de captura de la información.

  28. ¿CÓMO HEMOS TRABAJADO? * La cifra no incluye las Cuentas de Ahorro Electrónico (CAE) asociadas a Familias en Acción u otros programas.

  29. DIFICULTADES PARA EL CUMPLIMIENTO DE LOGROS • Alistamiento de la población Ausencia de educación financiera y autoexclusión por parte de las familias. • Adecuación de la oferta Productos y servicios que no responden a las características de la población. • Hábitos o comportamientos Procesos dependen de los cambios en los comportamientos y hábitos de las familias. • Información y diagnóstico Problemas de cálculo de demanda y desconocimiento barreras comportamentales y culturales para acceder a productos formales Adecuación Oferta Alistamiento

  30. PILOTO DE ASEGURAMIENTO PARA POBLACION VULNERABLE. http://www.youtube.com/watch?v=3y8J5je_cPw

  31. Es un piloto que busca que las personas experimenten un seguro, conozcan su utilidad y quieran tomarlo de nuevo. • También busca que las aseguradoras tengan información que les permita ofrecer productos adecuados para población de bajos recursos. • Si las dos cosas anteriores funcionan, es decir, si el piloto es exitoso, se espera que puedan existir seguros después sin necesidad de intervención. • Como es una prueba piloto es gratis para la familia. Banca de las Oportunidades asume la prima • Intervienen tres entidades: • Banca de las Oportunidades, que es una política de gobierno, que busca promover que los servicios financieros lleguen a población hasta ahora excluida. Banca aportar los recursos que se necesitan. • Positiva, que es la compañía aseguradora , quien expide la póliza grupo, asume el riesgo y será la encargada de pagar el seguro a los beneficiarios. • Red Unidos. Programa dirigido a la Población mas pobre del país, quienes realizan la capacitación a las aseguradas, entrega el certificado y toma información de los beneficiarios. • La población asegurada fue definida en común acuerdo entre Banca de las Oportunidades y Red Unidos (municipios priorizados por Red Unidos y población que este al mismo tiempo registrada en Familias en Acción)

  32. TOMADOR BENEFICIARIO El designado por el asegurado. Pueden ser: Esposo, madre, hermanos, hijos mayores (personas de confianza) ASEGURADO MADRE RED UNIDOS y FAMILIAS EN ACCIÓN

  33. POBLACION: 50.000 madres en 21 municipios

  34. MUNICIPIOS DEL PILOTO 21 APARTADO ARMENIA BARRANCA BUCARAMANGA BARRANQUILLA BUENAVENTURA CALI CUCUTA CARTAGENA DOSQUEBRADAS FACATATIVA FUSAGASUGA IBAGUE MANIZALES NEIVA OCAÑA PASTO PEREIRA SOACHA YOPAL FLORENCIA

  35. CONDICIONES DEL MICROSEGURO Seguro de vida en Grupo con las siguientes características: • Amparo de muerte por cualquier causa, suma asegurada de $3’000.000. Deberá cubrir suicidio. • Auxilio funerario, suma asegurada de $ 1’000.000 Se activará automáticamente cuando se afecte el amparo de muerte. • Inclusión automática de asegurados para todo el grupo contenido en el listado entregado por BdeO a la aseguradora. • La póliza tendrá vigencia de un año (1 de septiembre 2012 al 1 de septiembre de 2013). • No se puede exigir ninguna clase de declaración de asegurabilidad. • No deben existir exclusiones de ninguna clase. • Se deben cubrir preexistencias. • Edad mínima de aseguramiento será la que arroje la base de datos. No debe incluir tope para el ingreso ni tope de permanencia

  36. AL FALLECIMIENTO DEL ASEGURADO, LOS BENEFICIARIOS DEBEN: • DAR AVISO, COMUNICARSE A LA LÍNEA 3307000 EN BOGOTÁ O AL 01 8000 111 170 EN EL RESTO DEL PAÍS. • DIRIGIRSE A LA SUCURSAL DE POSITIVA EN SU CIUDAD CON LOS SIGUIENTES DOCUMENTOS: • REGISTRO DE DEFUNCIÓN DEL ASEGURADO FALLECIDO • PRESENTAR ORIGINAL Y COPIA DEL DOCUMENTO DE IDENTIDAD DE LOS BENEFICIARIOS DEL SEGURO. (SI TIENE CUENTA DE AHORROS INFORMAR EL NUMERO PARA QUE LE CONSIGNEN) • UNA VEZ RECIBIDA LA DOCUMENTACIÓN Y AUTORIZADO EL PAGO, LA COMPAÑÍA CUENTA CON 15 DIAS CALENDARIO PARA REALIZAR EL PAGO.

  37. Capacitación efectuada en cascada: • Temas: seguros y ahorro • Piloto con asesores regionales de oferta y cogestores • Positiva a Asesores regionales de oferta • Asesores regionales de oferta a cogestores • Cogestores a asegurados • Vigencia de la póliza • Entrega de certificados a asegurados • Devolución de certificados a Positiva con beneficiarios: • Total población 50.755; vigentes 39.700 (78%). • 4.600 no encontradas; 950 devueltas • Lanzamiento en APP de Armenia septiembre 1 http://www.youtube.com/watch?v=3y8J5je_cPw • Póliza grupo vigencia desde el 1 de septiembre 2012. • Desarrollo • 18 siniestros presentados y pagados corte Enero 31/2013 • Solo un suicidio (en análisis) • De los primeros 13 casos, solo dos mujeres menores de 40 años y 2 mayores de 60. Trabajadoras independientes 7.

  38. Divulgación • Boletín bimestral a los cogestores • Programa TV: • Anspe (Esto está pasando.- Enero 2012) https://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=FaOPusgZXA4.- • Positiva pendiente fechas. • Radio • Mensajes y correos electrónicos • Página web : http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/contenido/contenido.aspx?catID=1&conID=972

  39. GRUPOS DE AHORRO Y CREDITO LOCAL. http://www.youtube.com/watch?v=7XuBATvWeWc&feature=plcp

  40. Grupos de Ahorro y Crédito • Metodología que promueve la cultura de ahorro y facilita el acceso a servicios financieros básicos para la población en extrema pobreza y/o en zonas remotas del país. • Promoción de la cultura de ahorro • Educación Financiera práctica • Construcción de Capital Social • Cohesión Social Resultados : • Proyecto con Red Unidos para la conformación de 650 grupos con 11.000 beneficiarios en 7 departamentos . Vr de la acción $500 y $20.000

  41. Desarrollos en 2012 - 2013 BOGOTA.- Convenio con Distrito: El operador IED. 900 grupos (140), 14.400 personas 2013.- MCIT: 450 grupos, 7.700 personas 20 Municipios. ASISTENCIA TECNICA NUEVOS OPERADORES 12 entidades, 1.500 grupos mínimo

  42. Desarrollos para 2013 ASISTENCIA TECNICA NUEVOS OPERADORES 12 entidades, 1.500 grupos mínimo Municipios por definir. EXPANSION NUEVOS GRUPOS DE AHORRO Mínimo 70% de la población debe ser RED UNIDOS 2.500 grupos, 40.000 personas Preliminares: Antioquia, Arauca, Atlántico, Bolívar, Caldas Casanare, Cundinamarca, Nariño, Norte de Santander, Quindio, Risaralda, Santander, Tolima y Valle.

  43. BANCA COMUNAL http://www.youtube.com/watch?v=KQn6R73eiQ8&feature=relmfu

  44. Banca Comunal • Metodología basada en créditos grupales de garantía solidaria que permite ampliar cobertura de servicios de crédito a la población vulnerable, dando acceso a población no bancarizada en zonas remotas. Banca de Oportunidades da Asistencia Técnica a entidades financieras para que la implementen.

  45. EDUCACION FINANCIERA. http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/contenido/contenido.aspx?catID=301&conID=693

  46. 1. Aulas Móviles en Colombia Descripción del proyecto (primer año)

  47. 1. Aulas Móviles en Colombia • SENA administra 3 Aulas Móviles dadas en comodato por el Banco de Bogota, que viajan por 3 regiones del país: (centro, atlántico y valle y cauca), con el fin de llegar con Educación Financiera a diferentes grupos poblacionales, entre ellos a población de menores ingresos. • Banca de las Oportunidades : • Capacitación para Capacitadores: • Transferencia de metodología a 30 instructores del SENA • Contenidos del taller de 4 horas para capacitar a población de menores ingresos • Cartilla para la población objetivo • Apoyo en recursos logísticos y económicos para llegar a la población objetivo:Convocatoria: BdO apoyara al SENA en la coordinación de la convocatoria de Red Unidos y Familias en Acción • Apoyo económico al proyecto para incentivar a la población objetivo: certificaciones y cartillas impresas y refrigerios. • En el primer año de apoyo, con la metodología que Bdo transferirá al SENA, se capacitaran aproximadamente 18.900 personas pertenecientes a Red Unidos y Familias en Acción.

  48. EXPANSION PPCA • Piloto 50.000 personas F en A • Incentivo monetario • Educación Financiera • 12 municipios • Evaluación de impacto • Expansión • 570.000 coinciden F en A y Red Unidos

  49. GRACIAS!

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