Actuaría de la seguridad social y la relación entre generaciones Roberto Ham Chande

1. Segundo Congreso de ActuaríaFacultad de Ciencias, UNAMCiudad Universitaria, 21 a 23 de enero de 2013 Actuaría de la seguridad social y la relación entre generaciones Roberto Ham Chande

2. Actuaría es la ciencia de proteger riesgos financieros y económicos • Individuos, grupos, empresas, sociedades, naciones • Se trata de controlar el futuro evitando catástrofes económicas y financieras

3. El futuroesimpredecible • Los grandesnúmeros y lo probabilístico, lo verosímil y lo probable • «,,, modelos de prospectivabajohipótesis» • ¿Enseñanzas de la historia? De lo simple a lo complejo: Ideal→posible→probable→¿imposible?

4. Variables en un modelo de proyeccionesactuarialesparapensiones de retiro • Poblaciónactiva • Poblaciónpensionada • Afiliación • Mortalidad • Jubilación • Invalidez • Sobrevivencia • Viudez, ascendencia, descendencia • Salarios • Cuotas y aportaciones • Densidad de cotización • Antigüedad • Costos de pensiones • Costosadministrativos • Reservas • Rendimientosfinancieros

5. Prospectivasactuariales • A cortoplazo, con hipótesismuyfactibles. Apli-cables a planeación y presupuestosinmediatos • A mediano y largo plazo. Escenariosqueguíanpolíticas de Estado. No espredecir el futuro, de construir un porvenirdeseable, sin crisis. • En la seguridad social los escenarios a largo plazodebenser objetivo primordial. ¿Qué tan rescatableesestaprioridad?

6. ¿Qué nos dicen las proyecciones de población? Totales de población ([0-19]+[65+])*100/[20-64]

7. El envejecimiento de la vejez

8. RDD y RDE. México, 1970 - 2050

9. RDE por grupos de edad y sexo. México, 1970 - 2050

10. De la demografía a lastareasactuariales • La crisis de la seguridad social y el predicamento de laspensiones de retiro. • La transición en la saludhacialasenfermedadescrónicas, degenerativas e incapacitantes.

11. Una pensión de retiro es la sustitu-ción del ingreso que se pierde ante la incapacidad para el trabajo debido a la vejez. De todas las formas de ayuda, una pensión es un apoyo pactado, legal-mente valido, aceptado sin renuencias y reclamado con todo sentido de derecho.

12. Pensiones de los empleados del IMSS • Contribuciones de 3.0 %; edad de jubilación 53; 25 años de trabajo; la pension es 107 % del último salario. • 0.03x12x25 = 9 la contribución total es 9meses nominales de salario • EH (53)=27 =>27x12=324 meses de pensión • E M(77)=11 =>11x12=132 meses de pensión • Con una contribución nominal de 9 meses se adquieren 456 meses de pensión al 107 % (eq. 488 meses)

13. Explicaciones de las crisis de la SS • Las contribuciones jamás han pagado las pensiones • El uso político y sindical de bajas contri-buciones y pensiones injustificadas • Obligaciones pactadas que comprometen el desarrollo y la estabilidad • Impreparadopara la atención a la salud

14. Proyección de población 60+ con diabetes 2

16. Deberes del sistema de pensiones • Cubrir a toda la poblaciónnecesitada • Protegerriesgos y no ser prevendas • Beneficiosadecuados y suficientes, de manerauniforme y equitativa • Solidarioy redistributivo • Financiera, económica y socialmentesostenible Ninguna de lascondiciones se cumple. Perolaspreocupaciones y discusiones se restringena la estabilidadfinanciera

17. De todaslasopciones el ahorro individual parece lo ideal, cuandocadaunoespropietario de los recursosnecesariospara la vejez El ahorro de dinero a largo plazo: Tasas de interés y manejofinanciero ¿Destinoeconómico y socialdel ahorro?

18. Los riesgosprevisibles de lasreformas: ¿qué tan actuarialmenteevaluables son? • Baja cobertura; pensionesinsuficientes; riesgosfinancieros • Cargaparalasfinanzaspúblicas: costos de transicióny pensionesmínimas; siguesiendo de repartoperomáscaro • Altos costosadministrativos y utilidades • Falto de solidaridad, desventajasparamujeres y pobres • Se usaprincipalmente en gastopúblico, sin inversióneconómica y social

19. Acceso a bienes y serviciosdurante la dependenciaporvejez • Consumocotidiano: alimentación, vivienda, vestido, , , • Atención a la salud: consultasmédicas, medicinas, terapias, hospitalización, prevención, , , • Cuidados a largo plazo. • Vida social y entretenimiento, , ,

20. Son muypocascosaslasque se puedenguardarparaconsumo posterior a largo plazo Cualquieraque sea el sistema de financiamiento, finalmentees parte del reparto de la producciónfutura entre productores y consumidoresincluyendo los viejos La viabilidaddepende de la capacidadproductiva del futuro y de los mecanismos de reparto

21. M. Dawson, 1912 • P. Samuelson, 1958 • F. Bayo, 1988 • N. Barr, 1993 • P. Orzag & J. Stiglitz, 1999 • World Economic Forum, Davos 2000 • R. Brown, 2000, 2005 • OIT, 2002 • I. Nava & RHCh, 2008 • R. Lee & G. Donehower, 2009

22. Del bono a los dividendosdemográficos • La estructurademográficasugiere, en principio, unaoportunidad de trabajo, productividad y desarrollo. • Estaventanaes temporal y esseguidaporunapoblaciónenvejecidapara la perenidad.

23. La relación entre los dos dividendos • Primer dividendo: ocupaciónproductiva del gran sector de la poblacion en edadesactivas, ahorro e inversiónpara la productividadfutura, incluyendoeducación y salud • Segundo dividendo: consolidar la estructuraeconómica, social y política, paragenerar de modosostenido los bienes y serviciosrequeridosporactivos, familias y jubilados

24. Algunas de las prospectivas pendientes • Cobertura de la SS y heterogeneidad de beneficios • Montos de pensiones y niveles de remplazo • Viabilidad y estructura económica • Efectos sociales del sistema de pensiones • Atención a la salud

25. ¿Quétanto la injusticia social y económicacompromete al primer dividendo? • ¿Quéfactibilidadtiene el segundodividendo? • ¿Es rescatable la inversión en salud y educa-ción? • Saluddurantetodo el ciclo de vida • Educación y preparaciónpara el trabajo • Equidad social y económica • Asia y la historiareciente

26. Una propuesta de sistema multipilar. • 0, no contributivo, social; • 1, contributivo, BD básico(hasta 5 SM); • 2, obligatorio, contributivo, CD(+ de 5 SM); • 3, ahorro individual,CD; • 4, intrafamiliar, intergeneracional, el propio individuo.

27. Las soluciones reales tienen que incluir: • Cancelar privilegios. • Convertir el 2º pilar en ahorro econó-mico. • Considerar inversiones en sectores socia-les, educativos y de salud (a largo plazo este es un factor principal y es lo que hicieron en Asia). ¿Qué tan utópicas son estas propuestas?

28. De los predicamentos a los problemas • Las soluciones están en la arena política • Falta de conciencia de Estado sobre el ìnterés nacional y el futuro a largo plazo (gobierno, legislación, sindicatos) • Papel social de la empresa privada • Participación de las generaciones jóvenes • Renovación de los contratos sociales y las relaciones económicas