2-га щорічна конференція Адама Сміта Український страховий форум, 3-4 червня 2009р.

1. 2-га щорічна конференція Адама СмітаУкраїнський страховий форум, 3-4 червня 2009р. Розвиток страхового ринку України. Проблеми, перспективи та нові напрямки державного регулювання страхової діяльності на 2009 рік. В. Суслов Голова Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України

2. РОЗВИТОК СТРАХОВОГО РИНКУза період 2005-2008рр. та 1 квартал 2009 року

3. Валові страхові премії/виплати 1кв.2007-2009рр.

4. Валові страхові премії/виплати 2005-2008рр., 1кв.2007-2009рр.

5. Перестрахування 2005-2008рр., 1кв.2007-2009рр.

6. Кількість СК та страхових брокерів на ринку 2003-2009рр.

7. Види з найбільшими обсягами валових страхових премій за 1 кв. 2009 Темпи приросту у порівнянні до 1 кв.2008 -28,7% Питома вага надходжень кожного виду становила від 4,1%-18%в загальних по ринку (4 677,2 млн.грн.) +217,9% -10,3% -47,0% -15,2% -6,1% Разом премії з цих видів становили 4175,6 млн.грн.(або 89,3% від ринку) -11,1% +5,8% -45,0%

8. Страхові виплати за першою 9-ю видів за надходженнями - 1 кв.2009р.

9. Концентрація ринку - 1 кв.2009р. * Вказані лише надходження (без вирахування повернутих коштів). При узагальнені показника “валові премії” по ринку вираховуються суми повернутих страхових премій (-0,9 млн.грн. “життя” та -4,0 млн.грн. “не-життя”)

10. СК “non-life”, у яких за 1 кв.2009 року рівень валових страхових виплат був менше 15% У 177 СК (або 44%) рівень виплат був меншим 15%. • з них 6 СК отримували премії - від 100–350 млн.грн. (сумарно 1,1 млрд.грн., або 24,5 % від ринку “non-life”), такі компаній активно приймали та передавали ризики в перестрахування

11. СК “non-life”, у яких за 1 кв.2009 рівень валових страхових виплат був більше 50% У 65 СК (або 16%) рівень виплат був більшим за 50%. Сумарні премії 65 СК - 1152,7 млн.грн. (або 26% від ринку “non-life”) Сумарні виплати 65 СК - 921,2 млн.грн. (або 62% від ринку “non-life”)

12. Страхування фізичних осіб

13. Перестрахові компанії – 1 кв.2009р. 20 СК діяли на ринку як перестраховики, тобто у співвідношенні до валових премій: більше 50% отримували на перестрахування при цьому, також більше 50% сплачували на подальше перестрахування ризиків

14. Перестрахові компанії – 1 кв.2009р. 20 СК більше 50% премій приймають на перестрахування та одночасно більше 50% сплачують на перестрахування

15. Структура перестрахування за межами України - 1 кв. 2009р. Сплачено перестраховикам-нерезидентам 311 420,0 тис.грн. за 1 кв.09р. (у 1кв.08р. 378 669,6 тис.грн.) в тис.грн. та у %

16. Перестрахування (нова редакція закону) Перестраховик — фінансова установа, яка має видану в установленому порядку ліцензію на провадження перестрахової діяльності як виключного виду діяльності! • Ліцензія на перестрахування є безстроковою і дає правоприймати та передавати ризики у перестрахування за всіма видами страхування. • Ліцензії на здійснення конкретних видів страхування дають право приймати та передавати у перестрахування ризики за видами страхування, на які видані ліцензії. • Страховик не може отримати ліцензію на перестрахування додатково до ліцензії (ліцензій) на здійснення конкретних видів страхування.

17. Активи страховиків

18. Розміщення активів, відповідно до ст. 31 Закону - 1 кв. 2009р. Всього активів 22 774,9 млн.грн.

19. Порівняння структури активів

20. ВПЛИВ КРИЗИ НА ПЛАТОСПРОМОЖНІСТЬ СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ

21. На ринку спостерігаються негативні тенденції щодо: • Зростання збитковості страхування (у тому числі, у наслідок зростання цін на запчастини, сервісне обслуговування тощо (у автокаско); • Скорочення “класичного страхування”: • У 1 кв.2009 порівняно до 1 кв. 2008 знизилися валові премії з автострахування на 29%, на 45% - вантажів та багажу, на 11,1% - страхування життя, і т.д.

22. Затягування або невиплата страхових відшкодувань За 5 місяців 2009 року кількість скарг (1873) майже досягла показник за два роки ( 2015 скарг за 2007 та 2008рр.).

23. Платоспроможність компаній За результатами 1 кварталу 2009 року: • 1 компанія була неплатоспроможна (фактичний запас платоспроможності був меншим за нормативний), ще 4 СК максимально наблизилися до цієї межі • у 30 компаній (не-життя)не виконано страхові зобов’язання у визначений договором страхування термін) за 9425 договорами страхування, з них 7549 (80%) з фіз.особами (вказана кредиторська заборгованість на заг.суму 192,5 млн.грн.).

24. Звернення громадян 2006-2009рр. • За 5 місяців 2009 р. всього надійшло 4 061 звернення, з них 1873 (або 46%) на розгляд до страхового департаменту!

25. Скарги громадян • Затягування страховиком розгляду справи щодо страхових виплат • Заниження сум страхових виплат • Повне невиконання страховиком своїх зобов’язань за договором - невиплата

26. Внаслідок світової фінансової кризи у світі зростає посилення нагляду з боку регуляторів Держфінпослуг також вживатиме заходів щодо більш жорсткого регулювання фінансових ринків

27. Основні напрями державного регулюванняна 2009 рік

28. Заходи Держфінпослуг в 2009р. • удосконалення механізмів тимчасової адміністрації в небанківських фінансових установах та затвердження планів відновлення їх фінансової стабільності; • удосконалення порядку здійснення перевірок фінансових установ; • забезпечення можливості здійснювати оперативне (невідкладне) регулювання діяльності фінансових установ;

29. Заходи Держфінпослуг в 2009р. (2) • нагляд за виконанням небанківськими фінансовими установами зобов'язань перед споживачами їхніх послуг – основного критерію оцінки діяльності фінансових установ в умовах кризи;

30. Заходи Держфінпослуг в 2009р. (3) • впровадження пруденційного нагляду за небанківськими фінансовими установами та поступовий перехід до здійснення нагляду за ними на основі оцінки ризиків.

31. Заходи Держфінпослуг в 2009р. (4) • забезпечення доступу небанківських фінансових установ до резервів, розміщених у вигляді депозитів в установах банківської системи;

32. Заходи Держфінпослуг в 2009р. (5) • зняття вимоги щодо рівня рейтингу інструментів, у які можуть розміщуватися активи страховиків та пенсійних фондів, з делегуванням повноважень регуляторам фінансових ринків визнавати рейтингові оцінки, надані суб'єктами господарювання, для цілей державного регулювання;

33. Заходи Держфінпослуг в 2009р. (6) • прийняття Положення про обов'язкові критерії та нормативи достатності капіталу, диверсифікованості та якості активів страховика;

34. Заходи Держфінпослуг в 2009р. (7) • затвердження концепції і плану переходу небанківських фінансових установ на міжнародні стандарти бухгалтерського обліку; • розробка Концепції закону про створення Фонду гарантування страхових виплат за договорами страхування життя.

35. Співпраця Держфінпослуг та НБУ • Опрацювання можливостей створення Фонду гарантій страхових виплат за рахунок коштів страхових резервів страхових компаній на рахунку НБУ • проведення валютних аукціонів (для потреб страхувальників СК “life”

36. Нове в законодавстві (проекти) (1) • створення Державного агентства страхування експортних контрактів (проект закону); • створення Державної перестрахувальної компанії (на обговоренні); • прийняття змін до постанови КМУ №124 щодо вимог до перестраховиків;

37. Нове в законодавстві (проекти) (2) • концепція і план переходу небанківських фінансових установ на міжнародні стандарти бухгалтерського обліку(розробляється Держфінпослуг) Мінфін планує у 2010 році здійснити перехід на міжнародні стандарти фінансової звітності

38. Нове в законодавстві (проекти) (3) • внесення змін до Закону України “Про рекламу”(розроблено Держфінпослуг) - внесено нову статтю «Реклама у сфері фінансових послуг», якою визначається: • поняття реклами та рекламодавців реклами у сфері фінансових послуг та вимоги до рекламної інформації; 2) заборона розповсюдження недобросовісної реклами внесення змін до рекламних матеріалів, які не відповідають дійсності або вимогам закону; 3) НБУ та Держфінпослуг здійснює контроль за дотримання законодавства про рекламу у межах своїх повноважень; 4) передбачено штраф – 300 неоподат. мін. доходів громадян.

39. Прийняття нової редакції Закону України “Про страхування” ! Законопроект внесено КМУ до ВРУ

40. Основні положення нової редакції Закону України “Про страхування” (1) • Запровадити реєстрацію страховиків виключно у формі відкритого акціонерного товариства. • Установити новий порядок реєстрації страховика. • Скоротити перелік обов’язкових видів страхування у відповідності з рекомендаціями директив ЄС (з 38 до 12). • Визначити класифікацію галузей та видів страхування відповідно до рекомендації Першої Директиви Ради 73/239/ЄЕС.

41. Основні положення нової редакції Закону України “Про страхування” (2) • Створити інститут професійних перестраховиків та запровадити ліцензування цього виду діяльності. • Установити вимоги до платоспроможності, що враховують якість активів страховика, його системи управління та розкриття інформації. • Встановлення вимог до власників істотної участі та порядку набуття істотної участі у страховика. • Установлення вимог до системи корпоративного управління страховика.

42. Основні положення нової редакції Закону України “Про страхування” (3) • Визначення порядку регулювання посередницької діяльності на території України у відповідності до законодавства ЄС. • Визначення правового статусу актуаріїв, аудиторів у сфері страхування. та інше…

43. Дякую за увагу www.dfp.gov.ua